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Se você é um proprietário, sua casa é provavelmente onde você mantém a maior parte de sua riqueza. Todos esperam poder vender sua casa por mais do que pagaram por ela – o que significa que todo proprietário é um investidor imobiliário!
“Investimento Imobiliário” significa ganhar dinheiro com base em edifícios ou propriedades. Existem quatro maneiras principais de ser um investidor imobiliário – um “Especulador”, um “Proprietário”, um “Investidor em REITs” ou um “Investidor em Hipotecas”.
O Especulador
Um “Especulador” compra um ativo acreditando que o preço vai subir e o vende mais tarde. Eles “Especulam” que o preço vai aumentar. Em termos de investimento imobiliário, a maioria dos proprietários são especuladores (a menos que planejem viver em sua casa até morrer, passando-a para seus filhos).
Além dos proprietários regulares, a “revenda de casas” também é especulação (onde uma pessoa compra uma casa em ruínas por um preço baixo, reforma e a vende com lucro). Embora existam muitos esquemas de “enriquecer rapidamente” baseados na revenda de casas, isso também pode ser uma estratégia de carreira viável. Você também pode atuar como um “especulador” investindo em empresas de construção, onde o valor de suas ações aumenta à medida que o valor das propriedades que podem construir sobe.
O último nível de especuladores é reservado para os ricos. Estes são os desenvolvedores de propriedades – comprando terrenos vazios ou propriedades e desenvolvendo essa propriedade e a área circundante para torná-la mais valiosa, antes de vendê-la. Os desenvolvedores de propriedades geralmente consideram áreas muito maiores do que apenas uma casa, e por isso requer muito capital para operar.
O Proprietário
Se você já alugou, sabe o que é um proprietário – alguém que possui uma propriedade e a aluga para outra pessoa. Proprietários podem ser grandes empresas ou pequenos proprietários que possuem alguns apartamentos que alugam, e eles também são muito comuns.
Se você algum dia comprar sua própria casa e decidir se mudar, você enfrentará uma escolha; você quer vender sua casa atual e usar a receita para financiar a nova, ou você quer alugar sua primeira casa e coletar a renda? Essa fonte de receita é um conceito chave do investimento imobiliário.
O Investidor em REITs
Os Fundos de Investimento Imobiliário (ou REITs) são veículos de investimento especializados em imóveis. Os REITs são como ETFs para propriedades (e podem ser comprados no mercado de ações). Eles investem em misturas de desenvolvimento de propriedades (como um especulador) e na posse de muitas propriedades que alugam (como um proprietário). Os REITs combinam o dinheiro de muitos investidores em um único fundo para que possam ter o capital necessário para enfrentar grandes investimentos imobiliários.
Alguns dos REITs mais populares incluem:
- Prologis, Inc. (PLD)
- American Tower Corporation (AMT)
- Equinix, Inc. (EQIX)
- Welltower Inc. (WELL)
- Simon Property Group, Inc. (SPG)
O Investidor em Hipotecas
Quando falamos sobre contas bancárias no início do curso, usamos o exemplo do banco emitindo um empréstimo para uma hipoteca – alguém pegando dinheiro emprestado para comprar uma casa. No entanto, os bancos geralmente não mantêm essa hipoteca por todos os 30 anos, coletando o pagamento todo mês. Em vez disso, os bancos frequentemente combinam um monte de hipotecas em um pacote e as vendem para investidores.
Os bancos recebem dinheiro imediatamente, que podem então emprestar a outros clientes. Os investidores recebem a receita constante dos pagamentos das hipotecas por um longo período de tempo.
Os títulos lastreados em hipotecas agem mais como títulos do que ações, onde você compra um único título e recebe uma renda constante. Nem todas as corretoras oferecem títulos lastreados em hipotecas, mas eles são acessíveis ao investidor médio se você souber onde procurar.
Se você planeja viver em uma cidade por mais de 5 anos, deve comprar uma casa. Depois de ter uma casa e ter começado a acumular sua reserva, compre uma casa de férias em algum lugar que você queira ir nos próximos 20 anos. Assim como você nunca deve colocar todo o seu dinheiro em uma única ação, você nunca deve ter toda a sua riqueza pessoal no mercado de ações. Use REITs em seu portfólio de ações se estiver buscando altos rendimentos de dividendos, mas SEMPRE saia antes que a próxima recessão chegue. As ações de construção de casas geralmente são indicadores líderes e sua atividade lhe dá uma indicação de para onde a economia está indo.