3-08 Establecer Metas y Objetivos

Deberías tener un “plan de juego” para tu vida de inversión. Así como planificas tu jornada laboral, vacaciones, financiamiento universitario, partidos de golf y otras áreas de tu vida personal y profesional, necesitas un plan, objetivo y meta para tus actividades de inversión.

Pasa un tiempo de calidad contigo mismo, pensando en lo que realmente quieres lograr. Decir que simplemente quieres ganar dinero o volverte rico no es útil. No hay un objetivo o meta específica. Sin un objetivo, eres un ejemplo andante de la gran cita de Yogi Berra: “Estamos totalmente perdidos, pero estamos avanzando bien.”

Crea un plan de juego y un objetivo que muestre dónde quieres que esté tu cartera en comparación con tu objetivo deseado. Si quieres ingresos, decide cuánto ingreso y en qué períodos de tiempo te gustaría recibirlo. ¿Buscas apreciación? Decide qué porcentaje de apreciación y crecimiento te gustaría. La meta y el objetivo que selecciones son menos importantes que la necesidad de tener un mecanismo de comparación. Esto te da un “scorecard” de tu rendimiento. Puedes cambiar, aumentar o disminuir tu objetivo de comparación tan a menudo como desees. Solo asegúrate de tener algo para medir tu rendimiento.

Eligiendo Tus Metas

Todo esto está bien, pero ¿cómo eliges tus metas?

Elegir tus metas es efectivamente lo mismo que elegir tu tolerancia al riesgo y la recompensa. Por ejemplo, considera estos escenarios:

Poner Tu Dinero a Trabajar

Acabas de ahorrar $1000 para tu primer fondo de emergencia. Pero no te gusta la idea de que el efectivo esté inactivo en una cuenta de ahorros; quieres ponerlo a trabajar. En este caso, tienes una tolerancia al riesgo muy baja y necesitas liquidez para poder acceder a este dinero si algo sale mal. En este caso, podrías considerar invertir en fondos del mercado monetario o acciones de servicios públicos estables que tienen muy poco movimiento de precios, pero que pagan un dividendo regular.

Preparándose para un Cambio de Vida Importante

Ahora tienes un trabajo estable y tu fondo de emergencia está cubierto, y estás ahorrando para el pago inicial de tu primera casa. Ahora estás dispuesto a asumir algo de riesgo. Después de todo, perder tu inversión solo significa que tendrás que seguir alquilando un poco más. En este caso, te enfocarías en acciones de crecimiento o ETFs de la industria, y apuntarías a obtener un mejor rendimiento que el mercado en su conjunto para acelerar la rapidez con la que puedes comprar una casa.

Cuenta de Jubilación

Si tu jubilación aún está lejos, quieres asegurarte de tener tanto dinero como sea posible. Aunque tal vez no quieras asumir tanto riesgo como cuando intentas hacer crecer tu dinero para el pago inicial, un objetivo razonable es al menos igualar el crecimiento del mercado, equilibrando tu riesgo y recompensas a largo plazo.

Si la jubilación se ve mucho más cercana, entonces estarás menos dispuesto a asumir riesgos; en su lugar, intentarás generar algo de dinero extra. En este caso, “superar al mercado” no es tanto una preocupación, sino poder generar un dividendo o crecimiento anual consistente del 5% para asegurar un flujo constante de ingresos de jubilación es un objetivo más razonable.

Comparando Tu Cartera con Referencias

Entonces, has comprado varias acciones en las que has pasado horas investigando y un mes después, has ganado un 2 por ciento. Eres un inversionista destacado, ¿verdad? Tal vez, tal vez no.

¿Qué tan bien se desempeñó el mercado de valores en general durante ese período? Porque si el mercado en general ganó un 5% en ese mismo mes, entonces realmente estás perdiendo el tiempo. En su lugar, podrías haber comprado un ETF que imita el mercado de valores en general y ganado más dinero con menos esfuerzo.

Por otro lado, si el mercado en general cayó un cinco por ciento durante ese período, entonces eres un inversionista bastante astuto (al menos durante ese corto período de tiempo). Muchos traders profesionales no pueden superar al mercado en 1 año, y mucho menos en 5 o 15 años.

Veamos algunos benchmarks comunes del mercado de valores:

El índice S&P 500 toma los precios de las 500 empresas más grandes de América y los promedia en un solo número para que sea fácil ver la dirección general del mercado de valores. Generalmente, es el índice más utilizado para evaluar carteras de acciones. Puedes comprar un ETF que imita el S&P 500; su símbolo de cotización es SPY.

El Promedio Industrial Dow Jones es un índice más antiguo que se centra solo en 30 acciones clave de diferentes áreas de la economía. El ETF más popular que sigue al DJIA es DIA.

También hay índices de referencia para acciones negociadas en otros países, como el índice TSX (Canadá), el Nikkei (Japón), el DAXX (Alemania) y prácticamente todos los países del mundo que tienen un mercado de valores.

Personal Capital ofrece algunas herramientas excelentes (¡gratis!) para ayudarte a establecer y cumplir tus objetivos financieros, incluyendo una herramienta que te permite comparar tu cartera con un índice de referencia. Personal Capital crea un “Índice Personal” que incluye todas las acciones de tu cartera y te muestra cómo ha rendido tu cartera en comparación con el mercado en su conjunto, o con otros índices de referencia que selecciones.

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