1-12 Desempenho Recente dos Investimentos
Agora que olhamos para vários tipos diferentes de investimentos, podemos comparar como eles se desempenharam ao longo do tempo.
Neste caso, vamos fingir que investimos $10.000 em Ações, Ouro, Imóveis Comerciais, Imóveis Residenciais e uma Conta Poupança em janeiro de 2010, e retiramos nosso dinheiro no final de maio de 2021. É assim que nossos investimentos teriam crescido ao longo do tempo:
Essa é uma diferença bastante grande! Agora podemos dar uma olhada mais de perto em cada investimento:
Conta Poupança
Nossa conta poupança cresceu, mas não muito. Este cálculo é baseado no retorno médio da conta poupança ao longo do tempo. Durante a maior parte desse período, as taxas de juros foram muito baixas, e estávamos ganhando apenas cerca de 0,06% ao ano. Nosso investimento de $10.000 cresceu apenas para cerca de $10.100 durante todo o período.
No entanto, não houve nenhum momento em que nosso investimento perdeu dinheiro – então não houve risco algum neste investimento.
Ações
Olhando apenas para as ações, investimos apenas no S&P 500, as 500 ações mais populares nos Estados Unidos. Nossos $10.000 cresceram para pouco menos de $37.000 – um aumento de 3,7x. As ações tiveram o maior crescimento de qualquer um dos investimentos durante este período, mas também houve algum risco. Houve alguns meses em que houve grandes quedas, e teríamos perdido muito dinheiro.
Imóveis
Para esta comparação, temos dois tipos diferentes de investimentos em imóveis.
REIT Comercial
O primeiro é Imóveis Comerciais – este é o valor se tivéssemos investido no REIT “O”, que se especializa em alugar espaço comercial. Existem muitos tipos diferentes de REITs com diferentes especializações, mas esta é uma boa comparação porque está no mercado há muito tempo.
Nosso REIT teve ainda mais altos e baixos do que as ações, com alguns picos grandes e grandes quedas. No geral, nosso REIT teve o segundo maior retorno dos investimentos que analisamos, terminando em $26.314.
Propriedade Residencial
Para imóveis residenciais, o crescimento é baseado no preço médio de venda de novas casas nos Estados Unidos ao longo do tempo. O crescimento geral é muito menor do que o das ações ou REITs, mas também é muito mais estável – sem grandes picos, sem grandes perdas. Os imóveis residenciais terminaram em $17.158.
Ouro
Por último, podemos olhar para um investimento em ouro. O preço do ouro geralmente sobe quando o mercado de ações está muito incerto – então o preço aumentou em 2011/2012 quando o mercado de ações estava instável, diminuiu ou permaneceu estável por vários anos enquanto o mercado de ações crescia de forma constante, e depois aumentou novamente em 2021 durante a pandemia de coronavírus. Isso foi causado tanto por investidores em busca de um seguro de “Fim do Mundo”, quanto porque o mercado de ações teve algumas oscilações muito selvagens. Nosso investimento de $10.000 em ouro valeria $15.283 – um pouco menos de crescimento do que os imóveis residenciais.
Então, Qual é o Melhor?
Cada investimento que analisamos tem um equilíbrio de Risco e Retorno. A maior parte deste curso daqui para frente foca em investimentos no mercado de ações, mas um portfólio de investimentos saudável terá uma mistura de diferentes tipos de investimentos.
De modo geral, este é o tipo de equilíbrio entre risco e retorno entre os tipos de investimentos que discutimos até agora:
| Investimento | Nível de Risco | Retornos Potenciais |
| Certificados de Depósito Bancário | Muito Baixo | Muito Baixo |
| Títulos do Tesouro dos EUA | Muito Baixo | Baixo |
| Títulos Municipais | Baixo | Baixo – Médio |
| Títulos Corporativos | Baixo – Médio | Médio |
| Imóveis | Baixo – Médio | Baixo – Médio |
| Ações (Fundos Mútuos, ETFs ) | Médio | Médio – Alto |
| Metais Preciosos (Ouro, Prata) | Médio – Alto | Médio – Alto |
| ETFs Alavancados | Alto | Alto – Muito Alto |
| Opções | Alto – Muito Alto | Muito Alto |
| Moeda FX | Muito Alto | Muito Alto |
