1-12 Rendimiento Reciente de las Inversiones

Ahora que hemos examinado varios tipos diferentes de inversiones, podemos comparar cómo han funcionado a lo largo del tiempo.

En este caso, pretendemos que invertimos $10,000 en Acciones, Oro, Bienes Raíces Comerciales, Bienes Raíces Residenciales y una Cuenta de Ahorros en enero de 2010, y retiramos nuestro dinero a finales de mayo de 2021. Así es como nuestras inversiones habrían crecido con el tiempo:

¡Esa es una gran diferencia! Ahora podemos echar un vistazo más de cerca a cada inversión:

Cuenta de Ahorros

Nuestra cuenta de ahorros creció, pero no mucho. Este cálculo se basa en el rendimiento promedio de las cuentas de ahorro a lo largo del tiempo. Durante la mayor parte de este período, las tasas de interés fueron muy bajas, y solo estábamos ganando alrededor del 0.06% por año. Nuestra inversión de $10,000 solo creció a aproximadamente $10,100 durante todo el período.

Sin embargo, no hubo ningún momento en el que nuestra inversión perdiera dinero, por lo que no hubo riesgo en esta inversión.

Acciones

Mirando solo las acciones, invertimos únicamente en el S&P 500, las 500 acciones más populares en los Estados Unidos. Nuestros $10,000 crecieron a poco menos de $37,000, un aumento de 3.7x. Las acciones tuvieron el mayor crecimiento de cualquiera de las inversiones durante este período, pero también hubo algo de riesgo. Hubo algunos meses en los que hubo grandes caídas, y habríamos perdido mucho dinero.

Bienes Raíces

Para esta comparación, tenemos dos tipos diferentes de inversiones en bienes raíces.

REIT Comercial

El primero es Bienes Raíces Comerciales; este es el valor si hubiéramos invertido en el REIT “O”, que se especializa en alquilar espacios comerciales. Hay muchos tipos diferentes de REITs con diferentes especializaciones, pero esta es una buena comparación porque ha existido durante mucho tiempo.

Nuestro REIT tuvo aún más altibajos que las acciones, con algunos picos grandes y grandes caídas. En general, nuestro REIT tuvo el segundo mayor rendimiento de las inversiones que analizamos, terminando en $26,314.

Propiedad Residencial

Para bienes raíces residenciales, el crecimiento se basa en el precio de venta promedio de nuevas casas en los Estados Unidos a lo largo del tiempo. El crecimiento general es mucho menor que el de las acciones o los REITs, pero también es mucho más estable: sin grandes picos, sin grandes pérdidas. Los bienes raíces residenciales terminaron en $17,158.

Oro

Por último, podemos observar una inversión en oro. El precio del oro generalmente sube cuando el mercado de valores es muy incierto, por lo que el precio aumentó en 2011/2012 cuando el mercado de valores estaba inestable, disminuyó o se mantuvo estable durante varios años mientras el mercado de valores crecía de manera constante, y luego aumentó nuevamente en 2021 durante la pandemia de coronavirus. Esto fue causado tanto por inversores que buscaban un seguro de “Fin del Mundo”, como porque el mercado de valores tuvo oscilaciones muy salvajes. Nuestra inversión de $10,000 en oro valdría $15,283, un poco menos de crecimiento que los bienes raíces residenciales.

¿Entonces, cuál es el mejor?

Cada inversión que hemos analizado tiene un equilibrio de Riesgo y Recompensa. La mayor parte de este curso en adelante se centra en la inversión en el mercado de valores, pero un portafolio de inversión saludable tendrá una mezcla de diferentes tipos de inversiones.

En términos generales, este es el tipo de equilibrio entre riesgo y recompensa entre los tipos de inversiones de las que hemos hablado hasta ahora:

Mark's Tip

El punto más importante a considerar al invertir es tener objetivos claros y razonables, lo que incluye saber cuánto tiempo planeas invertir. “Hacer tanto como puedas tan rápido como puedas” no es un objetivo claro y razonable. “Invertir $500 al mes y ganar un 5% de retorno anual durante los próximos 10 años para poder enviar a mis hijos a la universidad” es un objetivo claro y razonable. Si eres joven, deberías asumir algunos riesgos porque tienes tiempo a tu favor. Si te estás acercando a la edad de jubilación y necesitas ingresos mensuales y proteger tu capital, entonces deberías considerar eso en tu selección de inversiones.