| 1040 | El formulario base para presentar impuestos federales sobre la renta en los Estados Unidos. Puede ser complementado con formularios adicionales para declaraciones de impuestos complejas. |
| 1099 | Un formulario proporcionado a contratistas para informar sus ingresos en los Estados Unidos. |
| 10-K | Un informe anual que contiene estados financieros auditados para empresas que cotizan en bolsa. Este formulario se presenta ante la SEC y se pone a disposición de los inversores. Contiene el Estado de Resultados, el Estado de Flujos de Efectivo y el Balance General de una empresa, junto con otros datos suplementarios. |
| 10-Q | Un informe trimestral que contiene estados financieros no auditados para empresas que cotizan en bolsa. Este formulario se presenta ante la SEC y se pone a disposición de los inversores. Contiene el Estado de Resultados, el Estado de Flujos de Efectivo y el Balance General de una empresa, junto con otros datos suplementarios. |
| 401(K) | Un tipo de cuenta de jubilación con ventajas fiscales, donde un empleador puede hacer contribuciones junto con un empleado como parte de un plan de ahorro para la jubilación. Las contribuciones realizadas por un empleador a un 401(k) generalmente no son gravables a menos que se retiren antes de la jubilación. |
| Aceptación (Contrato) | Cuando una parte de un contrato acepta formalmente la oferta que se presentó, haciendo que el contrato sea vinculante para ambas partes. |
| Número de Cuenta | Un número único para una cuenta bancaria o cuenta de corretaje. Para cuentas corrientes, aparece en el cheque mismo para designar de qué cuenta bancaria transferir dinero. |
| Contador | Un profesional licenciado que prepara estados financieros, ayuda a las personas a presentar sus impuestos y/o realiza investigaciones financieras. Los contadores son profesionales certificados que necesitan obtener tanto títulos avanzados como designaciones profesionales para mantener su rol. |
| Ciclo Contable | Una serie de pasos que las empresas toman para rastrear transacciones y consolidar información financiera durante un período contable específico (mes, trimestre, año). El resultado final del ciclo contable es la producción de estados financieros precisos para ese período y la preparación para el siguiente período contable. |
| Ecuación Contable | Activos – Pasivos = Patrimonio de los Accionistas. Esta es una ecuación fundamental que establece que los montos finales para cada tipo de cuenta deben equilibrarse. |
| Cuentas por Pagar | Las facturas pendientes de una organización que deben pagarse a proveedores o empleados. Esto es un pasivo. |
| Cuentas por Cobrar | Las facturas pendientes que una organización ha enviado a otras empresas o individuos que están esperando ser pagadas y convertirse en efectivo. Esto es un activo. |
| Contabilidad de Acumulación | El concepto de que los gastos y los ingresos se contabilizan para fines contables cuando se devengan, en lugar de cuando se realiza una transacción en efectivo. |
| Comercio Activo | La acción de comprar y vender acciones u otros valores de manera regular y continua (generalmente al menos 1 operación por semana). |
| Hipoteca de Tasa Ajustable | Un tipo de hipoteca o préstamo hipotecario que tiene una tasa de interés que cambia a lo largo del préstamo, generalmente basada en el cambio en las tasas de interés o algún otro índice independiente. |
| Crédito Fiscal por Prima Avanzada | Un crédito fiscal obtenido a través del Mercado de Seguros de Salud para ayudar a compensar el costo de las primas de seguros. A diferencia de otros créditos fiscales, este se aplica directamente a sus primas de seguro de salud en lugar de devolverse como parte de una declaración de impuestos. |
| Publicidad | Una función de marketing de un negocio para hacer que los consumidores u otras empresas sean conscientes de sus productos y servicios de manera positiva. |
| Honorarios de Asesoría | Honorarios cobrados por un asesor financiero a cambio de su consejo, generalmente sobre inversiones. |
| Fuera de Horas | Realizar operaciones fuera del horario estándar del mercado. El comercio fuera de horas es generalmente más arriesgado que el comercio durante el horario del mercado, ya que hay muchos menos inversores participando. |
| Era de la Exploración | El período histórico desde aproximadamente 1400 hasta 1700 cuando los exploradores europeos establecieron rutas comerciales hacia Asia, África, India y las Américas. Este período estuvo dominado por el punto de vista económico mercantilista. |
| Crédito Fiscal por Oportunidad Americana | Un crédito fiscal disponible para gastos educativos en los Estados Unidos |
| Amortización | El acto de dividir el reembolso de un préstamo a lo largo de varios años con pagos iguales cada mes. Un pago de préstamo “Amortizado” va mayormente hacia intereses cerca del comienzo del préstamo, mayormente hacia el principal cerca del final del préstamo. |
| Analista | Un profesional que investiga los movimientos de precios de las acciones para proporcionar información sobre lo que ha sucedido antes y lo que podría suceder en el futuro. |
| Calificaciones de Analistas | Una opinión profesional de un analista sobre el mérito de una acción u otro valor para otro inversor (comprar, vender o mantener) |
| Informe Anual | Un informe producido una vez al año por una empresa que cotiza en bolsa que contiene tanto sus estados financieros auditados como información adicional de la propia empresa sobre sus operaciones y perspectivas para el próximo año. |
| Software de Seguimiento de Solicitudes | Una herramienta utilizada por los departamentos de Recursos Humanos para registrar currículos y cartas de presentación presentadas para ofertas de trabajo. El Software de Seguimiento de Solicitudes frecuentemente “procesa” un currículum o otros datos presentados en un formato estandarizado para facilitar la filtración de candidatos a empleo según criterios específicos. |
| APR | Tasa de Porcentaje Anual. Este es un método estandarizado de publicitar tasas de interés, al declararlas claramente en términos anuales. Antes de la introducción del APR, los prestamistas publicitaban su interés semanal, mensual, anual o diario, lo que dificultaba mucho a los consumidores comparar los términos de los préstamos. |
| Barrera Artificial | Una barrera de entrada a un mercado impuesta por un gobierno u otra entidad legal para limitar la competencia. |
| Triángulo Ascendente | Un triángulo donde la línea de soporte aumenta más rápido que una línea de resistencia. Esto suele ser una señal de que se avecina una ruptura positiva. |
| Precio de Solicitud | El precio mínimo que un vendedor estaría dispuesto a aceptar para realizar una operación. |
| Preservación de Activos | El concepto de solo convertir los rendimientos de una inversión en efectivo, mientras se permite que la inversión original permanezca invertida y continúe creciendo. |
| Activos | Cualquier cosa de valor monetario que se puede comprar o vender. |
| Subasta | Un sistema de precios donde los compradores potenciales presentan ofertas hasta el verdadero valor que le asignan a un activo. También hay subastas inversas, donde los vendedores reducen su precio hasta que un comprador está dispuesto a pagar. |
| Auditoría | Un ejercicio de revisión de información financiera para detectar y corregir errores o identificar fraudes. |
| Seguro de Auto | Un tipo de seguro que cubre automóviles. Incluye, como mínimo, un seguro de responsabilidad civil en caso de que causes daños a otra persona, propiedad o vehículo, pero también puede incluir cobertura adicional para protegerte de daños causados por otros. |
| Pagos Automáticos | Pagos de facturas recurrentes que están programados para ser pagados automáticamente desde una cuenta corriente o tarjeta de crédito sin necesidad de intervención del titular de la cuenta. Estos son útiles para asegurar que las facturas se paguen a tiempo, pero arriesgados cuando es necesario un cuidadoso plan de efectivo. |
| Costo Promedio | Un sistema contable que basa el cálculo de ganancias o pérdidas en el precio de compra promedio de los activos que se están vendiendo. |
| Saldo Promedio Diario | El saldo promedio pendiente durante el transcurso del mes en una tarjeta de crédito. El cargo total de intereses por un mes generalmente se basa en esta cantidad. |
| B2B | Cuando una empresa vende principalmente a otras empresas. |
| B2C | Cuando una empresa vende principalmente a clientes individuales. |
| Carga Atrasada | Cuando los cargos o pagos principales como parte de un contrato se retrasan hasta cerca del final del contrato o período de presupuesto. |
| Deuda Incobrable | Deuda que se contrae para fines no productivos, que no aumenta la riqueza total. |
| Balance General | Un estado financiero fundamental que muestra los activos, pasivos y el patrimonio de los accionistas de una empresa. |
| Transferencia de Saldo | El acto de transferir el saldo pendiente de una tarjeta de crédito a otra tarjeta de crédito, generalmente con una tasa de interés más baja o algún otro incentivo para reducir el monto total adeudado. |
| Presupuesto Equilibrado | Un presupuesto que equilibra exactamente los ingresos entrantes y los gastos salientes. |
| Pagos Globos | Cuando un préstamo está fuertemente cargado hacia el final, con pequeños pagos al principio del plazo pero un pago muy grande al final del plazo del préstamo. |
| Banco | Una institución financiera que emite cuentas de ahorro y corriente y obtiene ganancias al otorgar préstamos que cobran intereses. Otros tipos de bancos se centran únicamente en la inversión. |
| Cuentas Bancarias | Una cuenta en un banco u otra institución financiera donde un cliente o empresa deposita dinero para su custodia, para ganar intereses o para facilitar otras transacciones financieras. |
| Depósitos Bancarios | El monto total de dinero depositado en un banco por sus clientes. Esta es la cantidad de dinero disponible para que el banco preste. |
| Extractos Bancarios | Documentos emitidos por los bancos a sus titulares de cuentas. Estos generalmente incluyen una lista de transacciones realizadas en una cuenta, saldo inicial y final, y cualquier interés ganado. |
| Aceptación Bancaria | Un contrato con un banco donde puedes hacer un depósito (más tarifas) que puede ser retirado más tarde por ti o por quien transfieras el contrato. Esto se utiliza frecuentemente como intermediario para realizar una transacción donde una parte no conoce la solvencia de la otra parte, por lo que el depósito bancario se utiliza como base de la transacción. |
| En Quiebra | No poder pagar las deudas y buscar protección legal y la cancelación de las deudas. Esto generalmente implica un plan de pago parcial y un custodio que vende activos para pagar tanto de tu deuda como sea posible. |
| Barreras de Entrada | Cualquier factor que pueda impedir que un nuevo competidor ingrese a un mercado. Podría ser barreras naturales, como una tecnología o habilidad requerida que es difícil de obtener para los competidores, o artificiales, como una protección legal de un monopolio. |
| Mercado Bajista | Un período de incertidumbre general en el mercado, que generalmente acompaña a la caída de los precios de las acciones o al pesimismo. |
| Superar al Mercado | Lograr rendimientos de inversión mayores que algún otro estándar de referencia, generalmente comparado con el S&P 500 |
| Beneficiario | En el seguro de vida, la persona que recibe el pago del seguro si la persona asegurada fallece. |
| Beneficios | Compensación adicional de un trabajo más allá del salario base o los salarios. Esto puede incluir seguro de salud, tiempo de vacaciones, horarios de trabajo flexibles y otros beneficios. |
| Oficina de Mejores Negocios | Una organización sin fines de lucro de protección al consumidor que mantiene calificaciones de empresas basadas en sus propias reseñas y comentarios de clientes. La BBB intenta ayudar a los consumidores a ser conscientes de la reputación de una empresa. |
| Precio de Oferta | El precio más alto que un comprador potencial de un bien, servicio o valor estaría dispuesto a pagar. |
| Multimillonario | Una persona con un patrimonio neto de más de mil millones de dólares. |
| Facturas | Declaraciones pagaderas enviadas a un individuo o empresa por bienes o servicios que han sido prestados. Las facturas tienen una fecha de vencimiento, la fecha más tardía en la que se puede pagar la factura para seguir en buena posición con este proveedor. |
| Jueves Negro | 24 de octubre de 1929. Este fue el día en que se considera que comenzó la Gran Depresión, cuando los mercados de valores entraron en pánico con los inversores entrando en un período de ventas masivas. |
| Modelo Black-Scholes | Un modelo de precios de opciones basado en factores subyacentes, como el precio de la opción, el tiempo hasta la expiración y la volatilidad. Mientras que el precio real de negociación de una opción se determina por los precios de oferta y demanda de los inversores, este modelo se utiliza para identificar cuál debería ser teóricamente el “precio justo” de una opción. |
| Blue Chip | Una corporación pública extremadamente grande y estable con una reputación de fiabilidad. Estas son típicamente las empresas más grandes de un país. |
| Leyes de Cielo Azul | Leyes a nivel estatal en los Estados Unidos que regulan la industria de valores. En particular, las leyes de Cielo Azul enfatizan la transparencia de las empresas que buscan inversiones públicas para prevenir fraudes. |
| Bonos | Un tipo de préstamo donde un banco, empresa o gobierno vende su deuda a inversores individuales a cambio de pagos de intereses regulares. Los bonos suelen estar denominados en $1000 y pagan intereses mensualmente, anualmente, trimestralmente o semestralmente. Al vencimiento del bono, también se devuelve el monto original del préstamo. |
| Vencimiento de Bonos | La fecha en la que un bono expira, y la empresa o gobierno que emitió los bonos debe devolver el monto original prestado, típicamente $1000 por bono. |
| Resultado Final | La última línea de un estado de resultados, que muestra la ganancia o pérdida neta de una empresa para el período de tiempo cubierto por este estado financiero, típicamente trimestral o anualmente. |
| Marca | El ejercicio de marketing de una empresa para establecer una presencia reconocible entre ellos y sus clientes finales. La marca ayuda a diferenciar a las empresas de su competencia. |
| Punto de Equilibrio | El punto de precio donde un inversor no está ganando ni perdiendo. |
| Ruptura | Un término en análisis técnico donde el precio de un valor existe en algunas líneas de soporte y resistencia establecidas. Las rupturas pueden ser positivas (lo que significa que el precio comienza a aumentar) o negativas. Un objetivo principal del análisis técnico es identificar cuándo es probable que ocurran rupturas y si serán positivas o negativas. |
| Corredor | Un agente custodial que actúa como intermediario para las partes que desean realizar una transacción. Para la inversión en el mercado de valores, un corredor es la persona que actúa como intermediario entre un inversor individual y las propias bolsas de valores. |
| Corretaje | Una empresa compuesta por uno o varios corredores de bolsa que mantiene las cuentas de corretaje de los inversores individuales para facilitar el comercio de valores. |
| Cuenta de Corretaje | Una cuenta mantenida en una firma de corretaje donde un inversor deposita efectivo u otras inversiones y puede comprar valores de una bolsa de valores. La cuenta de corretaje también mantiene estos valores mientras el inversor los posee como custodio (en lugar de enviar certificados de acciones individuales a cada inversor por cada operación). |
| Burbuja | Un acto donde los precios generales en una industria o mercado entero se inflan más allá de su valor racional debido a que demasiados inversores entran de golpe. Las burbujas suelen ser seguidas por un colapso, una vez que los inversores comienzan a ver que se está formando la burbuja y tratan de retirar su dinero de una vez. |
| Presupuesto | Un documento de planificación financiera que describe qué ingresos se recibirán, qué facturas y otros gastos deberán pagarse, y qué objetivos de ahorro se pueden alcanzar en un período de tiempo específico, típicamente por mes. |
| Estrategia de Presupuesto | Un plan creado por un individuo o negocio sobre cómo construyen su presupuesto. Una estrategia de presupuesto asegura que el presupuesto esté trabajando para alcanzar un objetivo financiero más grande, como “págate a ti mismo primero” para construir ahorros y riqueza, o enfocarse en pagar deudas más rápido para escapar de costosos cargos financieros. |
| Mercado Alcista | Un período de optimismo general en el mercado, típicamente marcado por un aumento general en los precios de las acciones. |
| Oficina de Estadísticas Laborales | Una agencia gubernamental en los Estados Unidos que compila estadísticas importantes sobre la fuerza laboral. La BLS es una de las organizaciones que publica indicadores económicos clave utilizados para medir la salud de la economía. |
| Gestión Burocrática | Un estilo de gestión que se centra en el éxito a través de una estructura organizativa clara, roles bien definidos y refinamientos en los procesos de trabajo. |
| Burrito | Un tipo de comida originaria de México, que incluye cualquier combinación de arroz, frijoles, carnes y verduras envueltas en una tortilla. |
| Ciclo Económico | El ciclo de expansión y recesión de la economía a lo largo del tiempo. Los ciclos económicos consisten en un período de optimismo y crecimiento (expansión) seguido de un período de incertidumbre y estancamiento (recesión). |
| Incubadora de Empresas | Una organización con fines de lucro o sin fines de lucro que tiene como objetivo proporcionar recursos y apoyo para empresas emergentes, que típicamente incluyen recursos contables compartidos y espacio de oficina, y mentoría experta en planificación empresarial, estrategia de mercado y administración. |
| Plan de Negocios | Un documento preparado por un negocio que explica qué pretende lograr, su declaración de misión, objetivos a corto y largo plazo, y cómo planean alcanzarlos. |
| Comprar y Mantener | Una estrategia de inversión que se centra en comprar acciones u otros valores sin intención de vender. Esta es la estrategia de inversión defendida por Warren Buffett. |
| Compra Ahora, Paga Después | Una opción de financiamiento donde el comprador adquiere un artículo de inmediato y lo paga con cuotas mensuales, generalmente durante 4 meses. |
| Compra Lo Que Conoces | Una estrategia de inversión defendida por Peter Lynch que dice que un inversor debería comenzar explorando empresas con las que ya está familiarizado y que puede ver que son exitosas a “nivel de calle”. |
| Interés de Opción de Compra | El interés general de los inversores en comprar opciones de compra sobre una acción. Esto es generalmente una medida del sentimiento del mercado sobre cuántos inversores están actualmente interesados en estas opciones. |
| Opción de Compra | Un contrato que le da al comprador el derecho, pero no la obligación, de comprar una acción a un precio específico en cualquier momento antes de la fecha de vencimiento especificada. |
| Capital | Un tipo de activo que se utiliza para generar actividad económica. Esto puede referirse tanto a los activos específicos, como una máquina en una fábrica, como a los fondos recaudados por una empresa para comprar estos activos para financiar el crecimiento (“Capital Semilla”). |
| Modelo de Valoración de Activos de Capital (CAPM) | Un modelo matemático que utiliza diferentes medidas de riesgo frente a recompensa para determinar si un activo (como una acción) es una buena adición a una cartera diversificada dada. |
| Impuesto sobre Ganancias de Capital | Un tipo de impuesto sobre la renta que se cobra sobre las ganancias realizadas de la venta de un activo, como una acción. Los impuestos sobre ganancias de capital generalmente tienen una tasa para ganancias a corto plazo (ganadas en menos de 1 año) y ganancias a largo plazo (ganancias realizadas durante más de 1 año). |
| Inversión de Capital | La compra de un activo con el objetivo de crecimiento. Esto generalmente implica comprar acciones en una empresa. |
| Preservación de Capital | El concepto de que un inversor debe preocuparse principalmente por no perder su inversión inicial, más que por perseguir ganancias. |
| Derechos de Propiedad de Capital | La protección legal de inversiones y otros activos contra la incautación gubernamental. Fuertes derechos de propiedad de capital son necesarios para fomentar la inversión, ya que las personas son poco propensas a invertir si temen la incautación gubernamental. |
| Capitalismo | Un sistema económico basado en una economía de mercado y un énfasis en la reinversión continua de las ganancias en el crecimiento futuro. |
| Seguro de Auto | Un tipo de seguro que cubre automóviles. Incluye, como mínimo, un seguro de responsabilidad en caso de que causes daños a otra persona, propiedad o vehículo, pero también puede incluir cobertura adicional para protegerte de daños causados por otros. |
| Préstamo de Auto | Un tipo de préstamo amortizado utilizado para comprar un vehículo. En comparación con una hipoteca, el plazo del préstamo es típicamente mucho más corto y las tasas de interés más altas. |
| LEY CARD | La Ley de Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito. Esta ley introdujo una serie de protecciones al consumidor específicas para tarjetas de crédito, como el aumento de tasas de interés sin previo aviso, tarifas excesivas y ciclos de facturación confusos. También restringe las tarjetas de crédito para personas menores de 21 años. |
| Valor de Verificación de Tarjeta (CVV) | Una característica de seguridad en tarjetas de crédito y débito. Este es un extra de 3 o 4 números en la parte posterior de una tarjeta de crédito que debe ingresarse para la mayoría de los tipos de compras en línea como un mecanismo de verificación adicional. |
| Carrera | El camino que una persona toma a lo largo de su vida profesional. Esto incluye tanto los trabajos reales ocupados, como la educación y otra formación que adquieras. |
| Plan de Carrera | Un plan de acción para construir la carrera de uno. Esto generalmente incluye identificar un objetivo a largo plazo (como un trabajo soñado) y una serie de hitos que uno necesitaría alcanzar para llegar allí. |
| Cartel | Un acuerdo entre varias empresas para coordinar sus precios y estrategias de mercado para su beneficio mutuo. La formación de cárteles es típicamente ilegal en economías capitalistas. |
| Cash | Esto puede referirse a moneda física real (como billetes de dólar y monedas), pero también a depósitos bancarios a la vista que se pueden gastar de inmediato. |
| Cash Advance | La acción de convertir la línea de crédito de su tarjeta de crédito en efectivo. A diferencia de la mayoría de los tipos de compras con tarjeta de crédito, los adelantos en efectivo generalmente comienzan a acumular intereses de inmediato, en lugar de después de un período de gracia. |
| Cash Basis Accounting | Un método de contabilidad basado únicamente en cuándo ocurren las transacciones en efectivo, independientemente de cuándo se “ganó”. Por ejemplo, si realiza un trabajo en enero pero solo se le paga en febrero, reconocerá la transacción en febrero. |
| Cash Flow Statement | Un estado financiero fundamental que muestra el flujo de efectivo dentro y fuera de una empresa durante un período de tiempo específico. |
| Catch A Falling Knife | El concepto que establece que los inversores deben tener cuidado al intentar “comprar bajo” y deben esperar hasta que el precio de una acción deje de caer antes de “invertir”. |
| Centralized Management | Un estilo de gestión que concentra toda la toma de decisiones en un pequeño grupo de alta dirección, con el resto de la organización ejecutando los planes elaborados en la cima. |
| Certificate Of Deposit | Un tipo de inversión emitida por un banco, similar a una cuenta de ahorros. El banco paga una tasa de interés más alta que una cuenta de ahorros, pero el depositante generalmente no puede retirar hasta una fecha de vencimiento establecida. |
| Chartered Financial Analyst (CFA) | Una certificación profesional ofrecida por el instituto CFA que se centra en el análisis de inversiones avanzado. |
| Certified Financial Planner (CFP) | Una certificación profesional que permite a la persona certificada dar legalmente asesoramiento sobre inversiones y servicios de planificación de gestión de patrimonio. |
| Certified Public Accountant (CPA) | Una designación profesional para contadores que muestra un alto nivel de experiencia y formación ética. Se requiere una designación de CPA para crear estados financieros aceptados por los inversores. |
| Day’s Change | La cantidad en que cambia el precio de una acción desde el precio de cierre del día anterior. |
| Chapter 13 Bankruptcy | Un tipo de quiebra donde sus activos no se venden. En cambio, debe crear un plan de pago aprobado por un tribunal, y durante varios años todos los ingresos se incautan para hacer cumplir el plan de pago. |
| Chapter 7 Bankruptcy | Un tipo de quiebra donde sus activos e ingresos son tomados por un fideicomisario, quien vende algunos activos y embarga algunos ingresos para pagar sus deudas. Después de que se pague la mayor parte de la deuda posible, el resto se descarga. |
| Charitable Giving | El acto de donar dinero o activos a organizaciones benéficas sin fines de lucro o grupos religiosos. |
| Charity | Una organización sin fines de lucro o grupo religioso con un objetivo operativo de algún bien social, sin ganar beneficios y crecimiento. |
| Charles Schwab | El primer “Corredor de Descuento” que se centró en proporcionar cuentas de corretaje de inversión en acciones de bajo costo y sin lujos para inversores individuales. |
| Check Clearing | El acto de un sistema de bancos para transferir fondos de una cuenta a otra según las instrucciones de un cheque. |
| Checking Account | Un tipo de cuenta bancaria utilizada para facilitar las transacciones. Las cuentas corrientes son “depósitos a la vista”, diseñadas para depósitos y retiros frecuentes. |
| Checks | Un documento utilizado para proporcionar autorización para transferir dinero de una cuenta corriente a otra cuenta bancaria. Incluye la cuenta de la que se transferirá, el monto a transferir, el nombre de la persona o empresa a la que se transferirá y una firma para autorización. |
| Chicago Board Options Exchange (CBOE) | Una bolsa de valores con sede en Chicago que se centra exclusivamente en contratos de opciones. |
| Chicago Mercantile Exchange (CME) | Una bolsa de valores con sede en Chicago que comercia en productos básicos y contratos de futuros. |
| Children’s Health Insurance Program (CHIP) | Un programa de seguro de salud patrocinado por el gobierno federal para niños, específicamente para familias que ganan demasiado dinero para calificar para Medicaid. |
| Classes Of Stock | Tipos de acciones ofrecidas por una empresa para recaudar dinero para el crecimiento. Las acciones ordinarias son las más frecuentes y son las que compran los inversores individuales. Esto otorga derechos de voto para algunas decisiones importantes de gestión. Las acciones preferentes suelen ser mantenidas por el equipo de gestión original de la empresa y tienen preferencia para los dividendos. Sin embargo, los tenedores de acciones preferentes no tienen derechos de voto. |
| Closing Costs | Las tarifas incurridas como parte del cierre de un préstamo, típicamente una hipoteca. Esto puede incluir tarifas legales y tarifas de registro. Dependiendo del tipo de préstamo, esto puede ser una adición considerable al costo total del préstamo. |
| Co-Insurance | Un porcentaje del costo de cubrir un gasto que es pagado por la persona asegurada. Esto es más común en el seguro de salud, donde después de que se paga completamente el deducible, la persona asegurada seguirá pagando una cantidad (típicamente el 20%) de los costos de atención médica hasta su máximo de desembolso. |
| Collateral | Un activo que se utiliza para asegurar un préstamo. Si el préstamo entra en incumplimiento (lo que significa que no se está pagando a tiempo), la persona o empresa que emitió el préstamo puede incautar el activo y venderlo para satisfacer la deuda. |
| Collision Coverage | Un tipo de seguro de auto que cubre daños al vehículo asegurado en caso de un accidente. Esto es más caro que la cobertura de responsabilidad, que solo cubre los daños al vehículo de la otra persona. |
| Command Economy | Un sistema económico que basa la producción en las directrices de una agencia de planificación central, en lugar de en fuerzas del mercado y precios. |
| Commercial Loan | Un tipo de préstamo emitido por un banco a una empresa para financiar el crecimiento. Estos son más comunes con pequeñas y medianas empresas. |
| Commercial Paper | Un tipo de bono corporativo a corto plazo emitido por una corporación para cubrir necesidades inmediatas de flujo de efectivo. El papel comercial generalmente se paga dentro de unos meses. |
| Commissions | Un costo de transacción cobrado por muchas corredurías a cambio de ejecutar una operación. Las comisiones pueden ser una tarifa fija por operación, una tarifa por acción negociada o un valor porcentual del monto total de la transacción. |
| Commodity | Un insumo fundamental de producción, que generalmente es de la misma calidad sin importar de dónde provenga. Esto puede incluir cosas como madera, petróleo crudo, cobre refinado, ganado y muchos otros insumos en bruto. |
| Commodity ETF | Un fondo cotizado en bolsa invertido en una mercancía específica y en empresas que producen estas mercancías. Este es un mecanismo por el cual un inversor que solo puede negociar acciones y ETFs puede agregar mercancías a su cartera. |
| Acciones Comunes | La acción más frecuentemente negociada que es accesible para los inversores individuales. Este tipo de acción tiene derechos de voto para algunas decisiones importantes de gestión de la empresa. Aunque también es elegible para dividendos, se paga solo después de las acciones preferentes. |
| Comunismo | Un tipo de economía de comando basada en el principio de la propiedad común de todos los activos en un país, con la asignación de recursos determinada por una agencia de planificación central. |
| Empresa | Un negocio con fines de lucro. Una empresa puede estar organizada como una propiedad única (propiedad de una persona), sociedad (propiedad de un grupo reducido de personas) o corporación (que vende acciones a muchos pequeños propietarios). |
| Ventaja Comparativa | Una ventaja que un país o economía tiene sobre otro en términos de la producción de un tipo de bien o materia prima. Al explotar ventajas comparativas y participar en el comercio, múltiples países pueden aumentar su riqueza total en comparación con intentar producir todo ellos mismos. |
| Competencia | Una característica de una economía de mercado donde múltiples productores de un bien o servicio similar compiten por clientes y negocios. Esto generalmente resulta en precios más bajos y más innovación que en sistemas donde solo hay un productor. |
| Ventaja Competitiva | Una ventaja de una empresa sobre otra en un aspecto de operaciones o producción. Las empresas en competencia entre sí intentan mejorar sus propias ventajas competitivas y reducir las ventajas que tienen otras empresas. |
| Interés Compuesto | Interés que se paga o se gana en cada período, que se suma al saldo principal. Eso significa que el interés pagado en un mes se basa tanto en el principal como en el interés ganado en un mes anterior, causando que una inversión crezca exponencialmente con el tiempo. |
| Cobertura Integral (Seguro de Auto) | Un tipo de seguro de auto premium que incluye cobertura de responsabilidad y colisión, además de cobertura adicional para otros tipos de daños (por ejemplo, si simplemente dañas tu auto al chocar con un poste). |
| Estimación de Consenso | El promedio de todas las estimaciones de ganancias emitidas profesionalmente para una empresa. Esta es “la mejor suposición de Wall Street” sobre lo que una empresa anunciará en la próxima llamada de ganancias del trimestre. |
| Consideración | El pago o recompensa, una parte esencial de un contrato. Para hacer un contrato legalmente vinculante, ambas partes deben intercambiar algo, llamado consideración. Si una parte simplemente acepta dar algo a la otra parte, esto sería un regalo y no es legalmente exigible. |
| Oficina de Protección Financiera del Consumidor | Una agencia formal del gobierno de EE. UU. que se centra en las protecciones al consumidor en finanzas. |
| Índice de Precios al Consumidor (IPC) | Un método para medir la inflación, que se basa en tomar una “cesta” de bienes y comparar sus precios a lo largo del tiempo. |
| Excedente del Consumidor | Un concepto económico que mide el valor total de bienes o servicios que son comprados por los consumidores a un precio por debajo del precio máximo que estarían dispuestos a pagar. |
| Consumismo | Un concepto como parte de una economía de mercado donde los consumidores o compradores de bienes y servicios son los principales impulsores de la economía y tienen ciertas expectativas para tomar decisiones razonables. |
| Contrato | Un documento legal que une a dos o más partes para intercambiar algún bien, servicios y pago (conocido como “consideración”). |
| Contratista | Una persona o negocio contratado por otra persona o negocio como proveedor que proporciona un bien o servicio específico durante un período de tiempo específico. Esto no otorga los mismos derechos y privilegios que un empleado a tiempo completo, pero sí otorga mayor independencia. |
| Copago | Un concepto en seguros donde la persona asegurada haría un pequeño pago (generalmente una cantidad fija en dólares) por un servicio, con el resto del costo total cubierto por la compañía de seguros. |
| Bonos Corporativos | Un instrumento de deuda formal emitido por una empresa para recaudar dinero. Los bonos corporativos se emiten típicamente en denominaciones de $1000 y pagan un interés fijo en intervalos regulares. Al vencimiento del bono, se realiza el pago final de intereses, más el original de $1000 devuelto. |
| Cultura Corporativa | La atmósfera interior de una empresa y cómo hacen negocios. La cultura corporativa define la vida diaria de sus empleados y la actitud general de su equipo de gestión. |
| Deuda Corporativa | Préstamos contraídos por empresas, generalmente para financiar el crecimiento. Esto puede ser en forma de préstamos de bancos, o mediante la emisión de bonos corporativos. |
| Corporación | Un tipo de empresa que está organizada con accionistas y una junta directiva. |
| Asignaciones de Costos | Un concepto contable de cómo dividir los costos de hacer negocios en diferentes categorías para calcular el beneficio, particularmente costos directos vs indirectos. |
| Costo de Bienes Vendidos (COGS) | El costo de producir una unidad dada de producción para un negocio. Esto puede ser una mezcla de costos directos e indirectos. |
| Costos | La cantidad total de recursos requeridos para que un negocio opere y produzca un output valioso. |
| Costo-Volumen-Beneficio (CVP) | Un proceso utilizado para predecir el rendimiento financiero futuro dado varios niveles de producción. Se descompone en Beneficio antes de impuestos = Ingresos – Costos Variables – Costos Fijos |
| Industria Artesanal | Un sistema económico donde los bienes terminados se producen a pequeña escala en casa, típicamente durante los meses de invierno cuando los agricultores no son necesarios en los campos. |
| Cupón | El pago de interés anual que un tenedor de bonos recibe hasta que el bono expire. |
| Tasa de Cupón | La tasa de interés que determina el pago del cupón de un bono. |
| Límite de Cobertura | El máximo que una compañía de seguros pagará durante el transcurso de un solo año en una sola póliza. |
| Opción de Compra Cubierta | El acto de vender un contrato de “opción de compra” mientras se posee las acciones subyacentes. |
| Colapso | Un fenómeno donde muchos inversores salen del mercado al mismo tiempo debido a la caída de la confianza de los inversores, causando un exceso de vendedores y escasez de compradores, con precios que caen rápidamente. |
| Crédito | El acto de pedir prestado dinero. |
| Tarjeta de Crédito | Una línea de crédito básica no asegurada ofrecida a los consumidores. Las tarjetas de crédito permiten pedir prestado dinero con interés para compras diarias, típicamente con el interés no necesitando ser pagado durante el “período de gracia”. |
| Asesoría de Crédito | Un servicio profesional destinado a ayudar a las personas a mejorar su crédito. Esto puede incluir recomendaciones de consolidación de deudas, negociación o incluso bancarrota. |
| Historial de Crédito | Un registro del uso de crédito de una persona, y a veces otros gastos recurrentes, a lo largo del tiempo. Los informes de crédito son utilizados por prestamistas potenciales para determinar cuán arriesgado es prestar dinero a alguien. |
| Límite de Crédito | La cantidad máxima de dinero que una persona puede pedir prestado a través de una línea de crédito única. Por ejemplo, la cantidad máxima de dinero que puedes cargar en una tarjeta de crédito. |
| Calificación de Crédito | Una calificación que una agencia emite a un gobierno o corporación sobre la probabilidad de que paguen los bonos. Las calificaciones de crédito bajas significan que los gobiernos y las corporaciones necesitan pagar un interés más alto a los inversores para que les presten dinero. |
| Informe de Crédito | Un informe que contiene el historial crediticio de una persona y detalles específicos sobre cada línea de crédito y la mayoría de las facturas recurrentes que esta persona ha recibido, y que no han sido pagadas, típicamente durante un período de 7 años. |
| Puntuación de Crédito | Una puntuación numérica que intenta simplificar un Informe de Crédito en un solo número que los acreedores pueden usar para determinar la solvencia de una persona. |
| Términos de Crédito | El acuerdo bajo el cual se le otorga crédito a una persona. Esto incluiría el límite de crédito, la tasa de interés y la frecuencia con la que deben hacerse los pagos. |
| Cooperativa de Crédito | Un tipo de institución financiera propiedad de todos los depositantes. Las cooperativas de crédito se especializan en prestar a individuos, con cantidades relativamente bajas de préstamos comerciales. |
| Acreedor | Una institución que presta dinero a otra persona o negocio. |
| Criptomoneda | Un instrumento financiero que existe completamente de forma digital, respaldado por tecnología blockchain para prevenir fraudes. Las criptomonedas pueden usarse como monedas, como vehículos de inversión, o como un mecanismo como parte de un sistema no relacionado para ayudar con la asignación de recursos. |
| Moneda | Un medio de intercambio que facilita el comercio entre personas y negocios. |
| Pasivos Corrientes | Los pasivos, u obligaciones, que una empresa tiene que vencer, o que vencerán dentro del próximo período de informes financieros. |
| Razón Corriente | La razón de los activos corrientes de una empresa divididos por los pasivos corrientes. |
| Custodio | Una persona o negocio que tiene la responsabilidad legal por otra persona, particularmente en términos financieros. |
| Perfiles de Clientes | El perfil del cliente es una descripción de un conjunto de clientes que incluye variables T como patrones de compra, lealtad a la marca, solvencia y historial de compras. |
| Desempleo Cíclico | La fracción de todo el desempleo que se debe a cambios en el ciclo económico. |
| Trading Diario | El acto de comprar y vender una acción u otro valor múltiples veces en el mismo día. |
| Tarjeta de Débito | Una herramienta financiera que permite a los consumidores realizar compras deduciendo dinero de su cuenta corriente en lugar de escribir un cheque físico. |
| Deuda | El estado de deber dinero a otra persona o institución, típicamente con interés. |
| Consolidación de Deuda | El acto de obtener un gran préstamo para pagar muchos préstamos más pequeños para simplificar los pagos, y generalmente reducir el interés total adeudado. |
| Plan de Manejo de Deuda | Un plan de acción paso a paso para pagar la deuda de uno en un horizonte de tiempo específico. |
| Acuerdo de Deuda | El acto de negociar con un acreedor para pagar menos que el monto total adeudado. Liquidar una deuda en lugar de pagarla completamente se registra en el informe de crédito de una persona, pero se considera mucho mejor que incumplir un préstamo. |
| Razón Deuda-Capital | La razón de la deuda corporativa total de una empresa dividida por el valor total de todas las acciones en la empresa. |
| Gestión Descentralizada | Un estilo de gestión donde la toma de decisiones se distribuye entre un gran número de individuos, con diferentes departamentos teniendo un alto grado de autonomía. |
| Deducible | La cantidad que una persona asegurada debe pagar hacia sus gastos asegurados antes de que su póliza de seguro comience a realizar pagos. |
| Incumplimiento | El acto de no pagar un préstamo. Esto generalmente desencadena demandas, un proceso de cobranza y potencialmente una incautación de activos. |
| Gasto Deficitario | El acto de un gobierno gastando más dinero del que gana a través de impuestos. Esto se financia pidiendo prestado dinero. |
| Deflación | Una tendencia general de disminución de precios, generalmente asociada con recesiones o depresiones económicas. |
| Precio Retrasado | Un tipo de cotización que muestra precios retrasados 15 minutos o más desde el precio en tiempo real, típicamente debido a restricciones de la bolsa de donde proviene la información. |
| Demanda | Una descripción de cuánto de un bien o servicio sería comprado por los consumidores a un nivel de precio dado. |
| Segmentación Demográfica | El acto de dividir estrategias de marketing por características de clientes potenciales, como edad, género, ingresos, nivel educativo, etc. |
| Seguro Dental | Un tipo de seguro de salud que cubre explícitamente la salud oral y limpiezas, que generalmente está excluido de la mayoría de las pólizas de seguro de salud. |
| Dependientes | Una persona o personas que dependen financieramente de otra persona, típicamente niños. Los dependientes son una distinción importante para fines fiscales, con deducciones fiscales disponibles por cada dependiente del que una persona es responsable. |
| Depreciación | El concepto de que un bien típicamente perderá valor con el tiempo. Esto se aplica tanto en finanzas personales (es decir, el valor de tu automóvil disminuye con el tiempo debido al desgaste), como en negocios, que deprecian equipos para calcular sus activos totales. |
| Derivados | Un tipo de valor que deriva su valor de otro valor. Por ejemplo, el valor de un contrato de opción se deriva del valor de la acción subyacente que esta opción da el derecho a comprar o vender. |
| Triángulo Descendente | Un tipo de patrón de gráfico de acciones donde las líneas de soporte y resistencia forman un patrón descendente, típicamente prediciendo una disminución en el precio de la acción. |
| Costos Directos | Los costos inmediatos de cumplir con la producción. Por ejemplo, si tienes un restaurante, la comida cruda que compras a tus proveedores sería un costo directo. |
| Dirección | Un estilo de liderazgo categorizado por dar dirección concreta sobre las acciones de la organización. |
| Dirección | El concepto de operar a través de una planificación y estrategia sólidas con objetivos concretos al dirigir una organización. |
| Seguro por Discapacidad | Un tipo de seguro que cubre la pérdida de ingresos debido a lesiones o enfermedades que impiden a una persona trabajar o reducen su capacidad para ganar su potencial de ingresos anterior. |
| Bonos de Descuento | Un bono que se vende en el mercado abierto por menos de su valor nominal. Al vencimiento del bono, la persona que compra un bono “de descuento” recibirá un mayor retorno que el que pagó originalmente por el bono. |
| Corretaje de Descuento | Un tipo de firma de corretaje que depende de los inversores para realizar su propia investigación y actividades de trading, sin asesoramiento directo de asesores de inversión profesionales. |
| Trabajadores Desalentados | Un concepto económico de trabajadores que han permanecido desempleados durante tanto tiempo que ya no están buscando trabajo y han salido completamente de la fuerza laboral. |
| Ingreso Discrecional | Ingreso que una persona tiene para gastar después de que se han pagado impuestos y otros gastos fijos. |
| Ingreso Disponible | Ingreso que una persona tiene para gastar después de que se han pagado impuestos. |
| Diversificación | El acto de dividir el capital total de inversión de uno entre varios activos diferentes para capturar el crecimiento en varias industrias diferentes y protegerse contra choques de precios en las tenencias de uno. |
| Diversificar | El acto de reequilibrar una cartera para que se distribuya entre un mayor grupo de activos. |
| Dividendo | Una parte de las ganancias de una empresa que se distribuye como pagos a sus accionistas. |
| Plan de Re-Inversión de Dividendos (DRIP) | Un tipo de cuenta de corretaje que reinvierte todos los dividendos en la compra de más acciones de las acciones de esa empresa. |
| Rendimiento de Dividendos | El porcentaje del precio de una acción que se paga en dividendos por acción cada año. |
| División del Trabajo | La idea de que las economías se benefician cuando la economía se diversifica y los trabajadores pueden especializarse en tipos específicos de trabajo, lo que lleva a una mayor eficiencia. |
| Donaciones | Una contribución benéfica hecha por una persona u organización a un individuo, organización sin fines de lucro o institución religiosa. |
| Promedio Industrial Dow Jones | El índice de acciones más antiguo mantenido continuamente en el mundo; está compuesto por una aglomeración de algunas de las empresas que cotizan en bolsa más grandes de los Estados Unidos. El rendimiento combinado de estas 30 empresas se utiliza frecuentemente como medida del rendimiento del mercado de valores en su conjunto. |
| Pago Inicial | Un pago inicial realizado al comprar un activo con dinero prestado. Los Pagos Iniciales suelen ser del 10-20% del precio de compra del activo, con el 80-90% restante del precio de compra pagado con dinero prestado. |
| Análisis DuPont | Un método para desglosar el Retorno sobre el Patrimonio de una empresa para su análisis. Considera no solo las ganancias, sino también qué tan rápido la empresa puede producir y vender sus bienes o servicios, las ventas totales y otros factores. |
| Poder Notarial Duradero | Un acuerdo legal que otorga a otra persona el control legal de las finanzas de otra persona y decisiones críticas sobre la salud en caso de incapacidad. Esto es frecuentemente un componente de los Testamentos Vitales. |
| Crédito Fiscal por Ingreso Ganado | Un tipo de crédito fiscal que se otorga a familias trabajadoras pobres. El Crédito Fiscal por Ingreso Ganado está diseñado para dar un mayor pago a las familias trabajadoras a medida que ganan más de su ingreso y se reduce a medida que la familia se acerca al ingreso de clase media. |
| Calendario de Ganancias | Un calendario que muestra fechas críticas trimestrales cuando una empresa hace su anuncio formal de ganancias del último trimestre y expectativas para el próximo trimestre. El tiempo alrededor de estos anuncios es típicamente el más volátil para el precio de una acción. |
| Estimación de Ganancias | La “mejor suposición” de un analista financiero sobre lo que una empresa anunciará en su informe de ganancias trimestrales antes del anuncio oficial. |
| Ganancias por Acción | Las ganancias netas de una empresa para el año fiscal anterior, divididas por el número total de acciones en circulación. |
| Publicación de Ganancias | Un anuncio formal, reunión o llamada donde la dirección de una empresa pública anuncia las ganancias del último trimestre o año fiscal. |
| Estrategia de Ganancias | Una estrategia de inversión que programa operaciones en torno al calendario de ganancias de una empresa, eligiendo acciones que el inversor cree que tendrán una Sorpresa de Ganancias y un aumento de precio. Esto se considera una estrategia de inversión a corto plazo. |
| Sorpresa de Ganancias | Un evento cuando el Anuncio de Ganancias de una empresa es significativamente más alto o más bajo que la Estimación de Ganancias de Wall Street. Una Sorpresa de Ganancias puede hacer que el precio de las acciones de una empresa suba o baje significativamente, dependiendo de si lo hicieron mejor o peor que la estimación de consenso. |
| Ganancias | El beneficio neto de un negocio. |
| EBITDA | Significa “Ganancias Antes de Intereses, Impuestos, Depreciación y Amortización.” Este elemento en el Estado de Resultados elimina toda la actividad extránea en una empresa y reduce las operaciones comerciales centrales al número que se utiliza más para evaluar el rendimiento operativo de una empresa. |
| Crecimiento Económico | El aumento total de la actividad económica en un país, sector o economía durante el transcurso de un año. |
| Economía | La “Ciencia Desoladora” que analiza decisiones de compensación para mejorar la asignación de recursos. |
| Economías de Escala | El concepto de que el costo promedio de producir un bien o servicio dado disminuye a medida que aumenta la cantidad total producida, aprovechando los efectos de volumen. |
| Equilibrio Eficiente | Un nivel de precio donde la cantidad total ofrecida y la cantidad total demandada son iguales. |
| Cuidado de Emergencia | El tipo de atención médica más costoso, cuando el paciente enfrenta una emergencia de salud que pone en peligro su vida y utiliza servicios de emergencia. |
| Fondo de Emergencia | Un tipo de ahorro que se reserva específicamente en caso de emergencias. El “Fondo de Emergencia” se considera típicamente separado de los ahorros “normales”, con la esperanza de que no se necesite gastar nunca. |
| Empleado | Un trabajador con un acuerdo de empleo específico con una empresa matriz para trabajar un número determinado de horas y realizar ciertas tareas como parte de su rol de manera continua. Con un Empleado, el empleador es típicamente responsable de las retenciones fiscales y paga el seguro de desempleo. |
| Manual del Empleado | Un conjunto de pautas sobre conducta en el lugar de trabajo y principios de recursos humanos publicado por la mayoría de las empresas. Esto incluye cosas como código de vestimenta, políticas de vacaciones, información sobre planes de jubilación y otra información que es estándar entre todos los empleados. |
| Índice de Costo de Empleo (ECI) | Un índice económico que mide el costo total de contratar a un nuevo empleado a lo largo del tiempo, incluyendo el costo promedio de impuestos y tarifas adicionales que los empleadores deben pagar cada vez que se contrata a un nuevo empleado. |
| Seguro de Vida de Dotación | Un tipo de seguro de vida combinado con una cuenta de ahorros. La persona asegurada hace contribuciones cada mes, y al final de la póliza recibe un gran pago final. Esto se comercializa típicamente como una forma de ahorrar para la educación de un niño y tener cobertura de seguro de vida al mismo tiempo. |
| Derechos | Programas específicos de bienestar social a los que todos tienen “derecho” – si calificas para el programa, recibirás beneficios. Un ejemplo es el programa SNAP, también conocido como “cupones de alimentos”. Esto contrasta con otros tipos de programas que pueden tener un cierto número de vales disponibles por año, y las personas calificadas deben entrar en un sistema de lotería para determinar quién recibe beneficios. |
| Emprendedor | Una persona que inicia su propio negocio. Si bien esto puede aplicarse a cualquier empresario, el término se utiliza más a menudo para una persona que inicia un nuevo tipo de negocio con el objetivo de crecimiento. |
| Planificación Emprendedora | Un tipo de planificación que se centra en las fases iniciales de desarrollo empresarial de manera ágil y eficiente, priorizando la flexibilidad sobre políticas concretas. Este tipo de planificación es altamente adaptable, pero puede causar confusión entre los trabajadores de primera línea que pueden encontrar prioridades cambiantes en un corto período de tiempo. |
| Equifax | Una de las tres principales agencias de calificación crediticia que emite informes de crédito al consumidor. |
| Equidad | Una participación de propiedad en algún activo, como tierra, un edificio o un negocio. Las acciones de una empresa son una parte de la equidad en esa empresa. Si tienes una hipoteca sobre una casa, tu “equidad” es el valor total que has pagado hasta ahora. |
| Compensación en Equidad | Un tipo de beneficio ofrecido a los empleados que les da a esos empleados alguna participación de propiedad, típicamente opciones sobre acciones. |
| Inversión ESG | Una filosofía de inversión que otorga un alto grado de importancia al impacto ambiental/social de una empresa y la gobernanza corporativa, no solo a los retornos puros de la inversión. |
| Fondo Cotizado en Bolsa | Un tipo de fondo cerrado que invierte en una canasta de valores con algún tema. Los inversores pueden comprar acciones de ETFs en una bolsa de valores. |
| Fecha Ex-Div | La fecha efectiva para que se pague un dividendo. Si posees la acción al final de la fecha ex-div, tienes derecho a recibir el pago del dividendo incluso si vendes la acción antes de que el dividendo se pague realmente. |
| Ejecutar | El acto de enviar una orden al mercado, realizar una operación con otro inversor y liquidar las cuentas de ambos inversores posteriormente. |
| Ejecutor de la Herencia | Una persona responsable de cumplir con los términos del testamento de otra persona después de que muere. |
| Ejercer una Opción | El acto de aprovechar los derechos de una opción para comprar o vender una acción a un precio acordado, dependiendo del tipo de opción. |
| Plan de Salida | Una estrategia que un inversor debe crear al comprar una acción u otro activo sobre cuándo es el momento adecuado para “vender”. Esto generalmente incluye un precio mínimo (para protegerse contra pérdidas) y un precio máximo (para asegurar ganancias). |
| Expansión | Un fenómeno económico cuando la actividad económica total aumenta durante un período de tiempo. |
| Gastos | Un costo que una empresa o persona incurre durante un período de tiempo. Todos los flujos de efectivo, aparte de las inversiones, se consideran “gastos”. |
| Experian | Una de las tres principales agencias de calificación crediticia que emite informes de crédito al consumidor. |
| Fecha de Expiración | La fecha en la que una orden para negociar un valor expiraría. Las fechas de expiración se utilizan para órdenes limitadas y de detención para evitar que permanezcan abiertas para siempre. |
| Derechos Explícitos | Derechos que una persona o corporación tiene que están consagrados en la ley, escritos explícitamente sobre cuáles son estos derechos y cómo pueden ser utilizados. |
| Exportar | El acto de un país vendiendo bienes o servicios que ha producido a compradores en otro país. |
| Controles Externos | Un tipo de gestión de riesgos relacionada con amenazas externas al negocio. Esto suele ser un ejercicio realizado por la alta dirección de una empresa para evaluar su posición estratégica y posibles debilidades. |
| Externalidad | Un beneficio o costo de alguna actividad económica que no se refleja en el precio de la transacción. Un ejemplo sería la contaminación que causa daño ambiental o la contratación de nuevos empleados que contribuyen al desarrollo económico local. |
| Incentivos Extrínsecos | Los incentivos extrínsecos son incentivos que provienen de afuera; el ejemplo más común es el precio. |
| Ley de Informe de Crédito Justo | La Ley de Informe de Crédito Justo es una ley que proporciona a todos los consumidores ciertos derechos sobre su informe de crédito, e incluye restricciones sobre lo que las empresas pueden incluir en el informe y cómo pueden usar esa información. |
| Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas | La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas es una medida de protección al consumidor que ayuda a proteger a las personas de acosos injustos por parte de sus acreedores. |
| Planificación Familiar | El acto de una familia planificando cuándo y cuántos hijos planean tener, junto con cómo gestionar el presupuesto del hogar. |
| Impuesto Federal sobre la Renta | Impuesto sobre la renta en los Estados Unidos que se paga al gobierno federal. |
| Reserva Federal | Una institución gubernamental en los Estados Unidos encargada de gestionar la oferta monetaria del país y fomentar el crecimiento económico a través de la gestión de las tasas de interés. |
| Comisión Federal de Comercio | El organismo regulador en los Estados Unidos en gran parte responsable de regular grandes empresas para garantizar que se preserve una competencia saludable. |
| Feudalismo | Un sistema económico basado en la propiedad de tierras de grandes fincas por parte de la alta nobleza, que se subdividen en fincas más pequeñas con la nobleza menor a cambio de lealtad, hasta pequeñas parcelas para campesinos. |
| Préstamo FHA | Un tipo de préstamo respaldado por la Administración Federal de Vivienda, que asume parte del riesgo de que el prestatario incumpla el préstamo. Los préstamos FHA son un tipo de préstamo subsidiado. |
| Moneda Fiat | Un tipo de moneda que no está respaldada por un activo tangible como el oro. Las monedas fiat tienen valor porque las personas en esa economía les otorgan valor. |
| FICA | Un impuesto federal sobre la nómina que financia la Seguridad Social y Medicare. |
| FIFO | El método “Primero en entrar, primero en salir” de contabilizar ganancias y pérdidas donde el costo de los activos comprados primero se considera primero al calcular la ganancia o pérdida al vender. |
| Cargo Financiero | El costo de usar dinero prestado. Los “Cargos Financieros” pueden incluir tarifas, pero generalmente se refieren al cargo por interés en un préstamo. |
| Contabilidad Financiera | Un tipo de contabilidad que se centra en producir estados financieros e informes, típicamente para que los inversores identifiquen la ganancia o pérdida de un negocio a lo largo del tiempo. |
| Consejo de Normas de Contabilidad Financiera | La junta gobernante de normas contables en los Estados Unidos, pero también reconocida a nivel mundial. FASB establece las reglas bajo las cuales los contadores preparan estados financieros para garantizar un alto grado de consistencia y estándares éticos. |
| Asesor Financiero | Un profesional licenciado que puede ayudar a una persona con la planificación financiera y la inversión. |
Poder Notarial Financiero Duradero | Una persona que recibe la autoridad legal para actuar en nombre de otra persona en todos los asuntos financieros en caso de que esté incapacitada, pero no tiene voz sobre la atención médica. Esto es típicamente parte de un Testamento Vital. | | Apalancamiento Financiero | El acto de una persona o empresa de obtener un préstamo para comprar activos adicionales que impulsen el crecimiento. Usar apalancamiento aumenta los riesgos involucrados en la expansión, pero también desbloquea más capital y potenciales recompensas. |
| Registros Financieros | Registros en papel o digitales de cuentas y transacciones financieras. Esto puede ser tan simple como un recibo de compra, o tan complicado como pólizas de seguro y estados de cuenta bancarios. |
| Estados Financieros | La colección del Estado de Resultados, Estado de Flujos de Efectivo y Balance General de una empresa que se prepara anualmente y trimestralmente, y se distribuye a los inversores. |
| Actividades de Financiamiento | Actividades que una empresa lleva a cabo para recaudar fondos para lanzar un negocio o financiar una expansión. Esto puede incluir obtener préstamos, emitir bonos o vender acciones. |
| FINRA | La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, una organización profesional que emite requisitos para corredores de bolsa y asesores financieros. No es un organismo gubernamental oficial, pero colabora con la SEC y otras organizaciones gubernamentales. |
| Política Fiscal | La política económica de un gobierno relacionada con cómo se gasta el dinero del gobierno para impulsar el crecimiento económico. |
| Gasto Fijo | Un gasto que una empresa debe pagar cada mes u otro período fiscal, independientemente de cuánto produzca. Un ejemplo de un “gasto fijo” sería el alquiler de un espacio de oficina. |
| Tasa de Interés Fija | Una tasa de interés que se mantiene constante durante toda la duración de un préstamo. |
| Hipoteca de Tasa Fija | Un tipo de hipoteca que utiliza una tasa de interés fija durante toda la duración de la hipoteca. |
| Tarifa Fija | Un tipo de tarifa que es un monto en dólares establecido, independientemente del tamaño de la transacción. Esto se utiliza comúnmente en el contexto de tarifas de comisión para operaciones. |
| Ejecutoria Hipotecaria | Un evento que puede ocurrir en una casa o edificio si una hipoteca no se paga. Una ejecutoria hipotecaria es el acto de que su banco o acreedor tome posesión legal de la propiedad y la venda para saldar la deuda pendiente. |
| Ley de Prácticas Corruptas en el Extranjero | Una ley de ética en los Estados Unidos que prohíbe formalmente a los ciudadanos o corporaciones estadounidenses emitir sobornos a gobiernos extranjeros. Esto ya era ilegal sobornar a funcionarios en los Estados Unidos, pero esta ley hizo que fuera legal sobornar a cualquier persona, en cualquier lugar. |
| Divisa Extranjera | Un intercambio de monedas que se comercian en un mercado financiero. Los mercados de Divisas, o FX, determinan la tasa de cambio de una moneda a otra en función de la oferta y la demanda global. |
| Contabilidad Forense | Un tipo de práctica contable que se ocupa de rastrear transacciones individuales a través de varias cuentas, generalmente para identificar fraudes. |
| FOREX | Los mercados de divisas, donde los inversores individuales y las instituciones financieras compran y venden monedas. |
| Franquicia | Un tipo de negocio que ofrece una “plantilla” a propietarios de negocios individuales. El “Franquiciado” posee y opera completamente su propio establecimiento, pero debe operar dentro de las reglas del “Franquiciante” para recibir servicios de marketing, logística, capacitación y otros servicios de apoyo (y el derecho a usar el nombre de la marca). La mayoría de los restaurantes de McDonald’s operan bajo el modelo de Franquicia. |
| Fraude | Engaño intencionado de otra persona o individuo para asegurar una ganancia financiera propia. |
| Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes | Un formulario gratuito que aplica a un estudiante a una variedad de programas de asistencia financiera federal para subsidiar el costo de la educación. |
| Acuerdo de Libre Comercio | Un acuerdo entre dos o más países para eliminar barreras comerciales como aranceles para facilitar el comercio entre los países. |
| Desempleo Friccional | Un tipo de desempleo causado por la transición de una sola persona entre trabajos – después de dejar un trabajo y mientras busca el siguiente. |
| Beneficio Adicional | Un tipo de beneficio laboral que puede no expresarse en dólares. Esto puede incluir cosas como cuidado infantil en el lugar, tiempo de vacaciones adicional, almuerzos pagados y otros beneficios. |
| Carga Inicial | Un tipo de fondo mutuo cuando las tarifas del asesor por gestionar el fondo se pagan cuando un inversor compra por primera vez sus acciones. |
| Corretaje de Servicio Completo | Un tipo de corredor de bolsa que ofrece servicios de asesoría y planificación financiera personalizada, además de solo la capacidad de comprar y vender inversiones. |
| Gastos del Fondo | El porcentaje del valor total de un fondo que se gasta en la gestión del fondo mismo durante el transcurso de un año. |
| Análisis Fundamental | Un tipo de investigación de inversión que se centra en analizar los estados financieros y operaciones de un negocio para determinar si vale la pena comprarlo. Esto a veces se considera “investigar qué comprar”, en contraposición a intentar cronometrar cuándo exactamente comprar o vender. |
| Valor Futuro | El valor en efectivo de un activo en alguna fecha futura, generalmente calculado utilizando tasas de interés para proyectar el crecimiento. |
| Futuros | Un tipo de contrato para un producto básico u otro activo que se entregará en una fecha especificada en el futuro. Los contratos de futuros se utilizan con frecuencia para que los productores conozcan el precio exacto de lo que serán sus insumos cuando los necesiten, para “bloquear” precios favorables. |
| GAAP | Prácticas Contables Generalmente Aceptadas, GAAP es el estándar de la industria sobre cómo las empresas deben preparar sus estados financieros. La adherencia a los estándares GAAP asegura que un externo pueda comparar los estados financieros de diferentes empresas de manera equitativa. |
| Ganancias | El aumento en el valor de un activo desde el momento en que fue comprado. En la contabilidad GAAP, todos los activos se registran al precio que fueron comprados (menos la depreciación). Solo cuando el activo se vende puede la empresa registrar una “ganancia” debido al aumento de valor. |
| Apuestas | Un acto donde una persona hace una apuesta en un juego de azar, sin tener un impacto directo en el resultado de la apuesta. Invertir es diferente de apostar porque un inversor compra una parte de una empresa, y así obtiene un voto en la estructura corporativa de esa empresa. Un apostador no tendría conexión directa con lo que se está apostando. |
| Segmentación Geográfica | Un concepto de marketing donde diferentes tipos de campañas o promociones de marketing se presentan a diferentes áreas geográficas (por ejemplo, países, estados o ciudades). |
| Tarjetas de Regalo | Un medio de intercambio que convierte efectivo en un certificado que solo se puede canjear en tiendas o puntos de venta específicos. Una tarjeta de regalo generalmente tiene el mismo valor que el efectivo en esos negocios que la aceptan, pero no tiene valor fuera de esos negocios. |
| Empresa en Funcionamiento | Un concepto contable donde se asume que una empresa continuará operando en el futuro previsible. Si no se asume que una empresa tiene un “negocio en marcha” (por ejemplo, si tiene la intención de disolverse en una fecha específica), se requieren diferentes métodos contables. |
| Oro | Un metal precioso con el símbolo atómico Au. El oro ha sido valorado desde tiempos antiguos para la joyería porque no se oxida ni se corroe y se puede forjar fácilmente con herramientas básicas. También es útil en la fabricación de electrónica. Debido a su valor útil, el oro se compra frecuentemente como una inversión bajo la suposición de que continuará ganando valor con el tiempo. |
| Patrón Oro | Un tipo de estándar monetario donde cada unidad de dinero en papel es directamente canjeable por una cantidad específica de oro que se mantiene en el Banco Nacional del país emisor. Un país que adopta el Patrón Oro no puede emitir dinero si no tiene más oro en reservas para respaldarlo. |
| Deuda Buena | Deuda que se contrajo para impulsar el crecimiento o la apreciación. Por ejemplo, una hipoteca para comprar una casa se considera típicamente “deuda buena”, ya que permite al comprador dejar de pagar alquiler y construir valor en su hogar. |
| Válido Hasta Cancelar | Un tipo de término de orden colocado para comprar acciones u otros valores en una correduría, con instrucciones de que debe permanecer abierto hasta que se ejecute, o el inversor cancele manualmente la orden. Las órdenes Válido Hasta Cancelar, o GTC, no se pueden usar en Órdenes de Mercado. |
| Válido Hasta Fecha | Un tipo de término de orden colocado para comprar acciones u otros valores en una correduría, con instrucciones de que si no se ejecuta antes de una fecha determinada, la orden debe ser cancelada al final de esa fecha. Las órdenes Válido Hasta Fecha, o GTD, no se pueden usar en Órdenes de Mercado. |
| Válido Hasta Día | Un tipo de término de orden colocado para comprar acciones u otros valores en una correduría, con instrucciones de que si no se ejecuta antes del final del día de negociación actual (si los mercados están abiertos) o del siguiente (si los mercados están cerrados), debe ser cancelada. Todas las órdenes de mercado son Válido Hasta Día, y los inversores también pueden colocar otros tipos de órdenes como Válido Hasta Día. |
| Gobierno | Una institución pública con poder de imposición. Los gobiernos pueden ser nacionales, estatales, locales o incluso sublocales (como una junta escolar). |
| Bonos del Gobierno | Un tipo de deuda que es emitida por un gobierno para financiar grandes gastos que deben ser pagados a lo largo del tiempo. Los bonos del gobierno se venden a inversores, quienes reciben pagos de intereses regulares hasta que el bono se paga al vencimiento. |
| Período de Gracia | Para ciertos tipos de crédito no asegurado (como tarjetas de crédito), el período de gracia es el tiempo entre el final de un ciclo de facturación y cuando se debe pagar el monto total del préstamo antes de que se apliquen cargos financieros. |
| Producto Interno Bruto (PIB) | Una medida de todos los bienes y servicios terminados que se han intercambiado en una economía durante un período de un trimestre o un año. Esta es la medida de actividad económica más utilizada para determinar si la economía está en expansión o contracción. |
| Deflactor del Producto Interno Bruto | Una medida de inflación que compara los precios de bienes y servicios intercambiados en un año en comparación con el año anterior, ponderada por cuántos de esos bienes y servicios fueron intercambiados. Muchos economistas prefieren usar el Deflactor del PIB para medir la inflación en lugar del Índice de Precios al Consumidor. |
| Ingreso Bruto | El ingreso total que una empresa obtuvo durante un período de tiempo determinado, generalmente un trimestre o un año. El Ingreso Bruto no deduce ningún gasto o impuesto. |
| Margen Bruto | Este es el margen de beneficio simple que tiene una empresa sobre sus ventas, definido como “(Ingresos – Costo de Bienes Vendidos) / Ingresos”. El margen bruto puede ser un buen indicador de cuánto beneficio está ganando un negocio en la transacción promedio, pero no incluye impuestos u otros gastos y, por lo tanto, no es la medida final de rentabilidad en un negocio. |
| Producción Bruta | El valor total de todos los bienes y servicios producidos en una economía en un año determinado. Esto es diferente del Producto Interno Bruto porque la Producción Bruta incluye productos no terminados también. Por ejemplo, una mina que produce mineral de hierro se incluiría en la Producción Bruta, pero no en el Producto Interno Bruto porque el mineral de hierro no es un producto “terminado”, solo un insumo para otra etapa de producción. |
| Beneficio Bruto | Este es el Ingreso Total de un negocio, menos el Costo total de Bienes Vendidos durante un período de tiempo específico (generalmente un trimestre o un año). Esto no incluye impuestos u otros costos fijos. |
| Seguro de Salud Colectivo | Un tipo de seguro de salud que se compra para un gran grupo de personas, generalmente una empresa que compra un plan de salud que se aplica a todos sus empleados. Debido a que el Seguro de Salud Colectivo reúne a muchos tipos diferentes de personas en un solo plan, casi siempre es significativamente más barato que comprar un seguro de salud individual. |
| Crecimiento a un Precio Razonable (GARP) | Una estrategia de inversión que mezcla conceptos de Inversión en Crecimiento (buscando empresas con alto potencial para aumentar su precio) e Inversión en Valor (empresas que probablemente están subvaloradas). Los inversores GARP generalmente no miran a las empresas blue-chip más caras, sino que muestran ganancias consistentes. |
| Crecimiento Acelerado | Un campo de marketing enfocado en hacer crecer rápidamente la base de clientes de una pequeña empresa. Esto a menudo depende de los efectos de red de los clientes actuales para alcanzar sus contactos, intentos de creación de contenido viral para expandir rápidamente la conciencia de marca y otras estrategias de concienciación de marca de bajo costo y alto impacto. |
| Dificultad | Un término en finanzas que se refiere a una carga inesperada que una persona está experimentando que puede hacerla temporalmente incapaz de pagar sus deudas. Una parte importante de una “dificultad” es que debe ser temporal, y por lo tanto los acreedores pueden renunciar a tarifas o conceder indulgencia a los términos originales del préstamo hasta que la dificultad haya pasado. |
| Programa de Asistencia por Dificultad | Un programa organizado proporcionado por los acreedores para ofrecer indulgencia a sus clientes que experimentan dificultades temporales. Aunque estos programas no suelen ser publicitados, están organizados para permitir que los clientes se recuperen después de un período de dificultad y luego continúen haciendo pagos, en lugar de forzar al cliente a la bancarrota. |
| Peligros | Elementos de un lugar, estilo de vida o negocio que pueden causar accidentes u otros daños. Los peligros son reconocidos por los proveedores de seguros como una razón por la cual una póliza de seguro puede ser arriesgada. |
| Seguro de Salud | Un tipo de seguro que cubre los gastos médicos de la persona asegurada. La mayoría de los seguros de salud aún requieren que la persona asegurada pague algunos costos antes de que el seguro entre en vigor, con algunas excepciones para la atención preventiva. |
| Poder Notarial Duradero para Atención Médica | Un documento vinculante que otorga a otra persona la capacidad de tomar decisiones críticas, de vida o muerte, sobre su atención médica en caso de que usted no pueda hacerlo (por ejemplo, si está en coma). |
| Cobertura | El acto de asegurarse contra un riesgo. |
| Alto | El precio máximo que una acción alcanza durante un período de tiempo determinado, generalmente el día o el año. |
| Venta a Alta Presión | El acto de un vendedor para aumentar el nivel de estrés durante un proceso de venta, generalmente a través de ofertas por tiempo limitado o insistiendo fuertemente en que algún daño ocurrirá a la persona a la que se le está vendiendo. Esta táctica de ventas se utiliza a menudo para convencer al cliente de comprar algo solo para salir del proceso de ventas, o para evitar que busquen fuentes alternativas de información. |
| Asociación de Propietarios | Una entidad legal formada por los propietarios de condominios en el mismo edificio, o casas en un desarrollo. Esta entidad generalmente se clasifica como sin fines de lucro, y se encarga del mantenimiento de edificios comunes, calles, aceras y otras áreas. |
| Seguro de Propietario | Un tipo de seguro que protege contra daños a una casa, o daños causados por una casa. Por ejemplo, el seguro de propietario puede proteger contra robos, daños por tormentas, o las facturas médicas si alguien resulta herido en su hogar. |
| Gestión Horizontal | Un tipo de estructura de gestión que tiene pocas capas de gestión y típicamente tamaños de equipo más grandes. Los empleados individuales generalmente tienen mucha libertad en cómo llevan a cabo su trabajo, con una supervisión limitada por parte de los gerentes. Esta estructura de gestión funciona mejor en campos donde la mayoría de los empleados son expertos o tienen una gran variedad en el tipo de trabajo realizado. |
| Hiperinflación | Un tipo de inflación descontrolada donde los precios aumentan muy rápidamente, haciendo que los ahorros sean inútiles. Los países que experimentan hiperinflación típicamente tienen a los consumidores individuales recurriendo a mercados negros que manejan alguna otra moneda o al trueque. |
| Robo de Identidad | El acto de una persona fraudulenta de usar la información personal de otra persona para participar en transacciones financieras. Una forma común de robo de identidad es usar números de seguro social robados para obtener tarjetas de crédito a nombre de otra persona, maximizando esas tarjetas de crédito, y luego pasar a una nueva víctima. |
| Derechos Implícitos | Derechos que una persona tiene pero que no están específicamente delineados en un contrato u otro documento. El “Derecho a quejarse” es quizás el derecho implícito más utilizado: una empresa no puede impedirte que te quejes sobre su producto o servicio (siempre que tus afirmaciones sean verdaderas). |
| Volatilidad Implícita | En el comercio de opciones, esta es la parte del movimiento en el precio de una opción basada en cuánto creen los inversores que cambiará el precio de la acción subyacente durante la vida de la opción. |
| Importar | Un bien o servicio que una persona o empresa de un país compra de otro país. |
| Ingreso | El efectivo u otros activos que una persona adquiere a través del trabajo, o por una empresa a través de la venta de sus bienes y servicios. |
| Informes de Ingresos | Un informe que muestra el ingreso total y los gastos totales de una persona o negocio durante un período de tiempo, con una clara indicación de la ganancia o pérdida durante ese período de tiempo. |
| Estado de Resultados | Un informe financiero formal preparado por un negocio de acuerdo con los principios GAAP. El estado de resultados muestra los ingresos ganados y los gastos incurridos durante un período dado (generalmente un trimestre o un año), junto con la ganancia o pérdida total de ese período. |
| Impuesto sobre la Renta | Un impuesto que un gobierno impone sobre los ingresos de una persona o negocio para financiar actividades gubernamentales. |
| ETF de Índice | Un tipo de fondo cotizado en bolsa que busca replicar los movimientos de un índice de acciones específico. Los ETF de índice que siguen el S&P 500 son formas populares de invertir en una variedad diversificada de acciones con una sola operación. |
| Fondo de Índice | Un tipo de fondo mutuo que busca replicar los movimientos de un índice de acciones específico. Los fondos de índice que siguen el S&P 500 son formas populares de invertir en una variedad diversificada de acciones con una sola operación. |
| Costos Indirectos | Un tipo de costo incurrido por un negocio u organización que no está directamente relacionado con una sola actividad. Un ejemplo sería una organización sin fines de lucro que proporciona tanto comidas para los necesitados como asistencia para el alquiler: el alquiler que la organización paga por su espacio de oficina sería un “costo indirecto”, ya que no se puede atribuir únicamente a ninguno de los programas. |
| Seguro de Salud Individual | Seguro de salud adquirido por un individuo o una familia. El seguro de salud individual se valora más en línea con la edad y el estilo de vida reales de la persona asegurada. El seguro de salud individual suele ser mucho más caro que el seguro de salud grupal. |
| Revolución Industrial | Un punto de inflexión en la historia cuando la producción económica pasó de estar basada principalmente en la fuerza humana y animal a estar impulsada por carbón, vapor y petróleo. Esto se caracterizó por la mecanización de la agricultura y el establecimiento de fábricas, y un enorme aumento en la producción económica total. |
| Industria | Un grupo de empresas que comparten características similares y a menudo son competidoras. Las empresas dentro de la misma industria pueden ser comparadas de manera justa a través de sus estados financieros. |
| Inflación | El fenómeno donde los precios tienden a aumentar con el tiempo. La tasa de inflación es cuánto han aumentado los precios, en promedio, de un año a otro. |
| Oferta Pública Inicial | La primera vez que las acciones de una empresa se ponen a la venta al público en general. |
| En Red | Un término en el seguro de salud para referirse a proveedores de atención médica (médicos, clínicas, hospitales o farmacias) con los que el proveedor de seguros ya ha establecido contratos para precios y términos de pago. Un proveedor que está “en red” es muy preferido por los proveedores de seguros de salud, y el proveedor de seguros generalmente ofrece beneficios mucho mejores (y un acceso más fácil) a estos proveedores. |
| Transacciones de Insiders | Una transacción de acciones u opciones de acciones por alguien en una empresa que tiene conocimiento que no está disponible para el público en general (información privilegiada). Si bien esto no es ilegal, las transacciones de insiders conllevan requisitos especiales de notificación e informes. |
| Insolvente | Un estado donde una persona o empresa no tiene suficientes activos líquidos (como efectivo) para pagar sus facturas inmediatas. |
| Seguro | Un producto financiero que una persona puede comprar para protegerse contra algún tipo de riesgo. Los tipos más comunes de seguro son salud (protegiendo contra gastos médicos), auto (protegiendo contra incidentes que involucran vehículos), propietario/inquilino (protegiendo contra incidentes en el hogar) y vida (proporcionando un pago en caso de muerte para ayudar a apoyar a los miembros sobrevivientes de la familia). |
| Reclamo de Seguro | Una acción donde una persona o empresa notifica a su compañía de seguros que ha ocurrido algún daño o costo que su póliza de seguro debería cubrir. Este es el primer paso para involucrar a una compañía de seguros en un evento, generalmente con la expectativa de que la compañía de seguros realizará un pago total o parcial hacia el costo del gasto. |
| Asegurado | Una persona o empresa que está protegida con una póliza de seguro |
| Asegurador | Una empresa que emite una póliza de seguro |
| Riqueza Intangible | Un tipo de riqueza que no se puede convertir fácilmente en dinero. Un ejemplo de riqueza intangible puede ser un título universitario, una familia amorosa o habilidades especializadas que tienen algún valor, pero no se pueden vender. |
| Derechos de Propiedad Intelectual | El concepto donde una idea o invención puede ser propiedad de una sola persona, y cualquier persona que busque replicar esa invención debe obtener permiso del propietario original (o de quien el propietario original vendió sus derechos). Esto incluye derechos de autor y patentes. |
| Intención (Contrato) | Un componente clave de un contrato que estipula que ambas partes deben haber estado completamente conscientes y haber ingresado intencionalmente al contrato para que sea válido. Por ejemplo, si un acuerdo se hizo claramente como una broma, la intención no se estableció y, por lo tanto, el contrato no es válido. |
| Interés | Un tipo de cargo financiero que se paga al prestamista como un porcentaje del monto total prestado. Esto puede ser un cargo pagado a una compañía de tarjetas de crédito o un monto que ganas en una cuenta de ahorros. |
| Cobertura de Intereses | Una relación financiera que mide cuán fácilmente una empresa puede hacer pagos sobre su deuda existente. Se define como “Ganancias antes de intereses, impuestos y depreciación” / “Gastos por Intereses”. |
| Controles Internos | Un concepto en la gestión de riesgos donde el equipo de gestión interno de una empresa y los sistemas que tiene en su lugar protegen para asegurar que la información financiera sea precisa, que no se esté cometiendo fraude y que la empresa esté cumpliendo con todas las leyes y regulaciones relevantes. |
| Tasa Interna de Retorno | Una medida de la rentabilidad empresarial que descuenta los flujos de efectivo de una empresa a lo largo del tiempo (ya sea retrocediendo al pasado o estimando hacia adelante en el futuro) para determinar cuál ha sido el retorno de la inversión durante ese tiempo. |
| Servicio de Impuestos Internos (IRS) | La burocracia federal en los Estados Unidos que es responsable de la recaudación de impuestos sobre la renta. |
| Comercio Internacional | El compromiso de múltiples países en el intercambio de bienes y servicios a través de fronteras. |
| Pasantía | Un tipo de empleo a corto plazo que se centra igualmente en proporcionar al pasante (empleado) experiencia y educación valiosas tanto como en que la empresa obtenga beneficios del trabajo del pasante. Las pasantías pueden ser remuneradas o no remuneradas. |
| Incentivos Intrínsecos | Incentivos que provienen del acto de realizar alguna actividad específica, en lugar de una consecuencia de esa actividad. Por ejemplo, ir de excursión y disfrutar del aire libre tendría un incentivo intrínseco: una persona quiere participar en esta actividad solo por el hecho de hacerlo. |
| Inventario | Los bienes que una empresa tiene en stock y disponibles para la venta a clientes potenciales. |
| ETF Inverso | Un tipo de fondo cotizado en bolsa que busca moverse en la dirección opuesta exacta de algún otro índice de referencia. Por ejemplo, un ETF inverso de oro buscaría aumentar su precio a medida que el precio del oro cae. |
| Inversión | El acto de proporcionar a un negocio efectivo u otro capital a cambio de una participación en la propiedad de ese negocio. |
| Actividades de Inversión | El acto de comprar, vender y redistribuir una variedad de inversiones a través de varias empresas. |
| Bancos de Inversión | Un tipo de banco que se dedica a financiar la expansión de pequeñas empresas en crecimiento a cambio de acciones de esas empresas. La banca de inversión se considera arriesgada, ya que muchas de las empresas fracasarán, pero con grandes recompensas cuando algunas de las empresas en las que se invirtió comiencen a crecer seriamente. |
| Inversor | Una persona u organización que utiliza sus recursos disponibles para financiar la expansión de otros negocios a cambio de una parte de los activos y beneficios futuros. |
| IRA | Un tipo de fondo de jubilación en los Estados Unidos donde el jubilado no paga impuestos sobre la renta cuando el dinero se invierte por primera vez en el fondo, pero debe pagar impuestos sobre la renta en una fecha posterior cuando se realizan retiros. Dado que los retiros suelen ser después de que la persona se ha jubilado, los ingresos en ese momento son más bajos, lo que es una ventaja fiscal. |
| Emisor | Una organización que vende bonos a inversores y debe hacer pagos hacia esos bonos hasta que estén completamente pagados. |
| Creación de Empleo | El impacto de la política pública que incentiva a las empresas a contratar más empleados. |
| Corporaciones de Capital Accionario | Una organización que tiene acciones disponibles para la venta a inversores. Una vez que las acciones son emitidas y vendidas, los inversores pueden vender sus acciones a otros inversores. |
| Asientos Contables | El método por el cual las transacciones son registradas por el equipo contable de una empresa. Los asientos contables se realizan en el sistema de contabilidad de doble entrada, donde cada transacción se registra en dos lados de un libro mayor que muestra de dónde vino y a dónde fue, permitiendo una fácil detección y corrección de errores. |
| KISS | “Manténlo Simple, Estúpido” – un concepto donde es mucho más fácil usar un sistema simplificado que sea fácilmente entendido que un sistema excesivamente complejo que tiene demasiados objetivos a la vez. |
| Productividad Laboral | Un indicador económico que mide cuánto output se produce en una economía a partir de una hora de trabajo. Una mayor productividad laboral significa que los trabajadores están utilizando la tecnología de manera más eficiente para producir output. |
| Sindicato Laboral | Una organización de empleados en una empresa que colectivamente hace acuerdos con su empleador en relación con el salario y las condiciones laborales, en lugar de acuerdos individuales con cada empleador. |
| Derechos de Propiedad de la Tierra | El concepto donde una persona puede poseer un terreno y tener uso exclusivo de él. Algunos países no permiten la propiedad perpetua de la tierra: la tierra es propiedad del gobierno y solo se arrienda a individuos por un período de tiempo (generalmente muy largo). |
| Gran Capitalización | Una empresa que tiene un valor combinado de acciones superior a $10 mil millones. |
| Liderazgo | Los gerentes senior de una empresa que deciden la dirección general de lo que la organización está tratando de lograr y cómo alcanzará esos objetivos. |
| Liderando | El concepto de un gerente senior inspirando y motivando a su equipo hacia el logro de un objetivo común. |
| Arrendamiento | Alquilar un activo por un período de tiempo. Algunos activos pueden ser “arrendados para ser comprados”, donde después de que expire el período de alquiler original, el arrendatario tiene la opción de comprar el activo a un costo reducido. |
| Libro Mayor | El registro contable oficial de un negocio, que lista todas las transacciones. |
| Capacidad Legal | El concepto donde una persona es capaz de entrar en un contrato vinculante. Los niños, las personas que están médicamente incapacitados o alguien que no tiene la autoridad legal para firmar un contrato (como un empleado de McDonald’s firmando un contrato para vender toda la empresa) carecerían de capacidad legal, y cualquier contrato que firmen es nulo y sin efecto. |
| Cotizaciones de Nivel 2 | Un tipo de cotización de una acción u otro instrumento financiero que muestra datos aún más detallados sobre los movimientos de negociación de la acción. Esto siempre incluirá las transacciones reales de una acción en los mercados reales (junto con el precio de compra y venta) y también puede contener otros datos. |
| ETF Apalancado | Un tipo de fondo cotizado en bolsa que busca duplicar o triplicar el cambio de precio de algún otro índice o activo. Por ejemplo, un ETF de índice 2x que sigue al S&P 500 intentaría duplicar las ganancias o pérdidas diarias del S&P 500. |
| Pasivos | Las obligaciones financieras de una persona o empresa. Los pasivos son lo opuesto de los activos. |
| Cobertura de Responsabilidad | Un tipo de seguro que protege contra daños causados a otra persona por su automóvil (seguro de responsabilidad civil de automóvil) o mientras está en su hogar (seguro de responsabilidad civil de propietario de vivienda). La cobertura de responsabilidad a menudo es legalmente requerida, particularmente para el seguro de automóvil. |
| Seguro de Vida | Un tipo de seguro que realiza un pago en caso de la muerte de la persona asegurada. El pago se utiliza típicamente por la familia sobreviviente para gastos de vida y para cubrir el costo del funeral. También hay tipos de seguro de vida que pagan al final de un período específico de tiempo, incluso si la persona asegurada no muere (pero por un monto mucho menor), lo que se considera una forma de inversión. |
| Ingresos de por Vida | El ingreso total que una persona ha ganado a lo largo de su vida laboral. |
| Crédito Fiscal por Aprendizaje de por Vida | Un tipo de crédito fiscal que se otorga a las personas que obtienen educación adicional más allá de un título de licenciatura. |
| LIFO | Una metodología contable, que significa “Último en entrar, primero en salir”, para determinar el Costo de Bienes Vendidos. Bajo LIFO, la última entrada que se compró se considera que se utiliza en la producción. |
| Orden Límite | Un tipo de orden colocada para una acción u otra inversión que se establece para activarse solo si el precio se mueve en una dirección favorable. Una orden de compra límite se activaría cuando el precio de la acción caiga por debajo de un umbral específico, mientras que una orden de venta límite se ejecutaría si el precio sube por encima de un umbral específico. |
| Línea de Crédito | Un contrato entre un prestamista y un prestatario que promete que una cierta cantidad de dinero está disponible para prestar. El prestatario puede gastar este dinero prestado hasta un cierto día u otro desencadenante, momento en el cual la cantidad que se gastó se convierte en un préstamo que debe ser reembolsado. Cualquier cantidad en la línea de crédito que no se gastó se devuelve sin intereses al prestamista. |
| Liquidez | Una medida de cuán rápidamente un activo puede convertirse en efectivo y gastarse para pagar deudas. El efectivo se considera el activo más líquido. |
| Testamento Vital | Un documento legal que especifica qué tratamientos médicos están autorizados, o no autorizados, si usted está médicamente incapacitado (como en un coma). También puede incluir especificaciones para cosas como la donación de órganos. |
| Reestructuración de Préstamos | Un tipo de gestión de deudas donde se modifican los términos de un préstamo para facilitar su reembolso. Los tipos más comunes de reestructuración de préstamos son la consolidación de préstamos (tomar un gran préstamo para pagar muchos préstamos más pequeños), o extender el plazo del préstamo, de modo que cada pago individual sea más asequible. |
| Plazo del Préstamo | La duración de tiempo durante la cual un préstamo debe ser reembolsado. Los plazos de los préstamos pueden estar listados en semanas, meses o años, dependiendo del tipo de préstamo. |
| Ganancias a Largo Plazo | El aumento en el valor de un activo que se mantiene durante más de un año. Esto se aplica típicamente a las ganancias en el valor de las acciones. Si una ganancia es a largo plazo o a corto plazo (menos de un año) puede tener implicaciones fiscales significativas. |
| Seguro de Cuidado a Largo Plazo | Un tipo de seguro médico que cubre el costo del cuidado a largo plazo, como estancias en hogares de ancianos u hospitales por más de 1 semana. |
| Pasivos a Largo Plazo | Pasivos de una empresa que no deben ser reembolsados dentro del próximo año. |
| Compra a Largo Plazo | Un tipo de compra que una persona espera pagar o usar a lo largo de varios años. |
| Producto de Pérdida | Una táctica de marketing donde artículos muy comunes (como leche, pan y huevos en una tienda de comestibles) se fijan a un precio igual o inferior al costo para atraer clientes a la tienda. Aunque la tienda puede perder dinero en cada venta de su “producto de pérdida”, se obtienen ganancias en los otros artículos que el cliente compra mientras está en la tienda. |
| Pérdidas | El valor que un activo pierde después de haber sido comprado. |
| Bajo | El precio más bajo que una acción u otra inversión alcanzó durante un período de tiempo, típicamente un día o un año. |
| MACD | Un indicador de análisis técnico que intenta dar una indicación de hacia dónde se moverá el precio de una acción basado en los datos de negociación anteriores. MACD utiliza análisis estadístico para intentar estimar dónde el “impulso” del movimiento del precio de la acción lo llevará a continuación. |
| Gestión | Los tomadores de decisiones de una empresa, que supervisan equipos de empleados. |
| Contabilidad Gerencial | Un tipo de contabilidad que se ocupa de proporcionar información procesable a la gestión o liderazgo de una empresa. Esto difiere de la contabilidad financiera, que se ocupa principalmente de producir estados financieros para inversores y otras partes externas. |
| Manía | Un tiempo caracterizado por un optimismo excesivo por un tipo de inversión, elevando su precio. Las manías típicamente terminan en colapsos, cuando los inversores se dan cuenta de que la inversión ha sido sobrevalorada y tratan de vender al mismo tiempo. |
| Beneficio Marginal | El beneficio adicional obtenido de una sola unidad adicional. Por ejemplo, el placer que obtendría de comer una sola papa frita adicional. El beneficio marginal típicamente disminuye a medida que aumenta la cantidad. |
| Costo Marginal | El costo adicional incurrido por una sola unidad adicional. En producción, este sería el costo de una fábrica para producir un widget más de lo que producen hoy. |
| Análisis de Mercado | Un ejercicio de marketing que investiga el grupo de clientes que existe para identificar qué necesidades no están siendo satisfechas actualmente y qué oportunidades de negocio podrían existir. Esta es una parte importante de la planificación de productos. |
| Capitalización de Mercado | El valor total de las acciones de una empresa al precio de mercado actual. |
| Economía de Mercado | Un sistema económico basado en la compra y venta libre (o casi libre) de bienes y servicios, con un fuerte trasfondo financiero y acceso abierto al crédito. Las decisiones económicas importantes evolucionan a partir de las acciones de los agentes en el mercado, en lugar de ser dictadas por una agencia de planificación central. |
| Equilibrio de Mercado | Una condición donde la oferta y la demanda de todos los bienes y servicios están equilibradas a los precios actuales. |
| Fallo de Mercado | Una condición donde los precios, la oferta y la demanda no producen un resultado deseado por la sociedad. Por ejemplo, si los precios de los alimentos suben hasta el punto en que los necesitados no pueden permitirse comer, se consideraría un fallo de mercado. |
| Fuerzas del Mercado | La “Mano Invisible” del mercado que empuja a las empresas y a las personas a cambiar productos, trabajos y precios para estar mejor alineados con lo que todos los demás están haciendo. En una economía de mercado, las fuerzas del mercado generalmente empujan a las empresas a ser más rentables y a los individuos a buscar mayores ingresos por sus servicios. |
| Orden de Mercado | Un tipo de orden colocada para una acción u otra inversión que se envía al mercado para ejecutarse a “cualquier precio actual”, sin otras restricciones. |
| Resultados del Mercado | La asignación de recursos que resulta de una economía de mercado. |
| Segmentación de Mercado | Un concepto de marketing donde un mercado objetivo se divide en partes más pequeñas, con una estrategia de marketing diferente para cada parte. Los tipos comunes de segmentación de mercado incluyen geográfica (diferentes estrategias para diferentes países o ciudades) y por edad (diferentes enfoques para diferentes grupos de edad de clientes potenciales). |
| Sentimiento del Mercado | La ‘actitud’ actual de los mercados financieros, generalmente llamada “alcista” (optimista) o “bajista” (pesimista). |
| Socialismo de Mercado | Un tipo de modelo económico híbrido donde la mayor parte de una economía está establecida por fuerzas del mercado, pero algunos aspectos están nacionalizados (o gestionados directamente por el gobierno). Ejemplos de esto serían cuando el gobierno es el proveedor directo de todos los seguros de salud pero no interfiere con otras partes de la economía. |
| Estrategia de Mercado | Un plan que un equipo de marketing desarrolla sobre cómo llevar un producto particular “al mercado” – cómo competirá con alternativas, precios y un esquema de planes de marketing para varios clientes objetivo. |
| Resumen del Mercado | Una instantánea de lo que está sucediendo en los mercados financieros en un momento dado. Un resumen del mercado típicamente incluirá el rendimiento del día del S&P 500, el Promedio Industrial Dow Jones, el Oro, el Petróleo y varios otros productos básicos o índices importantes. |
| Temporización del Mercado | El acto de intentar “comprar bajo” y “vender alto” – temporizando operaciones individuales basadas en la hora del día cuando los precios fluctúan. |
| Picos del Mercado | El concepto de un “pico” general en el mercado de valores en su conjunto, antes de experimentar un período de declive. |
| Mercado | Un lugar de intercambio de bienes, servicios o productos financieros. |
| Marketing | El acto de ayudar a conectar a los proveedores de bienes y servicios con personas que estarían interesadas en comprarlos. |
| Mezcla de Marketing | Los diferentes canales utilizados en un plan de marketing. Los elementos más comunes son producto, precio, lugar y promociones. |
| Plan de Marketing | Un esquema específico de acciones que un equipo de marketing ejecutará para alcanzar el máximo número de clientes potenciales, maximizar ventas y hacerlo de manera rentable. |
| Principio de Coincidencia | Un concepto fundamental en la contabilidad de doble entrada que establece que cada transacción se registra dos veces – una vez como un crédito en un lugar y una vez como un débito en otro lugar. Esto proporciona representaciones precisas de activos, pasivos y ganancias, al tiempo que introduce controles para la detección y corrección de errores. |
| Gestión Matricial | Un tipo de estructura de gestión donde cada equipo reporta a dos gerentes diferentes – uno supervisando un tipo de producto y otro una región geográfica. El concepto detrás de la gestión matricial es dar un mejor flujo de información entre los objetivos comerciales superiores, pero puede ser difícil de implementar debido a su complejidad. |
| Medicaid | Un programa de atención médica en los Estados Unidos destinado a servir a personas o familias con poco o ningún ingreso. Medicaid se administra a nivel estatal pero es apoyado por fondos federales. |
| Medicare | Un programa de atención médica en los Estados Unidos que proporciona seguro de salud para personas mayores y discapacitadas. |
| Medio de Intercambio | Un concepto clave de “dinero” – que es aceptado fácilmente por una amplia gama de personas y negocios, y que tener una unidad de moneda puede ser fácilmente intercambiado por muchos otros bienes o servicios. |
| Clase Media | Una clase económica de personas que se caracteriza por la capacidad de acumular una cantidad modesta de riqueza, pero no lo suficiente como para ser considerados “ricos”. |
| Millonario | Una persona con un patrimonio neto de más de un millón de dólares. |
| Pago Mínimo | Una estipulación de la mayoría de las tarjetas de crédito que al menos esta cantidad debe ser pagada hacia cualquier saldo pendiente cada mes para que la cuenta se mantenga en buen estado. |
| Sueldo Mínimo | La cantidad mínima de dinero que un negocio puede pagar a sus empleados por ley. Los sueldos mínimos difieren según el estado o provincia e incluso pueden diferir según el tipo de trabajo (por ejemplo, el sueldo mínimo en la agricultura suele ser más bajo que en otras ocupaciones). |
| Declaración de Misión | Una sola oración (o dos) de una organización que define sucintamente sus metas y objetivos. |
| Activos Monetarios | Activos poseídos por una empresa que son efectivo o el equivalente de efectivo, que pueden ser gastados rápida y fácilmente para pagar deudas (sin necesidad de ser vendidos). |
| Política Monetaria | Política gubernamental centrada en las tasas de interés y la oferta monetaria para controlar la inflación y promover el pleno empleo. La política monetaria es generalmente establecida por el banco central de un país (como la Reserva Federal en los Estados Unidos) y se planifica independientemente de la política fiscal. |
| Dinero | Cualquier artículo que sirva como unidad de cuenta y medio de intercambio dentro de una economía. |
| Cuenta del Mercado Monetario | Un tipo de cuenta bancaria que típicamente ofrece una tasa de retorno ligeramente más alta que una cuenta de ahorros, pero limita con qué frecuencia se puede depositar o retirar dinero. |
| Monopolio | Un concepto económico donde solo existe un proveedor de un bien o servicio particular en un mercado dado. Los monopolios suelen ser desalentados, con algunas raras excepciones. |
| Hipoteca | Un tipo de préstamo utilizado para comprar una casa o propiedad. La casa o propiedad en sí se utiliza como garantía y debe ser pagada en cuotas iguales durante un período de años. |
| Promedio Móvil | Un tipo de medición estadística que crea una línea de tendencia al tomar el promedio de pequeñas partes de datos, en lugar de mirar solo el total. Los promedios móviles dan una “línea de tendencia” más suave que los datos en bruto. |
| Fondo Mutuo | Un instrumento de inversión gestionado por administradores de fondos profesionales para alcanzar algún objetivo, que puede ser puro crecimiento o igualar ciertos índices. Los fondos mutuos están entre los tipos de inversiones más populares en una cuenta de jubilación. |
| Opción de Compra Desnuda | Una opción de compra donde la persona que escribe la opción no posee realmente la acción subyacente. Esto significa que si la opción es ejercida por el comprador, la persona que escribió la opción debe comprar las acciones al precio de mercado para dárselas al titular de la opción. |
| NASDAQ | La segunda bolsa de valores más grande de los Estados Unidos. NASDAQ es conocida por tener más empresas relacionadas con la tecnología que la NYSE. Se formó en 1971 a través de la fusión de varias bolsas de valores más pequeñas, y ahora también es la empresa matriz de varias bolsas internacionales. |
| Fundación Nacional de Asesores de Crédito | Una organización sin fines de lucro que se especializa en proporcionar servicios de asesoramiento crediticio a personas que luchan por pagar sus cuentas o tienen altos niveles de deuda. Esta organización suele ser más bien considerada que los servicios de asesoramiento crediticio con fines de lucro debido a su misión sin fines de lucro. |
| Barrera Natural | Una barrera a la competencia que surge de algo inherente al tipo de negocio que se está realizando, en lugar de la intervención del gobierno. Un ejemplo de una barrera natural de entrada podría ser los costos extremadamente altos para el equipo necesario para fabricar un producto en particular; los nuevos competidores simplemente no quieren gastar la cantidad requerida de dinero para competir. |
| Valor Neto de los Activos (NAV) | Un término que se utiliza para medir el valor total de las participaciones en un fondo mutuo o ETF, basado en el valor de todos los activos poseídos por ese fondo. |
| Necesidades | Un tipo de gasto que una persona DEBE comprar. Las necesidades incluyen lo básico como refugio y comida, pero también pueden incluir gastos contractuales, como el reembolso de préstamos. |
| Análisis de Necesidades | Un tipo de análisis que busca entender cuál es la “necesidad” actual de un producto o servicio en el mercado, y analizar qué alternativas se están ofreciendo actualmente para abordar esa necesidad. El Análisis de Necesidades busca identificar la brecha entre lo que se necesita y lo que se está ofreciendo y utilizar esa información para mejorar las ofertas de productos o ingresar a un nuevo mercado. |
| Externalidad Negativa | Un tipo de resultado de una asignación actual de recursos que causa algún daño o perjuicio, que no puede reflejarse fácilmente en el precio de bienes o servicios. Por ejemplo, la contaminación causada por una fábrica sería una externalidad negativa. Los gobiernos suelen aplicar impuestos punitivos a actividades con externalidades negativas para intentar obtener el “costo real” aplicado. |
| Ingreso Neto | El ingreso total de un negocio, menos sus gastos totales. El Ingreso Neto es otra forma de decir “Beneficio”, pero con definiciones regulatorias específicas de ingresos y gastos. |
| Margen Neto | El Ingreso Neto de un negocio dividido por las Ventas Totales. El Margen Neto representa cuánto del ingreso de una empresa se retiene como beneficio. |
| Valor Presente Neto | El valor descontado de una serie de pagos futuros en términos de hoy, descontado por alguna tasa de interés. Un ejemplo de Valor Presente Neto sería si alguien te debe dinero; te pagará $10 por semana durante 1 año. Después de 1 año, recibirías $520, pero quizás no quieras esperar tanto. En su lugar, vendes estos pagos futuros a otra persona por $400 hoy. Esos $400 representarían el Valor Presente Neto. En el mundo real, esto se calcula descontando los pagos futuros por alguna tasa de interés. |
| Patrimonio Neto | Los activos totales de una persona o familia menos sus pasivos totales. |
| Bolsa de Valores de Nueva York | Una bolsa de valores con sede en la ciudad de Nueva York. Esta es la bolsa de valores más grande del mundo, tanto por el valor de las empresas en ella como por el número de transacciones ejecutadas por día. |
| Nicho | Un pequeño subconjunto especializado de un mercado. Por ejemplo, aunque hay cientos de editores de libros en el mundo, Harlequin Books se dirige a un mercado nicho comercializando específicamente novelas románticas para lectoras femeninas. |
| Sin Culpa | Un concepto en el seguro de responsabilidad donde ninguna de las partes involucradas en un accidente se considera “culpable” del daño, por lo que ambas partes cancelan los pagos o reembolsan por igual. |
| PIB Nominal | El Producto Interno Bruto de un año dado, sin tener en cuenta la inflación. Los economistas típicamente no comparan el PIB Nominal a lo largo del tiempo, sino que ajustan las cifras para tener en cuenta la inflación (convirtiéndose en PIB Real). |
| Tasa de Interés Nominal | La tasa de interés publicada para un préstamo. Debido a que los precios tienden a aumentar con el tiempo, muchos análisis restarán la inflación de la tasa de interés de los préstamos a largo plazo para encontrar una tasa de interés “real”. |
| Activos No Monetarios | Tipos de activos que no pueden convertirse rápidamente en efectivo y gastarse. Esto no significa que no tengan valor, sino que implica que se requiere más trabajo para venderlos antes de que los activos puedan ser gastados. |
| Organización Sin Fines de Lucro | Un tipo de organización basada en una misión que específicamente no tiene como objetivo retener un beneficio cada año. Estas son casi siempre organizaciones benéficas y tienen ciertas ventajas fiscales, pero están altamente restringidas en cómo pueden recaudar fondos y retener efectivo de un año a otro. |
| Alternativas No Gastadas | Un concepto de finanzas personales donde una persona debe evaluar opciones para completar una tarea que no requieren gastar dinero. Un ejemplo sería cocinar la cena en casa en lugar de comer fuera o aprender una habilidad en lugar de contratar a un profesional. |
| Oferta (Contrato) | Una parte de un contrato que especifica lo que cada parte está ofreciendo a la otra como parte del intercambio. Un ejemplo sería el dinero que se ofrece a cambio de horas trabajadas. |
| Apertura del Mercado | El momento del día en que un mercado de valores permite que comience el comercio. Antes de la Apertura del Mercado, no se pueden ejecutar órdenes. Debido a que los inversores intentan reaccionar a noticias que pueden haber ocurrido durante la noche, la Apertura del Mercado es típicamente cuando ocurren las mayores oscilaciones de precios. |
| Actividades Operativas | Las actividades de un negocio que se consideran “hacer lo que hacen” como empresa. Las Actividades Operativas se distinguen de las Actividades de Inversión en el estado financiero. Un ejemplo podría ser que un concesionario de automóviles con un gran estacionamiento vende parte de su estacionamiento a otro negocio. Aunque ganaron ingresos de esta acción, vender propiedad no es una parte “normal” de su negocio, por lo que no se consideraría parte de sus actividades operativas. |
| Gastos Operativos | El gasto de un negocio incurrido mientras “hace lo que hace” como empresa. Un ejemplo de un gasto operativo sería pagar salarios a los empleados. Si una empresa está reembolsando un préstamo a largo plazo, este gasto NO se consideraría un gasto operativo. |
| Margen Operativo | Los ingresos que un negocio gana como parte de sus actividades operativas divididos por los gastos incurridos como parte de sus actividades operativas. El “Margen Operativo” se utiliza frecuentemente en análisis para determinar cuán rentable es un negocio, filtrando ingresos o gastos distorsionados que no se consideran una parte “normal” de cómo operan. |
| Ingresos Operativos | Los ingresos de un negocio incurridos mientras “hace lo que hace” como empresa. Un ejemplo de un ingreso operativo sería el ingreso que una tienda gana por la venta de productos. Si una empresa vendiera acciones a inversores para recaudar efectivo, este ingreso NO se consideraría ingreso operativo. |
| Planificación Operativa | Un ejercicio de gestión que analiza cómo opera actualmente una organización: qué unidades de negocio existen, cuáles son los trabajos de las personas y cómo fluye la información a través de una empresa. La planificación operativa se centra en mejorar estas estructuras para convertir una empresa en una máquina bien engrasada. |
| Costo de Oportunidad | Un concepto económico que significa que cada elección que haces implica que hay otras elecciones que no hiciste. Un ejemplo es que si gastas $5 en una taza de café, no puedes gastar esos $5 en un sándwich, o invertirlo para más tarde. |
| Opciones | Un instrumento financiero que le da a un inversor el derecho, pero no la obligación, de comprar o vender una acción subyacente u otro activo a un precio específico en una fecha específica. Las opciones se utilizan con frecuencia para protegerse contra los riesgos de que el precio de una acción suba o baje rápidamente. |
| Libro de Órdenes | Un registro completo de todas las órdenes de compra y venta de una acción u otro instrumento de inversión, que muestra cuántas acciones, el precio de oferta y el precio de venta. El libro de órdenes registra quién está negociando a qué precios. |
| Término de Orden | La duración de tiempo que una orden limitada o de detención debe intentar llenar antes de que se cancele automáticamente. Los términos de orden populares son Día (dura 1 día), Fecha (dura hasta una fecha específica del calendario) o Cancelar (se mantiene abierta para siempre, hasta que se ejecute o sea cancelada manualmente por la persona que realizó la orden). |
| Fuera de la Red | Un término de seguro de salud que se refiere a un proveedor de atención médica que no tiene acuerdos preestablecidos con un proveedor de seguro de salud. Esto generalmente hace que sea mucho más caro para el asegurador pagar por cualquier atención, y por lo tanto hay menos (y más costosa) cobertura disponible. |
| Máximo de Gastos de Bolsillo | Un término de seguro de salud que especifica la cantidad máxima de dinero en efectivo que una persona asegurada puede pagar durante un año. Si la atención médica excede el máximo de gastos de bolsillo, la compañía de seguros cubre el 100% del costo por encima de ese punto. |
| Subcontratación | El acto de tomar algún elemento de las operaciones de una empresa y contratar a una empresa o contratista separado para cumplir ese rol. La subcontratación puede significar contratar consultores expertos para trabajar en un proyecto específico o trasladar una planta de producción completa a otro país con costos laborales más bajos. |
| Sobre Diversificación | Un concepto de inversión donde un portafolio con demasiadas participaciones no podrá aprovechar los movimientos de precios de ninguna de sus participaciones, lo que dificulta superar al mercado en su conjunto. |
| Over The Counter | Un tipo de transacción que no se lleva a cabo en una bolsa organizada y completamente regulada. Si bien existen mercados “OTC”, no tienen los mismos requisitos de informes y cumplimiento regulatorio tan estrictos como una bolsa de valores principal. |
| Descubierto | Una característica ofrecida por muchos bancos para permitir a los usuarios gastar más dinero del que actualmente tienen en su cuenta bancaria, pero con cargos por sobregiro y tasas de interés. El descubierto se está ofreciendo cada vez menos, ya que muchos grupos de protección al consumidor argumentan que impone cargos financieros aún mayores a quienes menos pueden permitírselo, y estarían mejor simplemente teniendo las transacciones rechazadas. |
| Ratio de Gastos Generales | Una medida del costo de hacer negocios de una empresa en relación con sus ingresos totales. Estos son costos que no se pueden asociar directamente a una sola venta (como tarifas administrativas, salarios de gestión, etc.). En términos generales, se prefiere un ratio de gastos generales más bajo. |
| Pago de Horas Extra | Las leyes laborales y los contratos de empleo especifican un límite en el número de horas que un empleado debe trabajar por semana. Si el empleador requiere que ese empleado trabaje más horas de las especificadas, generalmente hay un aumento significativo en la tarifa por hora de ese trabajo. |
| Activo en Papel | Un activo en papel puede significar una de dos cosas. En contabilidad y gestión, un “activo en papel” es algo que tiene valor para una empresa y puede aparecer en los estados financieros, pero es extremadamente difícil de convertir en efectivo (como “goodwill”). En inversiones, un activo en papel es un activo que existe en papel pero es imposible de convertir en un artículo físico. Un certificado de acciones o un bono se considera un activo en papel: representa algo real que tiene valor pero no puede convertirse directamente en lo que representa. |
| Mejora de Pareto | Un concepto económico donde la asignación de recursos se cambia de modo que al menos una persona se beneficia sin perjudicar a nadie más. |
| Óptimo de Pareto | Un concepto económico donde ningún cambio en la asignación de recursos puede hacer que alguien esté mejor sin hacer que alguien más esté peor. Es importante notar que el Óptimo de Pareto no significa “justo”. |
| Asociación | Un tipo de negocio que es de propiedad conjunta de dos o más personas, siendo los propietarios directamente responsables del negocio en sí (el negocio no es una entidad legal separada de sus propietarios). |
| Inversión Pasiva | Un tipo de estrategia de inversión que no se centra en el monitoreo constante del portafolio de inversiones. La inversión pasiva se basa en estrategias de inversión a largo plazo de compra y retención. |
| Págate a Ti Mismo Primero | Una estrategia de ahorro donde una persona toma dinero de sus ingresos y lo pone en ahorros primero, antes de pagar cualquier otra factura o gasto. Págate a Ti Mismo Primero generalmente resulta en hábitos financieros más saludables y un ahorro más fuerte que una estrategia de ahorro de “guardar lo que queda”. |
| Cheque de Pago | Un cheque que se le da a un empleado a cambio del trabajo realizado. El cheque de pago puede ser depositado en una cuenta bancaria. También suele incluir un Talón de Pago, que detalla las horas trabajadas y el dinero retenido de este cheque de pago para pagar impuestos sobre la renta. |
| Préstamo de Día de Pago | Un tipo de préstamo con un plazo muy corto, generalmente debe ser reembolsado dentro de una o dos semanas después de ser emitido (el día en que el prestatario recibe su próximo cheque de pago). Los préstamos de día de pago suelen tener tasas de interés extremadamente altas y son un factor que atrapa a una persona en un ciclo de pobreza. |
| Plan de Pago | Un acuerdo hecho con un acreedor para devolver un préstamo con términos diferentes a los normalmente acordados. Un ejemplo sería una persona que se retrasa en su alquiler llegando a un acuerdo para hacer pagos parciales cada 2 semanas hasta ponerse al día, con el propietario renunciando a todas las tarifas por retraso. Los acreedores suelen acomodar planes de pago porque prefieren que se les pague a que forzar al prestatario a la bancarrota. |
| Empleo en Nómina | Un arreglo de empleo donde una persona es un empleado legal de su empleador. Esto obliga al empleador a proporcionar ciertas condiciones mínimas de trabajo, salarios mínimos y retener impuestos sobre la renta en nombre del empleado. El Empleo en Nómina es lo opuesto a trabajar como contratista. |
| Ratio Precio-Ganancias | El ratio “Precio a Ganancias”, que mide el precio de la acción dividido por el beneficio neto de ese negocio durante el último año, dividido por el número total de acciones. El ratio PE es una forma de comparar acciones: ¿qué acción cuesta menos en relación con el beneficio del negocio? |
| Presión de Grupo | Un fenómeno social donde el aliento de los amigos o de un grupo de personas de edad similar puede influir fuertemente en el comportamiento de uno. La presión de grupo no significa necesariamente que los amigos se unan para insistir en que tomes una cierta acción, sino que también puede ser expectativas sutiles de ciertos tipos de comportamiento para “encajar” mejor. |
| Acciones de centavo | Acciones con un precio muy bajo, típicamente por debajo de $3 o $5. Estas acciones son típicamente de empresas que están teniendo un rendimiento muy pobre y podrían estar al borde de la quiebra. Las acciones de centavo son frecuentemente el objetivo de estafas, donde inversores fraudulentos compran acciones de centavo, intentan interesar a otras personas en la empresa con noticias falsas, y luego venden sus acciones cuando el precio sube unos centavos (lo que puede representar un porcentaje muy alto del precio de la acción). |
| Pensión | Un beneficio de jubilación donde un empleador paga pagos mensuales a una persona que se ha jubilado de su empresa por el resto de la vida de esa persona. Los beneficios de jubilación generalmente se pagan de cuentas de jubilación separadas que están invertidas en un negocio. |
| PIB per cápita | El Producto Interno Bruto de un país o economía, dividido por la población. El PIB per cápita permite a los economistas comparar la entrada económica relativa entre países de diferentes tamaños para determinar qué país es más rico por cada ciudadano. |
| Presupuesto personal | Un presupuesto para gestionar las finanzas personales durante un período de tiempo. |
| Deuda personal | La deuda mantenida por una persona que es atribuible solo a esa persona. La deuda personal es diferente de la deuda empresarial, que es la deuda poseída por un negocio o empresa, y tiene algunas diferencias en las reglas de quiebra. |
| Protección de lesiones personales | Un tipo de seguro de responsabilidad que se encuentra más frecuentemente en el seguro de automóvil que cubre los gastos de salud de las personas heridas en un accidente sin seguro de salud. La protección de lesiones personales generalmente solo se ofrece en estados de “sin culpa”, donde la regulación legal establece que ninguna persona es “culpable” de un accidente. |
| Propiedad personal | Los activos poseídos por una persona. Esto puede incluir cosas pequeñas como ropa y zapatos, o cosas grandes como casas y cuentas bancarias. |
| Venta personal | El acto uno a uno de un vendedor interactuando con un cliente potencial para venderle un producto o servicio específico. La venta personal es diferente del marketing masivo y está diseñada explícitamente para la persona a la que se le está vendiendo. |
| Peter Lynch | Un famoso inversor y ex gerente del Fondo Magellan en Fidelity Investments, que fue consistentemente uno de los fondos de mejor rendimiento en el mundo. Peter Lynch enfatizó la importancia de observar el precio de una acción en comparación con el potencial de la empresa para aumentar sus ganancias con el tiempo como una razón sólida para comprar (o no comprar). |
| Activo físico | Un tipo de activo que teóricamente puede ser vendido por efectivo. Los activos físicos incluyen efectivo, propiedades, inventarios y equipos. |
| Préstamos PLUS | Un tipo de préstamo estudiantil que se ofrece a los padres de los estudiantes. Un préstamo PLUS permite a un padre financiar la educación de su hijo y asumir la deuda del préstamo estudiantil ellos mismos, en lugar de que lo haga el estudiante. Esto permite que el estudiante termine la escuela con menos deuda total. |
| PMI | Seguro hipotecario privado – este es un tipo de póliza de seguro que protege a un banco que emite un préstamo hipotecario a una persona contra la pérdida si la persona incumple su préstamo. Si el prestatario no paga su préstamo, el banco puede embargar y vender la casa u otra propiedad. Si la venta no cubre el monto total del préstamo, el PMI cubre el resto. El PMI generalmente se requiere que los prestatarios lo compren si tienen un pago inicial de menos del 20% del monto total del préstamo, y los prestatarios generalmente quieren eliminar el PMI lo más rápido posible. |
| Propietario de la póliza | La persona o negocio que está protegido por una póliza de seguro. |
| Portafolio | Una mezcla de activos de inversión que conforman las inversiones totales de una persona o negocio. Esto puede incluir acciones, bonos, derivados, materias primas, propiedades y cualquier otra cosa mantenida como inversión. |
| Externalidad positiva | El resultado de alguna actividad económica que produce beneficios mayores a los que se reflejan en el precio de ese bien o servicio. Por ejemplo, ofrecer programas deportivos después de la escuela generalmente también disminuye la criminalidad en un vecindario, lo cual es un beneficio que no se puede cobrar en el precio de la clase. Los gobiernos a menudo ofrecen subsidios para fomentar estas actividades y obtener los máximos beneficios colaterales. |
| Metal precioso | Un tipo de metal que es comprado y vendido por inversores basado en su valor intrínseco, en lugar de la capacidad del metal para ser utilizado en la producción de algún otro bien. La plata, el oro y el platino se consideran metales preciosos. |
| Interés precomputado | Un tipo de préstamo que tiene los pagos de interés total explícitamente delineados en los términos del préstamo. Con otros tipos de préstamos, un prestatario puede hacer pagos adicionales para pagar el préstamo antes y reducir el total de intereses pagados durante la vida del préstamo, pero esto no es posible con préstamos con interés precomputado. |
| Acciones preferentes | Una clasificación de acciones que consistentemente paga dividendos más altos y más frecuentes. Aunque las acciones preferentes también representan una parte de la propiedad de un negocio, no tienen derechos de voto en las reuniones de accionistas. Las acciones preferentes suelen ser propiedad de los fundadores de una empresa o de inversores muy tempranos. |
| Prima | La cantidad pagada por encima del valor nominal de un bono. Se pagaría una prima si un bono tiene tasas de interés mejores que el promedio, y el inversor está dispuesto a pagar más ahora para obtener esos pagos futuros. |
| Tarjeta de débito prepagada | Originalmente un tipo de tarjeta de regalo, este es un medio de intercambio que puede ser precargado con valor pagando en efectivo en una tienda u otro vendedor para “cargar” la tarjeta, que luego puede ser gastada en cualquier lugar donde se acepten tarjetas de débito. Las tarjetas de débito prepagadas pueden ser utilizadas para dar tarjetas de regalo que pueden ser usadas casi en cualquier lugar (o en línea) o también son utilizadas por personas que no tienen cuentas bancarias para realizar compras en línea. |
| Valor presente | El valor de una inversión hoy, dado que crecerá en valor (o tendrá pagos de interés) en el futuro. El valor presente se encuentra descontando el crecimiento futuro por alguna tasa de interés, por lo que puede expresarse en dólares de hoy y compararse con otras inversiones. |
| Techo de precio | Una limitación de precio artificial que especifica que ningún vendedor puede vender este bien o servicio por encima de una cierta cantidad en dólares. Esto se establece típicamente como una protección al consumidor. Los techos de precio generalmente obligan al precio del bien o servicio a estar por debajo del precio de equilibrio, y a menudo resultan en escasez. Un ejemplo de un control de precios sería una ciudad que especifica que el alquiler máximo para ciertos apartamentos sea mucho más bajo que la “tarifa de mercado” – la demanda por estos apartamentos baratos suele ser mucho mayor que los apartamentos disponibles para alquilar. |
| Controles de precios | El acto de un gobierno de establecer un precio máximo o mínimo en un bien o servicio, ya sea como protección al consumidor o al productor. |
| Elasticidad del precio | Una medida económica de cuánto cambia la cantidad ofrecida o demandada de un bien cuando cambia el precio de ese bien. Los bienes con baja elasticidad de precio se consideran “esenciales” (las personas necesitan comprarlos independientemente del precio). Los bienes con alta elasticidad de precio se consideran “lujos” (la cantidad comprada y vendida depende en gran medida del precio actual). |
| Precio Mínimo | Una limitación de precio artificial que especifica un precio más bajo al que un producto puede ser vendido en el mercado. Esto se hace para proteger a los productores de este producto contra caídas temporales en el precio del mercado que podrían forzar a algunos vendedores a la bancarrota, perjudicando la competencia a largo plazo. La leche generalmente tiene un precio mínimo: el gobierno especifica que si el precio de mercado de la leche cae por debajo de un cierto precio, intervendrá y comprará cualquier producción excedente a un precio mínimo para evitar que los agricultores lecheros se queden en bancarrota. |
| Guerra de Precios | Una forma de competencia donde dos o más competidores comienzan a reducir consistentemente el precio por debajo de la competencia para atraer a compradores sensibles al precio. A los consumidores generalmente les encantan las guerras de precios, ya que disminuyen el costo de estos bienes. Los vendedores generalmente participan en guerras de precios para bajar el precio del bien tanto que su competencia ya no puede permitirse vender a tales beneficios bajos (o negativos), forzándolos a salir del negocio (o al menos de este mercado en particular). |
| Principal | La cantidad inicial prestada en un préstamo. |
| Autorización Previa | Un concepto en el seguro de salud donde se puede requerir que una persona asegurada obtenga permiso de su proveedor de seguro de salud antes de realizar algún procedimiento médico, de lo contrario, la compañía de seguros no cubrirá el costo. Buscar autorización previa le da a la compañía de seguros la oportunidad de identificar si tienen algún otro proveedor en su red que ofrezca el mismo procedimiento a un precio más bajo, o si es médicamente necesario o cosmético. |
| Empresa Privada | Un tipo de empresa que es propiedad de inversores individuales y no se cotiza en una bolsa de valores. Las empresas privadas no necesitan divulgar públicamente ninguna información financiera al público. |
| Innovación de Procesos | El acto de un negocio de analizar activamente cómo operan o producen un bien o servicio y encontrar formas de producir más de lo mismo de manera más eficiente. La innovación de procesos se centra en reducir costos sin sacrificar la calidad. |
| Índice de Precios al Productor (IPP) | Una medida económica que observa cuánto aumentan los precios de insumos y salarios de un año a otro. El IPP no se utiliza generalmente para medir la inflación económica total, pero un aumento en el IPP suele ser una señal de que los precios de los bienes y servicios terminados están a punto de subir. |
| Excedente del Productor | Un concepto económico que mide cuánto beneficio obtiene un productor o vendedor de un bien o servicio al vender a un precio y cantidad específicos. Esto es ligeramente diferente de las ganancias, porque incluye costos teóricos ahorrados si produjeran una cantidad menor de la que realmente hacen. |
| Diferenciación de Producto | Una estrategia competitiva para que las empresas agreguen características o beneficios a su producto que la competencia no tiene. Esto puede ser nuevas características en un teléfono, un sabor diferente de una bebida, o cualquier número de cosas. En otras palabras, esto es lo que hace que los productos ofrecidos por diferentes vendedores sean diferentes entre sí. |
| Innovación de Producto | El acto de un negocio de analizar activamente sus productos y qué tan bien están satisfaciendo las necesidades de sus clientes objetivo y encontrar formas de mejorar el producto para satisfacer mejor esas necesidades o alcanzar nuevos segmentos de clientes. Este es un acto de hacer cosas que el mercado quiere más de lo que están haciendo hoy. |
| Ciclo de Vida del Producto | La línea de tiempo de un producto típico en el mercado abierto. Generalmente comienza con la introducción y un crecimiento rápido, la introducción de competidores, la madurez donde la demanda total comienza a estabilizarse, y un declive donde la demanda disminuye a medida que los clientes encuentran productos más nuevos y mejores. El ciclo de vida puede extenderse o reiniciarse a través de innovaciones continuas de productos. |
| Productividad | Una medida de la producción económica de una persona o economía dividida por el número total de horas trabajadas. Esta es una medida de cuán eficientes son los trabajadores y cuán efectivamente aprovechan la tecnología. |
| Maximización de Ganancias | Una idea en la filosofía empresarial de que la principal preocupación de una empresa que cotiza en bolsa es maximizar la ganancia total como su deber hacia sus accionistas. Otros conceptos, como incluir ideas de responsabilidad social, están volviéndose más comunes en el panorama empresarial actual. |
| Participación en Ganancias | Un tipo de paquete de compensación donde una parte de las ganancias de un negocio se distribuye a la fuerza laboral para aumentar la moral y aumentar la productividad. |
| Ganancia | La cantidad de ingresos ganados por una empresa durante un cierto período menos sus costos totales. |
| Rentabilidad | Una medida de cuán rentable es una empresa a lo largo del tiempo. Esto puede expresarse como ganancia total dividida por ventas totales, ganancia total dividida por la cantidad que se invirtió en un negocio, o varias otras medidas dependiendo de lo que más le interese a un analista. |
| Modelo Lógico del Programa | Un documento que utilizan frecuentemente las organizaciones sin fines de lucro y los gobiernos para explicar qué está tratando de lograr un programa, cómo, y qué indicadores se utilizarán para determinar el éxito (o fracaso). Un Modelo Lógico del Programa se utiliza tanto para presentar un nuevo programa a posibles financiadores, como guía sobre cómo evolucionará el programa con el tiempo. |
| Impuesto Progresivo | Un tipo de impuesto que tiene una tasa impositiva más alta cuanto mayor sea el ingreso que recibe una persona. Por ejemplo, el impuesto sobre la renta en los Estados Unidos es progresivo: una persona que gana $1 millón al año pagará un mayor porcentaje de su ingreso total en impuestos que una persona que gana $100,000 al año. |
| Gravamen sobre Propiedad | Una restricción que un acreedor puede imponer sobre la propiedad de un prestatario, que impide que esa propiedad se venda sin el permiso del acreedor. Si la propiedad se vende (con permiso), el acreedor recibe efectivo de la venta primero para pagar cualquier préstamo. |
| Impuesto sobre la Propiedad | Un tipo de impuesto aplicado al valor de la tierra y los negocios. El impuesto sobre la propiedad es utilizado con mayor frecuencia por los gobiernos locales para financiar operaciones y escuelas. |
| Segmentación Psicográfica | El acto de un comercializador de dividir su audiencia objetivo en función de cómo diferentes tipos de personas toman decisiones de compra. Esto puede incluir marketing de manera diferente a personas con diferentes estilos de vida, estatus económico o religiones. |
| Empresa Pública | Un tipo de empresa que tiene acciones que se cotizan públicamente en una bolsa de valores. Las empresas públicas son típicamente más grandes que las empresas privadas, pero tienen requisitos de informes financieros muy estrictos. |
| Bien Público | Un recurso que existe para el bien del público en general, en lugar de un individuo específico. El agua pública y las carreteras son ejemplos de bienes públicos. |
| Bombear y Vender | Un esquema fraudulento donde un estafador compra grandes volúmenes de una acción de centavo, luego promueve engañosamente el valor de la acción a otros inversores. A medida que otros inversores “compran”, esto eleva el precio y permite al estafador vender sus acciones con una gran ganancia. Este esquema se considera un tipo de fraude de inversión y es ilegal. |
| Paridad del Poder Adquisitivo (PPP) | Un tipo de medición económica que intenta comparar el PIB (o algún otro indicador) de dos países diferentes no solo por la tasa de cambio de la moneda, sino por cuánto cuestan los mismos tipos de bienes en ambos países. Un ejemplo simple de esto sería comparar el precio de un Big Mac en McDonald’s en ambos países y usar esa diferencia de precio en comparación con el PIB total. |
| Interés de Put | El número total de inversores que están dispuestos a comprar una opción de venta para una acción particular a un precio de acción particular. Estos serían los “postores” para la opción. |
| Opción de Venta | Un tipo de opción que le da al comprador el derecho, pero no la obligación, de vender una acción a un cierto precio en el futuro, hasta una fecha de vencimiento especificada. Esto se utiliza frecuentemente para protegerse contra la caída del precio de una acción, sabiendo que podrán venderla a un precio más alto más tarde si es necesario. |
| Cantidad Demandada | El número de unidades de un bien o servicio que el público está dispuesto a comprar a un precio específico. |
| Cantidad Ofrecida | El número de unidades de un bien o servicio que los productores están dispuestos a hacer y vender a un precio específico. |
| Ratio Rápido | Los activos corrientes de una empresa (menos el inventario) divididos por los pasivos corrientes. Esta es una medida de liquidez, o cuán capaz es una empresa de pagar sus cuentas a corto plazo. |
| Cotización | Información sobre el precio de una acción en un momento específico. Una cotización incluirá el nombre de la empresa, el símbolo de cotización, la hora de la cotización, el precio de oferta, el precio de demanda y el último precio al que se negoció. También puede haber más información presente (como sector, industria o cambio del día). |
| Fondo de Emergencia | Un tipo de ahorro separado que se reserva para emergencias o alguna compra grande en el futuro. Los fondos de emergencia difieren de los fondos de emergencia en que el fondo de emergencia a veces también se utiliza para ahorrar para vacaciones u otros “deseos”. |
| Recaudar Capital | El acto de una empresa de vender acciones para recaudar dinero para financiar el crecimiento futuro. |
| Tasa de Retorno | La cantidad de crecimiento en el precio de un activo durante un año. |
| Bienes Raíces | Propiedades, terrenos y edificios que se compran y venden ya sea para uso o como inversión. |
| Fideicomiso de Inversión en Bienes Raíces (REIT) | Un tipo de organización que vende acciones al público para recaudar dinero para comprar viviendas o propiedades comerciales que luego alquila a hogares o empresas. Las ganancias de los alquileres se devuelven a los inversores como dividendos. |
| PIB Real | Producto Interno Bruto que ha sido ajustado para tener en cuenta la inflación a lo largo del tiempo. El PIB real se utiliza para medir el crecimiento económico total a lo largo del tiempo, controlando los cambios en los precios. |
| Tasa de Interés Real | La tasa de interés de un préstamo, menos la inflación que ha ocurrido durante el año anterior. La Tasa de Inflación Real solo se puede calcular en el pasado, ya que la inflación solo se mide en el pasado. |
| Ganancias Realizadas | El aumento en el valor de una acción u otra inversión desde que un inversor la compró hasta que fue vendida. |
| Pérdidas Realizadas | La disminución en el valor de una acción u otra inversión desde que un inversor la compró hasta que fue vendida. |
| Precio en Tiempo Real | Un tipo de cotización de acciones u otros valores que utiliza el precio de mercado al segundo. Las cotizaciones en tiempo real no están disponibles de todos los proveedores porque las bolsas suelen cobrar tarifas mucho más altas a los proveedores para mostrar estos datos a los clientes finales. |
| Persona Razonable | Un concepto legal de lo que una persona promedio pensaría o haría en una situación particular. La “Persona Razonable” se utiliza frecuentemente como un estándar para determinar si una persona fue engañada intencionalmente por un contrato u otra situación. Un ejemplo famoso es que cuando alguien demandó al fabricante de cereales Captain Crunch porque las “bayas crujientes” no eran fruta real, los tribunales se pusieron del lado del fabricante: una “persona razonable” no asumiría que las bayas crujientes eran una fruta real. |
| Recesión | Un período de tiempo caracterizado por un bajo (o negativo) crecimiento en el PIB y pérdidas de empleo. |
| Recibos | Un registro financiero que sirve como prueba de compra de un bien o servicio, con un registro de la transacción que el comprador debe conservar como prueba de la transacción. |
| Conciliar | El acto de evaluar registros financieros e ingresar datos faltantes o corregir errores para que los registros reflejen con precisión las transacciones que tuvieron lugar. |
| Impuesto Regresivo | Un tipo de impuesto que tiene una tasa más alta para personas de ingresos bajos que para personas de ingresos altos. Un ejemplo de esto es un impuesto sobre las ventas. Con un impuesto sobre las ventas del 8%, una persona que gana $10,000 al año generalmente gastará casi todo lo que gana (con poco margen para ahorros), por lo que se le impondrá un impuesto de $800 (8% de $10,000). Sin embargo, una persona que gana $100,000 y ahorra $10,000 solo gastará $90,000. El impuesto del 8% sobre $90,000 es $7,200, solo el 7.2% del ingreso total de esta persona. |
| Precio Relativo | La relación o comparación entre los precios de dos bienes o servicios diferentes. Representa el valor o costo de un artículo en relación con otro, indicando el intercambio o tasa de cambio entre los dos artículos. |
| Donación Religiosa | Un tipo de donación hecha a una iglesia o institución religiosa. Esto también puede llamarse “Diezmo”. Si la organización religiosa tiene estatus de exención fiscal, esta donación puede ser deducida de los impuestos del donante. |
| Seguro de Inquilino | Un tipo de seguro de responsabilidad que protege a una persona que alquila un edificio o apartamento, protegiendo contra robos o daños a sus pertenencias. Esto es significativamente más barato que el seguro de propietario, porque el inquilino nunca tendría que pagar por los daños causados a la propiedad alquilada en sí (solo a sus pertenencias dentro de ella). |
| Costo de Reemplazo | El costo de cambiar de un bien o servicio a otro. Este puede ser el costo de reemplazar una pieza de maquinaria desgastada por una nueva, o el costo de cambiar de un proveedor de servicios a otro. |
| Reposesión | El acto de un acreedor de apoderarse de una propiedad que se utilizó como garantía de un préstamo si el prestatario no puede reembolsar el préstamo. Esto es más común con préstamos de automóviles e hipotecas. |
| Investigación y Desarrollo | El acto de una empresa de invertir tiempo y recursos en el desarrollo de nuevos productos o servicios, muchos de los cuales pueden nunca salir de la fase de prueba. |
| Requisito de Reserva | Un concepto bancario donde un banco debe mantener un cierto porcentaje de sus depósitos totales “en reserva” (en su bóveda física o depositado en el Banco de la Reserva Federal), no prestado. La idea detrás de los requisitos de reserva es que ayuda a proporcionar estabilidad a un banco incluso si algunos de sus préstamos pendientes no pueden ser reembolsados, sin amenazar los depósitos de los ahorradores en ese banco. |
| Líneas de Resistencia | Un indicador de análisis técnico que señala picos en el gráfico del precio de una acción a lo largo del tiempo para establecer un precio “máximo” que los inversores están dispuestos a pagar antes de retroceder (y hacer que el precio comience a caer). El acto de que el precio supere la línea de resistencia se llama “Ruptura”. |
| Asignación de Recursos | El resultado de un sistema económico en un país particular. Una “Economía de Mercado” utiliza una economía capitalista con precios, preferencias del consumidor e inversiones para determinar la asignación general de recursos. Una “Economía de Comando” tiene una agencia de planificación central que dicta la asignación de recursos a través de la industria y las personas. |
| Currículum Vitae | Un único documento que resume la educación y la experiencia laboral previa de una persona, que se comparte con un posible empleador al solicitar un nuevo trabajo. |
| Utilidades Retenidas | El beneficio total de un negocio que no se reinvierte ni se paga a los inversores como dividendos. Este es el beneficio que la empresa lleva al siguiente trimestre o año. |
| Jubilación | El acto de una persona que finaliza formalmente su carrera laboral, viviendo de ahorros, pensiones e inversiones en el futuro. La mayoría de las personas esperan tener una jubilación cómoda, donde puedan mantener un nivel de vida al mismo o similar nivel que tenían mientras trabajaban. |
| Crédito por Contribución a Ahorros para la Jubilación | Un crédito fiscal que se aplica a cuentas específicas de ahorros para la jubilación (como cuentas IRA o 401(k)) que ofrece un reembolso a un porcentaje de las contribuciones a la jubilación realizadas ese año. Este crédito fiscal aumenta con ingresos más bajos y existe para alentar a las personas con menores ingresos totales a seguir haciendo contribuciones a sus cuentas de jubilación. |
| Retorno sobre el Patrimonio | El Retorno sobre el Patrimonio, o ROE, es una medida de rentabilidad que divide el beneficio total obtenido por un negocio entre el patrimonio total de los accionistas en el negocio. La fórmula es Ingreso Neto / Patrimonio de los Accionistas |
| Retorno sobre la Inversión | El Retorno sobre la Inversión, o ROI, es una medida de rentabilidad que divide el beneficio total entre la cantidad total invertida. |
| Ingresos | Efectivo y otros ingresos generados por un negocio durante un período específico de tiempo. |
| Hipoteca Inversa | Un tipo de inversión típicamente ofrecida a personas mayores, donde un propietario puede obtener un préstamo contra el valor de su hogar sin hacer pagos mensuales para reembolsar el préstamo. El saldo del préstamo aumenta cada mes según la tasa de interés del préstamo y solo se paga en un solo pago después de que el prestatario muere o se vende la casa. Los defensores de las hipotecas inversas argumentan que permite a las personas jubiladas tomar el valor acumulado en su hogar y usarlo para financiar su jubilación (sin necesidad de vender su casa). Los opositores argumentan que es un instrumento financiero complejo que frecuentemente confunde a los prestatarios. |
| Derecho a Quejarse | Un derecho implícito fundamental en países con Libertad de Expresión que dice que un cliente siempre tiene el derecho de quejarse públicamente sobre un servicio o producto proporcionado por una empresa, siempre que sus quejas sean fácticas. |
| Riesgo | La posibilidad de pérdida en un esfuerzo. Las inversiones con el mayor rendimiento posible también tienden a tener mayores riesgos de que algo salga mal y se experimente una pérdida. |
| Apettito por el Riesgo | La preferencia individual de un inversor por su equilibrio entre riesgo y recompensa. Los inversores conservadores generalmente prefieren un riesgo más bajo y recompensas más bajas, los inversores agresivos prefieren mayores potenciales de recompensa y están dispuestos a asumir mayores riesgos para obtenerlo. |
| Aversión al Riesgo | Un concepto económico que observa que, dado dos opciones con el mismo valor esperado, la persona promedio generalmente tomará la ruta menos arriesgada. Por ejemplo, cuando a la mayoría de las personas se les ofrece $20 en efectivo, o un lanzamiento de moneda con $40 si sale cara, tomarán la apuesta segura de $20. |
| Roth IRA | Un tipo de fondo de jubilación en los Estados Unidos donde el jubilado paga el impuesto sobre la renta completo sobre sus ingresos cuando los gana y los deposita en la cuenta, pero no paga impuestos sobre la renta sobre el crecimiento de sus inversiones cuando lo retira después de jubilarse. |
| Transferencia de Ida y Vuelta | Una acción engañosa de un negocio para canalizar transacciones entre diferentes partes de un negocio o sus subsidiarias con el fin de mostrar mayores ingresos totales en un período dado, y hacer que la empresa parezca tener mayores ingresos de los que realmente tiene. |
| Número de Ruta | Un número que aparece en un cheque que se refiere a un banco específico. Los cheques incluirán tanto un número de ruta (que se refiere al banco de la persona que escribe el cheque) como un número de cuenta (la cuenta bancaria específica desde la cual se está pagando el cheque). |
| Operar con Superávit | El estado de un gobierno de tener actualmente más ingresos que gastos. Esto permite al gobierno llevar algunos de los ingresos de hoy al próximo año. |
| S&P 500 | Un índice bursátil de 500 de los valores más grandes en la Bolsa de Valores de Nueva York de una amplia gama de sectores económicos, utilizado frecuentemente como un indicador del rendimiento del mercado de valores en su conjunto. |
| Caja de Seguridad | Una caja física ubicada en la bóveda de un banco que es alquilada por individuos o empresas para guardar documentos u objetos físicos cruciales en un lugar seguro. |
| Estrategia de Ventas | El enfoque general de una persona o negocio para presentar productos o servicios a clientes potenciales de una manera que probablemente anime a ese cliente a realizar una compra. Esto puede incluir qué tipos de clientes perseguir, “ofertas” específicas sobre cómo presentar el producto, o discusiones sobre precios para hacer el producto más asequible (o aumentar las ganancias). |
| Impuesto sobre Ventas | Un impuesto aplicado a la venta de todos los bienes y/o servicios terminados. Los impuestos sobre ventas constituyen un componente importante de los ingresos del gobierno, y pueden variar significativamente según la ciudad, el estado y el país, e incluso en diferentes tipos de productos. |
| Sallie Mae | Los mayores proveedores de préstamos estudiantiles en los Estados Unidos. Sallie Mae fue creada originalmente como una entidad gubernamental pero fue privatizada y ahora es una empresa que cotiza en bolsa. |
| Ahorros y Préstamos | Un tipo de institución financiera que se especializa en cuentas de ahorro y préstamos hipotecarios. Las Ahorros y Préstamos están obligadas por ley a tener la gran mayoría de sus activos en préstamos hipotecarios. A medida que otros tipos de préstamos y vehículos de inversión se volvieron más rentables, existen menos instituciones de Ahorros y Préstamos. |
| Cuenta de Ahorros | Un tipo de cuenta bancaria utilizada para el ahorro a largo plazo de efectivo. Los bancos utilizan los depósitos de cuentas de ahorro para financiar los préstamos que otorgan a personas y empresas y pagan a los ahorradores intereses sobre sus ahorros. Las cuentas de ahorro tienen un retorno sobre la inversión, pero es mucho más bajo que la mayoría de los otros vehículos de inversión. |
| Escasez | Un concepto económico que establece que la humanidad tiene deseos ilimitados, pero recursos limitados. Debido a que todos los recursos tienen algún límite, nada es realmente “Gratis”. |
| Gestión Científica | Un enfoque de gestión pionero de Fredrick Taylor que analiza los flujos de trabajo para mejorar la eficiencia. Un gerente científico estaría interesado en cuánto tiempo le toma a un trabajador realizar una tarea específica, o en los puntos donde ocurren malentendidos para identificar áreas de mejora en los flujos de trabajo de la empresa en su conjunto. |
| Desempleo Estacional | Períodos de desempleo experimentados por ciertas profesiones durante ciertos momentos del año. Por ejemplo, muchos trabajadores agrícolas o de parques temáticos se quedarán desempleados durante los meses de invierno. |
| SEC | La Comisión de Valores y Bolsa – el principal organismo regulador en los Estados Unidos que regula los mercados financieros e impone requisitos de informes y reglas de divulgación para las empresas que cotizan en bolsa. |
| SECA | La Ley de Contribuciones de Trabajadores Autónomos es una ley que requiere que las personas autónomas informen sus ingresos (y paguen impuestos sobre la renta) al gobierno federal. |
| Sección 8 | Un programa federal de subsidios de vivienda que ofrece vales de alquiler a precio de mercado para familias de bajos ingresos. Los vales de “Sección 8” permiten que los alquileres se paguen a propietarios privados. |
| Sector | Una división de la economía de negocios que participan en tipos de actividades aproximadamente similares. Los sectores incluyen agricultura, atención médica, industria pesada y otros. |
| Diversificación de Sectores | Un concepto de inversión donde un inversor querría distribuir su cartera a través de múltiples sectores económicos para minimizar el riesgo de que un sector pierda valor, mientras puede capturar ganancias en valor a través de un rango más amplio. |
| Préstamo Garantizado | Un tipo de préstamo que tiene algún tipo de garantía que el acreedor puede recuperar si el prestatario deja de pagar el préstamo. Los préstamos garantizados suelen tener tasas de interés más bajas que los préstamos no garantizados. Los préstamos para automóviles y las hipotecas son tipos de préstamos garantizados. |
| Valores | Un tipo de inversión realizada en un activo en papel, como una acción, un bono, un fondo mutuo, un contrato de futuros o un contrato de opción. |
| Tipo de Valor | El tipo de inversión de un activo en papel. Las acciones, los bonos y los fondos mutuos son diferentes tipos de valores. |
| Diversificación de Tipos de Valores | Un concepto de inversión donde un inversor distribuye sus inversiones a través de múltiples tipos de valores para protegerse contra las fluctuaciones en los mercados financieros en general. |
| Problema de Auto-Selección | Un concepto en seguros donde las personas que son más propensas a requerir grandes pagos de seguros son las que más probablemente comprarán seguros. Esto eleva el precio del seguro (ya que el precio de una póliza se basa en la cantidad promedio que la compañía de seguros necesitará pagar para cubrir costos), lo que obliga a las personas sanas a salir del grupo de seguros (aumentando aún más los precios). |
| Serie 6 | Un examen financiero requerido por profesionales de inversiones para estar autorizados a comprar y vender ciertos tipos de productos de inversión y contratos de series temporales. |
| Serie 7 | Un examen financiero requerido por profesionales de inversiones para estar autorizados a comprar y vender acciones y es un requisito previo para estar autorizado a trabajar en una firma de corretaje. |
| Acuerdo | Un concepto donde una demanda se “resuelve” entre las partes involucradas antes de que vaya a juicio para ser decidida por un juez o jurado. Los acuerdos son más baratos que las resoluciones impuestas por el tribunal y pueden incluir cláusulas de confidencialidad o de no culpabilidad del acuerdo de resolución (de modo que la persona o empresa demandada puede pagar el acuerdo sin admitir legalmente ninguna falta). |
| Accionistas | Las personas o empresas que poseen acciones en una corporación. Estos son los propietarios legales de la corporación misma. |
| Patrimonio del Accionista | El valor total de un negocio medido en sus estados financieros. El Patrimonio del Accionista es el total de activos menos el total de pasivos. |
| Acciones | El número de certificados de acciones emitidos por una empresa, vendidos para recaudar capital para financiar la expansión del negocio. |
| Acciones en Circulación | El número total de acciones de stock que actualmente están en circulación entre los inversores de una empresa. Esto puede aumentar si la empresa emite más acciones o disminuir si la empresa recompra sus propias acciones. |
| Ratio de Sharpe | Una medida ajustada al riesgo del rendimiento de una cartera. Los altos Ratios de Sharpe tienen tanto rendimientos fuertes como rendimientos consistentes (pocos picos o caídas – solo un crecimiento constante en valor). |
| Ventas Cortas (Bienes Raíces) | El acto de un propietario (o un banco que recupera la casa si el prestatario dejó de pagar) vendiendo una casa por menos de lo que actualmente se debe en una hipoteca. Las ventas cortas no son preferidas por nadie involucrado y generalmente solo se realizan si no es posible vender la casa por un precio más alto debido a la caída en los valores de las propiedades. |
| Venta Corta | El acto de pedir prestada una acción, venderla inmediatamente y luego comprarla de nuevo más tarde para devolverla a la persona o empresa de la que se tomó prestada. Esto permite al inversor beneficiarse de una disminución en el valor de la acción: necesitan devolver una acción a un precio más barato del que la vendieron. |
| Presión de Venta Corta | Una maniobra financiera coordinada por un grupo de inversores que identifica una acción que actualmente está siendo vendida en corto por grandes inversores, y comprando intencionadamente acciones de esta acción para aumentar el precio de la acción. Esto obliga a los grandes inversores que venden en corto a experimentar grandes pérdidas y les obliga a recomprar acciones a los precios ahora más altos. Las presiones de venta corta son ilegales si son coordinadas por grandes grupos de inversión, pero pueden ocurrir cuando un gran número de inversores minoristas individuales actúan juntos. |
| Ganancias a Corto Plazo | El aumento en el valor de una inversión durante un período de menos de un año. Las ganancias a corto plazo suelen estar gravadas a una tasa más alta que las ganancias a largo plazo. |
| Inversiones a Corto Plazo | Inversiones que se compran con la intención de venderse después de un período de menos de un año. |
| Escasez | La cantidad demandada excede la cantidad ofrecida. |
| Testamento Simple | Un testamento básico que describe cómo deben distribuirse los activos de una persona a los sobrevivientes en caso de fallecimiento. Idealmente, un testamento simple también debería incluir disposiciones sobre cómo se deben pagar las deudas pendientes. |
| Mano de Obra Calificada | Una persona o grupo de personas que tiene alguna habilidad o capacidad especializada que los hace poco comunes en el mercado laboral, y que no pueden ser reemplazados por cualquier otra persona al azar de la calle. La mayoría de los trabajos se consideran “calificados” de alguna manera y requieren alguna educación o capacitación previa. |
| Pequeña Capitalización | Una empresa que cotiza en bolsa con un valor total de acciones inferior a $1 mil millones. |
| Objetivos SMART | Un concepto de gestión que establece que los objetivos creados por una empresa deben ser Específicos, Medibles, Alcanzables, Relevantes y Basados en el Tiempo. Usar objetivos SMART asegura que un negocio tenga herramientas efectivas para medir el éxito o fracaso de un objetivo. |
| Responsabilidad Social | El concepto de que una empresa tiene el deber hacia la sociedad en general de actuar de una manera que promueva la equidad, la responsabilidad ambiental y la justicia. La Responsabilidad Social es lo opuesto a la filosofía de Maximización de Beneficios, donde los únicos objetivos de una empresa son maximizar las ganancias para sus accionistas. |
| Seguridad Social | Un sistema de pensiones públicas en los Estados Unidos, que paga beneficios tanto a personas jubiladas como a aquellas con discapacidades que les impiden trabajar. La Seguridad Social se financia mediante un impuesto sobre la nómina. |
| Número de Seguridad Social | Un número de identificación único de una persona en los Estados Unidos. Los Números de Seguridad Social se utilizaron inicialmente únicamente para la identificación de beneficios de Seguridad Social, pero desde entonces se han ampliado para ser utilizados como identificador para prácticamente todos los servicios federales. |
| Propietario Único | Un tipo de negocio completamente propiedad de una sola persona. |
| Solvencia | La capacidad de una empresa o gobierno para poder pagar sus cuentas con sus activos líquidos. Una empresa “insolvente” es aquella que enfrenta la bancarrota. |
| Ley SOX | Una ley de regulación financiera en los Estados Unidos que impuso requisitos más estrictos de informes financieros y auditorías independientes de la información contable en los Estados Unidos para proteger a los inversores en empresas que cotizan en bolsa de fraudes internos (es decir, actividades deshonestas por parte de la propia gestión o equipos contables de la empresa). |
| Especialización | Un concepto económico donde las personas, mercados o países enteros invierten más recursos en volverse muy buenos en la producción de ciertos tipos de bienes y servicios y comercian el excedente con otras personas o países que son buenos en algo diferente. Al especializarse, se aumenta la eficiencia, y al comerciar, ambas partes del intercambio obtienen un mayor beneficio que si intentaran producir todo por sí mismas sin especializarse. |
| Bienes Especializados | Tipos de bienes que sirven a un pequeño mercado nicho, en lugar de tener un amplio atractivo. Los bienes especializados son típicamente más caros y/o hechos a medida. |
| Especulación | El acto de comprar valores con la esperanza de que el precio suba rápidamente para ser revendidos por una gran ganancia a corto plazo. La especulación en la inversión es una fuente importante de inestabilidad de precios. |
| Plan de Gastos | Un documento creado por una persona que describe todos los gastos que se realizarán durante el transcurso de un mes (o más) y se compara con los ingresos esperados. Los planes de gastos suelen basarse en gastos anteriores para hacerlos más realistas. |
| Choque de Gastos | Un evento inesperado que requiere que una persona gaste dinero que estaba considerablemente fuera de su presupuesto o plan de gastos y debe recurrir a fondos de emergencia o tarjetas de crédito para pagarlo. |
| Diferenciales | Los diferenciales se refieren a la acción de realizar dos o más operaciones de opciones al mismo tiempo sobre el mismo valor subyacente, buscando obtener ganancias de los cambios en el precio de ese valor subyacente bajo diferentes escenarios. Algunos diferenciales incluso maximizan las ganancias si el precio de la acción no se mueve en absoluto. |
| Deducción Estándar | Una cantidad definida por la ley en los Estados Unidos que puede ser restada del ingreso total de una persona o hogar antes de que se apliquen los impuestos. Los hogares también pueden optar por utilizar una Deducción Detallada, donde enumeran compras específicas exentas de impuestos que pueden haber realizado durante el año, pero la Deducción Estándar es casi siempre más fácil y proporciona un mayor beneficio. |
| Impuesto sobre la Renta Estatal | El impuesto sobre la renta impuesto en los Estados Unidos por los estados individuales. No todos los estados tienen un impuesto sobre la renta, y en su lugar financian su gobierno a través de impuestos sobre ventas o impuestos sobre la extracción de recursos naturales. |
| Acción | Un certificado que otorga a su propietario un porcentaje de propiedad de un negocio, incluidos todos los activos y beneficios. Las acciones se negocian típicamente entre inversores en Bolsas de Valores. |
| Colapso del Mercado de Valores | Una situación en la que los inversores pierden ampliamente la confianza en los precios de las acciones y tratan de vender todo de una vez, causando que los precios en todo un mercado de valores caigan rápidamente en un corto período de tiempo. Esto puede ser desencadenado por malas noticias económicas generales, o por un pánico a corto plazo por parte de los inversores. |
| Bolsa de Valores | Un lugar de intercambio organizado donde los inversores compran y venden acciones en empresas que cotizan en bolsa. Las bolsas de valores están muy reguladas para garantizar que los inversores tengan información equitativa y que el comercio se realice en condiciones justas. |
| Índice Bursátil | Un número que representa el valor combinado de varias (generalmente decenas o cientos) de acciones en los precios de un mercado de valores. Un índice bursátil se utiliza para medir cuánto está subiendo o bajando el mercado en su conjunto. El S&P 500 es el índice bursátil más citado. |
| Mercado de Valores | Ver “Bolsa de Valores”. |
| Colapso del Mercado de Valores de 1929 | Un evento en el otoño de 1929 cuando los precios de las acciones en la Bolsa de Valores de Nueva York cayeron rápidamente en un corto período de tiempo, perdiendo casi el 25% de su valor en solo 2 días. Hubo muchas causas del pánico inicial, pero a medida que los precios comenzaron a caer, causó un miedo general y más inversores tratando de vender, lo que llevó los precios aún más abajo. Esto se considera el punto de partida de la Gran Depresión. |
| Opciones sobre Acciones | Un contrato que otorga al comprador el derecho, pero no la obligación, de comprar una acción a un precio específico en cualquier momento antes de la fecha de vencimiento especificada. |
| Filtro de Acciones | Una herramienta utilizada por un inversor para filtrar acciones según criterios específicos que está buscando en su cartera y comparar varias acciones que cumplen con esos criterios. Por ejemplo, un filtro de acciones puede filtrar acciones de un sector específico, que valgan más de 10 mil millones de dólares, y tener al menos un cierto ratio P/E para ayudar a un inversor a encontrar una acción que se ajuste a las necesidades de su cartera. |
| División de Acciones | El acto de una empresa de dividir (o fusionar) acciones de su capital. Una división de acciones no tiene impacto en el patrimonio del accionista. Una razón por la que una empresa puede emitir una división de acciones es porque el precio de la acción ha aumentado a un punto donde los inversores pueden tener dificultades para comprar solo una acción, por lo que al dividir las acciones a la mitad puede volverse más asequible. |
| Orden de Detención | Un tipo de orden que se utiliza para proteger contra pérdidas. Con una orden de compra-stop, la orden se ejecutaría si el precio de la acción supera el precio de detención. Con una orden de venta-stop, la orden se ejecutaría si el precio de la acción cae por debajo del precio de detención. |
| Valor Almacenado | El valor representado por el dinero. Por ejemplo, “un dólar” puede intercambiarse por cualquier número de bienes, con la mayoría de las personas teniendo una idea clara de qué valor representa. |
| Planificación Estratégica | Una actividad de gestión que establece objetivos a largo plazo para una empresa sobre cómo creen que debería estar posicionada (entre ofertas de productos, personal y objetivos organizacionales) en algún momento en el futuro. Las actividades de la empresa deben estar alineadas con este plan estratégico, en lugar de actividades no enfocadas que pueden estar tirando en diferentes direcciones. |
| Precio de Ejercicio | Un valor en dólares en un contrato de opciones que especifica el precio por el cual puede ser intercambiado por la acción subyacente. Por ejemplo, una opción de “compra” con un precio de ejercicio de $10 podría ejecutarse para comprar esa acción subyacente por $10, sin importar cuál sea el precio de mercado actual. |
| Desempleo Estructural | Un tipo de desempleo causado simplemente por el hecho de que a veces hay un tiempo entre cuando alguien deja un trabajo y comienza otro trabajo. Se considera que el desempleo estructural es inevitable, razón por la cual una tasa de desempleo alrededor del 3% todavía se considera “Pleno Empleo”. |
| Préstamos Estudiantiles | Un tipo de préstamo tomado por un estudiante para financiar su educación. Los préstamos estudiantiles a menudo son subsidiados por el gobierno, y el prestatario solo comienza a hacer pagos después de comenzar a trabajar tras terminar la escuela. |
| Subsidio | Una cantidad de dinero proporcionada por el gobierno para ayudar a pagar algún bien o servicio. Los subsidios se utilizan para financiar proyectos que proporcionan algún bien público pero son demasiado costosos bajo condiciones de mercado libre. |
| Seguro de Salud Suplementario | Un tipo de seguro de salud secundario utilizado para pagar costos menores incurridos antes de que el seguro de salud primario entre en vigor. Esto incluiría cosas como deducibles y copagos. El seguro de salud suplementario suele ser económico pero tiene límites muy bajos sobre lo que pagará. |
| Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria (SNAP) | Un programa federal que proporciona financiamiento para alimentos para familias necesitadas. Los beneficios de SNAP solían ser en forma de cupones distribuidos a las familias que califican, por lo que a veces se les llama “Cupones de Alimentos”. |
| Oferta | Un concepto económico que describe la relación entre el precio de mercado y cuánto de un producto será producido y puesto a la venta por las empresas. |
| Lineas de Soporte | Un término de análisis técnico que busca una tendencia en los precios mínimos a los que cae una acción antes de que el precio comience a subir nuevamente. Los operadores de día a menudo intentan comprar acciones con precios cerca de la línea de soporte con la expectativa de que el precio está a punto de aumentar. |
| Excedente | La cantidad ofrecida excede la cantidad demandada. |
| Trading de Swing | Una estrategia de inversión a corto plazo que mantiene acciones generalmente por menos de 1 semana. Los traders de swing dependen del sentimiento del mercado y las actitudes en torno a una acción particular, pero intentan no involucrarse demasiado en gráficos de análisis técnico al segundo. |
| Análisis FODA | Un tipo de análisis de marketing (u otro tipo) que descompone la situación actual de un negocio o proyecto en Fortalezas sobre la competencia, Debilidades que necesitan ser mejoradas, Oportunidades para un nuevo crecimiento y Amenazas que amenazarían el negocio principal (o la pérdida de algunas oportunidades). |
| Triángulo Simétrico | Un patrón de análisis técnico donde las líneas de soporte están aumentando y las líneas de resistencia están disminuyendo a la misma tasa. Un triángulo simétrico implica que el precio está a punto de tener un cambio fuerte en una dirección u otra, pero no da ninguna indicación de cuál dirección. |
| Riesgo Sistémico | La amenaza de un problema que surge de un sistema entero, en lugar de una parte específica de ese sistema. Los riesgos sistémicos son típicamente muy costosos de corregir, pero catastróficos si se realizan. |
| Riqueza Tangible | Un tipo de riqueza expresada en dinero, activos físicos o propiedad. La riqueza tangible puede ser vista o tocada y convertida (si es necesario) en efectivo y gastada. |
| Ejecución de Comercio | El acto de un pedido realizado por un inversor que se envía al mercado, se encuentra un trader de emparejamiento y se lleva a cabo el intercambio de valores por efectivo. |
| Mercados Objetivo | Un término de marketing que se refiere a dónde se está comercializando un producto. El mercado objetivo puede ser una ubicación geográfica, un grupo de edad objetivo de consumidores u otros subconjuntos de personas con características similares que el equipo de marketing está tratando de alcanzar. |
| Gustos y Preferencias | Los atributos individuales de una persona que dictan estilo, moda y lo que a una persona le gusta o no le gusta. Los gustos y preferencias pueden cambiar con el tiempo; un producto que es muy popular un año puede ser encontrado impopular el año siguiente debido a un cambio general en los gustos y preferencias de los consumidores. |
| Crédito Fiscal | Un incentivo proporcionado por los gobiernos para fomentar ciertos comportamientos a cambio de un reembolso sobre algún tipo de impuestos. A diferencia de una deducción fiscal, los créditos fiscales pueden ser reembolsables si el total de impuestos adeudados es menor que cero. |
| Deducciones Fiscales | Un incentivo proporcionado por los gobiernos para fomentar ciertos comportamientos a cambio de una reducción en su ingreso imponible, y por lo tanto, el total de impuestos que deben ser pagados. A diferencia de un crédito fiscal, las deducciones fiscales solo pueden reducir su impuesto adeudado a 0; no pueden ser reembolsadas en efectivo si su total de impuestos adeudados sería negativo. |
| Software de Preparación de Impuestos | Un tipo de software que existe para ayudar a las personas a preparar y presentar sus impuestos sobre la renta al final de cada año fiscal. El software de preparación de impuestos es una alternativa popular a utilizar los servicios de un contador profesional, mientras que aún se tiene un alto nivel de orientación sobre qué créditos o deducciones fiscales existen para los que puede calificar. |
| Tasa Impositiva | La tasa porcentual que se cobra sobre los ingresos como impuesto sobre la renta. Las tasas impositivas aumentan a medida que aumenta el ingreso, haciendo que los impuestos sobre la renta sean un “Impuesto Progresivo”. |
| Ingreso Imponible | Ingreso que se gana y puede ser gravado. El ingreso imponible se encuentra tomando el ingreso neto de una persona para el año y restando cualquier deducción fiscal para la que la persona califique. |
| Análisis Técnico | Un tipo de investigación de inversión que se centra en analizar los movimientos en el precio de una acción para encontrar patrones, típicamente durante un período de tiempo muy corto (minutos a días). Los analistas técnicos intentan “comprar bajo” y “vender alto” en movimientos muy pequeños hacia arriba y hacia abajo del precio de una acción. |
| Tecnología | Un término económico para referirse a la maquinaria y otros capitales utilizados por el trabajo para producir algún output. Los aumentos en la tecnología incrementan la producción generada por una hora de trabajo dada, mejorando la eficiencia total. |
| Diez veces más | Un término utilizado para referirse a una acción que aumenta su precio en más de 10 veces. |
| Término | La duración de un préstamo o contrato. Esto puede expresarse en años, meses, semanas o días. |
| Seguro de Vida a Plazo | Un tipo de seguro de vida que expira después de un cierto número de años, y solo tiene un pago si la persona asegurada muere antes de la expiración. El seguro de vida a plazo es el tipo más básico de seguro de vida. |
| Valor Terminal | Un cálculo utilizado para dar algún valor a un negocio o activo más allá del alcance del análisis actual. Por ejemplo, si tengo un negocio que sé que está creciendo al 10% por año, podría intentar estimar el valor de este negocio durante los próximos 10 años. El Valor Terminal sería el valor en dólares que le daría a la empresa al final de esos 10 años (más allá de mi período de pronóstico), por lo que no aparece como si valiera $0 al final de mi análisis. |
| Robo | El acto de tomar algo que pertenece a otra persona. Esto puede ser robar un bien o tomar y usar la propiedad intelectual de otra persona sin permiso. |
| Símbolo de Ticker | Un código corto utilizado en una bolsa de valores para referirse a las acciones de una empresa. En los Estados Unidos, los símbolos de cotización tienen entre 1 y 5 letras de longitud. Se les llama “Símbolos de Cotización” porque la forma corta permitió transferir información sobre muchas acciones rápidamente utilizando una cinta de cotización conectada a una máquina telegráfica a principios de 1900. |
| Decaimiento del Tiempo | La cantidad del valor de una opción que se pierde a medida que la fecha actual se acerca a la fecha de vencimiento de la opción. El Decaimiento del Tiempo se refiere al valor perdido porque alguien que estaría comprando esta opción tiene menos tiempo para que genere una posible ganancia. |
| Valor Temporal del Dinero | El concepto financiero de que el tiempo tiene un valor monetario. Si bien esto también se aplica a las finanzas personales (como pagar a un limpiador para que limpie su hogar y ahorrarse unas horas), es más fuerte en finanzas de alto nivel y se basa en la liquidez. Si hay una restricción que le impide recuperar la cantidad que invirtió, ese tiempo en el que no tiene acceso a esos fondos tiene un valor, y por lo tanto debería ofrecer una mayor tasa de retorno. |
| Propinas | Pago extra hecho a los trabajadores en la industria de servicios en agradecimiento por sus esfuerzos individuales. Dar propinas es habitual en los Estados Unidos (y los salarios de muchos trabajadores de servicios son bajos porque se espera que se les dé propina), pero no en muchos otros países (donde los salarios de los trabajadores son más altos para compensar). |
| Ojo por Ojo | Un concepto que se origina en la teoría de juegos donde un jugador siempre repite lo que se le hizo en el turno anterior. Esto se hizo más famoso en un experimento del juego “Dilema del Prisionero”, donde la estrategia Ojo por Ojo tuvo la mayor recompensa total de miles de estrategias diferentes probadas en simulaciones enfrentándolas entre sí. |
| Delito Civil | Una “penalización” en el sentido legal. Para fines de seguros, un estado de “delito civil” es aquel donde cada accidente debe establecer algún nivel de culpa entre las personas involucradas, con las compañías de seguros pagando solo en relación a cuán “culpable” fue su cliente asegurado en el accidente. |
| Excedente Total | Un concepto económico que combina el Excedente del Productor y el Excedente del Consumidor para encontrar el beneficio económico total de una asignación particular proveniente de un precio y cantidad específicos. |
| Barreras Comerciales | Una restricción artificial al comercio entre dos o más países. Esto puede ser una barrera absoluta (algún bien o servicio puede no ser nunca comercializado con algún país), o simplemente un alto impuesto aplicado a la importación. |
| Captura de Comercio | El proceso donde una correduría registra que un inversor ha realizado un pedido en su sistema de front-end. Después de la captura de comercio, el pedido se pasa a sistemas de back-end y a la bolsa de valores misma para la ejecución del pedido. |
| Déficit Comercial | Un concepto del comercio internacional donde un país puede importar más bienes o servicios de otro país de los que exporta a cambio. |
| Cumplimiento Comercial | El acto de un pedido que fue realizado por un inversor siendo ejecutado en el mercado abierto, y las acciones de stock (o efectivo a cambio de acciones) se transfieren de vuelta a la cuenta de ese inversor. |
| Informe Comercial | Un requisito de informe que los pedidos que se ejecutan en una bolsa de valores por grandes bancos de inversión (“creadores de mercado”) deben ser reportados dentro de los 90 segundos posteriores a la ejecución del pedido para prevenir información asimétrica. |
| Escuela de Comercio | Un tipo de educación postsecundaria que busca capacitar a los estudiantes en una habilidad particular. Las Escuelas de Comercio a menudo se centran en habilidades técnicas específicas, como construcción, plomería o reparación automotriz. |
| Superávit Comercial | Un concepto del comercio internacional donde un país exporta más bienes o servicios a otro país de los que importa a cambio. |
| Validación Comercial | Una acción como parte de un sistema de comercio electrónico para inversiones que valida que el comercio que el usuario ingresó efectivamente los detalles del comercio que está a punto de ser procesado y será enviado correctamente al mercado para su ejecución. |
| Intercambio | El acto de tomar un activo y usar su valor para el pago inicial de otro. Esto se utiliza comúnmente al comprar un automóvil: el automóvil existente de una persona puede ser “intercambiado” para el pago inicial del nuevo automóvil. |
| Orden de Stop Móvil | Un tipo de orden para una acción u otro valor que especifica que el “precio de stop” de la orden se mueve para igualar el pico de la acción a medida que cambia el precio. |
| Transunion | Una de las tres principales agencias de calificación crediticia que emite informes de crédito al consumidor. |
| Bonos del Tesoro | Un bono emitido por el gobierno federal para financiar actividades gubernamentales. El mayor tenedor de bonos del tesoro es la Administración del Seguro Social, que utiliza los pagos de intereses de los bonos del tesoro para financiar el sistema. |
| Acciones en Tesorería | Acciones que han sido recompradas por la empresa que las emitió. Las empresas mantienen acciones en tesorería hasta que el precio de las acciones aumenta, luego las vuelve a vender en el mercado abierto. |
| Líneas de Tendencia | Líneas en un gráfico que “suavizan” las variaciones utilizando un promedio móvil de un subconjunto de los puntos de datos. Las líneas de tendencia permiten a un analista ver tendencias a largo plazo sin distraerse por cambios a corto plazo. |
| Balance de Prueba | Un primer intento de un contador para preparar estados financieros para una empresa. El balance de prueba se utiliza para asegurar que todos los créditos y débitos sean iguales antes de que se realicen ajustes para preparar los estados financieros finalizados. |
| Fondo Fiduciario | Un tipo de entidad que existe y puede mantener activos pero actúa como un agente fiduciario para algún otro beneficiario. Un ejemplo de un fideicomiso es un Fideicomiso de Inversión en Bienes Raíces, que utiliza los fondos proporcionados por sus inversores solo para invertir en bienes raíces para proporcionar un retorno a sus inversores. Los fideicomisos son muy limitados en los tipos de acciones que pueden realizar. |
| Consumidores Finales | Los Consumidores Finales son los consumidores finales en la cadena de vida de un recurso. Un ejemplo sería el potasio extraído como fertilizante: primero es extraído por una empresa minera, luego vendido a empresas de fertilizantes, luego vendido a agricultores, que lo utilizan en sus cultivos, quienes venden sus cultivos a cadenas de supermercados, que finalmente venden la verdura terminada a individuos y familias, que la comen. La persona que comió la verdura sería el Consumidor Final del potasio original. |
| Cuentas Incobrables | Cuentas que existen en el balance de una empresa como cuentas por cobrar que la empresa reconoce que nunca se cobrarán, generalmente debido a que la persona que debe el dinero ha sido declarada en quiebra. Las cuentas incobrables suelen ser dadas de baja del balance al final del período. |
| Subempleo | Un concepto económico donde una persona calificada solo puede encontrar empleo en trabajos que no utilizan sus habilidades, y por lo tanto su ingreso real es considerablemente menor de lo que teóricamente podría ganar con las habilidades que posee. Un ejemplo de esto sería un médico trabajando como taxista: aunque tiene un trabajo, paga mucho menos de lo que sus habilidades teóricamente deberían valer. |
| Valor Subyacente | El instrumento de inversión en el que se basa el valor de un producto derivado. Por ejemplo, el valor subyacente de un contrato de opciones sería la acción para la cual se escribió esta opción. |
| Seguro de Desempleo | Un tipo de programa gubernamental que protege contra períodos cortos de desempleo. El seguro de desempleo es un impuesto sobre la nómina que se cobra a los empleadores y puede ser cobrado por las personas si pierden su trabajo debido a un despido o despido. Si un empleado renuncia, no es elegible para los beneficios del seguro de desempleo. |
| Tasa de Desempleo | La tasa del número de personas que actualmente están desempleadas dividido por el número total de personas en la fuerza laboral (personas que tienen trabajos o están buscando trabajos). |
| Fideicomiso de Inversión Unitario | Un tipo de fondo cerrado que tiene un conjunto específico de valores, pero con una vida útil específica. Al final de la vida del Fideicomiso de Inversión Unitario, los inversores pueden canjear sus acciones por las tenencias del fideicomiso, o las tenencias se venden y los inversores reciben pagos en efectivo equivalentes a su porcentaje de inversión. |
| Unidad de Cuenta | Uno de los conceptos principales del dinero que dice que una cierta cantidad de dinero debe ser consistente a lo largo del tiempo. Por ejemplo, $1 siempre es $1; no entrarías a la tienda mañana y te dirían que tu dólar de ayer vale solo $0.50 hoy. Mientras que el valor de lo que el dólar en sí puede comprar puede cambiar, la cantidad de dólares en sí no lo hace. Un contraejemplo sería una economía de trueque: intercambiar una concha de mar un día puede valer cosas radicalmente diferentes al día siguiente, sin consistencia. |
| Universidad | Una institución educativa de educación superior que ofrece no solo títulos especializados en una variedad de campos, sino también títulos más avanzados (nivel de Maestría y Doctorado) y extensas instalaciones de investigación. |
| Ganancias No Realizadas | El aumento de valor de una inversión desde que fue comprada hasta hoy, pero la acción aún no se ha vendido. Las ganancias no realizadas no se registran como ingresos por una empresa ni se gravan. |
| Pérdidas No Realizadas | La disminución de valor de una inversión desde que fue comprada hasta hoy, pero la acción aún no se ha vendido. Las pérdidas no realizadas no se registran como pérdidas por una empresa ni se gravan. |
| Préstamo No Asegurado | Un tipo de préstamo que se emite sin ningún colateral subyacente. Los préstamos no asegurados suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos asegurados. Un ejemplo sería una tarjeta de crédito. |
| Trabajo No Calificado | Un tipo de trabajador que no tiene habilidades especializadas. El trabajo no calificado se caracteriza por ser fácil de reemplazar con una capacitación mínima si un trabajador deja su puesto. |
| Bienes No Buscados | Un término de marketing que se refiere a artículos que un cliente considera comprar y que ni siquiera se dio cuenta de que quería. Esto puede referirse a cosas como barras de chocolate en la línea de pago de una tienda, o compras adicionales. |
| Riesgo No Sistemático | Un tipo de riesgo que no pone en peligro de ser catastrófico a un sistema en su conjunto, sino que puede ser un riesgo para un proceso específico o unidad de negocio. Los riesgos no sistemáticos son típicamente más fáciles y baratos de abordar. |
| Clase Alta | Un grupo socioeconómico caracterizado por controlar la mayoría de la riqueza y el poder en un país o sistema económico. Puede ser legalmente impuesto (como una clase de nobleza) o surgir económicamente. |
| Impuesto de Uso | Un tipo de impuesto que se aplica al utilizar un bien o servicio público particular. Un peaje en una carretera es un tipo de impuesto de uso. |
| Inversión en Valor | Una estrategia de inversión basada en encontrar empresas que parecen estar valoradas por debajo de sus competidores, basándose principalmente en métricas como las relaciones precio-beneficio o alguna otra métrica fundamental. |
| Gastos Variables | Tipos de gastos que variarán significativamente de mes a mes. Las compras navideñas serían un gasto variable. |
| Tasa de Interés Variable | Un tipo de tasa de interés aplicada a un préstamo que cambia con el tiempo en línea con algún índice externo. Los préstamos a tasa de interés variable suelen ofrecerse a una tasa de interés inferior a una tasa de interés fija, pero la tasa de interés puede aumentar con el tiempo. |
| Gestión Vertical | Un tipo de estructura de gestión caracterizada por varias capas de gestión entre empleados de primera línea y tomadores de decisiones de alto nivel. La gestión vertical se caracteriza por divisiones claras de unidades de negocio, con bajos niveles de autonomía para los trabajadores de primera línea y gerentes de bajo nivel. |
| Seguro de Visión | Un tipo de seguro que cubre el costo de exámenes oculares, gafas, lentes de contacto y cirugía correctiva de la visión. |
| Volatilidad | Una medida de cuánto se mueve el precio de una inversión o cartera hacia arriba y hacia abajo durante un período de tiempo determinado. |
| ETF de Volatilidad | Un tipo de ETF que gana valor a medida que el precio de algún índice subyacente se vuelve más volátil. Los inversores compran ETFs de volatilidad durante períodos de gran incertidumbre cuando los precios de las acciones experimentan muchos movimientos hacia arriba y hacia abajo. |
| Volumen | El número total de acciones de un valor que se han negociado durante el día de negociación actual (o el último, si los mercados están cerrados). |
| Derechos de Voto | El derecho de los accionistas comunes de empresas que cotizan en bolsa a votar sobre cuestiones clave que enfrenta la empresa. El tipo de voto más común es si aprobar una fusión o adquisición de otra empresa, o elegir a la Junta Directiva. |
| Marco VRIO | Un ejercicio de pensamiento estratégico que examina si una empresa o producto es Valioso, Raro, Imitable y Organizado. Si la empresa o producto responde “no” a alguna de estas preguntas, es poco probable que pueda mantener una fuerte ventaja competitiva sobre la competencia. |
| W-2 | Un documento proporcionado por los empleadores a los empleados de empresas en los Estados Unidos que detalla el ingreso total pagado durante el año fiscal anterior, incluyendo la cantidad que fue retenida por la empresa y pagada al gobierno como impuestos. Este es generalmente el punto de partida para presentar una declaración de impuestos. |
| Embargo de Sueldo | El acto de un acreedor que obtiene el derecho a una parte del cheque de pago de una persona para pagar una deuda anterior antes de que se pague al propio empleado. Esto es frecuentemente una consecuencia de procedimientos de quiebra estructurados o demandas. |
| Wall Street | Una calle en el centro de Nueva York que alberga la Bolsa de Valores de Nueva York. |
| Deseos | Los bienes o servicios interminables que una persona quiere, pero no necesita, tener. Gestionar los “deseos” en relación con los ingresos y ahorros es un conflicto central de las finanzas personales. |
| Garantía | Una garantía escrita de trabajo, satisfacción del cliente o fiabilidad del producto ofrecida por un vendedor o fabricante a un comprador. Las garantías se ofrecen para aumentar la confianza del cliente en un producto. |
| Warren Buffet | Uno de los hombres más ricos del mundo y el inversor más famoso, y defensor de la estrategia de inversión de Comprar y Mantener. |
| Riqueza | El patrimonio neto total de una persona, incluyendo activos intangibles. |
| Gestión de Riqueza | El acto de un negocio para ayudar a una persona o familia a gestionar su riqueza de tal manera que esté debidamente invertida para crecer con el tiempo. |
| Seguro de Vida Entera | Un tipo de seguro de vida que expira después de un cierto número de años si el titular de la póliza no muere. Cuando la póliza expira, hay un pago en efectivo. El seguro de vida entera se considera un tipo de inversión. |
| Clase Trabajadora | Un grupo socioeconómico caracterizado por ocupar la mayoría de los roles laborales en una sociedad pero tener muy poca riqueza o poder total. |
| Rendimiento | La cantidad que un bono paga en intereses cada año. |