Registros Financieros y Recibos
Cuando organizas tus registros financieros, es importante hacer un seguimiento de tus gastos, y con tus gastos vienen los recibos. Al ir de compras, es fácil acumular múltiples recibos rápidamente, ya que puedes visitar varias tiendas, tomar una comida y llenar tu auto con gasolina. Los presupuestadores principiantes pueden preguntarse: “¿Qué recibos debo guardar?” y “¿Cuánto tiempo debo mantenerlos?” mientras acumulan rápidamente una pila de papel al guardar sus recibos.
Los Cuatro Criterios de Recibo
Antes de tirar un recibo después de hacer una compra, revisa esta lista de verificación mental:
- ¿Querré devolver esta compra más tarde?
- ¿Vale esta compra el 10% o más de lo que espero gastar este mes?
- ¿Necesito este recibo si algo se rompe?
- ¿Querré reclamar esta compra en mis impuestos?
Tomar un momento para reflexionar sobre estas preguntas podría ahorrarte mucho tiempo en el futuro.
Recibos para Devoluciones
Esta es la decisión más fácil. En casi todos los casos, tendrás muchas dificultades para devolver un artículo a la tienda si no tienes un recibo que demuestre que hiciste la compra. Esto significa que para ropa, electrodomésticos o cualquier artículo que pueda ser defectuoso o romperse, querrás guardar el recibo.
¿Cuánto tiempo debo guardarlos?
Las devoluciones suelen aceptarse dentro de los 30 a 60 días desde el momento de la compra. Esto lo hace fácil: puedes tirar estos recibos después de haber conciliado tus estados financieros y estar seguro de que no quieres devolver tu compra.
La conciliación de cuentas es cuando revisas tus compras pasadas contra tu estado de cuenta bancario o de tarjeta de crédito para asegurarte de que no hubo errores. Mantener estos recibos separados del resto de tus documentos financieros facilitará su descarte de manera regular.
Recibos de Compras del 10%
Si crees que una compra representará el 10% o más del gasto de ese mes, deberías guardar el recibo para cuando hagas tu conciliación de cuentas. Debido a la cantidad sustancial de dinero gastado en estas compras, puede ser beneficioso comparar el recibo con el precio de compra indicado para asegurarte de que no te han cobrado de más.
¿Cuánto tiempo debo guardarlos?
Si no necesitas estos por razones fiscales, puedes tirarlos de manera segura tan pronto como termines tu conciliación de cuentas.
Recibos de Garantía
Muchos artículos suelen venir con una garantía, como electrónicos, electrodomésticos, automóviles, muebles y herramientas. Una garantía es una promesa hecha por el fabricante o vendedor de un producto de que cumplirá con ciertos estándares o expectativas. Generalmente cubre el costo de reparaciones o un reemplazo del producto si no cumple con esos estándares. Si algo se rompe o hay un defecto durante el período de garantía, el fabricante generalmente lo reemplazará sin costo alguno.
Las garantías cubren artículos como un nuevo televisor o teléfono celular, reparaciones de automóviles realizadas por un mecánico autorizado, una nueva consola de videojuegos y otros artículos costosos.
¿Cuánto tiempo debo guardarlos?
Si un producto viene con una garantía, querrás guardar el recibo más la prueba de la garantía mientras poseas el producto. Si pagaste por un servicio que vino con una garantía, querrás guardar la documentación del servicio y la garantía durante la vigencia del período de garantía. Encuentra un lugar seguro en tu hogar, como un archivo, para mantener esta documentación organizada. Te alegrarás de tenerlo bien organizado en caso de que algo salga mal.
Compras Fiscales
Te sorprenderá qué tipos de deducciones puedes reclamar en tus impuestos. ¿Pagaste por alguna matrícula o capacitación laboral? ¡Puedes reclamarlo! ¿Necesitabas comprar algo requerido para el trabajo, como un uniforme? ¡También puedes reclamar eso! Dependiendo de dónde vivas, podrías reclamar lo que gastaste en transporte público, mejoras a tu casa y mucho más.
Si lo que compraste puede ser reclamado en tus impuestos, necesitarás guardar tus recibos por mucho más tiempo, y es mucho más importante mantenerlos organizados. Te alegrarás de tener tu documentación en orden si alguna vez eres auditado.
¿Cuánto tiempo debo guardarlos?
Si reclamas algo en tus impuestos, necesitas guardar el recibo por al menos siete años. Este es el umbral para que el IRS audite tus declaraciones de impuestos. Luego, si el IRS decide auditarte, tendrás la documentación necesaria para demostrar que hiciste esas compras. Después de siete años, ¡puedes ceremoniosamente tirar todos estos recibos para hacer espacio para un nuevo lote!
Recibos Electrónicos
Muchos minoristas ahora ofrecen la opción de que te envíen los recibos por correo electrónico de forma electrónica. Si eliges esta opción, puedes configurar carpetas en tu cuenta de correo electrónico donde puedes mover todo rápidamente y fácilmente para referencia futura, sin tener que preocuparte por archivos en papel.
¡Pruébalo!
Intenta emparejar los siguientes recibos con la categoría de cuánto tiempo deberías guardarlos. ¡Algunos elementos pueden encajar en más de un lugar!
Preguntas del Desafío
- ¿Cuándo fue la última vez que revisaste un recibo en busca de errores?
- ¿Cómo pueden los recibos de compra ayudarte a monitorear tus gastos?
- ¿Alguna vez has devuelto un producto a una tienda? ¿Te pidieron un recibo?
- ¿Cómo te ayudan los recibos de compra con los impuestos?
- ¿Cuáles son los beneficios de verificar tus recibos de compra?