10-01 Diez Claves para Recordar

Aquí hay diez cosas importantes que recordar mientras das el siguiente paso en tu viaje de inversión. Estas son claves del mundo real que debes incorporar en tu cerebro consciente para ayudarte a convertirte en un inversor consistentemente inteligente o rentable.

1. Entiende y controla las tarifas y costos de tus actividades de inversión.

Pregunta a tu corredor cómo cobran por las operaciones de acciones y opciones. Compara y prueba otras corredurías. No seas tímido. Debes encontrar una correduría y plataforma donde te sientas cómodo. Además de las comisiones de corretaje, ten en cuenta y minimiza los cargos de asesoría (si decides usar un asesor de inversiones), las cargas de fondos mutuos (compra y venta), las tarifas de gastos para ETFs, las consecuencias fiscales (siempre mantén a tu asesor fiscal informado) de tus inversiones, y monitorea de cerca la tasa general de inflación, que puede consumir o destruir tus aparentes ganancias. Incluso en la era de las corredurías de descuento sin comisiones, los inversores deben ser muy conscientes de las tarifas asociadas con los ETFs y los fondos mutuos, y las implicaciones fiscales de sus operaciones.

2. Diversifica, diversifica y luego diversifica.

¿Has oído eso antes? Típicamente, la mejor manera de lograr este objetivo es crear una buena mezcla de activos. Algunas personas piensan que han diversificado si tienen muchas acciones diferentes en su cartera, pero nada más. Esto no es una verdadera diversificación. Los activos son todos iguales. Asegúrate de que en tu cartera real tengas una mezcla de bonos (corporativos y del Tesoro de EE. UU.), materias primas como oro y plata, y acciones/bonos internacionales también. Además, considera el importante componente temporal. Junto con lo obvio (cronometra correctamente la fecha de vencimiento de un bono), debes considerar activos que se proyecten para apreciarse en diferentes momentos y planificar en consecuencia.

3. Entiende tu riesgo.

No, realmente entiende tu riesgo total. Puedes tener una imagen clara del riesgo relativo asociado con cada inversión que compras. Sin embargo, ¿has considerado los riesgos relacionados entre inversiones? Por ejemplo, ¿cuál es tu fuente de ingresos? ¿Eres empleado o un empresario autónomo? ¿Has considerado qué podría pasar si tu flujo de efectivo se detuviera? ¿Te verías obligado a vender tus inversiones antes de lo que quisieras? El riesgo de tu cartera ha aumentado enormemente si nunca lo has considerado antes. Este riesgo podría obligarte algún día a perder dinero al vender en el momento equivocado. Muchos inversores se han visto obligados a vender sus inversiones en mínimos del mercado porque no tenían otra opción: ¡necesitaban el efectivo! También podrías no poder hacer otras compras oportunas durante un mínimo del mercado debido a tu falta de flujo de efectivo. Este es solo un ejemplo de los riesgos adicionales que podrías pasar por alto fácilmente al crear tu estrategia de inversión.

4. Entiende los porcentajes.

No mires cuánto subió o bajó el precio de una inversión en dólares o “puntos”. En su lugar, debes observar su porcentaje ganado o perdido. Al igual que los casinos que emiten fichas de plástico sin valor para separarte más fácilmente de tu dinero, debes entender el valor de cada activo que posees y comprender cuánto impacta cada cambio de precio en el valor total de tu cartera. La forma más fácil de entender cómo están cambiando los valores de las inversiones diariamente, semanalmente, mensualmente o anualmente es a través de porcentajes. Google (GOOG) subió $5 hoy y tus acciones de General Electric (GE) subieron 50 centavos: ¿cuál te fue mejor? ¡Eso es un retorno del 1% para GOOG pero un retorno del 3% para GE! Además, si el Promedio Industrial Dow Jones subió 500 puntos hoy para un aumento del 5%, ¿por qué tus acciones de GOOG y GE no superaron al mercado? ¡Presta atención a los cambios porcentuales en todos tus activos y compáralos con los índices de mercado comunes!

5. Evita comprar acciones “calientes”, más bien invierte en lo que conoces.

¿Sorprendido? Para cuando una acción se considera “caliente”, probablemente pagarás demasiado por ella. La cantidad de prensa y tiempo en televisión que atraen a menudo atrae a muchos inversores en el lado de la compra, lo que eleva el precio a niveles de “burbuja” posiblemente peligrosos. Si te gusta una acción o inversión caliente, espera unas semanas o un mes para volver a visitar el valor. Para entonces, probablemente habrá sido reemplazada por una nueva acción “caliente” y puede que ahora tenga un precio más atractivo. Un mejor método de inversión es comprar lo que conoces. Abre los ojos y observa dónde tú y tus amigos están gastando su dinero—y dónde NO lo están haciendo. Tu propio conocimiento personal y profesional de las empresas y sus productos suele ser más que suficiente evidencia para que comiences a hacer alguna investigación fundamental sobre sus acciones. Los inversores que se apegan a lo que conocen e ignoran lo que no conocen han hecho muchas fortunas.

6. Usa el Análisis Fundamental para identificar qué comprar.

El análisis fundamental es un primer paso en la investigación de posibles inversiones. Para las acciones, ¿cuál es la relación PE de la empresa, la línea de productos y la gestión? Para los CD y bonos, ¿en qué parte del ciclo económico se encuentra la economía en general; qué están rindiendo los CD y bonos bancarios? Para las materias primas, ¿qué está en demanda ahora y qué estará en alta demanda en el futuro para activos como el petróleo, el oro y el trigo? Esto te dirá qué está actualmente subvaluado, qué está sobrevaluado y qué es lo que probablemente traerá el futuro para estas inversiones.

7. Usa el Análisis Técnico para ayudarte a decidir cuándo comprar.

Mientras que el análisis fundamental puede decirte qué comprar, el análisis técnico te dice cuándo comprar. Después de todo, ¿cuál es el sentido de hacer una inversión y tener que esperar 20 años antes de ganar dinero y que tu análisis fundamental se demuestre correcto? Por eso, los indicadores de análisis técnico como la acción del precio y el volumen juegan roles clave en tu vida como inversor. Los patrones de gráficos comunes y las líneas de tendencia te guiarán fácilmente para saber cuándo comprar y cuándo vender inversiones que tu investigación fundamental te ha indicado que son lugares sólidos para invertir tu dinero. El análisis técnico funciona no porque sea un secreto, sino porque cada buen inversor sabe sobre ello, lo utiliza y lo sigue.

8. Establece metas razonables y sabe que si superas al mercado en un 5%, ¡entonces lo estás haciendo genial!

Entiende que es realmente difícil superar al mercado medido por un índice de referencia como el S&P 500. Al igual que un intento infructuoso de alcanzar la perfección, el esfuerzo constante por “duplicar tu dinero en un año” te traerá decepción. En su lugar, crea una estrategia y un portafolio que se adapte a la cantidad de dinero que tienes para invertir, te proteja contra sorpresas negativas, proyecte rendimientos superiores a la inflación y “te brinde comodidad.” Crea una meta de inversión realista que sea alcanzable. Recuerda que más del 90% de los gerentes de fondos mutuos profesionales no logran superar el índice del mercado de valores S&P 500. No deberías esperar superarlo tampoco, al menos no desde el principio.

9. Sé objetivo, no emocional.

EL MIEDO y la AVARICIA son tus enemigos. Estas dos emociones se pueden ver en cada mercado, todos los días. Hacen que los mercados suban y bajen y los hacen girar sin parecer tener sentido. Eso es el miedo y la avaricia en acción. Cuando comienzas a volverte emocional acerca de tus inversiones, tu portafolio previamente exitoso puede convertirse en un desastre. Entiende que invertir de manera objetiva es siempre el componente estratégico más inteligente. Ten razones y metas sólidas para tomar cada decisión de inversión y pregúntate, “¿Está la avaricia o el miedo jugando un papel?” ¡Y mantente fiel a tu plan!

10. Sé un pensador independiente.

Esto es más fácil decirlo que hacerlo y a veces puede llevar toda una vida de experiencia antes de lograrlo. Sin embargo, si entrevistases a los diez mejores inversores del planeta, todos enfatizarían que debes invertir independientemente. Esto no significa que debas ignorar totalmente todas las sugerencias de tu corredor, otros expertos, amigos o familiares. Sugiere que mires todas esas recomendaciones con un ojo crítico y cuidadoso. Haz tu propia investigación, indagación y evaluación; recuerda, es tu dinero. Trata las recomendaciones, sin importar cuán sólidas parezcan, como solo otra fuente de información, no como un llamado feroz a la acción. Una forma de convertirte en un pensador independiente es leyendo muchas opiniones diferentes y luego formando tu propia opinión basada en los hechos que puedes ver.