O que é Riqueza?
Definição de Riqueza
“Riqueza” significa ter uma abundância de algo desejável. Isso pode ser tangível, como dinheiro e propriedade, ou intangível, como boa saúde ou liberdade.
Riqueza Intangível
Apenas porque algo não tem um valor monetário não significa que seja sem valor. Ter conexões fortes com amigos e familiares, liberdade para fazer escolhas pessoais e ser conhecido como confiável são frequentemente identificados como parte da riqueza de uma pessoa. Eles são intangíveis, não podem ser comprados ou vendidos, mas adicionam valor à vida de um indivíduo. As empresas também podem ter riqueza intangível. Se a opinião pública sobre uma empresa e seus produtos é geralmente positiva, essa reputação é vista como um valor agregado ao valor da empresa, mesmo que possa não ser possível atribuir um valor específico em dólares a essa boa vontade.
Riqueza Tangível
Se você pode comprar e vender algo, então ele tem um valor tangível (significando “pode ser obtido”). A riqueza tangível inclui coisas como dinheiro, depósitos bancários, propriedades, ações e títulos.
Ativos Monetários vs Não Monetários
Quando você está construindo riqueza, deseja começar a acumular seus ativos, tanto monetários quanto não monetários.
Seus ativos “Monetários” estão diretamente relacionados ao dinheiro. Eles farão parte do seu plano de gastos – quanto dinheiro você tem no banco, quanto de renda você vai receber no próximo mês e quanto dinheiro você atualmente tem em seu fundo de emergência. Como podemos gastar esses fundos com muito pouco aviso, eles também são chamados de “Ativos Líquidos”. Ações e títulos, que são menos líquidos, também são considerados “ativos monetários” porque você quase sempre saberá seu valor exato em dólares.
Seus “Ativos Não Monetários” são menos líquidos – você geralmente não pode gastá-los diretamente, e leva tempo para convertê-los em dinheiro. Isso inclui coisas como propriedades, móveis, máquinas e veículos. Todos esses itens são úteis e definitivamente têm algum valor, mas até que você realmente precise vendê-los, pode não saber exatamente quanto eles valem.
Tanto os ativos monetários quanto os não monetários são usados para determinar sua riqueza total. Para a maioria dos indivíduos, a maior parte de sua riqueza total virá de ativos não monetários, como carros, uma casa e propriedades.
Construindo Riqueza Através do Investimento
A ideia de “construir riqueza” refere-se a investir em ativos tangíveis, com o objetivo de fazer seus investimentos crescerem ao longo do tempo. Isso inclui passos financeiros para ter reservas de dinheiro em contas bancárias, investir em ações, comprar títulos e adquirir propriedades. Construir sua riqueza deve ocorrer ao longo de sua vida enquanto você aprende a gastar sabiamente, economizar regularmente e investir com cuidado. Esses hábitos permitirão que você “faça seu dinheiro trabalhar”.
Investir vs Jogar
Quando as pessoas pensam em “usar dinheiro para ganhar dinheiro”, investir ou jogar vem à mente. Quando você quer aumentar sua própria riqueza, saber a diferença permitirá que você fique rico lentamente, ou forçará você a continuar trabalhando para seu próximo pagamento.
Investir
- Baseado na compra de ativos que se valorizam ou pagam juros ao longo do tempo.
- O ativo adquirido está sendo usado para gerar algo de valor (por exemplo, uma ação em uma empresa que está ganhando dinheiro).
- Não há necessariamente um “vencedor” ou “perdedor” com o investimento – tanto os compradores quanto os vendedores fazem um bom negócio.
- Crescimento é geralmente lento, levando meses ou anos para se construir.
Jogar
- Baseado em um jogo de azar que não melhora ao longo do tempo.
- O investimento no “jogo” geralmente não está produzindo nada – o valor vem apenas das probabilidades de ganhar o jogo (por exemplo, um bilhete de loteria tinha uma probabilidade específica de ter um “jackpot”)
- Há sempre um vencedor e um perdedor. Na maioria dos casos, você tem uma chance maior de ser um “perdedor” do que um “vencedor”.
- Crescimento é geralmente muito rápido, onde você ganha ou perde ao longo de uma semana, dia ou até mesmo um segundo.
Metas Financeiras
Definir e manter metas financeiras é fundamental para construir riqueza. Por exemplo, você pode definir uma meta de economizar $300 para sua primeira compra de ações. Primeiro, você precisa revisar seu plano de gastos e identificar áreas onde poderia cortar gastos. Esses dólares extras poderiam então ser alocados para sua meta de economia. A cada mês, ao seguir seu plano de gastos, você poderá ver quão perto está de sua meta.
Baixe este modelo de plano de gastos, e preencha-o com seus próprios padrões de gastos. Então, tente fazer uma meta financeira para os próximos 3 meses e encontre maneiras de ajustar seu plano de gastos para atingir seu objetivo!
Definir metas fornece um incentivo para manter o controle de seus gastos, e alcançar essas metas ajudará você a construir sua riqueza. Estes são alguns exemplos de metas financeiras e como você pode trabalhar para alcançá-las.
Bata o Conta de Poupança
Neste caso, você já tem algumas centenas de dólares economizados na sua Conta de Poupança, mas quer obter um retorno maior do que a pequena taxa de juros. Seus “Objetivos Financeiros” para esta conta se concentrariam em:
- Liquidez, ou quão rapidamente você pode converter seu investimento em dinheiro se precisar gastá-lo em uma emergência, e
- Risco, ou quão provável é perder parte (ou todo) o seu investimento. Se você está investindo seu primeiro conjunto de economias, provavelmente quer evitar investimentos arriscados, e
- Recompensa, ou quanto você pode fazer seu investimento crescer. Superar sua conta de poupança é um objetivo muito razoável – você não precisará escolher investimentos muito arriscados.
Prepare-se Para Aposentadoria
Agora você está começando a olhar para o futuro, e quer ter certeza de que seu dinheiro está sendo utilizado para que você possa eventualmente deixar seu emprego e viver a vida boa quando estiver pronto para se aposentar. Neste caso, seus objetivos financeiros começariam a considerar as implicações fiscais. Estas incluem:
- Ganhos de Curto Prazo vs Longo Prazo: “Ganhos de Curto Prazo” acontecem quando você vende um ativo dentro de um ano após comprá-lo. Isso é tributado a uma taxa muito mais alta do que “ganhos de longo prazo”, o que pode reduzir seus lucros.
- Contas de Aposentadoria Dedicadas, como uma conta IRA ou RRSP. Estas são contas especiais com vantagens fiscais projetadas para aposentadoria, com cargas tributárias muito mais baixas do que contas de investimento normais.
Essas mesmas considerações surgem não apenas para aposentadoria, mas para outras estratégias de construção de riqueza a longo prazo (como se preparar para comprar uma casa ou economizar para a educação de uma criança).
Na Aposentadoria
Quando você finalmente estiver pronto para se aposentar, você mudará seus objetivos financeiros novamente, desta vez focando em renda e baixo risco. “Investimento em Renda” significa que seu ativo lhe paga uma quantia fixa de dinheiro a cada mês ou ano que você pode viver, sem vender o próprio ativo (isso também é chamado de “Preservação de Ativos”). O Investimento em Renda inclui coisas como:
- Obrigações que pagam uma taxa de juros específica a cada ano;
- Investimento em Imóveis Residenciais, como possuir apartamentos ou casas que você aluga para uma renda estável;
- Ou investir em ações que pagam especificamente um dividendo a cada ano, como muitos bancos e empresas de utilidades. Se você puder ganhar o suficiente com os próprios dividendos, nunca precisará vender a ação subjacente, preservando sua riqueza.
Perguntas Desafiadoras
Quais ativos você possui atualmente? Como esses ativos poderiam ajudá-lo a acumular riqueza para o seu futuro?
Definir metas para construir riqueza é fundamental para ajudá-lo a ter um futuro bem-sucedido e feliz. Você não precisa ser extremamente rico. Você só precisa de dinheiro suficiente para sustentar o estilo de vida que gostaria de viver. Pensando no seu futuro, qual é uma meta financeira que você gostaria de ter para si mesmo na sua década de 20 anos? Quais escolhas ajudariam você a alcançar essa meta? (Os estudantes poderiam escolher uma meta para seus 20, 30, 40 anos, etc.)