3-08 Estabelecer Metas e Objetivos
Você deve ter um “plano de jogo” para sua vida de investimentos. Assim como você planeja seu dia de trabalho, férias, financiamento universitário, partidas de golfe e outras áreas de sua vida pessoal e profissional, você precisa de um plano, objetivo e meta para suas atividades de investimento.
Dedique um tempo de qualidade consigo mesmo, pensando sobre o que você realmente quer alcançar. Declarar que você simplesmente quer ganhar dinheiro ou se tornar rico não é útil. Não há um alvo ou meta específica. Sem um alvo, você é um exemplo ambulante da grande citação de Yogi Berra: “Estamos totalmente perdidos, mas estamos indo bem.”
Crie um plano de jogo e um alvo mostrando onde você quer que seu portfólio esteja em comparação com seu objetivo desejado. Se você quer renda, decida quanto de renda e em quais períodos de tempo você gostaria de recebê-la. Procurando valorização? Decida qual valorização e porcentagem de crescimento você gostaria. A meta e o alvo que você selecionar são menos importantes do que a necessidade de ter um mecanismo de comparação. Isso lhe dá um “placar” funcional de seu desempenho. Você pode mudar, aumentar ou diminuir seu alvo de comparação sempre que desejar. Apenas tenha certeza de ter algo para medir seu desempenho.
Escolhendo Suas Metas
Tudo isso é muito bom, mas como você escolhe suas metas?
Escolher suas metas é efetivamente o mesmo que escolher sua tolerância ao risco e recompensa. Por exemplo, considere estes cenários:
Colocando Seu Dinheiro Para Trabalhar
Você acabou de economizar $1000 para seu primeiro fundo de emergência. Mas você não gosta da ideia de dinheiro parado em uma conta poupança – você quer colocá-lo para trabalhar. Nesse caso, você tem uma tolerância ao risco muito baixa e precisa de liquidez para poder acessar esse dinheiro se algo der errado. Nesse caso, você pode considerar investir em fundos de mercado monetário ou ações de utilidades estáveis que têm muito pouco movimento de preço, mas pagam um dividendo regular.
Preparando-se Para Uma Grande Mudança de Vida
Agora você tem um emprego estável e seu fundo de emergência está garantido – e você está economizando para a entrada da sua primeira casa. Agora você está disposto a assumir algum risco. Afinal, perder seu investimento só significa que você terá que continuar alugando um pouco mais. Nesse caso, você se concentraria em ações de crescimento ou ETFs de setor, e visaria obter um retorno melhor do que o mercado como um todo para acelerar a rapidez com que você pode comprar uma casa.
Conta de Aposentadoria
Se sua aposentadoria ainda está longe, você quer ter certeza de que tem o máximo de dinheiro possível. Embora talvez você não queira assumir tanto risco quanto quando está tentando aumentar seu dinheiro para a entrada, um objetivo razoável é pelo menos igualar o crescimento do mercado, equilibrando seu risco e recompensas a longo prazo.
Se a aposentadoria está parecendo muito mais próxima, então você estará menos disposto a assumir riscos – em vez disso, tentando gerar um dinheiro extra. Nesse caso, “superar o mercado” não é uma preocupação tão grande, mas sim ser capaz de gerar um dividendo ou crescimento consistente de 5% ao ano para garantir um fluxo constante de renda de aposentadoria é um objetivo mais razoável.
Comparando Seu Portfólio com Referências
Então, você comprou várias ações que passou horas pesquisando e um mês depois, você ganhou 2 por cento. Você é um investidor de sucesso, certo? Talvez, talvez não.
Quão bem o mercado de ações como um todo se saiu durante esse período? Porque se o mercado como um todo ganhou 5% no mesmo mês, então você realmente está perdendo seu tempo. Em vez disso, você poderia ter comprado um ETF que imita o mercado de ações como um todo e ganhado mais dinheiro com menos esforço.
Por outro lado, se o mercado como um todo caiu cinco por cento durante esse período, então você é um investidor bastante astuto (pelo menos durante esse curto período de tempo). Muitos traders profissionais não conseguem superar o mercado em 1 ano, quanto mais em 5 ou 15 anos.
Vamos dar uma olhada em alguns benchmarks comuns do mercado de ações:
O índice S&P 500 pega os preços das 500 maiores empresas da América e os média em um único número para que seja fácil ver a direção geral do mercado de ações. É geralmente o índice mais utilizado para benchmarking de portfólios de ações. Você pode comprar um ETF que imita o S&P 500 – seu símbolo de ticker é SPY.
O Dow Jones Industrial Average é um índice mais antigo que se concentra apenas em 30 ações-chave de diferentes áreas da economia. O ETF mais popular que acompanha o DJIA é o DIA.
Também existem benchmarks para ações negociadas em outros países, como o índice TSX (Canadá), o Nikkei (Japão), o DAXX (Alemanha) e virtualmente todos os países do mundo que têm um mercado de ações.