Seguro de Inquilino
Seguro de Inquilino se contrata sobre la propiedad que alquilas para asegurar contra daños o pérdidas. El seguro de inquilino funciona de manera similar al seguro de propietario. El seguro de propietario está diseñado para cubrir daños en el interior y exterior de una casa, el robo de pertenencias y la responsabilidad personal por daños a otros, por ejemplo, si alguien se cae por las escaleras de tu porche y te demanda.
Como inquilino, puede parecer que el propietario te tiene cubierto, pero esto es solo parcialmente cierto. Por ejemplo, si hay un incendio en tu edificio de apartamentos causado por uno de tus vecinos, el seguro de tu propietario cubriría las reparaciones del edificio y sus pertenencias (como cualquier electrodoméstico o mueble proporcionado en las unidades de alquiler), pero no cubriría ninguno de tus artículos personales que fueron destruidos.
La mayoría de los inquilinos piensan que sus artículos no valen mucho, por lo que comprar un seguro de inquilino no es una prioridad para ellos. Pero cuando los inquilinos realmente se toman el tiempo para calcular el costo de reemplazo de todos sus artículos, el total suele ser superior a $20,000. ¿Tendrías $20,000 en el banco para reemplazar todo lo que posees? Probablemente no. Por eso es importante el seguro de inquilino.
¿Qué Cubre el Seguro de Inquilino?
El seguro de inquilino se aplica a la mayoría de los eventos en los que tu propiedad personal se daña o se roba. Esto incluye incendios, fugas de plomería, daños por rayos, artículos robados durante un robo, artículos dañados por vándalos o alborotadores, y artículos rotos debido al clima frío o caliente. El seguro de inquilino también puede protegerte si un invitado se lesiona en tu propiedad y quiere demandarte.
Hay tres áreas principales de protección que recibes a través de una póliza básica de seguro de inquilino:
Tu Propiedad Personal
El tipo de cobertura de seguro de inquilino más comúnmente necesario es la cobertura de pertenencias en caso de robo o daño. Como “mejor práctica”, al menos una vez al año, deberías recorrer tu apartamento o propiedad de alquiler con una cámara de video. Graba todo lo que tenga valor que desearías reemplazar si se roba o se daña. No necesitarás este video para obtener una póliza de seguro, pero si algo se roba o se daña más adelante, tu video mostrará prueba de que poseías el artículo que ahora necesita ser reemplazado.
También puedes tomar fotos de tus artículos valiosos. Guarda las fotos o la grabación en un lugar seguro lejos de tu hogar para que si hay un incendio o daño por agua, tu documentación no se pierda. Antes de los días del almacenamiento digital, los expertos recomendaban guardar tus videos o fotos en una caja de seguridad del banco junto con una copia de tu póliza de seguro. Pero ahora puedes almacenar la documentación en un servicio de almacenamiento en la nube como Google Drive o Dropbox para que se pueda acceder desde cualquier lugar.
Tu Refugio
Si tu apartamento se quema o se daña debido a una fuga de agua, probablemente no podrás dormir allí hasta que se reparen los daños. Si tienes seguro de inquilino, la póliza incluirá una cláusula sobre “Pérdida de Uso.” Esto significa que si no puedes usar tu apartamento de alquiler, tu compañía de seguros pagará los gastos de alojamiento mientras se reparan los daños. De esa manera siempre tendrás un lugar donde quedarte. Generalmente hay un monto diario en dólares que pagarán por tu vivienda temporal, así que no reserves una habitación en un hotel lujoso porque tendrás que pagar la diferencia.
Tú
El seguro de inquilino también actúa como seguro de responsabilidad para ti contra tus invitados. Si tienes un visitante en tu hogar que se lesiona y quiere demandarte, tu seguro de inquilino cubrirá la reclamación de la demanda (hasta cierto punto), incluidos los honorarios legales.
Lo Que No Cubre el Seguro de Alquiler
Hay algunos casos en los que los daños no estarán cubiertos por una póliza estándar de seguro de inquilino, así que asegúrate de entender estas excepciones antes de presentar una reclamación.
Inundaciones
La mayoría de las inundaciones naturales (por lluvias intensas y desbordamientos de ríos) no están cubiertas por las pólizas estándar de seguro de inquilino. Si te preocupa la inundación, generalmente puedes comprar una póliza adicional de “Seguro contra Inundaciones”.
Terremotos
Al igual que las inundaciones, los daños por terremotos no están cubiertos por defecto en la mayoría de las pólizas de seguro de inquilino, pero se pueden comprar como una póliza secundaria. Si te mudas a un estado que no conoces, asegúrate de preguntar si se recomienda el seguro contra terremotos para inquilinos. Valdrá la pena el costo adicional si lo necesitas.
Huracanes
Si bien la mayoría de los daños normales por tormentas, como los rayos y los daños por granizo, están cubiertos a través del seguro de inquilino, los daños por huracanes no lo están. Necesitarás adquirir una póliza separada para cubrir los daños por huracanes.
Daños Intencionales
Cualquier daño que causes a propósito no está cubierto. Por ejemplo, si te enojas y haces un agujero en la pared o pateas una puerta, tu seguro de inquilino no cubrirá las reparaciones necesarias. Si haces alguna reclamación fraudulenta, como decir que los artículos fueron robados (cuando realmente los tiraste) o que el incendio en la cocina destruyó tu computadora portátil nueva (cuando en realidad tenía 3 años), estás cometiendo fraude de seguros, lo que puede llevarte a prisión.
Obteniendo Reembolso
Se você precisa fazer uma reclamação com sua companhia de seguros, há dois tipos de reembolso para escolher. Você faz essa escolha no momento em que contrata sua apólice de seguro. As diferenças são importantes para você entender. Ambos os tipos estão sujeitos ao limite da sua apólice. O limite da apólice é o valor máximo que a companhia de seguros pagará por cada reclamação.
Opção 1: Valor de Custo de Substituição
Esta é a opção mais cara e fará com que seu prêmio seja mais alto. Valor de custo de substituição paga a você a quantia necessária para cobrir a substituição de seus bens a preços de mercado atuais. Isso significa que, se seu apartamento pegar fogo e tudo dentro for destruído, o seguro substituirá seus itens por itens novos.
Opção 2: Valor em Dinheiro Real
Esta opção é mais barata e está disponível em mais apólices. Valor em dinheiro real significa que sua companhia de seguros estimará o valor atual de seus itens, não o preço que você pagou quando os comprou. Por exemplo, se você tem um computador que comprou há cinco anos por $1.000, agora ele vale apenas cerca de $500. Portanto, a companhia de seguros pagará a você $500, não $1.000. Isso não é um golpe. Você está sendo pago “preço justo de mercado” por seus itens, assim como receberia se estivesse vendendo-os em uma venda de garagem.
Quanto Custará o Seguro de Aluguel?
A boa notícia é que o seguro de inquilinos é um tipo de seguro muito barato, mais barato do que seguro de automóvel, saúde ou de proprietário. Uma apólice típica custa apenas cerca de $15 por mês, e pode ser mais barata para jovens com menos itens que precisam ser cobertos.
Dependendo de quem você aluga, seu senhorio pode realmente exigir que você obtenha um seguro de inquilinos dentro de um determinado período de tempo após assinar seu contrato de aluguel. A razão para isso é simples: Se você tiver seguro de inquilinos e um desastre acontecer, é mais provável que você simplesmente faça uma reclamação com sua própria companhia de seguros em vez de tentar processar seu senhorio por danos.
Qualquer que seja sua razão para obtê-lo, o seguro de inquilinos é barato e incrivelmente valioso para todo inquilino.
Perguntas Desafiadoras
- Por que os inquilinos têm seguro?
- Liste 4 exemplos do que o seguro de inquilinos não cobre.
- Na sua opinião, você é a favor ou contra o seguro e por quê?