Comprar un coche
Comprar un coche suele ser la primera gran compra que una persona hará. También hay muchas historias de terror de personas que se arrepienten inmediatamente de la decisión, ya sea por comprar un coche nuevo y luego tener dificultades para cumplir con los pagos, o un coche usado con problemas mecánicos ocultos que requieren reparaciones costosas.
Cuando necesites comprar tu primer (o próximo) coche, asegúrate de que estos factores influyan en tu decisión.
Estableciendo un presupuesto para comprar un coche
Antes de comenzar, el primer paso es establecer un presupuesto sobre cuánto deseas gastar en un vehículo. Una trampa común es elegir primero el coche que deseas, y luego intentar encontrar una manera de pagarlo.
Comprar un coche no es lo mismo que comprar un televisor o la mayoría de las otras grandes compras. Tu presupuesto debe tener en cuenta la duración del préstamo del coche, la tasa de interés que pagas y el costo del seguro. La mayoría de estos factores son negociables, así que es una buena idea establecer tus límites antes de entrar en un concesionario.
Duración del préstamo del coche y tasa de interés
Cuando obtienes un préstamo para un coche, el precio que pagas será una combinación del precio de etiqueta, la tasa de interés del préstamo y la duración del préstamo. Los concesionarios de coches quieren hacer que los coches parezcan lo más asequibles posible. Así que durante el proceso de negociación, se centrarán en el pago mensual, ya que este es el número en tu presupuesto. Un comprador inteligente sabrá que esto es solo una distracción.
Los concesionarios quieren reducir tu pago mensual para hacer que el coche parezca asequible, por lo que podrían simplemente extender la duración de tu préstamo. Si te preocupa el precio de etiqueta inicial, podrían estar felices de reducirlo en unos cientos de dólares, pero aumentarán tu tasa de interés.
Esto significa que mientras buscas comprar un coche, deberías tener dos presupuestos preparados. Uno es para el costo total del coche (incluyendo todos los pagos de interés durante la duración del préstamo), y el otro es cuánto puedes permitirte en pagos mensuales. El concesionario siempre intentará vender basándose solo en los pagos mensuales, pero asegúrate de tener en cuenta el límite total durante las negociaciones. Incluso puedes mantener una aplicación de calculadora de préstamos de coches en tu teléfono como parte de la discusión para tener ambos números frente a ti.
Costos de seguro
El costo que pagarás en seguro de coche depende del coche que compres. Al examinar tus opciones de vehículos, recuerda que tus pagos de seguro son por la vida del vehículo. Afortunadamente, puedes obtener múltiples cotizaciones para cualquier vehículo en unos pocos segundos desde sitios web de comparación de seguros. Obtén dos o tres cotizaciones para cualquier vehículo que estés considerando, y asegúrate de que se ajuste a tu presupuesto mensual.
Nuevo vs Usado
La primera elección que hagas probablemente será decidir si deseas comprar un coche nuevo o usado. Hay algunas ventajas y desventajas serias de cada uno, así que tener ambos en mente puede terminar ahorrando mucho dinero a largo plazo.
Depreciación y reventa
Los coches pierden valor con el tiempo, pero no a una tasa constante. Tan pronto como sacas un coche nuevo del concesionario, generalmente pierde alrededor del 15% de su valor (solo porque ya no es nuevo). Los coches también tienden a perder valor cada año que envejecen, así que al final de tu primer año, tu coche podría haber bajado un 30% del precio de etiqueta.
Por otro lado, los coches usados no tienen este problema. Si compras un coche usado y tratas de venderlo al día siguiente, probablemente recuperarás aproximadamente lo que pagaste por él. Los coches usados también pierden valor con el tiempo, pero la cantidad de dinero perdida es menor.
Ejemplo
Compararemos a dos compradores de coches. Uno de ellos compra un coche nuevo de $30,000, mientras que el otro compra el mismo coche tres años después a su valor de mercado justo. Así es como se vería el valor de reventa del coche si cada propietario mantuviera su coche durante cuatro años antes de cambiarlo.
| Valor de reventa | Precio de etiqueta | Día 1 | Año 1 | Año 2 | Año 3 | Año 4 |
| Coche nuevo | $30,000.00 | $25,500.00 | $21,675.00 | $18,423.75 | $15,660.19 | $13,311.16 |
| Coche usado | $15,660.19 | $ 15,660.19 | $13,311.16 | $11,314.49 | $9,617.31 | $8,174.72 |
También podemos observar la pérdida directa de valor a lo largo del tiempo para cada comprador:
| Pérdida de valor | Día 1 | Año 1 | Año 2 | Año 3 | Año 4 | Pérdida total |
| Coche nuevo | ($4,500.00) | ($3,825.00) | ($3,251.25) | ($2,763.56) | ($2,349.03) | ($16,688.84) |
| Coche usado | 0 | ($2,349.03) | ($1,996.67) | ($1,697.17) | ($1,442.60) | ($7,485.47) |
El comprador de coche usado está ahorrando $14,339.81 del precio de compra inicial, y pierde $9,203.37 menos en depreciación durante la vida del coche.
Cargos de financiamiento
En la mayoría de los casos, los coches nuevos tendrán opciones de financiamiento más flexibles que los coches usados, generalmente con tasas de interés mucho más bajas (casi la mitad!). Esto es importante porque los coches usados son mucho más baratos. Es raro que un comprador potencial mire el mismo coche exacto y decida si comprar un modelo nuevo o usado. En cambio, generalmente comparan un coche nuevo económico con un coche usado de mayor calidad.
Utiliza la Calculadora de préstamos para coches para verificar cuánto podría costar comprar un coche nuevo vs un coche usado.
Confiabilidad y garantías
La mayor diferencia entre un coche nuevo y un coche usado es la fiabilidad básica. Un coche nuevo siempre tendrá una garantía del fabricante, que cubre casi todas las reparaciones, reemplazos y cualquier problema mecánico con el coche durante los primeros tres años. Los coches usados generalmente no tienen garantía o muy poca, trasladando todo el riesgo de una avería al comprador. Hay muchas bases de datos disponibles para ayudar a evaluar el riesgo de una compra de coche usado, como el Consejo del Consumidor de la Comisión Federal de Comercio sobre Coches Usados o ConsumerReports.org.
Antes de comprar un coche usado, también es una gran idea llevar el coche a un mecánico para un chequeo. ¡Gastar dinero en una inspección es mucho más barato que reemplazar una transmisión unos meses después!
Tecnologías y Kilometraje
Una de las principales razones por las que las personas eligen coches nuevos es por la tecnología mejorada que no estaba disponible en el pasado. El mismo modelo de coche tendrá características nuevas y mejores, como mejor resistencia a choques, mejor rendimiento de combustible o asistencia al conductor. También se introducen nuevas tecnologías, como motores eléctricos y opciones de conducción autónoma.
Estas características incentivan a la mayoría de los compradores a gastar más dinero en coches nuevos. La nueva tecnología debería entrar en tu decisión de compra de dos maneras:
Compensación Directa de Costos
Esto es especialmente cierto para coches con mejor rendimiento de combustible, o motores eléctricos. Un pequeño aumento en el rendimiento de combustible significa que cuesta menos llenar el tanque cada semana, lo que se acumula muy rápidamente.
Para 30,000 millas recorridas, un coche con 30 mpg ahorra 1,200 galones de gasolina en comparación con 25 mpg!
Valor de la Tecnología
Finalmente, puedes estimar cuán valiosas son las nuevas tecnologías para ti. Si tienes un largo trayecto cada mañana, probablemente le darás un alto valor a un coche autónomo, que te permite hacer otras cosas. Si tienes un trayecto más corto, la tecnología sigue siendo valiosa, pero te ahorra menos tiempo y esfuerzo, por lo que merece menos de tu dinero ganado con esfuerzo.
Conseguir un Buen Trato
Cuando estás en el concesionario, tu principal preocupación siempre es conseguir un buen trato. Uno de los trucos más antiguos en el libro para los concesionarios de coches es la Presentación de 4 Cuadrantes.
La Presentación de 4 Cuadrantes
Una Presentación de 4 Cuadrantes divide tu atención entre los cuatro factores que impactan la venta:
- Precio de etiqueta
- Valor de intercambio de tu vehículo actual
- Pago inicial
- Pago mensual
Uno de los principales objetivos de esta técnica es mantener tu atención dividida entre estas 4 áreas en lugar de enfocarte en una a la vez. Dado que la mayoría de los compradores se centran en asegurarse de que los pagos del coche se ajusten a su presupuesto mensual, los concesionarios moverán los otros cuadrados para reducir el pago mensual a lo que puedes permitirte.
Desafortunadamente, la Presentación de 4 Cuadrantes no se centra en los elementos que realmente deberías estar preocupándote. Tanto tu tasa de interés como la duración del préstamo están ausentes de la discusión; que es lo que realmente determina cuánto pagas a lo largo de la vida del préstamo. Hay algunas maneras de llevar la conversación de vuelta a los números que realmente importan.
Intercambio vs Venta
La mayoría de las personas intercambian su vehículo al comprar uno nuevo, y casi todos los concesionarios están felices de acomodar. Sin embargo, siempre tienes la opción de vender tu coche tú mismo, lo que cambia la naturaleza de la discusión al hablar con el concesionario.
Valor de Reventa
Cuando intercambias tu vehículo, el concesionario tomará tu coche viejo y tratará de revenderlo ellos mismos, ponerlo en subasta, o desguazarlo por completo y vender cualquier parte que funcione.
Cuánto puedes obtener vendiendo tu coche tú mismo frente a intercambiarlo con tu concesionario dependerá en gran medida de su condición. Si tu coche está en buenas condiciones y es un modelo popular, probablemente no tendrás problemas para venderlo por tu cuenta. Es probable que ganes más dinero que si lo intercambias. Esto se debe a que el concesionario necesita tener en cuenta el costo de vender tu coche cuando te hacen una oferta de intercambio. Si necesitan almacenarlo, limpiarlo y venderlo, consume algunos de sus recursos, que se deducen de tu oferta.
Por otro lado, si tu coche es más viejo y tiene problemas mecánicos, intercambiarlo podría conseguirte un mejor trato. Te ahorra el tiempo de intentar venderlo, y dado que el concesionario ya tiene redes establecidas de desguace y reventa, probablemente obtendrán un mejor precio por las piezas de lo que tú podrías solo. Incluso si tienes un coche viejo y en mal estado, tu vendedor probablemente intentará ofrecerte un mejor trato solo para que compres en su concesionario.
Precio Total
Una de las principales ventajas de vender tu coche tú mismo es que elimina uno de los elementos clave en tu negociación. Ayudándote a volver la conversación a los términos del préstamo, tasas de interés y el costo real de comprar el coche. Por eso es importante tener en mente el presupuesto total de cuánto planeas gastar en el vehículo en total, no solo en pagos mensuales. Primero, debes centrarte en reducir el precio de etiqueta y obtener esto por escrito como una cotización. Una vez que eso esté claramente establecido, entonces mueve la conversación hacia la financiación.
Opciones de Financiación
No estás obligado a financiar tu vehículo a través del concesionario de automóviles. La única ventaja suele ser que el concesionario te requerirá financiar a través de ellos si deseas entregar tu vehículo actual. ¡Otra ventaja de vender tu coche tú mismo! La financiación es también donde debes tener más cuidado con tu vendedor.
Interés Precomputado
Con la mayoría de los préstamos, puedes aumentar tus pagos cada mes para pagar el préstamo antes. Esto generalmente no está permitido con los préstamos para automóviles que obtienes del concesionario, que utilizan algo llamado interés precomputado.
El interés precomputado significa que no importa cuánto pagues o qué tan rápido, tu interés total cobrado permanece igual. Esto significa que no hay ventaja en pagar tu préstamo anticipadamente, ya que nunca puedes reducir los pagos de interés.
Debes evitar los préstamos con interés precomputado siempre que sea posible. Pregunta a tu concesionario de antemano si sus préstamos utilizan interés precomputado. Si solo tienen opciones de financiación con interés precomputado, entonces obtén el préstamo en otro lugar (como tu banco). Dado que ya negociaron el precio de etiqueta, puedes obtener tu financiación de cualquier lugar con mejores condiciones.
Preguntas de Desafío
- ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de comprar un coche nuevo?
- En tu opinión, ¿es mejor tener un coche nuevo o usado y por qué?
- Usando ejemplos, ¿qué entiendes por el término depreciación?
- Si vas a arrendar o sacar un préstamo para comprar un coche, ¿cómo afecta el pago inicial a tus pagos?
- ¿Preferirías tener un pago inicial más grande y un pago mensual más pequeño, o un pago inicial pequeño y un pago mensual más grande?