Pagamentos Automáticos – Bênção Ou Maldição?
Esse título pode ser um pouco hiperbólico – Pagamentos Automáticos de Contas podem economizar muito tempo e ajudam a garantir que suas contas sejam pagas em dia (evitando taxas de atraso e dores de cabeça em geral). No entanto, isso tem um preço – quando suas contas são pagas automaticamente, você pode não ter sempre um recibo à mão ou perceber exatamente quando o pagamento é processado.
Isso pode causar estragos em seus processos de planejamento e reconciliações de contas, e pode ser especialmente perigoso se você geralmente depende do saldo do seu banco online para decidir se tem dinheiro suficiente para uma compra específica.
Se você tem pagamentos automáticos configurados para seu aluguel, conta de celular, cartão de crédito e acesso à internet, é muito importante saber exatamente quando cada uma dessas contas é paga para obter uma medida precisa de quanto você tem de sobra no mês. Isso pode ser óbvio para uma conta de aluguel que representa 20% de seus gastos mensais, mas muito menos óbvio para contas menores de celular ou retiradas automáticas de poupança.
Os problemas mais comuns que as pessoas têm com pagamentos automáticos são quando um é processado tarde, ou esquecer de um deles e fazer uma compra que ultrapassa seus limites de gastos. Se você já tem um colchão de poupança, isso pode não ser um problema, mas compras maiores podem resultar em pagamentos descobertos ou cheques devolvidos. Isso pode acumular taxas bancárias muito rapidamente, tornando o problema ainda pior do que era no início.
Pagamentos Automáticos e a Importância do Orçamento
É aqui que seu orçamento entra. Se você dedicar tempo para atualizar seu orçamento regularmente, deve ter uma ideia muito boa do que é seu excedente esperado no final do mês, após todos os seus pagamentos automáticos de contas serem processados.
Isso significa que, em vez de depender de verificar seu saldo bancário antes de fazer uma compra ou sair, você pode apenas pensar sobre como sua decisão de gasto atual se encaixa no orçamento ou plano de gastos que você já tem elaborado. Se você sabe quanto excedente esperava e aproximadamente quanto seus gastos atuais se alinharam com seu plano, fica muito mais fácil decidir se uma compra potencial se encaixa no seu plano ou não.
Reconciliação de Contas
A ascensão dos pagamentos automáticos significa que o exercício de reconciliar suas contas, ou avaliar quanto você gastou em comparação com quanto esperava gastar, assume uma importância muito maior. Clique aqui para ler mais sobre reconciliação de contas!
A “Melhor Prática” é fazer sua reconciliação de contas e atualizar seu orçamento/plano de gastos uma vez por mês, ao mesmo tempo. Isso significa que você pode avaliar diretamente seus hábitos de gastos e seus objetivos financeiros, mas para fazer isso você deve ter uma imagem precisa dos saldos de suas contas e gastos quando se sentar para fazê-lo.
Isso significa que quaisquer pagamentos automáticos esperados que ainda não foram executados precisam ser levados em conta. Com o restante da sua reconciliação de contas, você está apenas comparando seus recibos de compras já feitas com o que o histórico de transações do seu banco lhe diz. Se você usa pagamentos automáticos, precisa adicionar um passo extra para confirmar que cada um de seus pagamentos automáticos esperados de cada mês também foi processado. Se não, você pode fazer o ajuste você mesmo em sua planilha, mas deixá-lo esquecido pode prejudicar seriamente sua capacidade de fazer planos sólidos para o futuro.
Perguntas Desafiadoras
- Quais são as vantagens e desvantagens de configurar pagamentos automáticos?
- Como criar um calendário mensal de quando os pagamentos saem pode ajudar você com seu orçamento?
- Como o fluxo de caixa pode ser um fator ao configurar pagamentos automáticos?
- Como ter um fundo de emergência pode ser algo bom ao configurar um pagamento automático?