4-00 Capítulo 4: Construyendo tu Portafolio de $100,000

Ahora que estás familiarizado con algunos de los diferentes tipos de órdenes y has realizado algunas operaciones por tu cuenta, es hora de comenzar a trabajar en la construcción de un Portafolio adecuado. Ya sea que tu primer Portafolio sea de $500, $25,000 o incluso $100,000, los mismos principios se aplican: la única diferencia es cuántas acciones de cada tipo puedes permitirte.

Al final del Capítulo 3, hablamos sobre establecer metas, y ahí es donde entra en juego la construcción de tu primer portafolio. En lugar de simplemente “elegir acciones”, piensa en tus verdaderas metas de inversión y en lo que deseas obtener de tus inversiones en su conjunto. Esto ayudará a guiar tu estrategia de construcción de portafolios, donde comenzarás a identificar cómo quieres que se vea tu portafolio final, qué tipos de inversiones necesitas encontrar para lograr esa meta y, finalmente, comenzar a elegir acciones o fondos individuales para cumplir esos roles.

Esto permite que tu portafolio evolucione de acuerdo con tu plan general, en lugar de simplemente existir como una colección de acciones que elegiste. Luego, cuando comiences a gestionar activamente tu portafolio, tus órdenes de límite y de detención harán el “trabajo pesado”, y podrás concentrarte en la investigación a largo plazo y en actualizar tus metas generales.

Ejemplos de Diseño de Portafolio

Aquí hay algunos ejemplos, que también discutimos en el Capítulo 3. Estos ejemplos no son nuestro consejo de inversión directo, sino solo una idea general de cómo pensar en tu portafolio:

Poniendo Tu Dinero a Trabajar

En este escenario, has ahorrado tus primeros $1000 para un fondo de emergencia y quieres poner tu dinero a trabajar para obtener un mayor rendimiento que tu cuenta de ahorros. Planeas seguir aumentando tus ahorros también, ahorrando unos cientos de dólares extra cada mes. Mientras deseas mantener tu “Fondo de Emergencia” seguro, en el futuro quieres que tus ahorros adicionales vayan a algunas opciones de mayor riesgo y mayor recompensa.

Tu portafolio podría verse algo así:

• Al menos $1000 invertidos en acciones de dividendos estables, como las empresas de servicios públicos. A medida que tu portafolio crezca, asegúrate de que al menos el 25% (y un mínimo de $1000) esté en estas empresas de bajo riesgo y crecimiento estable con un dividendo
• Después de ese primer $1000, podrías invertir ¼ en acciones tecnológicas, ¼ en acciones de salud, ¼ en biotecnología u otras áreas de alto crecimiento para intentar maximizar tu rendimiento (y asumir mayores riesgos)

Preparándose para un Cambio de Vida Importante

En este escenario, estás ahorrando para un pago inicial de una casa. Buscas crecimiento, pero no quieres perder tu inversión y retrasar el pago inicial para siempre. En este caso, tu portafolio podría verse algo así:

• 50% invertido en fondos indexados, para que tu inversión crezca a la misma velocidad que el mercado en su conjunto.
• 25% en empresas de construcción residencial: su precio de acción aumentará si las casas se vuelven más caras, por lo que deseas que tus ahorros crezcan para igualarlo.
• El 25% restante como “dinero divertido”, invirtiendo en empresas en las que tienes una buena sensación sobre su potencial de crecimiento (¡pero con “órdenes de detención” en su lugar en caso de que estés equivocado!).

En ambos casos, antes de comenzar a pensar en qué acciones deseas elegir, estableces una meta y cuánto riesgo estás dispuesto a asumir. Luego defines los roles que deseas que cada inversión desempeñe en tu portafolio, lo que reduce todas las 20,000 acciones en el mercado a algo específico en lo que concentrarte.

El resto de este capítulo se centrará en comprender tu tolerancia al riesgo y algunos consejos de inversión de los expertos.