| 1040 | A forma base para declarar impostos federais sobre a renda nos Estados Unidos. Pode ser complementada com formulários adicionais para declarações de impostos complexas. |
| 1099 | Um formulário fornecido a contratados para relatar sua renda nos Estados Unidos. |
| 10-K | Um relatório anual contendo demonstrações financeiras auditadas para empresas de capital aberto. Este formulário é arquivado na SEC e é disponibilizado para investidores. Contém a Demonstração de Resultados, a Demonstração de Fluxo de Caixa e o Balanço Patrimonial de uma empresa, com outros dados suplementares. |
| 10-Q | Um relatório trimestral contendo demonstrações financeiras não auditadas para empresas de capital aberto. Este formulário é arquivado na SEC e é disponibilizado para investidores. Contém a Demonstração de Resultados, a Demonstração de Fluxo de Caixa e o Balanço Patrimonial de uma empresa, com outros dados suplementares. |
| 401(K) | Um tipo de conta de aposentadoria com vantagens fiscais, onde um empregador pode fazer contribuições juntamente com um empregado como parte de um esquema de poupança para aposentadoria. As contribuições feitas por um empregador em um 401(k) geralmente não são tributáveis, a menos que retiradas antes da aposentadoria. |
| Aceitação (Contrato) | Quando uma das partes de um contrato aceita formalmente a oferta apresentada, tornando o contrato vinculativo para ambas as partes. |
| Número da Conta | Um número único para uma conta bancária ou conta de corretagem. Para contas correntes, aparece no próprio cheque para designar a qual conta bancária transferir dinheiro. |
| Contador | Um profissional licenciado que prepara demonstrações financeiras, auxilia pessoas na declaração de impostos e/ou realiza investigações financeiras. Contadores são profissionais certificados que precisam obter tanto graus avançados quanto designações profissionais para manter seu papel. |
| Ciclo Contábil | Uma série de etapas que as empresas seguem para rastrear transações e consolidar informações financeiras ao longo de um período contábil específico (mês, trimestre, ano). O resultado final do ciclo contábil é a produção de demonstrações financeiras precisas para esse período e a preparação para o próximo período contábil. |
| Equação Contábil | Ativos – Passivos = Patrimônio Líquido. Esta é uma equação fundamental que afirma que os valores finais para cada tipo de conta devem equilibrar. |
| Contas a Pagar | As contas pendentes de uma organização que precisam ser pagas a fornecedores ou funcionários. Isso é um passivo. |
| Contas a Receber | As contas pendentes que uma organização enviou a outras empresas ou indivíduos que está aguardando para serem pagas e convertidas em dinheiro. Isso é um ativo. |
| Contabilidade de Competência | O conceito de que despesas e receitas são contabilizadas para fins contábeis quando foram geradas, em vez de quando ocorre uma transação em dinheiro. |
| Negociação Ativa | A ação de comprar e vender ações ou outros títulos de forma regular e contínua (geralmente pelo menos 1 negociação por semana). |
| Hipoteca de Taxa Ajustável | Um tipo de hipoteca ou empréstimo para casa que tem uma taxa de juros que muda ao longo do curso do empréstimo, geralmente com base na mudança nas taxas de juros ou em algum outro índice independente. |
| Crédito Fiscal de Prêmio Avançado | Um crédito fiscal obtido através do Mercado de Seguros de Saúde para ajudar a compensar o custo dos prêmios de seguro. Ao contrário de outros créditos fiscais, este é aplicado diretamente aos seus prêmios de seguro de saúde em vez de ser devolvido como parte de uma declaração de impostos. |
| Publicidade | Uma função de marketing de um negócio para tornar os consumidores ou outras empresas cientes de seus produtos e serviços de forma positiva. |
| Taxas de Consultoria | Taxas cobradas por um consultor financeiro em troca de seu aconselhamento, geralmente sobre investimentos. |
| Após o Horário | Realizar negociações fora do horário padrão do mercado. A negociação após o horário é geralmente mais arriscada do que negociar durante o horário do mercado, uma vez que há muito menos investidores participando. |
| Era da Exploração | O período histórico de aproximadamente 1400 a 1700, quando exploradores europeus estabeleceram rotas comerciais para a Ásia, África, Índia e Américas. Este período foi dominado pela visão econômica mercantilista. |
| Crédito Fiscal de Oportunidade Americana | Um crédito fiscal disponibilizado para despesas educacionais nos Estados Unidos |
| Amortização | A ação de dividir o pagamento de um empréstimo ao longo de vários anos com pagamentos iguais a cada mês. Um pagamento de empréstimo “Amortizado” vai principalmente para juros perto do início do empréstimo, principalmente para o principal perto do final do empréstimo. |
| Analista | Um profissional que pesquisa movimentos de preços de ações para fornecer insights sobre o que aconteceu antes e o que pode acontecer no futuro. |
| Avaliações de Analistas | Uma opinião profissional de um analista sobre o mérito de uma ação ou outro título para outro investidor (comprar, vender ou manter) |
| Relatório Anual | Um relatório produzido uma vez por ano por uma empresa de capital aberto que contém tanto suas demonstrações financeiras auditadas quanto informações adicionais da própria empresa sobre suas operações e perspectivas para o próximo ano. |
| Software de Rastreamento de Candidatos | Uma ferramenta usada por departamentos de Recursos Humanos para registrar currículos e cartas de apresentação submetidos para vagas de emprego. O Software de Rastreamento de Candidatos frequentemente “processa” um currículo ou outros dados submetidos em um formato padronizado para facilitar a filtragem de candidatos a emprego com base em critérios específicos. |
| APR | Taxa Percentual Anual. Este é um método padronizado de anunciar taxas de juros, declarando claramente em termos anuais. Antes da introdução do APR, os credores anunciavam suas taxas de juros semanalmente, mensalmente, anualmente ou diariamente, tornando muito difícil para os consumidores compararem os termos do empréstimo. |
| Barreira Artificial | Uma barreira de entrada em um mercado imposta por um governo ou outra entidade legal para limitar a concorrência. |
| Triângulo Ascendente | Um triângulo onde a linha de suporte aumenta mais rapidamente do que uma linha de resistência. Isso geralmente é um sinal de que uma quebra positiva está por vir |
| Preço de Venda | O preço mínimo que um vendedor estaria disposto a aceitar para realizar uma negociação. |
| Preservação de Ativos | O conceito de apenas converter os retornos de um investimento em dinheiro, enquanto permite que o investimento original permaneça investido e continue a crescer. |
| Ativos | Qualquer coisa de valor monetário que pode ser comprada ou vendida. |
| Leilão | Um sistema de precificação onde potenciais compradores submetem lances até o verdadeiro valor que atribuem a um ativo. Também existem leilões reversos, onde os vendedores reduzem seu preço até que um comprador esteja disposto a pagar. |
| Auditoria | Um exercício de revisão de informações financeiras para detectar e corrigir erros ou identificar fraudes. |
| Seguro Auto | Um tipo de seguro que cobre carros. Inclui, no mínimo, seguro de responsabilidade civil caso você cause danos a outra pessoa, propriedade ou veículo, mas também pode incluir cobertura adicional para protegê-lo de danos causados por outros. |
| Pagamentos Automáticos | Pagamentos de contas recorrentes que estão programados para serem pagos automaticamente de uma conta corrente ou cartão de crédito sem qualquer intervenção necessária do titular da conta. Estes são úteis para garantir que as contas sejam pagas em dia, mas arriscados quando um planejamento cuidadoso de caixa é necessário. |
| Custo Médio | Um sistema contábil que baseia o cálculo de lucro ou prejuízo no preço médio de compra dos ativos que estão sendo vendidos. |
| Saldo Médio Diário | O saldo médio pendente ao longo do mês em um cartão de crédito. O total de juros cobrados por um mês geralmente é baseado nesse valor. |
| B2B | Quando uma empresa vende principalmente para outras empresas. |
| B2C | Quando uma empresa vende principalmente para clientes individuais. |
| Carga Retardada | Quando as principais cobranças ou pagamentos como parte de um contrato são adiados até perto do final do contrato ou do período orçamentário. |
| Dívida Ruim | Dívida que é contraída para fins não produtivos, não aumentando a riqueza total. |
| Balanço Patrimonial | Uma declaração financeira fundamental que mostra os ativos, passivos e patrimônio líquido de uma empresa. |
| Transferência de Saldo | Ato de transferir o saldo pendente de um cartão de crédito para outro cartão de crédito, geralmente com uma taxa de juros mais baixa ou algum outro incentivo para reduzir o total devido. |
| Orçamento Equilibrado | Um orçamento que equilibra exatamente as receitas recebidas e as despesas pagas. |
| Pagamentos Balloon | Quando um empréstimo é fortemente carregado para o final, com pequenos pagamentos no início do prazo, mas um pagamento muito grande no final do prazo do empréstimo. |
| Banco | Uma instituição financeira que emite contas de poupança e corrente e obtém lucro ao conceder empréstimos que cobram juros. Outros tipos de bancos se concentram exclusivamente em investimentos. |
| Contas Bancárias | Uma conta em um banco ou outra instituição financeira onde um cliente ou empresa deposita dinheiro para segurança, para ganhar juros ou para facilitar outras transações financeiras. |
| Depósitos Bancários | O total de dinheiro depositado em um banco por seus clientes. Este é o montante de dinheiro disponível para o banco emprestar. |
| Extratos Bancários | Documentos emitidos pelos bancos para seus titulares de conta. Estes geralmente incluem uma lista de transações feitas em uma conta, saldo inicial e final, e qualquer juros ganho. |
| Aceitação Bancária | Um contrato com um banco onde você pode fazer um depósito (mais taxas) que pode ser retirado mais tarde por você ou por quem você transferir o contrato. Isso é frequentemente usado como intermediário para realizar uma transação onde uma parte não conhece a solvência da outra parte, então o depósito bancário é usado como base da transação. |
| Falência | Não conseguir pagar suas dívidas e buscar proteção legal e a quitação de suas dívidas. Isso geralmente envolve um plano de pagamento parcial e um curador que vende ativos para pagar o máximo possível de sua dívida. |
| Barreira de Entrada | Qualquer fator que pode impedir um novo concorrente de entrar em um mercado. Pode ser barreiras naturais, como uma tecnologia ou habilidade necessária que é difícil para os concorrentes obterem, ou artificiais, como uma proteção legal de um monopólio. |
| Mercado em Baixa | Um período de incerteza geral do mercado, geralmente acompanhando a queda dos preços das ações ou pessimismo. |
| Superar o Mercado | Alcançar retornos sobre o investimento superiores a algum outro padrão de referência, geralmente comparado ao S&P 500 |
| Beneficiário | Em seguro de vida, a pessoa que recebe o pagamento do seguro se a pessoa segurada morrer. |
| Benefícios | Compensação adicional de um trabalho além do salário base ou salários. Isso pode incluir seguro de saúde, tempo de férias, horários de trabalho flexíveis e outros benefícios. |
| Melhor Escritório de Negócios | Uma organização sem fins lucrativos de proteção ao consumidor que mantém classificações de empresas com base em suas próprias avaliações e feedback dos clientes. O BBB tenta ajudar os consumidores a estarem cientes da reputação de uma empresa. |
| Preço de Oferta | O maior preço que um potencial comprador de um bem, serviço ou título estaria disposto a pagar. |
| Bilionário | Uma pessoa com um patrimônio líquido de mais de um bilhão de dólares. |
| Contas | Declarações pagáveis enviadas a um indivíduo ou empresa por bens ou serviços que foram prestados. As contas têm uma data de vencimento, a data mais tardia em que a conta pode ser paga para permanecer em boa situação com este fornecedor. |
| Quinta-Feira Negra | 24 de outubro de 1929. Este foi o dia em que a Grande Depressão é amplamente considerada ter começado, quando os mercados de ações entraram em pânico com os investidores entrando em um período de vendas pesadas. |
| Modelo Black-Scholes | Um modelo de precificação de opções baseado em fatores subjacentes, como o preço da opção, o tempo até a expiração e a volatilidade. Embora o preço real de negociação de uma opção seja determinado pelos preços de oferta e demanda dos investidores, este modelo é usado para identificar qual deveria ser teoricamente o “preço justo” de uma opção. |
| Ação de Primeira Linha | Uma corporação pública extremamente grande e estável com uma reputação de confiabilidade. Estas são tipicamente as maiores empresas de um país. |
| Leis de Céu Azul | Leis em nível estadual nos Estados Unidos que regulam a indústria de valores mobiliários. Em particular, as leis de Céu Azul enfatizam a transparência das empresas que buscam investimentos públicos para prevenir fraudes. |
| Obrigações | Um tipo de empréstimo onde um banco, empresa ou governo vende sua dívida a investidores individuais em troca de pagamentos de juros regulares. As obrigações são tipicamente denominadas em $1000 e pagam juros mensalmente, anualmente, trimestralmente ou semestralmente. Na expiração da obrigação, o valor original do empréstimo também é devolvido. |
| Expiração da Obrigação | A data em que uma obrigação expira, e a empresa ou governo que emitiu as obrigações deve devolver o valor original emprestado, tipicamente $1000 por obrigação. |
| Resultado Final | A última linha de uma demonstração de resultados, mostrando o lucro ou prejuízo líquido de uma empresa para o período coberto por esta demonstração financeira, tipicamente trimestral ou anualmente. |
| Branding | O exercício de marketing de uma empresa para estabelecer uma presença reconhecível entre si e seus clientes finais. O branding ajuda a diferenciar as empresas de sua concorrência. |
| Ponto de Equilíbrio | O ponto de preço onde um investidor não está ganhando lucro nem perdendo. |
| Ruptura | Um termo na análise técnica onde o preço de um ativo existe em algumas linhas de suporte e resistência estabelecidas. Quebras podem ser positivas (significando que o preço começa a aumentar) ou negativas. Um objetivo principal da análise técnica é identificar quando as quebras são prováveis de acontecer e se serão positivas ou negativas. |
| Corretor | Um agente custodial que atua como intermediário para as partes que desejam realizar uma transação. Para investimentos no mercado de ações, um corretor é a pessoa que atua como intermediário entre um investidor individual e as próprias bolsas de valores. |
| Corretagem | Uma empresa composta por um ou vários corretores de ações e mantém contas de corretagem de investidores individuais para facilitar a negociação de valores mobiliários. |
| Conta de Corretagem | Uma conta mantida em uma corretora onde um investidor deposita dinheiro ou outros investimentos e pode comprar valores mobiliários de uma bolsa de valores. A conta de corretagem também mantém esses valores mobiliários enquanto o investidor os possui como um custodiante (em vez de enviar certificados de ações individuais para cada investidor para cada negociação). |
| Bolha | Um ato onde os preços gerais em uma indústria ou mercado inteiro se tornam inflacionados além de seu valor racional devido a muitos investidores entrando de uma só vez. Bolhas são tipicamente seguidas por um colapso, uma vez que os investidores começam a ver a bolha se formando e tentam retirar seu dinheiro de uma só vez. |
| Orçamento | Um documento de planejamento financeiro que descreve quais receitas serão recebidas, quais contas e outras despesas precisarão ser pagas e quais metas de poupança podem ser alcançadas em um período de tempo especificado, tipicamente por mês. |
| Estratégia de Orçamento | Um plano criado por um indivíduo ou empresa sobre como construir seu orçamento. Uma estratégia de orçamento garante que o orçamento esteja funcionando para alcançar um objetivo financeiro maior, como “pague a si mesmo primeiro” para construir poupança e riqueza, ou se concentrar em pagar dívidas mais rapidamente para escapar de encargos financeiros onerosos. |
| Mercado em Alta | Um período de otimismo geral do mercado, tipicamente marcado por um aumento geral nos preços das ações. |
| Departamento de Estatísticas do Trabalho | Uma agência do governo dos Estados Unidos que compila estatísticas importantes sobre a força de trabalho. O BLS é uma das organizações que publica indicadores econômicos chave usados para medir a saúde da economia. |
| Gestão Burocrática | Um estilo de gestão que se concentra no sucesso através de uma estrutura organizacional clara, papéis bem definidos e refinamentos nos processos de fluxo de trabalho. |
| Burrito | Um tipo de refeição originária do México, incluindo qualquer combinação de arroz, feijão, carnes e vegetais envoltos em uma tortilla. |
| Ciclo de Negócios | O ciclo de expansão e recessão da economia ao longo do tempo. Os ciclos de negócios consistem em um período de otimismo e crescimento (expansão) seguido por um período de incerteza e estagnação (recessão). |
| Incubadora de Negócios | Uma organização com ou sem fins lucrativos que visa fornecer recursos e apoio para empresas iniciantes, tipicamente incluindo recursos contábeis compartilhados e espaço de escritório, e mentoria especializada em planejamento de negócios, estratégia de mercado e administração. |
| Plano de Negócios | Um documento preparado por uma empresa explicando o que sua empresa pretende alcançar, sua declaração de missão, metas de curto e longo prazo, e como planejam alcançá-las. |
| Comprar e Manter | Uma estratégia de investimento que se concentra em comprar ações ou outros valores mobiliários sem intenção de vender. Esta é a estratégia de investimento defendida por Warren Buffett. |
| Compre Agora, Pague Depois | Uma opção de financiamento onde o comprador adquire um item imediatamente e o paga com parcelas mensais, geralmente ao longo de 4 meses. |
| Compre o que Você Conhece | Uma estratégia de investimento defendida por Peter Lynch que diz que um investidor deve começar explorando empresas que já conhece e pode ver que são bem-sucedidas em um “nível de rua”. |
| Interesse de Compra | O interesse geral dos investidores em comprar opções de compra de uma ação. Isso é geralmente uma medida do sentimento do mercado sobre quantos investidores estão atualmente interessados nessas opções. |
| Opção de Compra | Um contrato que dá ao comprador o direito, mas não a obrigação, de comprar uma ação a um preço específico a qualquer momento antes da data de expiração especificada. |
| Capital | Um tipo de ativo que é usado para gerar atividade econômica. Isso pode se referir tanto aos ativos específicos, como uma máquina em uma fábrica, quanto aos fundos levantados por uma empresa para comprar esses ativos para financiar o crescimento (“Capital Semente”). |
| Modelo de Precificação de Ativos de Capital (CAPM) | Um modelo matemático que usa diferentes medidas de risco versus recompensa para determinar se um ativo (como uma ação) é uma boa adição a um portfólio diversificado dado. |
| Imposto sobre Ganhos de Capital | Um tipo de imposto de renda cobrado sobre os ganhos realizados com a venda de um ativo, como uma ação. Os impostos sobre ganhos de capital geralmente têm uma taxa para ganhos de curto prazo (ganhos em menos de 1 ano) e ganhos de longo prazo (ganhos realizados por mais de 1 ano). |
| Investimento de Capital | A compra de um ativo com o objetivo de crescimento. Isso geralmente envolve a compra de ações em uma empresa. |
| Preservação de Capital | O conceito de que um investidor deve estar principalmente preocupado em não perder seu investimento inicial, mais do que em buscar ganhos. |
| Direitos de Propriedade de Capital | A proteção legal de investimentos e outros ativos contra apreensão governamental. Direitos de propriedade de capital fortes são necessários para incentivar o investimento, pois as pessoas são pouco propensas a investir se temem a apreensão governamental. |
| Capitalismo | Um sistema econômico baseado em uma economia de mercado e uma ênfase na reinvestimento contínuo de lucros em crescimento futuro. |
| Seguro de Carro | Um tipo de seguro que cobre carros. Inclui, no mínimo, seguro de responsabilidade em caso de causar danos a outra pessoa, propriedade ou veículo, mas também pode incluir cobertura adicional para protegê-lo de danos causados por outros. |
| Empréstimo de Carro | Um tipo de empréstimo amortizado usado para comprar um veículo. Comparado a uma hipoteca, o prazo do empréstimo é tipicamente muito mais curto e as taxas de juros mais altas. |
| Lei CARD | A Lei de Responsabilidade e Divulgação de Cartões de Crédito. Esta lei introduziu uma série de proteções ao consumidor específicas para cartões de crédito, como aumento de taxas de juros sem aviso prévio, taxas excessivas e ciclos de faturamento confusos. Também restringe cartões de crédito para pessoas com menos de 21 anos. |
| Valor de Verificação do Cartão (CVV) | Um recurso de segurança em cartões de crédito e débito. Este é um extra de 3 ou 4 números na parte de trás de um cartão de crédito que deve ser inserido para a maioria dos tipos de compras online como um mecanismo de verificação adicional. |
| Carreira | O caminho que uma pessoa percorre ao longo de sua vida profissional. Isso inclui tanto os empregos efetivamente ocupados, quanto a educação e outros treinamentos que você adquire. |
| Plano de Carreira | Um plano de ação para construir a carreira de alguém. Isso geralmente inclui identificar um objetivo de longo prazo (como um emprego dos sonhos) e uma série de marcos que precisam ser alcançados para chegar lá. |
| Cartel | Um arranjo entre várias empresas para coordenar seus preços e estratégias de mercado para seu benefício mútuo. A formação de cartéis é tipicamente ilegal em economias capitalistas. |
| Dinheiro | Isso pode se referir a moeda física real (como notas de dólar e moedas), mas também a depósitos bancários sob demanda que podem ser gastos imediatamente. |
| Adiantamento em Dinheiro | A ação de converter a linha de crédito do seu cartão de crédito em dinheiro. Ao contrário da maioria dos tipos de compras com cartão de crédito, os adiantamentos em dinheiro geralmente começam a acumular juros imediatamente, em vez de após um período de carência. |
| Contabilidade de Caixa | Um método de contabilidade baseado apenas em quando as transações em dinheiro ocorrem, independentemente de quando foram “ganhas”. Por exemplo, se você realizar algum trabalho em janeiro, mas for pago apenas em fevereiro, você reconhecerá a transação em fevereiro. |
| Demonstração de Fluxo de Caixa | Uma demonstração financeira fundamental que mostra o fluxo de caixa dentro e fora de uma empresa ao longo de um período de tempo especificado. |
| Capturar uma Faca Caindo | O conceito que afirma que os investidores devem ter cuidado ao tentar “comprar baixo” e devem esperar até que o preço de uma ação pare de cair antes de “comprar”. |
| Gestão Centralizada | Um estilo de gestão que concentra toda a tomada de decisão em um pequeno grupo de alta administração, com o restante da organização executando os planos feitos no topo. |
| Certificado de Depósito | Um tipo de investimento emitido por um banco, semelhante a uma conta de poupança. O banco paga uma taxa de juros mais alta do que uma conta de poupança, mas o depositante normalmente não pode retirar até uma data de expiração definida. |
| Analista Financeiro Certificado (CFA) | Uma certificação profissional oferecida pelo instituto CFA que se concentra na análise avançada de investimentos. |
| Planejador Financeiro Certificado (CFP) | Uma certificação profissional que permite que a pessoa certificada forneça legalmente conselhos de investimento e serviços de planejamento de gestão de patrimônio. |
| Contador Público Certificado (CPA) | Uma designação profissional para contadores que demonstra um alto nível de especialização e treinamento ético. Uma designação CPA é necessária para criar demonstrações financeiras aceitas por investidores. |
| Variação do Dia | A quantidade pela qual o preço de uma ação muda em relação ao preço de fechamento do dia anterior. |
| Falência do Capítulo 13 | Um tipo de falência onde seus ativos não são vendidos. Em vez disso, você deve criar um plano de pagamento aprovado por um tribunal, e por vários anos toda a renda é confiscada para fazer cumprir o plano de pagamento. |
| Falência do Capítulo 7 | Um tipo de falência onde seus ativos e renda são assumidos por um administrador, que vende alguns ativos e retém parte da renda para pagar suas dívidas. Após o pagamento do máximo possível da dívida, o restante é cancelado. |
| Doação Caritativa | Ato de dar dinheiro ou ativos a organizações de caridade sem fins lucrativos ou grupos religiosos. |
| Caridade | Uma organização sem fins lucrativos ou grupo religioso com um objetivo operacional de algum bem social, não visando lucros e crescimento. |
| Charles Schwab | O primeiro “Corretor de Desconto” que se concentrou em fornecer contas de corretagem de investimento em ações de baixo custo e sem frills para investidores individuais. |
| Compensação de Cheques | A ação de um sistema de bancos para transferir fundos de uma conta para outra com base nas instruções de um cheque. |
| Conta Corrente | Um tipo de conta bancária usada para facilitar transações. Contas correntes são “depósitos à vista”, projetadas para depósitos e retiradas frequentes. |
| Cheques | Um documento usado para fornecer autorização para transferir dinheiro de uma conta corrente para outra conta bancária. Inclui a conta de onde será transferido, o valor a ser transferido, o nome da pessoa ou empresa para a qual será transferido e uma assinatura para autorização. |
| Bolsa de Opções de Chicago (CBOE) | Uma bolsa de valores com sede em Chicago que se concentra exclusivamente em contratos de opções. |
| Bolsa Mercantil de Chicago (CME) | Uma bolsa de valores com sede em Chicago que negocia commodities e contratos futuros. |
| Programa de Seguro de Saúde Infantil (CHIP) | Um programa de seguro de saúde patrocinado pelo governo federal para crianças, especificamente para famílias que ganham dinheiro demais para se qualificar para o Medicaid. |
| Classes de Ações | Tipos de ações oferecidas por uma empresa para arrecadar dinheiro para crescimento. A Ação Comum é a mais frequente e é o que é comprado por investidores individuais. Isso dá direitos de voto para algumas decisões importantes de gestão. A Ação Preferencial é geralmente mantida pela equipe de gestão original da empresa e tem preferência por dividendos. No entanto, os detentores de ações preferenciais não têm direitos de voto. |
| Custos de Fechamento | As taxas incorridas como parte do fechamento de um empréstimo, tipicamente uma hipoteca. Isso pode incluir taxas legais e taxas de registro. Dependendo do tipo de empréstimo, isso pode ser uma adição considerável ao custo total do empréstimo. |
| Co- Seguro | Uma porcentagem do custo de cobrir uma despesa que é paga pela pessoa segurada. Isso é mais comum em seguros de saúde, onde, após a franquia ser totalmente paga, a pessoa segurada ainda pagará uma quantia (tipicamente 20%) dos custos de saúde até seu máximo de desembolso. |
| Colateral | Um ativo que é usado para garantir um empréstimo. Se o empréstimo entrar em default (significando que não está sendo pago em dia), a pessoa ou empresa que emitiu o empréstimo pode apreender o ativo e vendê-lo para satisfazer a dívida. |
| Cobertura de Colisão | Um tipo de seguro auto que cobre danos ao veículo segurado em caso de colisão. Isso é mais caro do que a cobertura de responsabilidade, que cobre apenas os danos ao veículo da outra pessoa. |
| Economia Comandada | Um sistema econômico que baseia a produção em diretrizes de uma agência de planejamento central, em vez de forças de mercado e preços. |
| Empréstimo Comercial | Um tipo de empréstimo emitido por um banco para uma empresa para financiar o crescimento. Esses são mais comuns em pequenas e médias empresas. |
| Papel Comercial | Um tipo de título corporativo de curto prazo emitido por uma corporação para cobrir necessidades imediatas de fluxo de caixa. O papel comercial geralmente é pago dentro de alguns meses. |
| Comissões | Um custo de transação cobrado por muitas corretoras em troca da execução de uma negociação. As comissões podem ser uma taxa fixa por negociação, uma taxa por ação negociada ou um valor percentual do total da transação. |
| Commodidade | Um insumo fundamental de produção, que geralmente é da mesma qualidade, independentemente de onde vem. Isso pode incluir coisas como madeira, petróleo bruto, cobre refinado, gado e muitos outros insumos brutos. |
| ETF de Commodidade | Um fundo negociado em bolsa investido em uma commodity específica e em empresas que produzem essas commodities. Este é um mecanismo pelo qual um investidor que só pode negociar ações e ETFs pode adicionar commodities ao seu portfólio. |
| Ação Ordinária | A ação mais frequentemente negociada que é acessível a investidores individuais. Este tipo de ação tem direitos de voto para algumas decisões importantes de gestão da empresa. Embora também seja elegível para dividendos, eles são pagos apenas após as ações preferenciais. |
| Comunismo | Um tipo de economia de comando baseado, em princípio, na propriedade comum de todos os ativos em um país, com a alocação de recursos determinada por uma agência de planejamento central. |
| Empresa | Um negócio com fins lucrativos. Uma empresa pode ser organizada como uma propriedade individual (possessa por uma pessoa), parceria (possessa por um pequeno grupo de pessoas) ou corporação (que vende ações para muitos pequenos proprietários) |
| Vantagem Comparativa | Uma vantagem que um país ou economia tem sobre outro em termos de produção de um tipo de bem ou matéria-prima. Ao explorar vantagens comparativas e se envolver em comércio, vários países podem aumentar sua riqueza total em comparação a tentar produzir tudo sozinhos. |
| Concorrência | Uma característica de uma economia de mercado onde múltiplos produtores de um bem ou serviço semelhante competem por clientes e negócios. Isso geralmente resulta em preços mais baixos e mais inovação do que sistemas onde há apenas um produtor. |
| Vantagem Competitiva | Uma vantagem de uma empresa sobre outra em um aspecto de operações ou produção. Empresas em competição entre si tentam melhorar suas próprias vantagens competitivas e reduzir as vantagens mantidas por outras empresas. |
| Juros Compostos | Juros que são pagos ou ganhos a cada período, sendo adicionados ao saldo principal. Isso significa que os juros pagos em um mês são baseados tanto no principal quanto nos juros ganhos em um mês anterior, fazendo com que um investimento cresça exponencialmente ao longo do tempo. |
| Cobertura Abrangente (Seguro de Carro) | Um tipo de seguro de carro premium que inclui cobertura de responsabilidade e colisão, além de cobertura adicional para outros tipos de danos (por exemplo, se você simplesmente danificar seu carro ao bater em um poste). |
| Estimativa de Consenso | A média de todas as estimativas de lucros emitidas profissionalmente para uma empresa. Esta é a “Melhor Aposta de Wall Street” do que uma empresa anunciará na próxima chamada de lucros do trimestre. |
| Consideração | O pagamento ou recompensa, uma parte essencial de um contrato. Para fazer um contrato legalmente vinculativo, ambas as partes devem trocar algo, chamado de consideração. Se uma parte simplesmente concorda em dar algo à outra parte, isso seria um presente e não é legalmente exigível. |
| Agência de Proteção Financeira do Consumidor | Uma agência formal do governo dos EUA que se concentra nas proteções ao consumidor em finanças. |
| Índice de Preços ao Consumidor (IPC) | Um método para medir a inflação, que é baseado em pegar uma “cesta” de bens e comparar seus preços ao longo do tempo. |
| Excedente do Consumidor | Um conceito econômico que mede o valor total de bens ou serviços que são comprados pelos consumidores a um preço abaixo do preço máximo que estariam dispostos a pagar. |
| Consumismo | Um conceito como parte de uma economia de mercado onde os consumidores ou compradores de bens e serviços são os principais motores da economia e têm certas expectativas para tomar decisões razoáveis. |
| Contrato | Um documento legal que vincula duas ou mais partes para trocar algum bem, serviços e pagamento (conhecido como “consideração”). |
| Contratante | Uma pessoa ou empresa contratada por outra pessoa ou empresa como fornecedor que fornece um bem ou serviço específico por um período específico. Isso não concede os mesmos direitos e privilégios que um funcionário completo, mas concede maior independência. |
| Copagamento | Um conceito em seguros onde a pessoa segurada faria um pequeno pagamento (geralmente um valor fixo em dólares) por um serviço, com o restante do custo total coberto pela companhia de seguros. |
| Debênture Corporativa | Um instrumento de dívida formal emitido por uma empresa para levantar dinheiro. As debêntures corporativas são tipicamente emitidas em denominações de $1000 e pagam um pagamento de juros fixo em intervalos regulares. Na expiração da debênture, o pagamento final de juros é feito, além do original $1000 devolvido. |
| Cultura Corporativa | A atmosfera interna de uma empresa e como ela faz negócios. A cultura corporativa define a vida cotidiana de seus funcionários e a atitude geral de sua equipe de gestão. |
| Dívida Corporativa | Empréstimos contraídos por empresas, geralmente para financiar o crescimento. Isso pode ser na forma de empréstimos de bancos ou pela emissão de debêntures corporativas. |
| Corporação | Um tipo de empresa que é organizada com acionistas e um conselho de diretores. |
| Alocações de Custos | Um conceito contábil de como dividir os custos de fazer negócios em diferentes categorias para calcular o lucro, particularmente custos diretos vs indiretos. |
| Custo das Mercadorias Vendidas (CMV) | O custo para produzir uma unidade de saída para um negócio. Isso pode ser uma mistura de custos diretos e indiretos. |
| Custos | A quantidade total de recursos necessários para uma empresa operar e produzir uma saída valiosa. |
| Custo-Volume-Lucro (CVL) | Um processo usado para prever o desempenho financeiro futuro dado vários níveis de produção. Ele se divide em Lucro antes dos impostos = Receita – Custos Variáveis – Custos Fixos |
| Indústria Caseira | Um sistema econômico onde bens acabados são produzidos em pequena escala em casa, tipicamente durante os meses de inverno, enquanto os agricultores não são necessários nos campos. |
| Cupom | O pagamento de juros anual que um detentor de título recebe até que o título expire. |
| Taxa de Cupom | A taxa de juros que determina o pagamento de cupom de um título. |
| Limite de Cobertura | O máximo que uma companhia de seguros pagará ao longo de um único ano em uma única apólice. |
| Call Coberta | A ato de vender um contrato de “call” enquanto possui as ações subjacentes. |
| Crash | Um fenômeno onde muitos investidores saem do mercado ao mesmo tempo devido à queda da confiança dos investidores, causando um excesso de vendedores e escassez de compradores, com preços caindo rapidamente. |
| Crédito | A ato de pegar dinheiro emprestado. |
| Cartão de Crédito | Uma linha de crédito básica não garantida oferecida aos consumidores. Os cartões de crédito permitem pegar dinheiro emprestado com juros para compras do dia a dia, tipicamente com juros que não precisam ser pagos durante o “período de carência”. |
| Assessoria de Crédito | Um serviço profissional destinado a ajudar as pessoas a melhorar seu crédito. Isso pode incluir recomendações de consolidação de dívidas, negociação ou até mesmo falência. |
| Histórico de Crédito | Um registro do uso de crédito de uma pessoa, e às vezes outras despesas recorrentes, ao longo do tempo. Relatórios de crédito são usados por credores potenciais para determinar quão arriscado é emprestar dinheiro a alguém. |
| Limite de Crédito | O valor máximo de dinheiro que uma pessoa pode emprestar através de uma única linha de crédito. Por exemplo, o valor máximo de dinheiro que você pode colocar em um cartão de crédito. |
| Avaliação de Crédito | Uma classificação que uma agência emite para um governo ou corporação sobre quão provável é que eles paguem os títulos. Baixas avaliações de crédito significam que governos e corporações precisam pagar juros mais altos aos investidores para que eles emprestem dinheiro. |
| Relatório de Crédito | Um relatório contendo o histórico de crédito de uma pessoa e detalhes linha a linha sobre cada linha de crédito e a maioria das contas recorrentes que essa pessoa recebeu, e que não foram pagas, tipicamente ao longo de um período de 7 anos. |
| Pontuação de Crédito | Uma pontuação numérica que tenta simplificar um Relatório de Crédito em um único número para que os credores usem para determinar a solvência de uma pessoa. |
| Termos de Crédito | O acordo sob o qual uma pessoa recebe crédito. Isso incluiria o limite de crédito, taxa de juros e com que frequência os pagamentos precisam ser feitos. |
| Cooperativa de Crédito | Um tipo de instituição financeira de propriedade de todos os depositantes. Cooperativas de crédito se especializam em emprestar a indivíduos, com quantias relativamente baixas de empréstimos comerciais. |
| Credor | Uma instituição que empresta dinheiro a outra pessoa ou empresa. |
| Criptomoeda | Um instrumento financeiro que existe inteiramente de forma digital, suportado por tecnologia blockchain para prevenir fraudes. Criptomoedas podem ser usadas como moedas, como veículos de investimento, ou como um mecanismo como parte de um sistema não relacionado para ajudar na alocação de recursos. |
| Moeda | Um meio de troca que facilita o comércio entre pessoas e empresas. |
| Passivos Correntes | Os passivos, ou obrigações, que uma empresa possui e que estão vencendo, ou que se tornarão devidas dentro do próximo período de relatório financeiro. |
| Razão Corrente | A razão dos ativos correntes de uma empresa divididos pelos passivos correntes. |
| Custódia | Uma pessoa ou empresa que tem responsabilidade legal por outra pessoa, particularmente financeiramente. |
| Perfis de Clientes | O perfil do cliente é uma descrição de um conjunto de clientes que inclui variáveis como padrões de compra, lealdade à marca, solvência e histórico de compras. |
| Desemprego Cíclico | A fração de todo o desemprego que se deve a mudanças no ciclo de negócios. |
| Negociação Diária | A ação de comprar e vender uma ação ou outro título várias vezes no mesmo dia. |
| Cartão de Débito | Uma ferramenta financeira que permite que os consumidores façam compras deduzindo dinheiro de sua conta corrente em vez de escrever um cheque físico. |
| Dívida | A condição de dever dinheiro a outra pessoa ou instituição, tipicamente com juros. |
| Consolidação de Dívida | A ação de contrair um grande empréstimo para pagar muitas dívidas menores para simplificar os pagamentos e geralmente reduzir o total de juros devidos. |
| Plano de Gestão de Dívida | Um plano de ação passo a passo para quitar a dívida de uma pessoa ao longo de um horizonte de tempo específico. |
| Liquidação de Dívida | A ação de negociar com um credor para pagar menos do que o total devido. Liquidar uma dívida em vez de pagá-la integralmente é registrado no relatório de crédito de uma pessoa, mas é considerado muito melhor do que inadimplir um empréstimo. |
| Razão Dívida/Patrimônio | A razão da dívida corporativa total de uma empresa dividida pelo valor total de todas as ações da empresa. |
| Gestão Descentralizada | Um estilo de gestão onde a tomada de decisão é distribuída entre um grande número de indivíduos, com diferentes departamentos tendo um alto grau de autonomia. |
| Dedutível | O valor que uma pessoa segurada deve pagar em relação às suas despesas seguradas antes que sua apólice de seguro comece a fazer pagamentos. |
| Inadimplência | A ação de não pagar um empréstimo. Isso geralmente desencadeia processos judiciais, um processo de cobrança e potencialmente uma apreensão de ativos. |
| Gastos em Déficit | A ação de um governo gastar mais dinheiro do que ganha através da tributação. Isso é financiado por meio de empréstimos. |
| Deflação | Uma tendência geral de queda nos preços, geralmente associada a recessão ou depressão econômica. |
| Preço Atrasado | Um tipo de citação que mostra preços atrasados em 15 minutos ou mais em relação ao preço em tempo real, tipicamente devido a restrições da bolsa de onde os dados vêm. |
| Demanda | Uma descrição de quanto de um bem ou serviço seria comprado pelos consumidores a um determinado nível de preço. |
| Segmentação Demográfica | A ação de dividir estratégias de marketing por características de clientes potenciais, como idade, gênero, renda, nível de educação, etc. |
| Seguro Dental | Um tipo de seguro de saúde que cobre explicitamente a saúde bucal e limpezas, que geralmente é excluído da maioria das apólices de seguro de saúde. |
| Dependentes | Uma pessoa ou pessoas que são financeiramente dependentes de outra pessoa, tipicamente crianças. Dependentes são uma distinção importante para fins fiscais, com deduções fiscais disponíveis para cada dependente pelo qual uma pessoa é responsável. |
| Depreciação | O conceito de que um bem geralmente perderá valor ao longo do tempo. Isso se aplica tanto em finanças pessoais (ou seja, o valor do seu carro diminui ao longo do tempo devido ao desgaste), quanto em empresas, que depreciam equipamentos para fins de cálculo de seus ativos totais. |
| Derivativos | Um tipo de título que deriva seu valor de algum outro título. Por exemplo, o valor de um contrato de opção é derivado do valor da ação subjacente que essa opção dá o direito de comprar ou vender. |
| Triângulo Descendente | Um tipo de padrão de gráfico de ações onde as linhas de suporte e resistência formam um padrão descendente, tipicamente prevendo uma queda no preço da ação. |
| Custos Diretos | Os custos imediatos de cumprir a produção. Por exemplo, se você administrar um restaurante, a comida não cozida que você compra de seus fornecedores seria um custo direto. |
| Direção | Um estilo de liderança caracterizado por dar direção concreta sobre as ações da organização. |
| Diretoria | O conceito de operar através de planejamento sólido e estratégia com metas concretas ao administrar uma organização. |
| Seguro de Invalidez | Um tipo de seguro que cobre a perda de renda devido a lesões ou doenças que impedem uma pessoa de trabalhar ou reduzem sua capacidade de ganhar seu potencial de renda anterior. |
| Obrigações com Desconto | Um título que está sendo vendido no mercado aberto por menos do que seu valor nominal. Na expiração do título, a pessoa que compra uma obrigação “com desconto” receberá um retorno maior do que o que pagou originalmente pelo título. |
| Desconto de Corretagem | Um tipo de empresa de corretagem que depende dos investidores para realizar sua própria pesquisa e atividades de negociação, sem aconselhamento direto de consultores de investimento profissionais. |
| Trabalhadores Desencorajados | Um conceito econômico de trabalhadores que permaneceram desempregados por tanto tempo que não estão mais procurando trabalho e saíram completamente da força de trabalho. |
| Renda Discricionária | Renda que uma pessoa tem para gastar após o pagamento de impostos e outras despesas fixas. |
| Renda Disponível | Renda que uma pessoa tem para gastar após o pagamento de impostos. |
| Diversificação | Ato de dividir o capital total de investimento entre vários ativos diferentes para capturar o crescimento em várias indústrias diferentes e proteger contra choques de preços nas posses de uma pessoa. |
| Diversificar | Ato de reequilibrar um portfólio para ser distribuído entre um maior pool de ativos. |
| Dividendo | Uma parte dos lucros de uma empresa que é distribuída como pagamentos aos seus acionistas. |
| Plano de Reinvestimento de Dividendos (DRIP) | Um tipo de conta de corretagem que reinveste todos os dividendos na compra de mais ações da empresa. |
| Rendimento de Dividendos | A porcentagem do preço de uma ação que é paga em dividendos por ação a cada ano. |
| Divisão do Trabalho | A ideia de que as economias se beneficiam quando a economia se diversifica e os trabalhadores podem se especializar em tipos específicos de trabalho, levando a uma maior eficiência. |
| Doações | Uma contribuição de caridade feita por uma pessoa ou organização a um indivíduo, organização sem fins lucrativos ou instituição religiosa. |
| Média Industrial Dow Jones | O índice de ações mais antigo continuamente mantido no mundo; é composto por uma aglomeração de algumas das maiores empresas de capital aberto nos Estados Unidos. O desempenho combinado dessas 30 empresas é frequentemente usado como uma medida para o desempenho do mercado de ações como um todo. |
| Entrada Inicial | Um pagamento inicial feito ao comprar um ativo com dinheiro emprestado. As Entradas Iniciais geralmente são de 10-20% do preço de compra do ativo, com os restantes 80-90% do preço de compra pagos com dinheiro emprestado. |
| Análise DuPont | Um método para decompor o Retorno sobre o Patrimônio de uma empresa para análise. Considera não apenas os lucros, mas quão rapidamente a empresa é capaz de produzir e vender seus bens ou serviços, vendas totais e outros fatores. |
| Poder Durável de Procurador | Um acordo legal que concede a outra pessoa controle legal sobre as finanças de outra pessoa e decisões críticas sobre saúde em caso de incapacidade. Isso é frequentemente um componente de Testamentos Vivos. |
| Crédito Fiscal de Renda Ganho | Um tipo de crédito fiscal concedido a famílias pobres que trabalham. O Crédito Fiscal de Renda Ganho é projetado para dar um pagamento maior às famílias que trabalham à medida que ganham mais de sua renda e diminui à medida que a família se aproxima da renda da classe média. |
| Calendário de Lucros | Um calendário que mostra datas críticas trimestrais quando uma empresa faz seu anúncio formal de lucros do último trimestre e expectativas para o próximo trimestre. O tempo em torno desses anúncios é tipicamente o mais volátil para o preço de uma ação. |
| Estimativa de Lucros | A “melhor suposição” de um analista financeiro sobre o que uma empresa anunciará em seu relatório de lucros trimestrais antes do anúncio oficial. |
| Lucros por Ação | Os lucros líquidos de uma empresa para o ano fiscal anterior, divididos pelo número total de ações em circulação. |
| Liberação de Lucros | Um anúncio formal, reunião ou chamada onde a liderança de uma empresa pública anuncia os lucros do último trimestre ou ano fiscal. |
| Estratégia de Lucros | Uma estratégia de investimento que temporiza negociações em torno do calendário de lucros de uma empresa, escolhendo ações que o investidor acredita que terão uma Surpresa de Lucros e um aumento de preço. Isso é considerado uma estratégia de investimento de curto prazo. |
| Surpresa de Lucros | Um evento quando o Anúncio de Lucros de uma empresa é significativamente maior ou menor do que a Estimativa de Lucros de Wall Street. Uma Surpresa de Lucros pode fazer o preço das ações de uma empresa saltar significativamente para cima ou para baixo, dependendo se eles se saíram melhor ou pior do que a estimativa de consenso. |
| Lucros | O lucro líquido de um negócio. |
| EBITDA | Significa “Lucros Antes de Juros, Impostos, Depreciação e Amortização.” Este item na Demonstração de Resultados descarta toda a atividade extranha em uma empresa e reduz as operações principais do negócio ao número que é mais usado para avaliar o desempenho operacional de uma empresa. |
| Crescimento Econômico | O aumento total da atividade econômica em um país, setor ou economia ao longo de um ano. |
| Economia | A “Ciência Sombria” que analisa decisões de trade-off para melhorar a alocação de recursos. |
| Economias de Escala | O conceito de que o custo médio para produzir um determinado bem ou serviço diminui à medida que a quantidade total produzida aumenta, aproveitando os efeitos de escala. |
| Equilíbrio Eficiente | Um nível de preço onde a quantidade total ofertada e a quantidade total demandada são iguais. |
| Cuidado de Emergência | O tipo mais caro de atendimento médico, quando o paciente enfrenta uma emergência de saúde que coloca sua vida em risco e utiliza serviços de emergência. |
| Fundo de Emergência | Um tipo de poupança que é especificamente reservada para casos de emergência. O “Fundo de Emergência” é tipicamente considerado separado das economias “normais”, com a esperança de que não precise ser gasto. |
| Empregado | Um trabalhador com um acordo de emprego específico com uma empresa-mãe para trabalhar um número definido de horas e realizar certas tarefas como parte de seu papel de forma contínua. Com um Empregado, o empregador é tipicamente responsável pelas retenções de impostos e paga pelo seguro-desemprego. |
| Manual do Empregado | Um conjunto de diretrizes sobre conduta no local de trabalho e princípios de recursos humanos publicados pela maioria das empresas. Isso inclui coisas como código de vestimenta, políticas de férias, informações sobre planos de aposentadoria e outras informações que são padrão entre todos os empregados. |
| Índice de Custo de Emprego (ECI) | Um índice econômico que mede o custo total de contratar um novo empregado ao longo do tempo, incluindo o custo médio de impostos e taxas extras que os empregadores devem pagar toda vez que um novo empregado é contratado. |
| Seguro de Vida de Dotação | Um tipo de seguro de vida combinado com uma conta de poupança. A pessoa segurada faz contribuições todo mês e, ao final da apólice, recebe um grande pagamento final. Isso é tipicamente comercializado como uma forma de economizar para a educação de uma criança e ter cobertura de seguro de vida ao mesmo tempo. |
| Direitos | Programas específicos de bem-estar social aos quais todos têm “direito” – se você se qualificar para o programa, receberá benefícios. Um exemplo é o programa SNAP, também conhecido como “vale-alimentação”. Isso contrasta com outros tipos de programas que podem ter um certo número de vouchers disponíveis por ano, e indivíduos qualificados devem entrar em um sistema de loteria para determinar quem recebe os benefícios. |
| Empreendedor | Uma pessoa que inicia seu próprio negócio. Embora isso possa se aplicar a qualquer empresário, o termo é mais frequentemente usado para uma pessoa que inicia um novo tipo de negócio com o objetivo de crescimento. |
| Planejamento Empreendedor | Um tipo de planejamento que se concentra nas fases iniciais de desenvolvimento de negócios de forma enxuta e ágil, priorizando a flexibilidade em vez de políticas concretas. Esse tipo de planejamento é altamente adaptável, mas pode causar confusão entre os trabalhadores da linha de frente que podem encontrar prioridades em mudança em um curto período de tempo. |
| Equifax | Uma das três principais agências de classificação de crédito que emitem relatórios de crédito ao consumidor. |
| Equidade | Uma participação de propriedade em algum ativo, como terra, um edifício ou um negócio. As ações de uma empresa são uma parte da equidade nessa empresa. Se você tem uma hipoteca em uma casa, sua “equidade” é o valor total que você já pagou até agora. |
| Compensação em Equidade | Um tipo de benefício oferecido aos funcionários que dá a esse funcionário alguma participação de propriedade, tipicamente opções de ações. |
| Investimento ESG | Uma filosofia de investimento que atribui um alto grau de importância ao impacto ambiental/social de uma empresa e à governança corporativa, não apenas aos retornos puros sobre o investimento. |
| Fundo Negociado em Bolsa | Um tipo de fundo fechado que investe em um conjunto de valores mobiliários com algum tema. Os investidores podem comprar ações de ETFs em uma bolsa de valores. |
| Data Ex-Div | A data efetiva para o pagamento de um dividendo. Se você possui a ação no final da data ex-div, você tem direito a receber o pagamento do dividendo, mesmo que venda a ação antes que o dividendo seja realmente pago. |
| Executar | A ação de um pedido sendo enviado ao mercado, uma negociação sendo realizada com outro investidor, e as contas de ambos os investidores sendo liquidadas posteriormente. |
| Executor de Espólio | Uma pessoa responsável por cumprir os termos do testamento de outra pessoa após sua morte. |
| Exercendo uma Opção | A ação de aproveitar os direitos de uma opção para comprar ou vender uma ação a um preço acordado, dependendo do tipo de opção. |
| Plano de Saída | Uma estratégia que um investidor deve criar ao comprar uma ação ou outro ativo sobre quando é o momento certo para “vender”. Isso geralmente inclui um preço mínimo (para proteger contra perdas) e um preço máximo (para garantir ganhos). |
| Expansão | Um fenômeno econômico quando a atividade econômica total aumenta ao longo de um período de tempo. |
| Despesas | Um custo que uma empresa ou pessoa incorre ao longo de um período de tempo. Todos os fluxos de caixa, além de investimentos, são considerados “despesas”. |
| Experian | Uma das três principais agências de classificação de crédito que emitem relatórios de crédito ao consumidor. |
| Data de Expiração | A data em que um pedido para negociar um valor mobiliário expiraria. As datas de expiração são usadas para ordens de limite e de parada para evitar que permaneçam abertas para sempre. |
| Direitos Explícitos | Direitos que uma pessoa ou corporação possui que estão consagrados na lei, escritos explicitamente sobre quais são esses direitos e como podem ser usados. |
| Exportação | A ação de um país vender bens ou serviços que produziu para compradores em outro país. |
| Controles Externos | Um tipo de gerenciamento de risco preocupado com ameaças de fora do negócio. Isso geralmente é um exercício realizado pela alta administração de uma empresa para avaliar sua posição estratégica e potenciais fraquezas. |
| Externalidade | Um benefício ou custo para alguma atividade econômica que não está refletido no preço da transação. Um exemplo seria a poluição causando danos ambientais ou a contratação de novos funcionários contribuindo para o desenvolvimento econômico local. |
| Incentivos Extrínsecos | Incentivos extrínsecos são incentivos que vêm de fora – o exemplo mais comum é o preço. |
| Lei de Relato de Crédito Justo | A Lei de Relato de Crédito Justo é uma lei que fornece a todos os consumidores certos direitos sobre seu relatório de crédito, e inclui restrições sobre o que as empresas podem incluir no relatório e como podem usar essas informações. |
| Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas | A Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas é uma medida de proteção ao consumidor que ajuda a proteger indivíduos de assédio injusto por parte de seus credores. |
| Planejamento Familiar | A ação de uma família planejar quando e quantos filhos pretendem ter, juntamente com como gerenciar o orçamento de um lar. |
| Imposto de Renda Federal | Imposto de renda nos Estados Unidos que é pago ao governo federal. |
| Reserva Federal | Uma instituição governamental nos Estados Unidos encarregada de gerenciar a oferta de dinheiro do país e promover o crescimento econômico por meio da gestão das taxas de juros. |
| Comissão Federal de Comércio | O órgão regulador nos Estados Unidos amplamente responsável por regular grandes empresas para garantir que a concorrência saudável seja preservada. |
| Feudalismo | Um sistema econômico baseado na propriedade da terra de grandes propriedades pela alta nobreza, que são subdivididas em propriedades menores com a nobreza inferior em troca de lealdade, até pequenas parcelas para camponeses. |
| Empréstimo FHA | Um tipo de empréstimo garantido pela Administração Federal de Habitação, que assume parte do risco de inadimplência do mutuário no empréstimo. Empréstimos FHA são um tipo de empréstimo subsidiado. |
| Moeda Fiat | Um tipo de moeda que não é respaldada por um ativo sólido como ouro. Moedas fiat têm valor porque as pessoas nessa economia lhes atribuem valor. |
| FICA | Um imposto federal sobre a folha de pagamento que paga pela Seguridade Social e Medicare. |
| FIFO | O método “Primeiro a Entrar, Primeiro a Sair” de contabilidade de ganhos e perdas onde o custo dos ativos comprados primeiro é considerado primeiro ao calcular lucro ou perda ao vender. |
| Encargo Financeiro | O custo de usar dinheiro emprestado. “Encargos Financeiros” podem incluir taxas, mas normalmente se referem ao encargo de juros sobre um empréstimo. |
| Contabilidade Financeira | Um tipo de contabilidade que se concentra na produção de demonstrações financeiras e relatórios, tipicamente para investidores identificarem o lucro ou a perda de um negócio ao longo do tempo. |
| Conselho de Padrões de Contabilidade Financeira | O conselho governante de padrões contábeis nos Estados Unidos, mas também reconhecido globalmente. O FASB estabelece as regras sob as quais os contadores preparam demonstrações financeiras para garantir um alto grau de consistência e padrões éticos. |
| Consultor Financeiro | Um profissional licenciado que pode ajudar uma pessoa com planejamento financeiro e investimentos. |
Procuração Durável Financeira | Uma pessoa que recebe a autoridade legal para agir em nome de outra pessoa em todos os assuntos financeiros no caso de ela estar incapacitada, mas não tem poder sobre cuidados médicos. Isso é tipicamente parte de um Testamento Vital. | | Alavancagem Financeira | A ação de uma pessoa ou empresa de contrair um empréstimo para adquirir ativos adicionais para impulsionar o crescimento. Usar alavancagem aumenta os riscos envolvidos na expansão, mas também desbloqueia mais capital e potenciais recompensas. |
| Registros Financeiros | Registros em papel ou digitais de contas e transações financeiras. Isso pode ser tão simples quanto um recibo de compra, ou tão complicado quanto apólices de seguro e extratos bancários. |
| Demonstrativos Financeiros | A coleção do Demonstrativo de Resultados, Demonstrativo de Fluxo de Caixa e Balanço Patrimonial de uma empresa que é preparado anualmente e trimestralmente, e distribuído aos investidores. |
| Atividades de Financiamento | Atividades que uma empresa realiza para levantar fundos para lançar um negócio ou financiar a expansão. Isso pode incluir contrair empréstimos, emitir títulos ou vender ações. |
| FINRA | A Autoridade Reguladora da Indústria Financeira, uma organização profissional que emite requisitos para corretores de ações e consultores financeiros. Não é um órgão governamental oficial, mas colabora com a SEC e outras organizações governamentais. |
| Política Fiscal | A política econômica de um governo preocupada com a forma como o dinheiro do governo é gasto para impulsionar o crescimento econômico. |
| Despesa Fixa | Uma despesa que uma empresa deve pagar todo mês ou em outro período fiscal, independentemente de quanto produz. Um exemplo de “despesa fixa” seria o aluguel de um espaço de escritório. |
| Juros Fixos | Uma taxa de juros que permanece constante durante toda a duração de um empréstimo. |
| Hipoteca de Taxa Fixa | Um tipo de hipoteca que utiliza uma taxa de juros fixa durante toda a duração da hipoteca. |
| Taxa Fixa | Um tipo de taxa que é um valor em dólares definido, independentemente do tamanho da transação. Isso é comumente usado no contexto de taxas de comissão para negociações. |
| Execução Hipotecária | Um evento que pode ocorrer em uma casa ou edifício se uma hipoteca não for paga. A execução hipotecária é o ato do seu banco ou credor tomando posse legal da propriedade e vendendo-a para liquidar a dívida pendente. |
| Lei de Práticas Corruptas no Exterior | Uma lei de ética nos Estados Unidos que proíbe formalmente cidadãos ou corporações dos EUA de oferecer subornos a governos estrangeiros. Isso já era ilegal para subornar oficiais nos Estados Unidos, mas essa lei tornou legal subornar qualquer um, em qualquer lugar. |
| Câmbio Estrangeiro | Uma troca de moedas que negociam em um mercado financeiro. Os mercados de Câmbio Estrangeiro, ou FX, determinam a taxa de câmbio de uma moeda para outra com base na oferta e demanda globais. |
| Contabilidade Forense | Um tipo de prática contábil que se preocupa em rastrear transações individuais através de várias contas, geralmente para identificar fraudes. |
| FOREX | Os mercados de câmbio estrangeiro, onde investidores individuais e instituições financeiras compram e vendem moedas. |
| Franquia | Um tipo de negócio que oferece um “modelo” para proprietários de negócios individuais. O “Franqueado” possui e opera totalmente seu próprio estabelecimento, mas deve operar dentro das regras do “Franqueador” para receber serviços de marketing, logística, treinamento e outros serviços de apoio (e o direito de usar o nome da marca). A maioria dos restaurantes McDonald’s opera no modelo de Franquia. |
| Fraude | Engano intencional de outra pessoa ou indivíduo para garantir ganho financeiro próprio. |
| Aplicação Gratuita para Auxílio Federal ao Estudante | Um formulário gratuito que inscreve um estudante em uma variedade de programas federais de assistência financeira para subsidiar o custo da educação. |
| Acordo de Livre Comércio | Um acordo entre dois ou mais países para remover barreiras comerciais, como tarifas, para facilitar o comércio entre os países. |
| Desemprego Friccional | Um tipo de desemprego causado pela transição de uma única pessoa entre empregos – após deixar um emprego e enquanto procura o próximo. |
| Benefício Adicional | Um tipo de benefício de emprego que pode não ser expresso em dólares. Isso pode incluir coisas como creche no local, tempo extra de férias, almoços pagos e outros benefícios. |
| Carregamento Inicial | Um tipo de fundo mútuo em que as taxas do consultor para gerenciar o fundo são pagas quando um investidor compra suas ações pela primeira vez. |
| Corretora de Serviço Completo | Um tipo de corretor de ações que oferece serviços de consultoria e planejamento financeiro personalizado, além da capacidade de comprar e vender investimentos. |
| Despesas do Fundo | A porcentagem do valor total de um fundo que é gasta na gestão do próprio fundo ao longo de um ano. |
| Análise Fundamental | Um tipo de pesquisa de investimento que se concentra na análise das demonstrações financeiras e operações de uma empresa para determinar se vale a pena comprar. Isso é às vezes considerado “pesquisar o que comprar”, em oposição a tentar cronometrar exatamente quando comprar ou vender. |
| Valor Futuro | O valor em dinheiro de um ativo em alguma data futura, geralmente calculado usando taxas de juros para projetar o crescimento. |
| Futuros | Um tipo de contrato para uma mercadoria ou outro ativo a ser entregue em uma data especificada no futuro. Os contratos futuros são frequentemente usados para que os produtores saibam o preço exato de seus insumos quando precisarem deles, para “travar” preços favoráveis. |
| GAAP | Práticas Contábeis Geralmente Aceitas, GAAP é o padrão da indústria para como as empresas precisam preparar suas demonstrações financeiras. A adesão aos padrões GAAP garante que um externo possa comparar as demonstrações financeiras de diferentes empresas de forma equivalente. |
| Ganhos | O aumento no valor de um ativo desde o momento em que foi comprado. Na contabilidade GAAP, todos os ativos são registrados pelo preço que foram comprados (menos a depreciação). Somente quando o ativo é vendido a empresa pode registrar um “ganho” devido ao aumento de valor. |
| Jogos de Azar | Um ato em que uma pessoa faz uma aposta em um jogo de chance, sem ter um impacto direto no resultado da aposta. Investir é diferente de jogar, pois um investidor compra uma parte de uma empresa e, assim, tem um voto na estrutura corporativa dessa empresa. Um jogador não teria nenhuma conexão direta com o que está sendo apostado. |
| Segmentação Geográfica | Um conceito de marketing onde diferentes tipos de campanhas ou promoções de marketing são apresentadas a diferentes áreas geográficas (por exemplo, países, estados ou cidades). |
| Cartões Presente | Um meio de troca que converte dinheiro em um certificado que só pode ser resgatado em lojas ou estabelecimentos específicos. Um cartão presente geralmente tem o mesmo valor que dinheiro nas empresas que o aceitam, mas nenhum valor fora dessas empresas. |
| Continuidade de Negócios | Um conceito contábil onde se assume que um negócio continuará a operar no futuro previsível. Se um negócio não é assumido como um “going concern” (por exemplo, se pretende se dissolver em uma data específica), métodos contábeis diferentes são necessários. |
| Ouro | Um metal precioso com o símbolo atômico Au. O ouro tem sido valorizado desde os tempos antigos para joias porque não enferruja ou corrói e é facilmente moldado com ferramentas básicas. Também é útil na fabricação de eletrônicos. Devido ao seu valor útil, o ouro é frequentemente comprado como um investimento sob a suposição de que continuará a ganhar valor ao longo do tempo. |
| Padrão Ouro | Um tipo de padrão monetário onde cada unidade de dinheiro em papel é diretamente resgatável por uma quantidade específica de ouro que é mantida no Banco Nacional do país emissor. Um país que adota o Padrão Ouro não pode emitir dinheiro se não tiver mais ouro mantido em reservas para respaldá-lo. |
| Boa Dívida | Dívida que foi contraída para impulsionar o crescimento ou valorização. Por exemplo, uma hipoteca para comprar uma casa é tipicamente considerada “boa dívida”, uma vez que permite ao comprador parar de pagar aluguel e construir valor em sua casa. |
| Boa Até Cancelar | Um tipo de termo de ordem colocado para comprar ações ou outros títulos em uma corretora, com instruções de que deve permanecer aberta até que seja executada, ou o investidor cancele manualmente a ordem. Ordens Boa Até Cancelar, ou GTC, não podem ser usadas em Ordens de Mercado. |
| Boa Até Data | Um tipo de termo de ordem colocado para comprar ações ou outros títulos em uma corretora, com instruções de que, se não for executada até uma certa data, a ordem deve ser cancelada ao final dessa data. Ordens Boa Até Data, ou GTD, não podem ser usadas em Ordens de Mercado. |
| Boa Até Dia | Um tipo de termo de ordem colocado para comprar ações ou outros títulos em uma corretora, com instruções de que, se não for executada até o final do dia de negociação atual (se os mercados estiverem abertos) ou do próximo (se os mercados estiverem fechados), deve ser cancelada. Todas as ordens de mercado são Boa até Dia, e os investidores também podem colocar outros tipos de ordens como Boa até Dia. |
| Governo | Uma instituição pública com o poder de tributação. Os governos podem ser nacionais, estaduais, locais ou até sub-locais (como um conselho escolar) |
| Título do Governo | Um tipo de dívida que é emitida por um governo para financiar grandes despesas que devem ser pagas ao longo do tempo. Títulos do governo são vendidos a investidores, que recebem os pagamentos de juros regulares até que o título seja quitado na data de vencimento. |
| Período de Carência | Para certos tipos de crédito não garantido (como cartões de crédito), o período de carência é o tempo entre o final de um ciclo de faturamento e quando o valor total do montante emprestado deve ser pago antes que as taxas de financiamento sejam aplicadas. |
| Produto Interno Bruto (PIB) | Uma medida de todos os bens e serviços acabados que foram trocados em uma economia ao longo de um período de um trimestre ou um ano. Esta é a medida de atividade econômica mais frequentemente usada para determinar se a economia está se expandindo ou encolhendo. |
| Deflator do Produto Interno Bruto | Uma medida de inflação que compara os preços de bens e serviços negociados em um ano em comparação com o ano anterior, ponderada pela quantidade de bens e serviços que foram trocados. Muitos economistas preferem usar o Deflator do PIB para medir a inflação em vez do Índice de Preços ao Consumidor. |
| Renda Bruta | A renda total que uma empresa obteve ao longo de um determinado período de tempo, geralmente um trimestre ou um ano. A Renda Bruta não desconta nenhuma despesa ou imposto. |
| Margem Bruta | Esta é a margem de lucro simples que uma empresa tem sobre suas vendas, definida como “(Receita – Custo das Mercadorias Vendidas) / Receita”. A margem bruta pode ser um bom indicador de quanto lucro um negócio está ganhando na transação média, mas não inclui impostos ou outras despesas e, portanto, não é a medida final de lucratividade em um negócio. |
| Produção Bruta | O valor total de todos os bens e serviços produzidos em uma economia em um determinado ano. Isso é diferente do Produto Interno Bruto porque a Produção Bruta inclui produtos não acabados também. Por exemplo, uma mina que produz minério de ferro seria incluída na Produção Bruta, mas não no Produto Interno Bruto porque o minério de ferro não é um produto “acabado”, apenas uma entrada para outra fase de produção. |
| Lucro Bruto | Este é a Receita Total de um negócio, menos o Custo total das Mercadorias Vendidas ao longo de um período de tempo específico (geralmente um trimestre ou um ano). Isso não inclui impostos ou outros custos fixos. |
| Seguro de Saúde em Grupo | Um tipo de seguro de saúde que é adquirido para um grande grupo de pessoas, geralmente uma empresa que compra um plano de saúde que se aplica a todos os seus funcionários. Como o Seguro de Saúde em Grupo reúne muitos tipos diferentes de pessoas em um único plano, é quase sempre significativamente mais barato do que a compra de seguro de saúde individual. |
| Crescimento a um Preço Razoável (GARP) | Uma estratégia de investimento que mistura conceitos de Investimento em Crescimento (procurando empresas com alto potencial de aumento de preço) e Investimento em Valor (empresas que provavelmente estão subvalorizadas). Investidores GARP geralmente não olham para as empresas blue-chip mais caras, mas mostram lucros consistentes. |
| Crescimento Acelerado | Um campo de marketing focado em aumentar rapidamente a base de clientes de uma pequena empresa. Isso muitas vezes depende de efeitos de rede de clientes atuais para alcançar seus contatos, tentativas de criação de conteúdo viral para expandir rapidamente a conscientização da marca e outras estratégias de conscientização da marca de baixo custo e alto impacto. |
| Dificuldade | Um termo em finanças para se referir a uma pressão inesperada que uma pessoa está enfrentando que pode temporariamente torná-la incapaz de pagar suas dívidas. Uma parte importante de uma “dificuldade” é que deve ser temporária, e assim os credores podem renunciar a taxas ou conceder leniência aos termos originais do empréstimo até que a dificuldade tenha passado. |
| Programa de Assistência em Dificuldades | Um programa organizado fornecido por credores para oferecer leniência a seus clientes que estão enfrentando dificuldades temporárias. Embora esses programas geralmente não sejam anunciados, eles são organizados para permitir que os clientes se recuperem após um período de dificuldades e continuem a fazer pagamentos, em vez de forçar o cliente a entrar em falência. |
| Perigos | Elementos de um lugar, estilo de vida ou negócio que podem causar acidentes ou outros danos. Os perigos são reconhecidos pelos provedores de seguros como uma razão pela qual uma apólice de seguro pode ser arriscada. |
| Seguro de Saúde | Um tipo de seguro que cobre despesas médicas para a pessoa segurada. A maioria dos seguros de saúde ainda exige que a pessoa segurada pague alguns custos antes que o seguro entre em vigor, com algumas exceções para cuidados preventivos. |
| Poder Durável de Attorney em Saúde | Um documento vinculativo que concede a outra pessoa a capacidade de tomar decisões críticas, de vida ou morte, sobre seu cuidado de saúde no caso de você não poder fazê-lo (por exemplo, se você estiver em coma). |
| Hedge | A ato de assegurar contra um risco. |
| Alto | O preço máximo que uma ação atinge durante um determinado período de tempo, geralmente o dia ou o ano. |
| Venda de Alta Pressão | A ação de um vendedor para aumentar o nível de estresse durante um processo de venda, geralmente através de ofertas por tempo limitado ou insistindo fortemente que algum dano ocorrerá à pessoa que está sendo vendida. Essa tática de vendas é frequentemente usada para convencer o cliente a comprar algo apenas para sair do processo de vendas ou para impedi-los de buscar fontes alternativas de informação. |
| Associação de Proprietários | Uma entidade legal formada pelos proprietários de condomínios no mesmo edifício ou casas em um loteamento. Essa entidade é geralmente classificada como sem fins lucrativos e é responsável pela manutenção de edifícios comuns, ruas, calçadas e outras áreas. |
| Seguro do Proprietário | Um tipo de seguro que protege contra danos a uma casa ou danos causados por uma casa. Por exemplo, o seguro do proprietário pode proteger contra roubos, danos causados por tempestades ou as contas médicas se alguém se ferir em sua casa. |
| Gestão Horizontal | Um tipo de estrutura de gestão que tem poucas camadas de gestão e, tipicamente, tamanhos de equipe maiores. Os funcionários individuais geralmente têm muita liberdade em como realizam seu trabalho, com supervisão limitada dos gerentes. Essa estrutura de gestão funciona melhor em campos onde a maioria dos funcionários são especialistas ou têm uma grande variedade no tipo de trabalho realizado. |
| Hiperinflação | Um tipo de inflação descontrolada onde os preços sobem muito rapidamente, tornando as economias inúteis. Países que experimentam hiperinflação geralmente têm consumidores individuais recorrendo a mercados negros que lidam com alguma outra moeda ou trocas. |
| Roubo de Identidade | A ação de uma pessoa fraudulenta usar as informações pessoais de outra pessoa para realizar transações financeiras. Uma forma comum de roubo de identidade é usar números de seguro social roubados para obter cartões de crédito em nome de outra pessoa, estourar esses cartões de crédito e, em seguida, passar para uma nova vítima. |
| Direitos Implícitos | Direitos que uma pessoa possui, mas que não estão especificamente delineados em um contrato ou outro documento. O “Direito de reclamar” é talvez o direito implícito mais frequentemente utilizado – uma empresa não pode impedi-lo de reclamar sobre seu produto ou serviço (desde que suas alegações sejam verdadeiras). |
| Volatilidade Implícita | Na negociação de opções, esta é a parte do movimento no preço de uma opção com base em quanto os investidores acham que o preço da ação subjacente mudará ao longo da vida da opção. |
| Importação | Um bem ou serviço que uma pessoa ou empresa de um país compra de outro país. |
| Renda | O dinheiro ou outros ativos que são adquiridos por uma pessoa através do trabalho ou por uma empresa através da venda de seus bens e serviços. |
| Relatórios de Renda | Um relatório que mostra a renda total e as despesas totais de uma pessoa ou empresa ao longo de um período de tempo, com uma indicação clara do lucro ou prejuízo durante esse período. |
| Demonstração de Renda | Um relatório financeiro formal preparado por uma empresa de acordo com os princípios GAAP. A demonstração de renda mostra a renda obtida e as despesas incorridas durante um determinado período (geralmente um trimestre ou ano), juntamente com o lucro ou prejuízo total desse período. |
| Imposto de Renda | Um imposto que um governo impõe sobre a renda de uma pessoa ou empresa para financiar atividades governamentais. |
| ETF de Índice | Um tipo de fundo negociado em bolsa que busca replicar os movimentos de um índice de ações específico. ETFs de índice que acompanham o S&P 500 são maneiras populares de investir em uma variedade diversificada de ações com uma única negociação. |
| Fundo de Índice | Um tipo de fundo mútuo que busca replicar os movimentos de um índice de ações específico. Fundos de índice que acompanham o S&P 500 são maneiras populares de investir em uma variedade diversificada de ações com uma única negociação. |
| Custos Indiretos | Um tipo de custo incorrido por uma empresa ou organização que não está diretamente ligado a uma única atividade. Um exemplo seria uma organização sem fins lucrativos que fornece tanto refeições para os necessitados quanto assistência para aluguel – o aluguel que a organização paga pelo seu espaço de escritório seria um “custo indireto”, uma vez que não pode ser atribuído exclusivamente a nenhum dos programas. |
| Seguro de Saúde Individual | Seguro de saúde adquirido por um indivíduo ou família única. O seguro de saúde individual é precificado mais de acordo com a idade real e o estilo de vida da pessoa segurada. O seguro de saúde individual geralmente é muito mais caro do que o seguro de saúde em grupo. |
| Revolução Industrial | Um ponto de virada na história quando a produção econômica passou a ser baseada principalmente em força humana e animal para carvão, vapor e petróleo. Isso foi caracterizado pela mecanização da agricultura e pelo estabelecimento de fábricas, e um enorme aumento na produção econômica total. |
| Indústria | Um grupo de empresas que compartilham características semelhantes e são frequentemente concorrentes. Empresas dentro da mesma indústria podem ser comparadas de forma justa por suas demonstrações financeiras. |
| Inflação | O fenômeno onde os preços tendem a aumentar ao longo do tempo. A taxa de inflação é quanto os preços, em média, aumentaram de um ano para o outro. |
| Oferta Pública Inicial | A primeira vez que as ações de uma empresa são disponibilizadas para compra pelo público em geral. |
| Na Rede | Um termo em seguro de saúde para se referir a provedores de saúde (médicos, clínicas, hospitais ou farmácias) com os quais o provedor de seguro já estabeleceu contratos para preços e termos de pagamento. Um provedor que está “na rede” é muito preferido pelos provedores de seguro de saúde, e o provedor de seguro geralmente oferece benefícios muito melhores (e acesso mais fácil) a esses provedores. |
| Transações de Insider | Uma transação de ações ou opções de ações por alguém em uma empresa que possui conhecimento que não está disponível ao público em geral (informação privilegiada). Embora isso não seja ilegal, transações de insider têm requisitos especiais de notificação e relatório. |
| Insolvente | Um status onde uma pessoa ou empresa não tem ativos líquidos suficientes (como dinheiro) para pagar suas contas imediatas. |
| Seguro | Um produto financeiro que uma pessoa pode adquirir para se proteger contra algum tipo de risco. Os tipos mais comuns de seguro são saúde (protegendo contra despesas médicas), automóvel (protegendo contra incidentes envolvendo veículos), proprietário/inquilino (protegendo contra incidentes em casa) e vida (fornecendo um pagamento em caso de morte para ajudar a sustentar os membros sobreviventes da família). |
| Reclamação de Seguro | Uma ação onde uma pessoa ou empresa notifica sua companhia de seguros que algum dano ou custo ocorreu que sua apólice de seguro deve cobrir. Este é o primeiro passo para envolver uma companhia de seguros em um evento, geralmente com a expectativa de que a companhia de seguros fará um pagamento total ou parcial em relação ao custo da despesa. |
| Segurado | Uma pessoa ou empresa que está protegida por uma apólice de seguro |
| Seguradora | Uma empresa que emite uma apólice de seguro |
| Riqueza Intangível | Um tipo de riqueza que não pode ser facilmente convertida em dinheiro. Um exemplo de riqueza intangível pode ser um diploma universitário, uma família amorosa ou habilidades especializadas que têm algum valor, mas não podem ser vendidas. |
| Direitos de Propriedade Intelectual | O conceito onde uma ideia ou invenção pode ser possuída por uma única pessoa, e qualquer um que busque replicar essa invenção deve obter permissão do proprietário original (ou de quem o proprietário original vendeu seus direitos). Isso inclui direitos autorais e patentes. |
| Intenção (Contrato) | Um componente chave de um contrato que estipula que ambas as partes devem estar plenamente cientes e entrar intencionalmente no contrato para que ele seja válido. Por exemplo, se um acordo foi claramente feito como uma piada, a intenção não foi estabelecida e, portanto, o contrato não é válido. |
| Juros | Um tipo de taxa de financiamento que é paga ao credor como uma porcentagem do valor total emprestado. Isso pode ser uma taxa paga a uma empresa de cartão de crédito ou um valor que você ganha em uma conta de poupança. |
| Cobertura de Juros | Uma razão financeira que mede quão facilmente uma empresa pode fazer pagamentos sobre sua dívida existente. É definida como “Lucros antes de juros, impostos e depreciação” / “Despesa de Juros”. |
| Controles Internos | Um conceito em gestão de riscos onde a equipe de gestão interna de uma empresa e os sistemas que ela possui garantem que a contabilidade financeira seja precisa, que fraudes não estejam ocorrendo e que a empresa esteja em conformidade com todas as leis e regulamentos relevantes. |
| Taxa Interna de Retorno | Uma medida da rentabilidade de um negócio que desconta os fluxos de caixa de uma empresa ao longo do tempo (seja voltando ao passado ou estimativas indo para o futuro) para determinar qual foi o retorno sobre o investimento ao longo desse tempo. |
| Serviço de Receita Interna (IRS) | A burocracia federal nos Estados Unidos que é responsável pela coleta de impostos sobre a renda. |
| Comércio Internacional | O envolvimento de vários países na troca de bens e serviços através de fronteiras. |
| Estágio | Um tipo de emprego de curto prazo que se concentra igualmente em fornecer ao estagiário (funcionário) uma experiência e educação valiosas, assim como para a empresa obter benefícios do trabalho do estagiário. Estágios podem ser remunerados ou não remunerados. |
| Incentivos Intrínsecos | Incentivos que vêm do ato de realizar uma atividade específica, em vez de uma consequência dessa atividade. Por exemplo, fazer caminhadas e desfrutar do ar livre teria um incentivo intrínseco – uma pessoa quer se envolver nessa atividade apenas pelo prazer de fazê-la. |
| Inventário | Os bens que uma empresa tem em estoque e disponíveis para venda a potenciais clientes. |
| ETF Inverso | Um tipo de fundo negociado em bolsa que busca se mover na direção oposta de algum outro benchmark. Por exemplo, um ETF inverso de ouro buscaria aumentar seu preço à medida que o preço do ouro cai. |
| Investir | O ato de fornecer a um negócio dinheiro ou outro capital em troca de uma parte da propriedade desse negócio. |
| Atividades de Investimento | O ato de comprar, vender e redistribuir uma gama de investimentos entre várias empresas. |
| Bancos de Investimento | Um tipo de banco que se envolve no financiamento da expansão de pequenas empresas em crescimento em troca de ações dessas empresas. O banco de investimento é considerado arriscado – já que muitas das empresas falharão, mas com enormes recompensas quando algumas das empresas investidas começarem a crescer seriamente. |
| Investidor | Uma pessoa ou organização que usa seus recursos disponíveis para financiar a expansão de outros negócios em troca de uma parte dos ativos e lucros futuros. |
| IRA | Um tipo de fundo de aposentadoria nos Estados Unidos onde o aposentado não paga imposto de renda quando o dinheiro é inicialmente investido no fundo, mas deve pagar imposto de renda em uma data posterior quando os saques são feitos. Como os saques geralmente ocorrem após a pessoa ter se aposentado, a renda nesse momento é menor, o que é uma vantagem fiscal. |
| Emissor | Uma organização que vende títulos a investidores e deve fazer pagamentos em relação a esses títulos até que sejam totalmente pagos. |
| Criação de Empregos | O impacto da política pública que incentiva as empresas a contratar mais funcionários. |
| Corporações de Ações Conjuntas | Uma organização que tem ações disponíveis para venda a investidores. Uma vez que as ações são emitidas e vendidas, os investidores podem vender suas ações para outros investidores. |
| Entradas de Diário | O método pelo qual as transações são registradas pela equipe contábil de uma empresa. As entradas de diário são feitas no sistema de contabilidade de partida dupla, onde cada transação é registrada em dois lados de um livro-razão mostrando de onde veio e para onde foi, permitindo fácil detecção e correção de erros. |
| KISS | “Mantenha Simples, Estúpido” – um conceito onde é muito mais fácil usar um sistema simplificado que é facilmente compreendido do que um sistema excessivamente complexo que tem muitos objetivos ao mesmo tempo. |
| Produtividade do Trabalho | Um indicador econômico que mede quanto produto é produzido em uma economia a partir de uma hora de trabalho. Uma maior produtividade do trabalho significa que os trabalhadores estão usando a tecnologia de forma mais eficiente para produzir resultados. |
| Sindicato | Uma organização de funcionários em uma empresa que coletivamente faz acordos com seu empregador em relação a salários e condições de trabalho, em vez de acordos individuais com cada empregador. |
| Direitos de Propriedade da Terra | O conceito onde uma pessoa pode possuir um pedaço de terra e ter uso exclusivo dele. Alguns países não permitem a propriedade perpétua da terra – a terra é propriedade do governo e apenas alugada a indivíduos por algum (geralmente muito longo) período de tempo. |
| Grande Capitalização | Uma empresa que tem um valor combinado de ações superior a $10 bilhões. |
| Liderança | Os gerentes seniores de uma empresa que decidem a direção geral do que a organização está tentando alcançar e como alcançará esses objetivos. |
| Liderando | O conceito de um gerente sênior inspirando e motivando sua equipe em direção à realização de um objetivo comum. |
| Arrendamento | Alugar um ativo por um determinado período de tempo. Alguns ativos podem ser “arrendados para possuir”, onde após o período de aluguel original expirar, o locatário tem a opção de comprar o ativo a um custo reduzido. |
| Livro-Razão | O registro contábil oficial de um negócio, listando todas as transações. |
| Capacidade Legal | O conceito onde uma pessoa é capaz de entrar em um contrato vinculativo. Crianças, pessoas que estão incapacitados medicamente, ou alguém que não tem a autoridade legal para assinar um contrato (como um funcionário do McDonald’s assinando um contrato para vender toda a empresa) não teriam capacidade legal, e quaisquer contratos que assinem são nulos e sem efeito. |
| Cotações de Nível 2 | Um tipo de citação de uma ação ou outro instrumento financeiro que mostra dados ainda mais detalhados sobre os movimentos de negociação da ação. Isso sempre incluirá as negociações reais de uma ação nos mercados reais (junto com o preço de compra e venda) e pode também conter outros dados. |
| ETF Alavancado | Um tipo de fundo negociado em bolsa que busca dobrar ou triplicar a mudança de preço de algum outro índice ou ativo. Por exemplo, um ETF de índice 2x que acompanha o S&P 500 tentaria dobrar os ganhos ou perdas diárias do S&P 500. |
| Passivos | As obrigações financeiras de uma pessoa ou empresa. Os passivos são o oposto dos ativos. |
| Cobertura de Responsabilidade | Um tipo de seguro que protege contra danos causados a outra pessoa pelo seu carro (seguro de carro de responsabilidade) ou enquanto estiver em sua casa (seguro de responsabilidade do proprietário). A cobertura de responsabilidade é frequentemente exigida por lei, particularmente para seguro de carro. |
| Seguro de Vida | Um tipo de seguro que faz um pagamento em caso de morte da pessoa segurada. O pagamento é tipicamente usado pela família sobrevivente para despesas de vida e para cobrir o custo do funeral. Também existem tipos de seguro de vida que pagam no final de um período específico de tempo, mesmo que a pessoa segurada não morra (mas por um valor muito menor), o que é considerado uma forma de investimento. |
| Rendimentos ao Longo da Vida | A renda total que uma pessoa ganhou ao longo de sua vida de trabalho. |
| Crédito Fiscal de Aprendizado ao Longo da Vida | Um tipo de crédito fiscal concedido a pessoas que obtêm educação adicional além de um diploma de bacharel. |
| LIFO | Uma metodologia contábil, que significa “Último a Entrar, Primeiro a Sair”, para determinar o Custo das Mercadorias Vendidas. Sob LIFO, a última entrada que foi comprada é considerada como utilizada na produção. |
| Ordem Limitada | Um tipo de ordem colocada para uma ação ou outro investimento que é configurada para ser acionada para executar apenas se o preço se mover em uma direção favorável. Uma ordem de compra limitada seria acionada quando o preço da ação cair abaixo de um limite específico, enquanto uma ordem de venda limitada seria executada se o preço subir acima de um limite específico. |
| Linha de Crédito | Um contrato entre um credor e um mutuário que promete que uma certa quantia de dinheiro está disponível para empréstimo. O mutuário pode gastar esse dinheiro emprestado até um certo dia ou outro gatilho, momento em que a quantia que foi gasta é convertida em um empréstimo que deve ser pago de volta. Qualquer quantia na linha de crédito que não foi gasta é devolvida sem juros ao credor. |
| Liquidez | Uma medida de quão rapidamente um ativo pode ser convertido em dinheiro e gasto para pagar contas. O dinheiro é considerado o ativo mais líquido. |
| Testamento Vital | Um documento legal que especifica quais tratamentos médicos são autorizados, ou não autorizados, se você estiver incapacitado medicalmente (como em um coma). Também pode incluir especificações para coisas como doação de órgãos. |
| Reestruturação de Empréstimo | Um tipo de gestão de dívida onde os termos de um empréstimo são modificados para facilitar o pagamento. Os tipos mais comuns de reestruturação de empréstimo são a consolidação de empréstimos (contratar um grande empréstimo para pagar muitos empréstimos menores) ou a extensão do prazo do empréstimo, para que cada pagamento individual seja mais acessível. |
| Prazos de Empréstimo | A duração de tempo durante a qual um empréstimo deve ser pago. Os prazos de empréstimo podem ser listados em semanas, meses ou anos, dependendo do tipo de empréstimo. |
| Ganhos de Longo Prazo | O aumento no valor de um ativo que é mantido por mais de um ano. Isso é tipicamente aplicado aos ganhos em valor de ações. Se um ganho é de longo prazo ou de curto prazo (menos de um ano) pode ter implicações fiscais significativas. |
| Seguro de Cuidados de Longo Prazo | Um tipo de seguro médico que cobre o custo de cuidados de longo prazo, como estadias em lares de idosos ou hospitais por mais de 1 semana. |
| Passivos de Longo Prazo | Passivos de uma empresa que não devem ser pagos dentro do próximo ano. |
| Compra de Longo Prazo | Um tipo de compra que uma pessoa espera pagar ou usar ao longo de vários anos. |
| Líder de Perda | Uma estratégia de marketing onde itens muito comuns (como leite, pão e ovos em um supermercado) são precificados a ou abaixo do custo para atrair clientes para a loja. Embora a loja possa perder dinheiro em cada venda de seu “líder de perda”, lucros são obtidos nos outros itens que o cliente compra enquanto está na loja. |
| Perdas | O valor que um ativo perde após ter sido comprado. |
| Baixo | O menor preço que uma ação ou outro investimento alcançou ao longo de um período de tempo, tipicamente dia ou ano. |
| MACD | Um indicador de análise técnica que tenta dar uma indicação de para onde o preço de uma ação estará se movendo com base nos dados de negociação anteriores. O MACD usa análise estatística para tentar estimar onde o “momentum” do movimento de preço da ação o levará a seguir. |
| Gestão | Os tomadores de decisão de uma empresa, que supervisionam equipes de funcionários. |
| Contabilidade Gerencial | Um tipo de contabilidade que se preocupa em fornecer informações acionáveis à gestão ou liderança de uma empresa. Isso difere da contabilidade financeira, que se preocupa principalmente em produzir demonstrações financeiras para investidores e outras partes externas. |
| Mania | Um período caracterizado por um otimismo excessivo por um tipo de investimento, elevando seu preço. As manias geralmente terminam em colapsos, quando os investidores percebem que o investimento foi supervalorizado e tentam vender ao mesmo tempo. |
| Benefício Marginal | O benefício extra obtido de uma única unidade adicional. Por exemplo, o prazer que você teria ao comer uma única batata frita adicional. O benefício marginal geralmente diminui à medida que a quantidade aumenta. |
| Custo Marginal | O custo extra incorrido de uma única unidade adicional. Na produção, isso seria o custo de uma fábrica para produzir um widget a mais do que estão produzindo hoje. |
| Análise de Mercado | Um exercício de marketing que investiga o grupo de clientes que existe para identificar quais necessidades atualmente não estão sendo atendidas e quais oportunidades de negócios podem existir. Isso é uma parte importante do planejamento de produtos. |
| Capital de Mercado | O valor total das ações de uma empresa no preço de mercado atual. |
| Economia de Mercado | Um sistema econômico baseado na compra e venda livres (ou quase livres) de bens e serviços, com um forte respaldo financeiro e acesso aberto ao crédito. As principais decisões econômicas evoluem das ações dos agentes no mercado, em vez de serem ditadas por uma agência de planejamento central. |
| Equilíbrio de Mercado | Uma condição onde a oferta e a demanda por todos os bens e serviços estão equilibradas nos preços atuais. |
| Falha de Mercado | Uma condição onde preços, oferta e demanda falham em produzir um resultado desejado pela sociedade. Por exemplo, se os preços dos alimentos aumentam a ponto de os necessitados não poderem se dar ao luxo de comer, isso seria considerado uma falha de mercado. |
| Forças de Mercado | A “Mão Invisível” do mercado que empurra empresas e pessoas a mudar produtos, empregos e preços para estarem melhor alinhados com o que todos os outros estão fazendo. Em uma economia de mercado, as forças do mercado geralmente empurram as empresas a serem mais lucrativas e os indivíduos a buscarem uma renda maior por seus serviços. |
| Ordem de Mercado | Um tipo de ordem colocada para uma ação ou outro investimento que é enviada ao mercado para ser executada a “qualquer que seja o preço atual”, sem outras restrições. |
| Resultados de Mercado | A alocação de recursos que resulta de uma economia de mercado. |
| Segmentação de Mercado | Um conceito de marketing onde um mercado-alvo é dividido em partes menores, com uma estratégia de marketing diferente para cada parte. Tipos comuns de segmentação de mercado incluem geográfica (estratégias diferentes para diferentes países ou cidades) e etária (abordagens diferentes para diferentes grupos etários de clientes potenciais). |
| Sentimento de Mercado | A ‘atitude’ atual dos mercados financeiros, geralmente chamada de “bull” (otimista) ou “bear” (pessimista). |
| Socialismo de Mercado | Um tipo de modelo econômico híbrido onde a maior parte de uma economia é estabelecida por forças de mercado, mas alguns aspectos são nacionalizados (ou administrados diretamente pelo governo). Exemplos disso seriam quando o governo é o provedor direto de todos os seguros de saúde, mas não interfere em outras partes da economia. |
| Estratégia de Mercado | Um plano que uma equipe de marketing desenvolve sobre como trará um produto específico “ao mercado” – como ele competirá com alternativas, preços e um esboço de planos de marketing para vários clientes-alvo. |
| Resumo de Mercado | Uma visão geral do que está acontecendo nos mercados financeiros em um determinado momento. Um resumo de mercado geralmente incluirá o desempenho do dia do S&P 500, Dow Jones Industrial Average, Ouro, Petróleo e vários outros produtos ou índices principais. |
| Tempos de Mercado | A ação de tentar “comprar baixo” e “vender alto” – temporizando negociações individuais com base no horário do dia em que os preços flutuam. |
| Picos de Mercado | O conceito de um “pico” geral no mercado de ações como um todo, antes de experimentar um período de declínio. |
| Mercado | Um lugar de troca de bens, serviços ou produtos financeiros. |
| Marketing | A ação de ajudar a conectar provedores de bens e serviços com pessoas que estariam interessadas em comprá-los. |
| Mix de Marketing | Os diferentes canais usados em um plano de marketing. Os elementos mais comuns são produto, preço, lugar e promoções. |
| Plano de Marketing | Um esboço específico de ações que uma equipe de marketing executará para alcançar o maior número possível de clientes potenciais, maximizar vendas e fazê-lo de forma lucrativa. |
| Princípio de Correspondência | Um conceito fundamental na contabilidade de partida dupla que cada transação é registrada duas vezes – uma vez como um crédito em um lugar e uma vez como um débito em outro lugar. Isso fornece representações precisas de ativos, passivos e lucro, enquanto introduz controles para detecção e correção de erros. |
| Gestão Matricial | Um tipo de estrutura de gestão onde cada equipe se reporta a dois gerentes diferentes – um supervisionando um tipo de produto e outro uma região geográfica. O conceito por trás da gestão matricial é dar um melhor fluxo de informações entre objetivos empresariais mais altos, mas pode ser difícil de implementar devido à sua complexidade. |
| Medicaid | Um programa de saúde nos Estados Unidos destinado a atender pessoas ou famílias com pouca ou nenhuma renda. O Medicaid é administrado em nível estadual, mas é apoiado por financiamento federal. |
| Medicare | Um programa de saúde nos Estados Unidos que fornece seguro de saúde para idosos e deficientes. |
| Meio de Troca | Um conceito chave de “dinheiro” – que é prontamente aceito por uma ampla gama de pessoas e empresas, e que ter uma unidade de moeda pode ser facilmente trocado por muitos outros bens ou serviços. |
| Classe Média | Uma classe econômica de pessoas que se caracteriza pela capacidade de acumular uma quantidade modesta de riqueza, mas não o suficiente para ser considerada “rica”. |
| Milionário | Uma pessoa com um patrimônio líquido de mais de um milhão de dólares. |
| Pagamento Mínimo | Uma estipulação da maioria dos cartões de crédito de que pelo menos esse valor deve ser pago em relação a qualquer saldo devedor a cada mês para que a conta permaneça em boa situação. |
| Salário Mínimo | O valor mínimo de dinheiro que uma empresa pode pagar a seus funcionários por lei. Os salários mínimos diferem por estado ou província e podem até diferir por tipo de trabalho (por exemplo, o salário mínimo agrícola é tipicamente mais baixo do que outras ocupações). |
| Declaração de Missão | Uma única frase (ou duas) de uma organização que define sucintamente seus objetivos e metas. |
| Ativos Monetários | Ativos possuídos por uma empresa que são dinheiro ou o equivalente a dinheiro, que podem ser rapidamente e facilmente gastos para pagar dívidas (sem precisar ser vendidos). |
| Política Monetária | Política governamental centrada nas taxas de juros e na oferta de dinheiro para controlar a inflação e promover o pleno emprego. A política monetária é geralmente definida pelo banco central de um país (como o Federal Reserve nos Estados Unidos) e é planejada independentemente da política fiscal. |
| Dinheiro | Qualquer item que serve como uma unidade de conta e meio de troca dentro de uma economia. |
| Conta do Mercado Monetário | Um tipo de conta bancária que geralmente oferece uma taxa de retorno ligeiramente mais alta do que uma conta de poupança, mas limita com que frequência o dinheiro pode ser depositado ou retirado. |
| Monopólio | Um conceito econômico onde apenas um provedor de um determinado bem ou serviço existe em um determinado mercado. Monopólios são geralmente desencorajados, com algumas raras exceções. |
| Hipoteca | Um tipo de empréstimo usado para comprar uma casa ou propriedade. A casa ou propriedade em si é usada como garantia e deve ser paga em parcelas iguais ao longo de um período de anos. |
| Média Móvel | Um tipo de medição estatística que cria uma linha de tendência ao tomar a média de pequenas partes de dados, em vez de olhar apenas para o todo. Médias móveis fornecem uma “linha de tendência” mais suave do que os dados brutos. |
| Fundo Mútuo | Um instrumento de investimento gerido por gerentes de fundos profissionais para alcançar algum objetivo, que pode ser puro crescimento ou igualar certos índices. Fundos mútuos estão entre os tipos mais populares de investimentos em uma conta de aposentadoria. |
| Opção de Compra Descoberta | Uma opção de compra onde a pessoa que escreve a opção não possui realmente a ação subjacente. Isso significa que se a opção for exercida pelo comprador, a pessoa que escreveu a opção deve comprar as ações ao preço de mercado para dar ao titular da opção. |
| NASDAQ | A segunda maior bolsa de valores nos Estados Unidos. A NASDAQ é conhecida por ter mais empresas relacionadas à tecnologia do que a NYSE. Foi formada em 1971 através da fusão de várias bolsas de valores menores e agora também é a empresa-mãe de várias bolsas internacionais. |
| Fundação Nacional de Conselheiros de Crédito | Uma organização sem fins lucrativos que se especializa em fornecer serviços de aconselhamento de crédito para pessoas que lutam para pagar suas contas ou têm altos níveis de dívida. Esta organização é geralmente mais bem vista do que os serviços de aconselhamento de crédito com fins lucrativos devido à sua missão sem fins lucrativos. |
| Barreira Natural | Uma barreira à concorrência que surge de algo inerente ao tipo de negócio que está sendo feito, em vez de intervenção governamental. Um exemplo de uma barreira natural de entrada pode ser os custos extremamente altos para equipamentos para fazer um produto específico – novos concorrentes simplesmente não querem gastar a quantia necessária de dinheiro para competir. |
| Valor Patrimonial Líquido (NAV) | Um termo que é usado para medir o valor total das participações em um fundo mútuo ou ETF, com base no valor de todos os ativos possuídos por esse fundo. |
| Necessidades | Um tipo de despesa que uma pessoa DEVE comprar. Necessidades incluem o básico, como abrigo e comida, mas também podem incluir despesas contratuais, como o pagamento de empréstimos. |
| Análise de Necessidades | Um tipo de análise que busca entender qual é a “necessidade” atual de um produto ou serviço no mercado e analisar quais alternativas estão sendo oferecidas atualmente para atender a essa necessidade. A Análise de Necessidades busca identificar a lacuna entre o que é necessário e o que está sendo oferecido e usar essa informação para melhorar as ofertas de produtos ou entrar em um novo mercado. |
| Externalidade Negativa | Um tipo de resultado de uma alocação atual de recursos que causa algum dano ou prejuízo, que não pode ser facilmente refletido no preço de bens ou serviços. Por exemplo, a poluição causada por uma fábrica seria uma externalidade negativa. Os governos geralmente aplicam impostos punitivos a atividades com externalidades negativas para tentar obter o “custo real” aplicado. |
| Renda Líquida | A renda total de um negócio, menos suas despesas totais. Renda Líquida é outra maneira de dizer “Lucro”, mas com definições regulatórias específicas de renda e despesas. |
| Margem Líquida | A Renda Líquida de um negócio dividida pelas Vendas Totais. A Margem Líquida representa quanto da renda de uma empresa é retido como lucro. |
| Valor Presente Líquido | O valor descontado de uma série de pagamentos futuros em termos de hoje, descontado por alguma taxa de juros. Um exemplo de Valor Presente Líquido seria se alguém lhe deve dinheiro – eles lhe pagarão $10 por semana durante 1 ano. Após 1 ano, você receberia $520, mas talvez você não queira esperar tanto tempo. Em vez disso, você vende esses pagamentos futuros para outra pessoa por $400 hoje. Esse $400 representaria o Valor Presente Líquido. No mundo real, isso é calculado descontando os pagamentos futuros por alguma taxa de juros. |
| Patrimônio Líquido | Os ativos totais de uma pessoa ou família menos suas passivos totais |
| Bolsa de Valores de Nova York | Uma bolsa de valores com sede na cidade de Nova York. Esta é a maior bolsa de valores do mundo, tanto pelo valor das empresas nela quanto pelo número de transações executadas por dia. |
| Nicho | Um pequeno subconjunto especializado de um mercado. Por exemplo, enquanto existem centenas de editoras de livros no mundo, a Harlequin Books visa um mercado de nicho especificamente comercializando romances para leitoras femininas. |
| Sem Culpa | Um conceito em seguro de responsabilidade onde nenhuma das partes envolvidas em um acidente é considerada “culpada” pelo dano, então ambos os lados ou cancelam os pagamentos ou reembolsam igualmente. |
| PIB Nominal | O Produto Interno Bruto de um determinado ano, sem levar em consideração a inflação. Economistas normalmente não comparam o PIB Nominal ao longo do tempo, mas em vez disso ajustam os números para levar em conta a inflação (tornando-se PIB Real) |
| Taxa de Juros Nominal | A taxa de juros publicada para um empréstimo. Como os preços tendem a aumentar ao longo do tempo, muitas análises subtraem a inflação da taxa de juros de empréstimos de longo prazo para encontrar uma taxa de juros “real”. |
| Ativos Não Monetários | Tipos de ativos que não podem ser rapidamente convertidos em dinheiro e gastos. Isso não significa que eles não têm valor, mas significa que há mais trabalho envolvido para vendê-los antes que os ativos possam ser gastos. |
| Organização Sem Fins Lucrativos | Um tipo de organização baseada em missão que especificamente não visa reter um lucro a cada ano. Estas são quase sempre organizações de caridade e têm certas vantagens fiscais, mas são altamente restritas em como podem arrecadar fundos e reter dinheiro de um ano para outro. |
| Alternativas Não Gastas | Um conceito de finanças pessoais onde uma pessoa deve avaliar opções para completar uma tarefa que não requer gastar dinheiro. Um exemplo seria cozinhar o jantar em casa em vez de comer fora ou aprender uma habilidade em vez de contratar um profissional. |
| Oferta (Contrato) | Uma parte de um contrato que especifica o que cada parte está oferecendo à outra como parte da troca. Um exemplo seria o dinheiro sendo oferecido em troca de horas trabalhadas. |
| Abertura do Mercado | O momento do dia em que uma bolsa de valores permite que as negociações comecem. Antes da Abertura do Mercado, nenhum pedido pode ser executado. Como os investidores estão tentando reagir a notícias que podem ter ocorrido durante a noite, a Abertura do Mercado é tipicamente quando ocorrem as maiores oscilações de preço. |
| Atividades Operacionais | As atividades de um negócio que são consideradas “fazendo o que fazem” como empresa. As Atividades Operacionais são distinguidas das Atividades de Investimento em demonstrações financeiras. Um exemplo pode ser que uma concessionária de automóveis com um enorme estacionamento venda parte de seu estacionamento para outro negócio. Embora tenham gerado receita com essa ação, vender propriedade não é uma parte “normal” de seus negócios, e portanto não seria considerado parte de suas atividades operacionais. |
| Despesas Operacionais | A despesa de um negócio incorrida enquanto “fazendo o que fazem” como empresa. Um exemplo de uma despesa operacional seria pagar salários a funcionários. Se uma empresa estiver pagando um empréstimo de longo prazo, essa despesa NÃO seria considerada uma despesa operacional. |
| Margem Operacional | A receita que um negócio ganha como parte de suas atividades operacionais dividida pelas despesas incorridas como parte de suas atividades operacionais. A “Margem Operacional” é frequentemente usada por análises para determinar quão lucrativo é um negócio, filtrando receitas ou despesas distorcidas que não são consideradas uma parte “normal” de como operam. |
| Receita Operacional | A renda de um negócio incorrida enquanto “fazendo o que fazem” como empresa. Um exemplo de uma receita operacional seria a receita que uma loja ganha com a venda de produtos. Se uma empresa vendesse ações para investidores para levantar dinheiro, essa renda NÃO seria considerada receita operacional. |
| Planejamento Operacional | Um exercício de gestão que analisa como uma organização opera atualmente – quais unidades de negócios existem, quais são os empregos das pessoas e como a informação flui através de uma empresa. O planejamento operacional foca em melhorar essas estruturas para transformar uma empresa em uma máquina bem lubrificada. |
| Custo de Oportunidade | Um conceito econômico que cada escolha que você faz significa que há outras escolhas que você não fez. Um exemplo é que se você gastar $5 em uma xícara de café, você não pode também gastar esses $5 em um sanduíche, ou investi-los para mais tarde. |
| Opções | Um instrumento financeiro que dá ao investidor o direito, mas não a obrigação, de comprar ou vender uma ação subjacente ou outro ativo a um preço específico até uma data específica. As opções são frequentemente usadas para proteger contra riscos de uma ação ter seu preço subindo ou caindo rapidamente. |
| Livro de Ordens | Um livro completo de todos os pedidos de compra e venda de uma ação ou outro instrumento de investimento, mostrando quantas ações, preço de oferta e preço de venda. O livro de ordens registra quem está negociando a que preços. |
| Prazo do Pedido | A duração de tempo que um pedido de limite ou de parada deve tentar ser preenchido antes de ser cancelado automaticamente. Os prazos de pedido populares são Dia (dura 1 dia), Data (dura até uma data específica do calendário) ou Cancelar (permanece aberto para sempre, até que seja executado ou cancelado manualmente pela pessoa que fez o pedido). |
| Fora da Rede | Um termo de seguro de saúde para se referir a um prestador de cuidados médicos que não possui acordos pré-arranjados com um provedor de seguro de saúde. Isso geralmente torna muito mais caro para o segurador pagar por qualquer cuidado, e assim menos (e mais caro) cobertura está disponível. |
| Máximo de Despesas do Próprio Bolso | Um termo de seguro de saúde que especifica o valor máximo em dinheiro que uma pessoa segurada pode pagar ao longo de 1 ano. Se os cuidados médicos excederem o máximo de despesas do próprio bolso, a companhia de seguros cobre 100% do custo acima desse ponto. |
| Terceirização | A ação de tomar algum elemento das operações de uma empresa e contratar uma empresa ou contratante separado para cumprir esse papel. A terceirização pode significar contratar consultores especialistas para trabalhar em um projeto específico ou mover uma planta de produção inteira para um país diferente com custos de mão de obra mais baixos. |
| Super Diversificação | Um conceito de investimento onde um portfólio com muitos ativos não será capaz de aproveitar os movimentos de preço de qualquer um de seus ativos, tornando difícil superar o mercado como um todo. |
| Over The Counter | Um tipo de transação que não ocorre em uma bolsa organizada e totalmente regulamentada. Embora existam mercados “OTC”, eles não têm os mesmos requisitos rigorosos de relatórios e conformidade regulatória que uma bolsa de valores principal. |
| Descoberto | Um recurso oferecido por muitos bancos para permitir que os usuários gastem mais dinheiro do que atualmente têm em sua conta bancária, mas com taxas de excesso e juros. O descoberto está se tornando menos comumente oferecido, já que muitos grupos de proteção ao consumidor argumentam que isso impõe encargos financeiros ainda maiores àqueles que menos podem pagar – e eles estariam melhor simplesmente tendo as transações recusadas. |
| Razão de Despesas Gerais | Uma medida do custo de fazer negócios de uma empresa em relação à sua receita total. Esses são custos que não podem ser diretamente associados a uma única venda (como taxas administrativas, salários de gerência, etc). De modo geral, uma razão de despesas gerais mais baixa é preferida. |
| Pagamento de Horas Extras | As leis trabalhistas e os contratos de trabalho especificam um limite para o número de horas que um empregado deve trabalhar por semana. Se o empregador exigir que o empregado trabalhe mais horas do que o especificado, geralmente há um aumento significativo na taxa horária desse trabalho. |
| Ativo de Papel | Um ativo de papel pode significar uma de duas coisas. Em contabilidade e gestão, um “ativo de papel” é algo que tem valor para uma empresa e pode aparecer em demonstrações financeiras, mas é extremamente difícil de converter em dinheiro (como “goodwill”). Em investimentos, um ativo de papel é um ativo que existe no papel, mas é impossível de converter em um item físico. Um certificado de ações ou um título é considerado um ativo de papel – representa algo real que tem valor, mas não pode ser convertido diretamente no que representa. |
| Melhoria de Pareto | Um conceito econômico onde a alocação de recursos é alterada de modo que pelo menos uma pessoa seja beneficiada sem prejudicar ninguém mais. |
| Ótimo de Pareto | Um conceito econômico onde nenhuma mudança na alocação de recursos pode beneficiar alguém sem prejudicar outra pessoa. É importante notar que o Ótimo de Pareto não significa “justo”. |
| Parceria | Um tipo de negócio que é de propriedade conjunta de duas ou mais pessoas, com os proprietários sendo diretamente responsáveis pelo próprio negócio (o negócio não é uma entidade legal separada de seus proprietários). |
| Investimento Passivo | Um tipo de estratégia de investimento que não se concentra no monitoramento constante do portfólio de investimentos. O investimento passivo depende de estratégias de investimento de longo prazo de compra e manutenção. |
| Pagando a Si Mesmo Primeiro | Uma estratégia de poupança onde uma pessoa retira dinheiro de sua renda e coloca em poupança primeiro, antes de pagar quaisquer outras contas ou despesas. Pagar a Si Mesmo Primeiro geralmente resulta em hábitos financeiros mais saudáveis e economias mais fortes do que uma estratégia de poupança de “salvar o que sobrou”. |
| Cheque de Pagamento | Um cheque que é dado a um empregado em troca do trabalho realizado. O cheque de pagamento pode ser depositado em uma conta bancária. Ele também geralmente inclui um Recibo de Pagamento, que descreve as horas trabalhadas e o dinheiro retido desse cheque de pagamento para pagar impostos sobre a renda. |
| Empréstimo de Dia de Pagamento | Um tipo de empréstimo com um prazo muito curto, geralmente devido a ser pago dentro de uma ou duas semanas após a emissão (no dia em que o tomador recebe seu próximo cheque de pagamento). Empréstimos de dia de pagamento geralmente têm taxas de juros extremamente altas e são um fator que aprisiona uma pessoa em um ciclo de pobreza. |
| Plano de Pagamento | Um arranjo feito com um credor para pagar um empréstimo com termos diferentes dos normalmente acordados. Um exemplo seria uma pessoa que fica atrasada no aluguel chegando a um acordo para fazer pagamentos parciais a cada 2 semanas até se regularizar, com o proprietário renunciando a todas as taxas de atraso. Os credores geralmente acomodam planos de pagamento porque preferem receber de qualquer forma do que forçar o tomador a entrar em falência. |
| Emprego na Folha de Pagamento | Um arranjo de emprego onde uma pessoa é um empregado legal de seu empregador. Isso obriga o empregador a fornecer certas condições mínimas de trabalho, salários mínimos e reter impostos sobre a renda em nome do empregado. O Emprego na Folha de Pagamento é o oposto de trabalhar como contratante. |
| Razão Preço/Lucro | A razão “Preço sobre Lucros”, que mede o preço da ação dividido pelo lucro líquido daquela empresa no último ano, dividido pelo número total de ações. A razão P/L é uma maneira de comparar ações – qual ação custa menos em relação ao lucro do negócio? |
| Pressão dos Pares | Um fenômeno social onde o encorajamento dos amigos ou de um grupo de pessoas da mesma idade pode influenciar fortemente o comportamento de alguém. A Pressão dos Pares não significa necessariamente que os amigos estão se unindo para insistir que você tome uma certa ação, mas também pode ser expectativas sutis de certos tipos de comportamento para “se encaixar” melhor. |
| Ações de Centavo | Ações com um preço muito baixo, tipicamente abaixo de $3 ou $5. Essas ações são geralmente de empresas que estão se saindo muito mal e podem estar à beira da falência. Ações de centavo são frequentemente alvos de fraudes, onde investidores fraudulentos compram ações de centavo, tentam interessar outras pessoas na empresa com notícias falsas e, em seguida, vendem suas ações quando o preço sobe alguns centavos (o que pode representar uma porcentagem muito alta do preço da ação). |
| Aposentadoria | Um benefício de aposentadoria onde um empregador paga mensalmente a uma pessoa que se aposentou de sua empresa pelo resto da vida dessa pessoa. Os benefícios de aposentadoria geralmente são pagos de contas de aposentadoria separadas que são investidas em um negócio. |
| PIB Per Capita | O Produto Interno Bruto de um país ou economia, dividido pela população. O PIB per capita permite que economistas comparem a entrada econômica relativa entre países de tamanhos diferentes para determinar qual país é mais rico para cada cidadão. |
| Orçamento Pessoal | Um orçamento para gerenciar as finanças pessoais ao longo de um período de tempo. |
| Dívida Pessoal | A dívida mantida por uma pessoa que é atribuível apenas a essa pessoa. A dívida pessoal é diferente da dívida empresarial, que é a dívida de uma empresa ou companhia, e tem algumas diferenças nas regras de falência. |
| Proteção de Lesões Pessoais | Um tipo de seguro de responsabilidade mais frequentemente encontrado em seguros de automóveis que cobre as despesas de saúde de pessoas feridas em um acidente sem seguro de saúde. A Proteção de Lesões Pessoais geralmente é oferecida apenas em estados “sem culpa”, onde a regulamentação legal afirma que nenhuma pessoa é “culpada” por um acidente. |
| Propriedade Pessoal | Os ativos possuídos por uma pessoa. Isso pode incluir coisas pequenas como roupas e sapatos, ou coisas grandes como casas e contas bancárias. |
| Venda Pessoal | A ação de um vendedor interagindo individualmente com um cliente potencial para vender um produto ou serviço específico. A venda pessoal é diferente do marketing em massa e é adaptada explicitamente à pessoa a quem está sendo vendida. |
| Peter Lynch | Um investidor famoso e ex-gestor do Magellan Fund na Fidelity Investments, que foi consistentemente um dos fundos de melhor desempenho do mundo. Peter Lynch enfatizou olhar para o preço de uma ação em comparação com o potencial da empresa de aumentar seus lucros ao longo do tempo como uma forte razão para comprar (ou não comprar). |
| Ativo Físico | Um tipo de ativo que pode teoricamente ser vendido por dinheiro. Ativos físicos incluem dinheiro, propriedades, estoques e equipamentos. |
| Empréstimos PLUS | Um tipo de empréstimo estudantil que é oferecido aos pais de estudantes. Um empréstimo PLUS permite que um pai financie a educação de seu filho e assuma a dívida do empréstimo estudantil, em vez de ser pelo estudante. Isso permite que o estudante termine a escola com menos dívida total. |
| PMI | Seguro Hipotecário Privado – este é um tipo de apólice de seguro que protege um banco que concede a uma pessoa um empréstimo hipotecário contra a perda se a pessoa não pagar seu empréstimo. Se o mutuário não conseguir pagar seu empréstimo, o banco pode apreender e vender a casa ou outra propriedade. Se a venda não cobrir o valor total do empréstimo, o PMI cobre o restante. O PMI é tipicamente exigido para mutuários que compram se tiverem um pagamento inicial de menos de 20% do valor total do empréstimo, e os mutuários geralmente querem eliminar o PMI o mais rápido possível. |
| Proprietário da Apólice | A pessoa ou empresa que é protegida por uma apólice de seguro. |
| Portfólio | Uma mistura de ativos de investimento que compõem os investimentos totais de uma pessoa ou empresa. Isso pode incluir ações, títulos, derivativos, commodities, propriedades e qualquer outra coisa mantida como investimento. |
| Externalidade Positiva | O resultado de alguma atividade econômica que produz benefícios maiores do que o que está refletido no preço desse bem ou serviço. Por exemplo, oferecer programas esportivos após a escola geralmente também diminui o crime em um bairro, que é um benefício que não pode ser cobrado no preço da aula. Os governos frequentemente oferecem subsídios para incentivar essas atividades e obter o máximo de benefícios colaterais. |
| Metal Precioso | Um tipo de metal que é comprado e vendido por investidores com base em seu valor intrínseco, em vez da capacidade do metal de ser usado na produção de algum outro bem. Prata, ouro e platina são considerados metais preciosos. |
| Juros Pré-Computados | Um tipo de empréstimo que tem os pagamentos totais de juros explicitamente delineados nos termos do empréstimo. Com outros tipos de empréstimos, um mutuário pode fazer pagamentos adicionais para quitar o empréstimo mais cedo e reduzir o total de juros pagos ao longo da vida do empréstimo, mas isso não é possível com empréstimos com juros pré-computados. |
| Ação Preferencial | Uma classificação de ação que é consistentemente paga com dividendos mais altos e mais frequentes. Embora a ação preferencial também represente uma parte da propriedade de um negócio, ela não tem direitos de voto em reuniões de acionistas. A ação preferencial é geralmente possuída pelos fundadores de uma empresa ou investidores muito iniciais. |
| Prêmio | O valor pago acima do valor nominal de um título. Um prêmio seria pago se um título tiver taxas de juros melhores do que a média, e o investidor estiver disposto a pagar mais agora para receber esses pagamentos futuros. |
| Cartão de Débito Pré-Pago | Originalmente um tipo de cartão-presente, este é um meio de troca que pode ser pré-carregado com valor pagando em dinheiro em uma loja ou outro vendedor para “carregar” o cartão, que pode então ser gasto em qualquer lugar onde cartões de débito sejam aceitos. Cartões de débito pré-pagos podem ser usados para dar cartões-presente que podem ser usados em quase qualquer lugar (ou online) ou também são usados por pessoas que não têm contas bancárias para fazer compras online. |
| Valor Presente | O valor de um investimento hoje, dado que ele crescerá em valor (ou terá pagamentos de juros) no futuro. O valor presente é encontrado descontando o crescimento futuro por alguma taxa de juros, para que possa ser expresso em dólares de hoje e comparado com outros investimentos. |
| Teto de Preço | Uma limitação de preço artificial que especifica que nenhum vendedor pode vender este bem ou serviço acima de um certo valor em dólares. Isso é tipicamente colocado em prática como uma proteção ao consumidor. Teto de preços geralmente força o preço do bem ou serviço a ficar abaixo do preço de equilíbrio, e assim muitas vezes resulta em escassez. Um exemplo de controle de preço seria uma cidade especificando que o aluguel máximo para certos apartamentos seja muito mais baixo do que a “taxa de mercado” – a demanda por esses apartamentos baratos geralmente é muito maior do que os apartamentos disponíveis para alugar. |
| Controles de Preço | A ação de um governo colocando um preço máximo ou mínimo em um bem ou serviço, seja como proteção ao consumidor ou ao produtor. |
| Elasticidade de Preço | Uma medida econômica de quanto a quantidade fornecida ou demandada de um bem muda quando o preço desse bem muda. Bens com baixa elasticidade de preço são considerados “essenciais” (as pessoas precisam comprá-los independentemente do preço). Bens com alta elasticidade de preço são considerados “luxos” (a quantidade comprada e vendida depende fortemente do preço atual). |
| Preço Mínimo | Uma limitação de preço artificial que especifica um preço mais baixo que um produto pode ser vendido no mercado. Isso é feito para proteger os produtores desse produto contra quedas temporárias de preço de mercado que poderiam forçar alguns vendedores à falência, prejudicando a concorrência a longo prazo. O leite geralmente tem um preço mínimo – o governo especifica que, se o preço de mercado do leite cair abaixo de um certo preço, eles intervirão e comprarão qualquer produção excedente a um preço mínimo para evitar que os produtores de laticínios fiquem falidos. |
| Guerra de Preços | Uma forma de competição onde dois ou mais concorrentes começam a reduzir consistentemente o preço abaixo da concorrência para atrair compradores sensíveis ao preço. Os consumidores geralmente adoram guerras de preços, pois isso reduz o custo desses bens. Os vendedores geralmente se envolvem em guerras de preços para fazer com que o preço do bem fique tão baixo que sua concorrência não possa mais se dar ao luxo de vender com lucros tão baixos (ou negativos), forçando-os a sair do negócio (ou pelo menos fora deste mercado específico). |
| Princípio | O valor inicial emprestado em um empréstimo. |
| Autorização Prévia | Um conceito em seguros de saúde onde uma pessoa segurada pode ser obrigada a obter permissão de seu provedor de seguro de saúde antes de realizar algum procedimento médico, caso contrário, a companhia de seguros não cobrirá o custo. Buscar autorização prévia dá à companhia de seguros a chance de identificar se eles têm algum outro provedor em sua rede para oferecer o mesmo procedimento por um preço mais baixo, ou se é medicamente necessário ou cosmético. |
| Empresa Privada | Um tipo de empresa que é de propriedade de investidores individuais e não é negociada em uma bolsa de valores. Empresas privadas não precisam divulgar publicamente nenhuma informação financeira ao público. |
| Inovação de Processo | Ato de um negócio de analisar ativamente como operam ou produzem um bem ou serviço e encontrar maneiras de produzir mais da mesma coisa de forma mais eficiente. A inovação de processo foca na redução de custos sem sacrificar a qualidade. |
| Índice de Preços ao Produtor (IPP) | Uma medida econômica que observa quanto os preços de insumos brutos e salários aumentam de ano para ano. O IPP geralmente não é usado para medir a inflação econômica total, mas um aumento no IPP é geralmente um sinal de que os preços de bens e serviços acabados estão prestes a subir. |
| Excedente do Produtor | Um conceito econômico que mede quanto benefício um produtor ou vendedor de um bem ou serviço obtém ao vender a um preço e quantidade específicos. Isso é ligeiramente diferente do lucro, porque inclui custos teóricos economizados se eles produzissem uma quantidade menor do que realmente fazem. |
| Diferenciação de Produto | Uma estratégia competitiva para empresas adicionarem características ou benefícios ao seu produto que a concorrência não possui. Isso pode ser novas características em um telefone, um sabor diferente de uma bebida, ou qualquer número de coisas. Em outras palavras, isso é o que torna os produtos oferecidos por diferentes vendedores diferentes entre si. |
| Inovação de Produto | Ato de um negócio de analisar ativamente seus produtos e quão bem eles estão atendendo às necessidades de seus clientes-alvo e encontrar maneiras de melhorar o produto para atender melhor a essas necessidades ou alcançar novos segmentos de clientes. Isso é um ato de fazer coisas que o mercado deseja mais do que o que estão fazendo hoje. |
| Ciclo de Vida do Produto | A linha do tempo de um produto típico no mercado aberto. Geralmente começa com a introdução e crescimento rápido, a introdução de concorrentes, maturidade onde a demanda total começa a se estabilizar, e um declínio onde a demanda diminui à medida que os clientes encontram produtos mais novos e melhores. O ciclo de vida pode ser estendido ou reiniciado por meio de inovações contínuas de produtos. |
| Produtividade | Uma medida da produção econômica de uma pessoa ou economia dividida pelo número total de horas trabalhadas. Esta é uma medida de quão eficientes os trabalhadores são, e quão efetivamente eles estão aproveitando a tecnologia. |
| Maximização do Lucro | Uma ideia na filosofia empresarial de que a principal preocupação de uma empresa de capital aberto é maximizar o lucro total como seu dever para com seus acionistas. Outros conceitos, como incluir ideias de responsabilidade social, estão se tornando mais comuns no cenário empresarial hoje. |
| Compartilhamento de Lucros | Um tipo de pacote de compensação onde uma parte dos lucros de um negócio é distribuída para a força de trabalho para aumentar a moral e aumentar a produtividade. |
| Lucro | A quantidade de receita obtida por uma empresa durante um determinado período menos seus custos totais. |
| Lucratividade | Uma medida de quão lucrativa uma empresa é ao longo do tempo. Isso pode ser expresso como lucro total dividido por vendas totais, lucro total dividido pela quantia que foi investida em um negócio, ou várias outras medidas dependendo do que um analista está mais interessado. |
| Modelo Lógico do Programa | Um documento frequentemente usado por organizações sem fins lucrativos e governos para explicar o que um programa está tentando alcançar, como, e quais benchmarks serão usados para determinar o sucesso (ou fracasso). Um Modelo Lógico do Programa é usado tanto para apresentar um novo programa a potenciais financiadores, quanto como um guia sobre como o programa evoluirá ao longo do tempo. |
| Imposto Progressivo | Um tipo de imposto que tem uma taxa de imposto mais alta quanto maior for a renda que uma pessoa recebe. Por exemplo, o imposto de renda nos Estados Unidos é progressivo – uma pessoa que ganha $1 milhão por ano pagará uma porcentagem maior de sua renda total em impostos do que uma pessoa que ganha $100.000 por ano. |
| Penhor de Propriedade | Uma restrição que um credor pode impor sobre a propriedade de um mutuário, que impede que essa propriedade seja vendida sem a permissão do credor. Se a propriedade for vendida (com permissão), o credor recebe o dinheiro da venda primeiro para pagar quaisquer empréstimos. |
| Imposto sobre Propriedade | Um tipo de imposto aplicado ao valor de terras e negócios. O imposto sobre propriedade é mais frequentemente usado por governos locais para financiar operações e escolas. |
| Segmentação Psicográfica | Ato de um profissional de marketing de dividir seu público-alvo com base em como diferentes tipos de pessoas tomam decisões de compra. Isso pode incluir marketing de forma diferente para pessoas com diferentes estilos de vida, status econômico ou religiões. |
| Empresa Pública | Um tipo de empresa que tem ações negociadas publicamente disponíveis em uma bolsa de valores. Empresas públicas são tipicamente maiores do que empresas privadas, mas têm requisitos de relatórios financeiros muito rigorosos. |
| Bem Público | Um recurso que existe para o bem do público em geral, em vez de um indivíduo específico. Água pública e estradas são exemplos de bens públicos. |
| Bombear e Despejar | Um esquema fraudulento onde um golpista compra grandes volumes de uma ação de centavo, e então promove de forma enganosa o valor da ação para outros investidores. À medida que outros investidores “compram”, isso eleva o preço, permitindo que o golpista venda suas ações com um enorme lucro. Este esquema é considerado um tipo de fraude de investimento e é ilegal. |
| Paridade do Poder de Compra (PPP) | Um tipo de medição econômica que tenta comparar o PIB (ou algum outro indicador) de dois países diferentes não apenas pela taxa de câmbio, mas pelo quanto os mesmos tipos de bens custam em ambos os países. Um exemplo simples disso seria comparar o preço de um Big Mac no McDonald’s em ambos os países e usar essa diferença de preço em relação ao PIB total. |
| Interesse de Venda | O número total de investidores dispostos a comprar uma opção de venda para uma ação específica a um preço específico da ação. Esses seriam os “licitantes” da opção. |
| Opção de Venda | Um tipo de opção que dá ao comprador o direito, mas não a obrigação, de vender uma ação a um determinado preço no futuro, até uma data de expiração especificada. Isso é frequentemente usado para proteger contra a queda do preço de uma ação – sabendo que poderão vendê-la a um preço mais alto mais tarde, se necessário. |
| Quantidade Demandada | O número de unidades de um bem ou serviço que o público está disposto a comprar a um preço específico. |
| Quantidade Oferecida | O número de unidades de um bem ou serviço que os produtores estão dispostos a fazer e vender a um preço específico. |
| Razão Rápida | Os ativos correntes de uma empresa (menos o estoque) divididos pelas obrigações correntes. Esta é uma medida de liquidez – ou quão capaz uma empresa é de pagar suas contas no curto prazo. |
| Cotação | Informações sobre o preço de uma ação em um momento específico. Uma cotação incluirá o nome da empresa, símbolo da ação, hora da cotação, preço de compra, preço de venda e último preço em que foi negociada. Mais informações também podem estar presentes (como setor, indústria ou variação do dia). |
| Fundo de Emergência | Um tipo de poupança separada que é reservada para emergências ou alguma grande compra no futuro. Os fundos de emergência diferem dos fundos de emergência em que o fundo de emergência às vezes também é usado para economizar para férias ou outros “desejos”. |
| Levantar Capital | A ação de um negócio de vender ações para levantar dinheiro para financiar o crescimento futuro. |
| Taxa de Retorno | A quantidade de crescimento no preço de um ativo ao longo de um ano. |
| Imóveis | Propriedade, terra e edifícios que são comprados e vendidos, seja para uso ou como investimento. |
| Fundo de Investimento Imobiliário (REIT) | Um tipo de organização que vende ações ao público para levantar dinheiro para comprar imóveis residenciais ou comerciais que depois aluga para famílias ou empresas. O lucro dos aluguéis é devolvido aos investidores como dividendos. |
| PIB Real | Produto Interno Bruto que foi ajustado para levar em conta a inflação ao longo do tempo. O PIB real é usado para medir o crescimento econômico total ao longo do tempo, controlando as mudanças nos preços. |
| Taxa de Juros Real | A taxa de juros de um empréstimo, menos a inflação que ocorreu ao longo do ano anterior. A Taxa de Inflação Real só pode ser calculada no passado, uma vez que a inflação só é medida no passado. |
| Ganhos Realizados | Aumento no valor de uma ação ou outro investimento desde que um investidor a comprou até quando foi vendida. |
| Perdas Realizadas | A diminuição no valor de uma ação ou outro investimento desde que um investidor a comprou até quando foi vendida. |
| Preço em Tempo Real | Um tipo de cotação de ação ou outro título que usa o preço de mercado em tempo real. Cotações em tempo real não estão disponíveis de todos os fornecedores, pois as bolsas normalmente cobram taxas muito mais altas dos provedores para exibir esses dados para os clientes finais. |
| Pessoa Razoável | Um conceito legal do que uma pessoa média pensaria ou faria em uma situação particular. A “Pessoa Razoável” é frequentemente usada como um parâmetro para determinar se uma pessoa foi intencionalmente enganada por um contrato ou outra situação. Um exemplo famoso é que, quando alguém processou o fabricante do cereal Captain Crunch porque “frutas crocantes” não eram frutas reais, os tribunais decidiram a favor do fabricante – uma “pessoa razoável” não assumiria que frutas crocantes eram uma fruta real. |
| Recessão | Um período de tempo caracterizado por baixo (ou negativo) crescimento do PIB e perdas de empregos. |
| Recibos | Um registro financeiro que serve como prova de compra de um bem ou serviço, com um registro da transação para o comprador manter como prova da transação. |
| Reconciliar | A ação de avaliar registros financeiros e inserir dados ausentes ou corrigir erros para que os registros reflitam com precisão as transações que ocorreram. |
| Imposto Regressivo | Um tipo de imposto que tem uma taxa mais alta sobre pessoas de rendas mais baixas do que sobre pessoas de rendas mais altas. Um exemplo disso é um imposto sobre vendas. Com um imposto sobre vendas de 8%, uma pessoa que ganha $10.000 por ano geralmente gastará quase tudo o que ganha (com pouco espaço para economias), então será tributada em $800 (8% de $10.000). No entanto, uma pessoa que ganha $100.000 e coloca $10.000 em economias só gastará $90.000. O imposto de 8% sobre $90.000 é $7.200 – apenas 7,2% da renda total dessa pessoa. |
| Preço Relativo | A razão ou comparação entre os preços de dois bens ou serviços diferentes. Representa o valor ou custo de um item em relação a outro, indicando a troca ou taxa de câmbio entre os dois itens. |
| Doação Religiosa | Um tipo de doação feita a uma igreja ou instituição religiosa. Isso também pode ser chamado de “Dízimo”. Se a organização religiosa tiver status de isenção fiscal, essa doação pode ser deduzida dos impostos do doador. |
| Seguro de Inquilino | Um tipo de seguro de responsabilidade que protege uma pessoa que aluga um prédio ou apartamento, protegendo contra roubo ou danos aos seus bens. Isso é significativamente mais barato do que o seguro de proprietário, porque o inquilino nunca precisaria pagar por danos causados à propriedade alugada em si (apenas aos seus bens dentro dela). |
| Custo de Substituição | O custo de mudar de um bem ou serviço para outro. Isso pode ser o custo de substituir uma peça de maquinaria desgastada por uma nova, ou o custo de mudar de um provedor de serviços para outro. |
| Repossessão | A ação de um credor apreender propriedade que foi usada como garantia de um empréstimo se o mutuário não conseguir pagar o empréstimo. Isso é mais comum em empréstimos de carro e hipotecas. |
| Pesquisa e Desenvolvimento | A ação de um negócio investir tempo e recursos no desenvolvimento de novos produtos ou serviços, muitos dos quais podem nunca sair da fase de teste. |
| Requisito de Reserva | Um conceito bancário onde um banco deve manter uma certa porcentagem de seus depósitos totais “em reserva” (em seu cofre físico ou depositado no Banco da Reserva Federal), não emprestado. A ideia por trás dos requisitos de reserva é que ajuda a fornecer estabilidade para um banco, mesmo que alguns de seus empréstimos em aberto não possam ser pagos, sem ameaçar os depósitos dos poupadores naquele banco. |
| Linhas de Resistência | Um indicador de análise técnica que aponta para picos no gráfico do preço de uma ação ao longo do tempo para estabelecer um preço “máximo” que os investidores estão pagando antes de recuar (e fazer o preço começar a cair). O ato de o preço ultrapassar a linha de resistência é chamado de “Breakout”. |
| Alocação de Recursos | O resultado de um sistema econômico em um país específico. Uma “Economia de Mercado” utiliza uma economia capitalista com preços, preferências dos consumidores e investimentos para determinar a alocação geral de recursos. Uma “Economia de Comando” tem uma agência de planejamento central que dita a alocação de recursos entre indústrias e pessoas. |
| Currículo | Um único documento que resume a educação e a experiência profissional anterior de uma pessoa, a ser compartilhado com um potencial empregador ao se candidatar a um novo emprego. |
| Lucros Retidos | O lucro total de um negócio que não é reinvestido ou pago aos investidores como dividendos. Este é o lucro que a empresa leva para o próximo trimestre ou ano. |
| Aposentadoria | O ato de uma pessoa encerrar formalmente sua carreira de trabalho, vivendo de economias, pensões e investimentos daqui para frente. A maioria das pessoas espera ter uma aposentadoria confortável, onde possam manter um padrão de vida no mesmo nível ou semelhante ao que tinham enquanto trabalhavam. |
| Crédito de Contribuição para Poupança de Aposentadoria | Um crédito fiscal que se aplica a contas específicas de poupança para aposentadoria (como contas IRA ou 401(k)) que oferece um reembolso a uma porcentagem das contribuições para aposentadoria feitas naquele ano. Este crédito fiscal aumenta com rendimentos mais baixos e existe para incentivar pessoas com ganhos totais mais baixos a ainda fazer contribuições para suas contas de aposentadoria. |
| Retorno sobre o Patrimônio | Retorno sobre o Patrimônio, ou ROE, é uma medida de rentabilidade que divide o lucro total gerado por um negócio pelo total do patrimônio líquido dos acionistas na empresa. A fórmula é Renda Líquida / Patrimônio Líquido dos Acionistas |
| Retorno sobre o Investimento | Retorno sobre o Investimento, ou ROI, é uma medida de rentabilidade que divide o lucro total pelo total investido. |
| Receitas | Dinheiro e outras receitas trazidas por um negócio ao longo de um período específico. |
| Hipoteca Reversa | Um tipo de investimento geralmente oferecido aos idosos, onde um proprietário pode contrair um empréstimo contra o valor de sua casa sem fazer pagamentos mensais para reembolsar o empréstimo. O saldo do empréstimo aumenta a cada mês com base na taxa de juros do empréstimo e é pago de uma só vez após a morte do mutuário ou a venda da casa. Os defensores das hipotecas reversas argumentam que isso permite que pessoas aposentadas utilizem o valor acumulado em sua casa para financiar sua aposentadoria (sem precisar vender sua casa). Os opositores argumentam que é um instrumento financeiro complexo que frequentemente confunde os mutuários. |
| Direito de Reclamar | Um direito implícito fundamental em países com Liberdade de Expressão que diz que um cliente sempre tem o direito de reclamar publicamente sobre um serviço ou produto fornecido por uma empresa, desde que suas reclamações sejam factuais. |
| Risco | A chance de perda em um empreendimento. Investimentos com o maior retorno possível também tendem a ter riscos mais altos de algo dar errado e resultar em uma perda. |
| Apetite ao Risco | A preferência individual de um investidor por seu equilíbrio entre risco e recompensa. Investidores conservadores geralmente preferem riscos mais baixos e recompensas menores, enquanto investidores agressivos preferem potenciais mais altos de recompensa e estão dispostos a assumir riscos maiores para obtê-los. |
| Aversão ao Risco | Um conceito econômico que observa que, dado duas opções com o mesmo valor esperado, a pessoa média geralmente tomará a rota menos arriscada. Por exemplo, quando a maioria das pessoas é oferecida $20 em dinheiro, ou uma moeda com $40 se sair cara, elas escolherão a aposta segura de $20. |
| Roth IRA | Um tipo de fundo de aposentadoria nos Estados Unidos onde o aposentado paga o imposto de renda total sobre sua renda quando a ganha e a deposita na conta, mas não paga imposto de renda sobre o crescimento de seus investimentos quando os retira após se aposentar. |
| Transferência de Roundtrip | Uma ação enganosa de um negócio para canalizar transações entre diferentes partes de um negócio ou suas subsidiárias a fim de mostrar receitas totais mais altas em um determinado período, e fazer a empresa parecer que tem receitas maiores do que realmente possui. |
| Número de Roteamento | Um número que aparece em um cheque que se refere a um banco específico. Os cheques incluirão tanto um número de roteamento (referindo-se ao banco da pessoa que escreve o cheque) quanto um número de conta (a conta bancária específica da qual o cheque está sendo pago). |
| Operando com Superávit | O status de um governo ter atualmente mais receitas do que despesas. Isso permite que o governo traga algumas das receitas de hoje para o próximo ano. |
| S&P 500 | Um índice de ações de 500 das maiores seguradoras na Bolsa de Valores de Nova York de uma ampla gama de setores econômicos, frequentemente usado como um indicador do desempenho do mercado de ações como um todo. |
| Caixa de Depósito Seguro | Uma caixa física localizada no cofre de um banco que é alugada por indivíduos ou empresas para guardar documentos ou objetos físicos cruciais em um local seguro. |
| Estratégia de Vendas | A abordagem geral de uma pessoa ou empresa para apresentar produtos ou serviços a potenciais clientes de uma maneira que provavelmente incentive esse cliente a fazer uma compra. Isso pode incluir quais tipos de clientes perseguir, “apresentações” específicas de como apresentar o produto, ou discussões sobre preços para tornar o produto mais acessível (ou aumentar os lucros). |
| Imposto sobre Vendas | Um imposto aplicado sobre a venda de todos os bens e/ou serviços acabados. Os impostos sobre vendas constituem um componente importante das receitas do governo e podem variar significativamente por cidade, estado e país, e até mesmo em diferentes tipos de produtos. |
| Sallie Mae | Os maiores provedores de empréstimos estudantis nos Estados Unidos. A Sallie Mae foi originalmente criada como uma entidade governamental, mas foi privatizada e agora é uma empresa de capital aberto. |
| Poupança & Empréstimo | Um tipo de instituição financeira que se especializa em contas de poupança e empréstimos hipotecários. As Poupanças & Empréstimos são obrigadas por lei a ter a vasta maioria de seus ativos em empréstimos hipotecários. À medida que outros tipos de empréstimos e veículos de investimento se tornaram mais lucrativos, menos instituições de Poupança & Empréstimo ainda existem. |
| Conta Poupança | Um tipo de conta bancária usada para economias de longo prazo em dinheiro. Os bancos usam os depósitos de contas de poupança para financiar empréstimos que emitem para pessoas e empresas e pagam juros aos poupadores sobre suas economias. As contas de poupança têm um retorno sobre o investimento, mas é muito menor do que a maioria dos outros veículos de investimento. |
| Escassez | Um conceito econômico que afirma que a humanidade tem desejos ilimitados, mas recursos limitados. Como todos os recursos têm algum limite, nada é realmente “Gratuito”. |
| Gestão Científica | Uma abordagem de gestão pioneira de Fredrick Taylor que analisa fluxos de trabalho para melhorar a eficiência. Um gerente científico estaria interessado em quanto tempo leva para um trabalhador realizar uma tarefa específica, ou pontos onde ocorrem falhas de comunicação para identificar áreas de melhoria nos fluxos de trabalho da empresa como um todo. |
| Desemprego Sazonal | Períodos de desemprego vivenciados por certas profissões durante determinados períodos do ano. Por exemplo, muitos trabalhadores rurais ou trabalhadores de parques temáticos ficam desempregados durante os meses de inverno. |
| SEC | A Comissão de Valores Mobiliários – o principal órgão regulador nos Estados Unidos que regula os mercados financeiros e impõe requisitos de relatórios e regras de divulgação para empresas de capital aberto. |
| SECA | A Lei de Contribuições dos Autônomos é uma lei que exige que pessoas autônomas relatem sua renda (e paguem impostos sobre a renda) ao governo federal. |
| Seção 8 | Um programa federal de subsídio habitacional que oferece vouchers de aluguel a preço de mercado para famílias de baixa renda. Vouchers da “Seção 8” permitem que os aluguéis sejam pagos a proprietários privados. |
| Setor | Uma divisão da economia de negócios que se envolvem em tipos de atividades aproximadamente semelhantes. Os setores incluem agricultura, saúde, indústria pesada e outros. |
| Diversificação Setorial | Um conceito de investimento onde um investidor deseja espalhar seu portfólio por vários setores econômicos para minimizar o risco de um setor perder valor, enquanto consegue capturar ganhos em valor em uma gama mais ampla. |
| Empréstimo Garantido | Um tipo de empréstimo que tem algum tipo de colateral que o credor pode retomar se o mutuário parar de pagar o empréstimo. Empréstimos garantidos geralmente têm taxas de juros mais baixas do que empréstimos não garantidos. Empréstimos para carros e hipotecas são tipos de empréstimos garantidos. |
| Valores Mobiliários | Um tipo de investimento feito em um ativo em papel, como uma ação, título, fundo mútuo, contrato futuro ou contrato de opção. |
| Tipo de Segurança | O tipo de investimento de um ativo em papel. Ações, títulos e fundos mútuos são diferentes tipos de segurança. |
| Diversificação de Tipo de Segurança | Um conceito de investimento onde um investidor espalha seus investimentos por vários tipos de segurança para se proteger contra oscilações nos mercados financeiros em geral. |
| Problema de Auto-Seleção | Um conceito em seguros onde as pessoas que são mais propensas a exigir grandes pagamentos de seguros são as que têm mais probabilidade de comprar seguros. Isso eleva o preço do seguro (já que o preço de uma apólice é baseado na média do valor que a companhia de seguros precisará pagar para cobrir custos), o que força pessoas saudáveis a saírem do pool de seguros (aumentando ainda mais os preços). |
| Série 6 | Um exame financeiro exigido por profissionais de investimento para serem licenciados a comprar e vender certos tipos de produtos de investimento e contratos de séries temporais. |
| Série 7 | Um exame financeiro exigido por profissionais de investimento para serem licenciados a comprar e vender ações e é um pré-requisito para ser licenciado para trabalhar em uma corretora. |
| Liquidação | Um conceito onde uma ação judicial é “liquidada” entre as partes envolvidas antes de ir a tribunal para ser decidida por um juiz ou júri. Liquidações são mais baratas do que resoluções impostas pelo tribunal e podem incluir cláusulas de confidencialidade ou de não-culpa do acordo de liquidação (para que a pessoa ou empresa processada possa pagar a liquidação sem nunca admitir legalmente a culpa). |
| Acionistas | As pessoas ou empresas que possuem ações em uma corporação. Estes são os proprietários legais da própria corporação. |
| Patrimônio Líquido do Acionista | O valor total de um negócio conforme medido em suas demonstrações financeiras. O Patrimônio Líquido do Acionista é o total de ativos menos o total de passivos. |
| Ações | O número de certificados de ações emitidos por uma empresa, vendidos para levantar capital para financiar a expansão do negócio. |
| Ações em Circulação | O número total de ações de uma empresa que estão atualmente circulando entre os investidores. Isso pode aumentar se a empresa emitir mais ações ou diminuir se a empresa recomprar suas próprias ações. |
| Índice de Sharpe | Uma medida ajustada ao risco do desempenho de um portfólio. Altos Índices de Sharpe têm retornos fortes, mas também retornos consistentes (poucos altos ou baixos – apenas um crescimento consistente em valor). |
| Vendas a Descoberto (Imóveis) | A ação de um proprietário (ou banco que retoma a casa se o mutuário parar de pagar) vendendo uma casa por menos do que é atualmente devido em uma hipoteca. Vendas a descoberto não são preferidas por ninguém envolvido e geralmente só são feitas se não for possível vender a casa por um preço mais alto devido a quedas nos valores das propriedades. |
| Venda a Descoberto | A ação de pegar emprestado uma ação, vendê-la imediatamente e depois comprá-la de volta mais tarde para devolvê-la à pessoa ou empresa de quem foi emprestada. Isso permite que o investidor lucre com uma diminuição no valor da ação – eles precisam pagar de volta uma ação a um preço mais barato do que venderam. |
| Pressão de Venda a Descoberto | Uma manobra financeira coordenada por um grupo de investidores que identifica uma ação que está atualmente sendo vendida a descoberto por grandes investidores e compra intencionalmente ações dessa ação para aumentar o preço da ação. Isso força os grandes investidores que vendem a descoberto a sofrer grandes perdas – e os força a recomprar ações a preços agora mais altos. Pressões de venda a descoberto são ilegais se coordenadas por grandes grupos de investimento, mas podem acontecer quando grandes números de investidores individuais agem juntos. |
| Ganhos de Curto Prazo | Aumento no valor de um investimento ao longo de um período de menos de um ano. Ganhos de curto prazo geralmente são tributados a uma taxa mais alta do que ganhos de longo prazo. |
| Investimentos de Curto Prazo | Investimentos que são comprados com a intenção de serem vendidos após um período de menos de um ano. |
| Escassez | A quantidade demandada excede a quantidade fornecida. |
| Testamento Simples | Um testamento básico que descreve como os ativos de uma pessoa devem ser distribuídos para os sobreviventes em caso de morte. Idealmente, um testamento simples também deve incluir disposições sobre como quaisquer dívidas pendentes devem ser pagas. |
| Trabalho Qualificado | Uma pessoa ou grupo de pessoas que possui alguma habilidade ou capacidade especializada que as torna incomuns no mercado de trabalho e incapazes de serem substituídas por qualquer outra pessoa aleatória da rua. A maioria dos empregos é considerada “qualificada” de alguma forma e requer alguma educação ou treinamento pré-requisito. |
| Small-Cap | Uma empresa de capital aberto com um valor total de ações inferior a $1 bilhão. |
| Metas SMART | Um conceito de gestão que afirma que as metas criadas por uma empresa devem ser Específicas, Mensuráveis, Atingíveis, Relevantes e Baseadas em Tempo. Usar metas SMART garante que uma empresa tenha ferramentas eficazes para medir o sucesso ou fracasso de um objetivo. |
| Responsabilidade Social | O conceito de que uma empresa tem o dever para com a sociedade em geral de agir de uma forma que promova a equidade, a responsabilidade ambiental e a justiça. A Responsabilidade Social é o oposto da filosofia de Maximização de Lucros, onde os únicos objetivos de uma empresa são maximizar o lucro para seus acionistas. |
| Segurança Social | Um sistema de pensão pública nos Estados Unidos, que paga benefícios tanto para pessoas aposentadas quanto para aquelas com deficiências que as impedem de trabalhar. A Segurança Social é financiada por um imposto sobre a folha de pagamento. |
| Número de Segurança Social | Um número de identificação único de uma pessoa nos Estados Unidos. Os Números de Segurança Social foram usados inicialmente apenas para identificação para benefícios de Segurança Social, mas desde então se expandiram para serem usados como identificadores para praticamente todos os serviços federais. |
| Propriedade Individual | Um tipo de negócio totalmente possuído por uma única pessoa. |
| Solvência | A capacidade de uma empresa ou governo de pagar suas contas com seus ativos líquidos. Uma empresa “insolvente” é aquela que está enfrentando falência. |
| Lei SOX | Uma lei de regulação financeira nos Estados Unidos que impôs requisitos de relatórios financeiros mais rigorosos e auditoria independente das informações contábeis nos Estados Unidos para proteger os investidores em empresas de capital aberto de fraudes internas (ou seja, atividades desonestas pela própria gestão ou equipes contábeis da empresa). |
| Especialização | Um conceito econômico onde pessoas, mercados ou países inteiros investem mais recursos para se tornarem muito bons em produzir certos tipos de bens e serviços e trocam o excedente com outras pessoas ou países que são bons em algo diferente. Ao se especializar, a eficiência é aumentada, e ao trocar, ambas as partes da negociação têm maior benefício do que se tentassem produzir tudo sozinhas sem se especializar. |
| Bens Especiais | Tipos de bens que atendem a um pequeno mercado de nicho, em vez de ter um apelo amplo. Bens especiais são tipicamente mais caros e/ou feitos sob medida. |
| Especulação | A ação de comprar títulos na esperança de que o preço suba rapidamente para ser revendida por um grande lucro de curto prazo. A especulação em investimentos é uma fonte importante de instabilidade de preços. |
| Plano de Gastos | Um documento criado por uma pessoa que descreve todos os gastos que serão feitos ao longo de um mês (ou mais) e compara com a renda esperada. Os planos de gastos geralmente são baseados em gastos anteriores para torná-los mais realistas. |
| Choque de Gastos | Um evento inesperado que exige que uma pessoa gaste dinheiro que estava consideravelmente fora de seu orçamento ou plano de gastos e deve depender de acessar fundos de emergência ou cartões de crédito para pagar. |
| Spreads | Spreads referem-se à ação de realizar duas ou mais operações de opções ao mesmo tempo sobre o mesmo ativo subjacente, buscando lucrar com as mudanças no preço desse ativo subjacente sob diferentes cenários. Alguns spreads até maximizam o lucro se o preço da ação não se mover de forma alguma. |
| Dedução Padrão | Um valor definido por lei nos Estados Unidos que pode ser subtraído da renda total de uma pessoa ou domicílio antes que os impostos sejam aplicados. Os domicílios também podem optar por usar uma Dedução Detalhada, onde listam compras específicas isentas de impostos que podem ter feito durante o ano, mas a Dedução Padrão é quase sempre mais fácil e oferece um benefício maior. |
| Imposto de Renda Estadual | O imposto de renda cobrado nos Estados Unidos pelos estados individuais. Nem todos os estados têm um imposto de renda e, em vez disso, financiam seu governo por meio de impostos sobre vendas ou impostos sobre a extração de recursos naturais. |
| Ação | Um certificado que dá ao seu proprietário uma porcentagem de propriedade de um negócio, incluindo todos os ativos e lucros. As ações são tipicamente negociadas entre investidores nas Bolsas de Valores. |
| Queda das Ações | Uma situação em que os investidores perdem amplamente a confiança nos preços das ações e tentam vender tudo de uma vez, fazendo com que os preços em todo o mercado de ações caiam rapidamente em um curto período de tempo. Isso pode ser desencadeado por notícias econômicas amplas ruins ou por um pânico de curto prazo por parte dos investidores. |
| Bolsa de Valores | Um lugar organizado de troca onde os investidores compram e vendem ações em empresas de capital aberto. As bolsas de valores são altamente regulamentadas para garantir que os investidores tenham informações iguais e que as negociações ocorram em condições justas. |
| Índice de Ações | Um número que representa o valor combinado de várias (geralmente dezenas ou centenas) de ações nos preços de um mercado de ações. Um índice de ações é usado para medir quanto o mercado como um todo está subindo ou caindo. O S&P 500 é o índice de ações mais amplamente citado. |
| Mercado de Ações | Veja “Bolsa de Valores”. |
| Crise do Mercado de Ações de 1929 | Um evento no outono de 1929 quando os preços das ações na Bolsa de Valores de Nova York caíram rapidamente em um curto período de tempo – perdendo quase 25% de seu valor em apenas 2 dias. Houve muitas causas para o pânico inicial, mas à medida que os preços começaram a cair, isso causou um medo geral, e mais investidores tentando vender, fazendo os preços caírem ainda mais. Isso é considerado o ponto de partida da Grande Depressão. |
| Opções de Ações | Um contrato que dá ao comprador o direito, mas não a obrigação, de comprar uma ação a um preço específico a qualquer momento antes da data de expiração especificada. |
| Filtro de Ações | Uma ferramenta usada por um investidor para filtrar ações por critérios específicos que eles estão procurando em seu portfólio e comparar várias ações que atendem a esses critérios. Por exemplo, um filtro de ações pode filtrar ações de um setor específico, com valor superior a 10 bilhões de dólares, e ter pelo menos uma certa relação P/L para ajudar um investidor a encontrar uma ação que atenda às necessidades de seu portfólio. |
| Desdobramento de Ações | A ação de uma empresa dividir (ou fundir) ações de seu estoque. Um desdobramento de ações não tem impacto no patrimônio do acionista. Uma razão pela qual uma empresa pode emitir um desdobramento de ações é porque o preço da ação aumentou a um ponto em que os investidores podem ter dificuldade em comprar apenas uma ação, então, ao dividir as ações pela metade, pode se tornar mais acessível. |
| Ordem de Parada | Um tipo de ordem que é usada para proteger contra perdas. Com uma ordem de compra-stop, a ordem seria executada se o preço da ação ultrapassasse o preço de parada. Com uma ordem de venda-stop, a ordem seria executada se o preço da ação caísse abaixo do preço de parada. |
| Valor Armazenado | O valor representado pelo dinheiro. Por exemplo, “um dólar” pode ser trocado por qualquer número de bens, com a maioria das pessoas tendo uma ideia forte do que esse valor representa. |
| Planejamento Estratégico | Uma atividade de gestão que estabelece metas de longo prazo para uma empresa sobre como ela acredita que deve ser posicionada (entre ofertas de produtos, pessoal e metas organizacionais) em algum momento no futuro. As atividades da empresa devem estar alinhadas com este plano estratégico, em vez de atividades desfocadas que podem estar puxando em direções diferentes. |
| Preço de Exercício | Um valor em dólar em um contrato de opções que especifica o preço pelo qual pode ser trocado pela ação subjacente. Por exemplo, uma opção de “compra” com um preço de exercício de $10 poderia ser executada para comprar essa ação subjacente por $10, não importa qual seja o preço de mercado atual. |
| Desemprego Estrutural | Um tipo de desemprego causado apenas pelo fato de que às vezes há um intervalo entre quando alguém deixa um emprego e começa outro. O desemprego estrutural é considerado inevitável – é por isso que uma taxa de desemprego em torno de 3% ainda é considerada “Emprego Pleno”. |
| Empréstimos Estudantis | Um tipo de empréstimo contraído por um estudante para financiar sua educação. Os empréstimos estudantis são frequentemente subsidiados pelo governo, e o mutuário só começa a fazer pagamentos após começar a trabalhar após terminar a escola. |
| Subvenção | Um valor em dinheiro fornecido pelo governo para ajudar a pagar por algum bem ou serviço. As subvenções são usadas para financiar projetos que fornecem algum bem público, mas são muito caros sob condições de mercado livre. |
| Seguro Saúde Suplementar | Um tipo de seguro saúde secundário usado para pagar por custos menores incorridos antes que o seguro saúde primário entre em vigor. Isso incluiria coisas como taxas de franquia e copagamento. O seguro saúde suplementar geralmente é barato, mas tem limites muito baixos sobre o que pagará. |
| Programa de Assistência Nutricional Suplementar (SNAP) | Um programa federal que fornece financiamento para alimentos para famílias necessitadas. Os benefícios do SNAP costumavam ser em forma de cupons distribuídos para famílias que se qualificam, e por isso às vezes é chamado de “Cupons de Alimentos”. |
| Oferta | Um conceito econômico que descreve a relação entre o preço de mercado e quanto de um produto será produzido e colocado à venda pelas empresas. |
| Linhas de Suporte | Um termo de análise técnica que busca uma tendência nos preços mínimos que uma ação atinge antes que o preço comece a subir novamente. Os traders diários costumam tentar comprar ações com preços próximos à linha de suporte na expectativa de que o preço está prestes a aumentar. |
| Excedente | A quantidade ofertada excede a quantidade demandada. |
| Negociação Swing | Uma estratégia de investimento de curto prazo que mantém ações geralmente por menos de 1 semana. Os traders swing dependem do sentimento do mercado e das atitudes em torno de uma ação específica, mas tentam não se envolver demais em gráficos de análise técnica de última hora. |
| Análise SWOT | Um tipo de análise de marketing (ou outro tipo) que divide a situação atual de um negócio ou projeto em Forças em relação à concorrência, Fraquezas que precisam ser melhoradas, Oportunidades para novo crescimento e Ameaças que poderiam ameaçar o negócio principal (ou a perda de algumas oportunidades). |
| Triângulo Simétrico | Um padrão de análise técnica onde as linhas de suporte estão aumentando e as linhas de resistência estão diminuindo na mesma taxa. Um triângulo simétrico implica que o preço está prestes a ter uma mudança forte em uma direção ou outra, mas não dá nenhuma indicação de qual direção. |
| Risco Sistêmico | A ameaça de um problema surgindo de um sistema inteiro, em vez de uma parte específica desse sistema. Os riscos sistêmicos são tipicamente muito caros de corrigir – mas catastróficos se forem realizados. |
| Riqueza Tangível | Um tipo de riqueza expressa em dinheiro, ativos físicos ou propriedade. A riqueza tangível pode ser vista ou tocada e convertida (se necessário) em dinheiro e gasta. |
| Execução de Comércio | A ação de um pedido feito por um investidor sendo enviado ao mercado, um trader de pareamento encontrado e a troca de valores mobiliários por dinheiro ocorrendo. |
| Mercados Alvo | Um termo de marketing que se refere a onde um produto está sendo comercializado. O mercado alvo pode ser uma localização geográfica, um grupo etário alvo de consumidores ou outros subconjuntos de pessoas com características semelhantes que a equipe de marketing está tentando alcançar. |
| Gostos e Preferências | Os atributos individuais de uma pessoa que ditam estilo, moda e o que uma pessoa gosta ou não gosta. Gostos e preferências podem mudar ao longo do tempo – um produto que é muito popular em um ano pode ser considerado impopular no ano seguinte devido a uma mudança geral nos gostos e preferências dos consumidores. |
| Crédito Fiscal | Um incentivo fornecido pelos governos para encorajar certos comportamentos em troca de um reembolso sobre algum tipo de impostos. Ao contrário de uma dedução fiscal, os créditos fiscais podem ser reembolsáveis se o total de impostos devidos for inferior a zero. |
| Deduções Fiscais | Um incentivo fornecido pelos governos para encorajar certos comportamentos em troca de redução na sua renda tributável e, assim, no total de impostos que devem ser pagos. Ao contrário de um crédito fiscal, as deduções fiscais só podem reduzir seu imposto devido a 0 – não podem ser reembolsadas em dinheiro se seu total de imposto devido for negativo. |
| Software de Preparação Fiscal | Um tipo de software que existe para ajudar as pessoas a preparar e apresentar suas declarações de imposto de renda no final de cada ano fiscal. O software de preparação fiscal é uma alternativa popular ao uso dos serviços de um contador profissional, enquanto ainda oferece um alto nível de orientação sobre quais créditos ou deduções fiscais existem para os quais você pode se qualificar. |
| Taxa de Imposto | A taxa percentual que é cobrada sobre a renda como imposto de renda. As taxas de imposto aumentam à medida que a renda aumenta, tornando os impostos sobre a renda um “Imposto Progressivo”. |
| Renda Tributável | Renda que é ganha e pode ser tributada. A renda tributável é encontrada ao pegar a renda líquida de uma pessoa para o ano e subtrair quaisquer deduções fiscais para as quais a pessoa se qualifica. |
| Análise Técnica | Um tipo de pesquisa de investimento que se concentra em analisar os movimentos no preço de uma ação para encontrar padrões, tipicamente ao longo de um período de tempo muito curto (minutos a dias). Os analistas técnicos tentam “comprar baixo” e “vender alto” em movimentos muito pequenos de alta e baixa do preço de uma ação. |
| Tecnologia | Um termo econômico para se referir à maquinaria e outros capitais usados pela mão de obra para produzir algum output. Aumentos na tecnologia aumentam a produção gerada por uma hora de trabalho dada – melhorando a eficiência total. |
| Ten-Bagger | Um termo usado para se referir a uma ação que aumenta seu preço em mais de 10x. |
| Prazo | A duração de um empréstimo ou contrato. Isso pode ser expresso em anos, meses, semanas ou dias. |
| Seguro de Vida a Prazo | Um tipo de seguro de vida que expira após um certo número de anos e só tem um pagamento se a pessoa segurada morrer antes da expiração. O seguro de vida a prazo é o tipo mais básico de seguro de vida. |
| Valor Terminal | Um cálculo usado para dar algum valor a um negócio ou ativo além do escopo da análise atual. Por exemplo, se eu tenho um negócio que sei que está crescendo a 10% ao ano, posso tentar estimar o valor desse negócio nos próximos 10 anos. O Valor Terminal seria o valor em dólar que eu daria à empresa no final desses 10 anos (além do meu período de previsão), para que não apareça como valendo $0 no final da minha análise. |
| Roubo | A ação de pegar algo que pertence a outra pessoa. Isso pode ser roubar um bem ou pegar e usar a propriedade intelectual de outra pessoa sem permissão. |
| Símbolo Ticker | Um código curto usado em uma bolsa de valores para se referir às ações de uma empresa. Nos Estados Unidos, os símbolos de ticker têm entre 1 e 5 letras. Eles são chamados de “Símbolos de Ticker” porque a forma curta tornou mais rápido transferir informações sobre muitas ações rapidamente usando uma fita de ticker conectada a uma máquina de telégrafo no início dos anos 1900. |
| Desgaste do Tempo | A quantidade do valor de uma opção que é perdida quanto mais próxima a data atual se aproxima da data de expiração da opção. O Desgaste do Tempo refere-se ao valor perdido porque alguém que estaria comprando essa opção tem menos tempo para gerar um potencial lucro. |
| Valor do Tempo do Dinheiro | O conceito financeiro de que o tempo vale uma certa quantia de dinheiro. Embora isso também se aplique às finanças pessoais (como pagar um faxineiro para limpar sua casa para economizar algumas horas), é mais forte nas finanças de alto nível e é baseado na liquidez. Se houver uma restrição que impeça você de recuperar o valor que investiu, esse tempo em que você não tem acesso a esses fundos vale algo, e, portanto, deve oferecer uma maior taxa de retorno. |
| Dicas | Pagamento extra feito a trabalhadores da indústria de serviços em apreciação de seus esforços individuais. Dar gorjetas é costume nos Estados Unidos (e os salários de muitos trabalhadores de serviços são baixos porque a gorjeta é esperada), mas não é em muitos outros países (onde os salários dos trabalhadores são mais altos para compensar). |
| Olho por Olho | Um conceito originado na teoria dos jogos onde um jogador sempre repete o que foi feito a ele na rodada anterior. Isso ficou mais famoso em um experimento do jogo “Dilema do Prisioneiro”, onde a estratégia Olho por Olho teve a maior recompensa total de milhares de diferentes estratégias testadas em simulações se enfrentando. |
| Responsabilidade Civil | Uma “penalidade” no sentido legal. Para fins de seguro, um estado de “responsabilidade civil” é aquele onde cada acidente deve estabelecer algum nível de culpa entre as pessoas envolvidas, com as companhias de seguros pagando apenas em relação a quão “culpado” seu cliente segurado estava no acidente. |
| Excedente Total | Um conceito econômico que combina o Excedente do Produtor e o Excedente do Consumidor para encontrar o benefício econômico total de uma alocação particular proveniente de um preço e quantidade específicos. |
| Barreira Comercial | Uma restrição artificial ao comércio entre dois ou mais países. Isso pode ser uma barreira absoluta (algum bem ou serviço pode nunca ser comercializado com algum país), ou simplesmente um imposto alto aplicado à importação. |
| Captura de Comércio | O processo onde uma corretora registra que um investidor fez um pedido em seu sistema de front-end. Após a captura de comércio, o pedido é passado para sistemas de back-end e para a própria bolsa de valores para execução do pedido. |
| Déficit Comercial | Um conceito do comércio internacional onde um país pode importar mais bens ou serviços de outro país do que exporta em troca. |
| Cumprimento Comercial | O ato de um pedido que foi feito por um investidor sendo executado no mercado aberto, e as ações de estoque (ou dinheiro em troca de ações) são transferidas de volta para a conta desse investidor. |
| Relatório Comercial | Um requisito de relatório que pedidos que são executados em uma bolsa de valores por grandes bancos de investimento (“formadores de mercado”) devem ser relatados dentro de 90 segundos após a execução do pedido para evitar informações assimétricas. |
| Escola Técnica | Um tipo de educação pós-secundária que busca treinar os alunos em uma habilidade particular. As Escolas Técnicas frequentemente se concentram em habilidades técnicas específicas, como construção, encanamento ou reparo automotivo. |
| Excedente Comercial | Um conceito do comércio internacional onde um país exporta mais bens ou serviços de outro país do que importa em troca. |
| Validação Comercial | Uma ação como parte de um sistema de negociação eletrônica para investimentos que valida que o comércio que o usuário realmente inseriu os detalhes do comércio que está prestes a ser processado e será devidamente enviado ao mercado para execução. |
| Troca | O ato de pegar um ativo e usar seu valor para o pagamento inicial de outro. Isso é mais comumente usado ao comprar um carro – o carro existente de uma pessoa pode ser “trocado” para o pagamento inicial do novo carro. |
| Ordem de Stop Trailing | Um tipo de ordem para uma ação ou outro título que especifica que o “preço de stop” da ordem se move para corresponder ao pico da ação à medida que o preço muda. |
| Transunion | Uma das três principais agências de classificação de crédito que emite relatórios de crédito ao consumidor. |
| Nota do Tesouro | Uma nota emitida pelo governo federal para financiar atividades governamentais. O maior detentor de títulos do tesouro é a Administração da Seguridade Social, que usa os pagamentos de juros sobre os títulos do tesouro para financiar o sistema. |
| Ações em Tesouraria | Ações que foram recompradas pela empresa que as emitiu. As empresas mantêm ações em tesouraria até que o preço das ações aumente, então as revendem no mercado aberto. |
| Linhas de Tendência |
| Balancete | Uma primeira tentativa de um contador de preparar demonstrações financeiras para uma empresa. O balancete é usado para garantir que todos os créditos e débitos sejam iguais antes que quaisquer lançamentos de ajuste sejam feitos para preparar as demonstrações financeiras finalizadas. |
| Fundo Fiduciário | Um tipo de entidade que existe e pode manter ativos, mas atua como um agente fiduciário para algum outro beneficiário. Um exemplo de um fundo fiduciário é um Fundo de Investimento Imobiliário, que usa os fundos fornecidos por seus investidores apenas para investir em imóveis para fornecer um retorno para seus investidores. Os fundos fiduciários são muito limitados nos tipos de ações que podem realizar. |
| Consumidores Finais | Os Consumidores Finais são os consumidores finais na cadeia de vida de um recurso. Um exemplo seria o potássio extraído como fertilizante – ele é primeiro extraído por uma empresa de mineração, depois vendido para empresas de fertilizantes, depois vendido para agricultores, que o usam em suas colheitas, que vendem suas colheitas para cadeias de supermercados, que finalmente vendem o vegetal acabado para indivíduos e famílias, que o consomem. A pessoa que comeu o vegetal seria o Consumidor Final do potássio original. |
| Contas Incobráveis | Contas que existem no balanço de uma empresa como uma conta a receber que a empresa reconhece que nunca será coletada, geralmente devido à pessoa que deve o dinheiro ter sido declarada falida. Contas incobráveis são tipicamente baixadas do balanço no final do período. |
| Subemprego | Um conceito econômico onde uma pessoa qualificada só consegue encontrar emprego em trabalhos que não utilizam suas habilidades, e assim sua renda real é consideravelmente menor do que o que teoricamente poderia ganhar com as habilidades que possui. Um exemplo disso seria um médico trabalhando como taxista – embora ela tenha um emprego, ele paga muito menos do que as habilidades que ela tem teoricamente deveriam valer. |
| Título Subjacente | O instrumento de investimento no qual o valor de um produto derivado é baseado. Por exemplo, o título subjacente de um contrato de opções seria a ação para a qual esta opção foi escrita. |
| Seguro de Desemprego | Um tipo de programa governamental que protege contra curtos períodos de desemprego. O seguro de desemprego é um imposto sobre a folha de pagamento cobrado dos empregadores e pode ser coletado por pessoas se perderem o emprego devido a demissões ou dispensas. Se um empregado pedir demissão, ele não é elegível para os benefícios do seguro de desemprego. |
| Taxa de Desemprego | A taxa do número de pessoas que estão atualmente desempregadas dividida pelo número total de pessoas na força de trabalho (pessoas que têm empregos ou estão procurando empregos). |
| Fundo de Investimento Unitário | Um tipo de fundo fechado que possui um conjunto específico de títulos, mas com uma vida útil específica. No final da vida do Fundo de Investimento Unitário, os investidores podem resgatar suas ações pelos ativos do fundo, ou os ativos são vendidos e os investidores recebem pagamentos em dinheiro equivalentes à sua porcentagem de investimento. |
| Unidade de Conta | Um dos principais conceitos de dinheiro que diz que uma certa quantia de dinheiro deve ser consistente ao longo do tempo. Por exemplo, $1 é sempre $1 – você não entraria na loja amanhã e eles lhe diriam que seu dólar de ontem vale apenas $0,50 hoje. Embora o valor do que o dólar em si pode comprar possa mudar, a quantia do dólar em si não muda. Um contraexemplo seria uma economia de escambo – trocar uma concha do mar um dia pode valer coisas radicalmente diferentes no dia seguinte, sem consistência. |
| Universidade | Uma instituição de ensino pós-secundário que oferece não apenas graus especializados em uma variedade de campos, mas também graus mais avançados (nível de Mestrado e Doutorado) e extensas instalações de pesquisa. |
| Ganhos Não Realizados | Aumento de valor de um investimento desde quando foi comprado até hoje, mas a ação ainda não foi vendida. Ganhos não realizados não são registrados como receita por uma empresa ou tributados. |
| Perdas Não Realizadas | A diminuição de valor de um investimento desde quando foi comprado até hoje, mas a ação ainda não foi vendida. Perdas não realizadas não são registradas como perdas por uma empresa ou tributadas. |
| Empréstimo Não Garantido | Um tipo de empréstimo que é emitido sem qualquer colateral subjacente. Empréstimos não garantidos geralmente têm taxas de juros mais altas do que empréstimos garantidos. Um exemplo seria um cartão de crédito. |
| Trabalho Não Qualificado | Um tipo de trabalhador que não possui habilidades especializadas. O trabalho não qualificado é caracterizado como fácil de substituir com treinamento mínimo se um trabalhador deixar seu cargo. |
| Produtos Não Procurados | Um termo de marketing que se refere a itens que um cliente considera comprar, mas que nem mesmo percebeu que queria. Isso pode se referir a coisas como barras de chocolate na fila do caixa de uma loja, ou compras adicionais. |
| Risco Não Sistêmico | Um tipo de risco que não representa um risco catastrófico para um sistema como um todo, mas que pode ser um risco para um processo específico ou unidade de negócios. Riscos não sistêmicos são tipicamente mais fáceis e baratos de abordar. |
| Classe Alta | Um grupo socioeconômico caracterizado por controlar a maior parte da riqueza e do poder em um país ou sistema econômico. Pode ser legalmente imposto (como uma classe de nobreza) ou surgir economicamente. |
| Imposto de Uso | Um tipo de imposto que é aplicado pelo uso de um bem ou serviço público específico. Um pedágio em uma rodovia é um tipo de imposto de uso. |
| Investimento em Valor | Uma estratégia de investimento baseada em encontrar empresas que parecem estar precificadas abaixo de seus concorrentes, com base principalmente em métricas como razões preço/lucro ou outra métrica fundamental. |
| Despesas Variáveis | Tipos de despesas que variam significativamente de mês para mês. Compras de feriado seriam uma despesa variável. |
| Juros Variáveis | Um tipo de taxa de juros aplicada a um empréstimo que muda ao longo do tempo em linha com algum índice externo. Empréstimos com taxa de juros variável são tipicamente oferecidos a uma taxa de juros abaixo de uma taxa de juros fixa, mas a taxa de juros pode aumentar ao longo do tempo. |
| Gestão Vertical | Um tipo de estrutura de gestão caracterizada por várias camadas de gestão entre os funcionários da linha de frente e os principais tomadores de decisão. A gestão vertical é caracterizada por divisões claras de unidades de negócios, com baixos níveis de autonomia para trabalhadores da linha de frente e gerentes de baixo nível. |
| Seguro de Visão | Um tipo de seguro que cobre o custo de exames oculares, óculos, lentes de contato e cirurgia corretiva de visão. |
| Volatilidade | Uma medida de quanto o preço de um investimento ou portfólio se move para cima e para baixo ao longo de um determinado período de tempo. |
| ETF de Volatilidade | Um tipo de ETF que ganha valor à medida que o preço de algum índice subjacente se torna mais volátil. Os investidores compram ETFs de volatilidade durante períodos de grande incerteza, quando os preços das ações experimentam muitos movimentos para cima e para baixo. |
| Volume | O número total de ações de um título que foram negociadas durante o dia de negociação atual (ou último, se os mercados estiverem fechados). |
| Direitos de Voto | O direito dos acionistas de ações ordinárias de empresas de capital aberto de votar em questões-chave que enfrentam a empresa. O tipo mais comum de voto é se aprovar uma fusão ou aquisição de outra empresa, ou eleger o Conselho de Diretores. |
| Estrutura VRIO | Um exercício de pensamento estratégico que examina se uma empresa ou produto é Valioso, Raro, Imitável e Organizado. Se a empresa ou produto responder “não” a qualquer uma dessas perguntas, é improvável que consiga manter uma forte vantagem competitiva sobre a concorrência. |
| W-2 | Um documento fornecido por empregadores a empregados de empresas nos Estados Unidos detalhando a renda total paga durante o ano fiscal anterior, incluindo o valor que foi retido pela empresa e pago ao governo como impostos. Este é geralmente o ponto de partida para a apresentação de uma declaração de impostos. |
| Penhora de Salário | A ação de um credor ganhando o direito a uma parte do salário de uma pessoa para pagar uma dívida anterior antes que seja pago ao próprio empregado. Isso é frequentemente uma consequência de procedimentos de falência estruturados ou processos judiciais. |
| Wall Street | Uma rua no centro de Nova York que abriga a Bolsa de Valores de Nova York. |
| Desejos | Os bens ou serviços infinitos que uma pessoa deseja, mas não precisa, ter. Gerenciar “desejos” em relação à renda e economias é um conflito central das finanças pessoais. |
| Garantia | Uma garantia escrita de trabalho, satisfação do cliente ou confiabilidade do produto oferecida por um vendedor ou fabricante a um comprador. As garantias são oferecidas para aumentar a confiança do cliente em um produto. |
| Warren Buffet | Um dos homens mais ricos do mundo e o investidor mais famoso, e defensor da estratégia de investimento Comprar e Manter. |
| Riqueza | O valor líquido total de uma pessoa, incluindo ativos intangíveis. |
| Gestão de Riqueza | A ação de um negócio para ajudar uma pessoa ou família a gerenciar sua riqueza de tal forma que seja devidamente investida para crescer ao longo do tempo. |
| Seguro de Vida Integral | Um tipo de seguro de vida que expira após um certo número de anos se o titular da apólice não morrer. Quando a apólice expira, há um pagamento em dinheiro. O seguro de vida integral é considerado um tipo de investimento. |
| Classe Trabalhadora | Um grupo socioeconômico caracterizado por preencher a maioria dos papéis de trabalho em uma sociedade, mas tendo muito pouca riqueza ou poder total. |
| Rendimento | A quantia que um título paga em juros a cada ano. |