Seguro de Inquilino
El seguro de inquilino se contrata para la propiedad que alquilas y cubre daños o pérdidas. Funciona de forma similar al seguro de propietario. El seguro de propietario está diseñado para cubrir daños en el interior y exterior de la vivienda, el robo de pertenencias y la responsabilidad civil por daños a terceros, por ejemplo, si alguien se cae por las escaleras de tu porche y te demanda.
Como inquilino, puede parecer que el propietario te cubriría, pero esto es solo parcialmente cierto. Por ejemplo, si se produce un incendio en tu edificio de apartamentos causado por uno de tus vecinos, el seguro del propietario cubriría las reparaciones del edificio y sus pertenencias (como cualquier electrodoméstico o mobiliario de las unidades de alquiler), pero no cubriría ninguno de tus objetos personales que resultaran destruidos.
La mayoría de los inquilinos piensan que sus pertenencias no valen mucho, por lo que contratar un seguro de inquilino no es una prioridad para ellos. Pero cuando los inquilinos se toman el tiempo de calcular el costo de reemplazo de todas sus pertenencias, el total suele superar los $20,000. ¿Tendrías $20,000 en el banco para reemplazar todo lo que tienes? Probablemente no. Por eso es importante el seguro de inquilinos.
¿Qué cubre el seguro de inquilinos?
El seguro de inquilinos cubre la mayoría de los casos en los que sus bienes personales sufren daños o son robados. Esto incluye incendios, fugas de plomería, daños por rayos, artículos robados durante un robo, artículos dañados por vándalos o alborotadores, y artículos rotos debido al frío o al calor. El seguro de inquilinos también puede protegerle si un invitado se lesiona en su propiedad y desea demandarlo.
Una póliza básica de seguro de inquilinos le ofrece tres áreas principales de protección:
Sus bienes personales
El tipo de seguro de inquilino más común es la cobertura de pertenencias en caso de robo o daños. Como práctica recomendada, al menos una vez al año, debería recorrer su apartamento o propiedad de alquiler con una videocámara. Grabe en video todo objeto de valor que desee reemplazar en caso de robo o daño. No necesitará este video para obtener una póliza de seguro, pero si algo le roban o dañan en el futuro, su video demostrará que usted es el propietario del artículo que ahora necesita ser reemplazado.
También puede tomar fotos de sus objetos de valor. Guarde las fotos o el video en un lugar seguro lejos de su hogar para que, en caso de incendio o daños por agua, no pierda su documentación. Antes de la era del almacenamiento digital, los expertos recomendaban guardar sus videos o fotos en una caja de seguridad bancaria junto con una copia de su póliza de seguro. Pero ahora puede guardar la documentación en un servicio de almacenamiento en la nube como Google Drive o Dropbox para acceder a ella desde cualquier lugar.
Su refugio
Si su apartamento se incendia o sufre daños debido a una fuga de agua, probablemente no podrá dormir allí hasta que se reparen los daños. Si tiene un seguro de inquilinos, la póliza incluirá una cláusula sobre “Pérdida de Uso”. Esto significa que, si no puede usar su apartamento de alquiler, su compañía de seguros pagará los gastos de alojamiento mientras se reparan los daños. De esta manera, siempre tendrá un lugar donde quedarse. Generalmente, se paga una cantidad diaria en dólares por su alojamiento temporal, así que no reserve una habitación en un hotel de lujo porque tendrá que pagar la diferencia.
El seguro de inquilinos también actúa como seguro de responsabilidad civil para usted contra sus invitados. Si recibe una visita en su casa que se lesiona y quiere demandarlo, su seguro de inquilinos cubrirá la demanda (hasta cierto punto), incluidos los honorarios legales.
Qué no cubre el seguro de alquiler
Hay algunos casos en los que los daños no están cubiertos por una póliza de seguro de inquilinos estándar, así que asegúrese de comprender estas excepciones antes de presentar una reclamación.
Inundaciones
La mayoría de las inundaciones naturales (causadas por lluvias intensas y desbordamientos de ríos) no están cubiertas por las pólizas estándar de seguro para inquilinos. Si le preocupan las inundaciones, generalmente puede adquirir una póliza adicional de “Seguro contra Inundaciones”.
Terremotos
Al igual que las inundaciones, los daños causados por terremotos no están cubiertos por defecto en la mayoría de las pólizas de seguro para inquilinos, pero pueden adquirirse como una póliza secundaria. Si se muda a un estado que no conoce, asegúrese de preguntar si se recomienda un seguro contra terremotos para inquilinos. Merecerá la pena el costo adicional si lo necesita.
Huracanes
Si bien la mayoría de los daños normales por tormentas, como rayos y granizo, están cubiertos por el seguro para inquilinos, los daños causados por huracanes no lo están. Deberá adquirir una póliza aparte para cubrir los daños causados por huracanes.
Daños intencionales
Cualquier daño que cause intencionalmente no está cubierto. Por ejemplo, si se enoja y golpea la pared con un puñetazo o derriba una puerta, su seguro para inquilinos no cubrirá las reparaciones necesarias. Si presenta una reclamación fraudulenta, como decir que le robaron objetos (cuando en realidad los tiró) o que el incendio de la cocina destruyó su portátil nuevo (cuando en realidad tenía 3 años), está cometiendo fraude de seguros, lo que puede llevarlo a prisión.
Reembolso
Si necesita presentar una reclamación a su compañía de seguros, existen dos tipos de reembolso. Debe elegir esta opción al contratar su póliza de seguro. Es importante que comprenda las diferencias. Ambos tipos están sujetos al límite de su póliza. El límite de la póliza es la cantidad máxima que la compañía de seguros pagará por cada reclamación.
Opción 1: Valor del costo de reposición
Esta es la opción más cara y aumentará su prima. El valor de reposición le paga la cantidad de dinero necesaria para cubrir el reemplazo de sus pertenencias a precios actuales de mercado. Esto significa que si su apartamento se incendia y todo en el interior queda destruido, el seguro reemplazará sus pertenencias por otras nuevas.
Opción 2: Valor Real en Efectivo
Esta opción es más económica y está disponible en más pólizas. El Valor Real en Efectivo significa que su compañía de seguros estimará el valor actual de sus pertenencias, no el precio que pagó al comprarlas. Por ejemplo, si tiene una computadora que compró hace cinco años por $1,000, ahora solo vale unos $500. Por lo tanto, la compañía de seguros le pagará $500, no $1,000. Esto no es una estafa. Le están pagando el “precio justo de mercado” por sus pertenencias, tal como lo recibiría si las vendiera en una venta de garaje.
¿Cuánto me costará el seguro de alquiler? La buena noticia es que el seguro de inquilinos es muy económico, más barato que el seguro de auto, el de salud o el de vivienda. Una póliza típica cuesta solo unos $15 al mes y podría ser más económica para jóvenes con menos coberturas.
Dependiendo de a quién le alquiles, tu arrendador podría exigirte que contrates un seguro de inquilinos dentro de un plazo determinado una vez firmado el contrato de arrendamiento. La razón es simple: si tienes seguro de inquilinos y ocurre un desastre, es más probable que simplemente presentes una reclamación a tu propia compañía de seguros en lugar de intentar demandar a tu arrendador por daños y perjuicios.
Sea cual sea el motivo de tu contratación, el seguro de inquilinos es económico y muy valioso para cualquier inquilino.
Preguntas de seguridad
¿Por qué los inquilinos tienen seguro?
Enumera 4 ejemplos de lo que no cubre el seguro de inquilinos.
¿Crees que estás a favor o en contra del seguro y por qué?
Examen sorpresa