Qu’est-ce que la richesse ?

Définition de la richesse

« Richesse » signifie posséder en abondance quelque chose de désirable. Cela peut être tangible, comme l’argent et les biens, ou intangible, comme la santé ou la liberté.

Richesse immatérielle

Ce n’est pas parce qu’une chose n’a pas de valeur monétaire qu’elle est sans valeur. Des liens solides avec ses proches, la liberté de faire des choix personnels et une réputation de confiance sont souvent considérés comme des éléments constitutifs de la richesse d’une personne. Ces éléments sont intangibles, invendables ou non, mais ils ajoutent de la valeur à la vie d’un individu. Les entreprises peuvent également posséder une richesse immatérielle. Si l’opinion publique à l’égard d’une entreprise et de ses produits est généralement positive, cette réputation est perçue comme une valeur ajoutée à la valeur de l’entreprise, même s’il n’est pas toujours possible d’attribuer une valeur monétaire précise à cette réputation.

Richesse tangible

Si vous pouvez acheter et vendre quelque chose, alors cette chose a une valeur tangible (c’est-à-dire qu’elle peut être obtenue). La richesse tangible comprend des biens comme les liquidités, les dépôts bancaires, les biens immobiliers, les actions et les obligations.

Actifs monétaires et non monétaires

Lorsque vous vous enrichissez, vous souhaitez commencer à constituer vos actifs, monétaires et non monétaires.

Vos actifs monétaires sont directement liés à l’argent. Ils font partie de votre budget : vos liquidités, vos revenus du mois prochain et votre fonds d’urgence. Puisqu’ils peuvent être dépensés très rapidement, ces fonds sont également appelés « actifs liquides ». Les actions et les obligations, moins liquides, sont également considérées comme des « actifs monétaires », car vous connaissez presque toujours leur valeur exacte en dollars.

Vos « actifs non monétaires » sont moins liquides : vous ne pouvez généralement pas les dépenser directement et leur conversion en espèces prend du temps. Cela inclut les biens immobiliers, les meubles, les machines et les véhicules. Tous ces biens sont utiles et ont une certaine valeur, mais avant de devoir les vendre, vous ne connaissez peut-être pas exactement leur valeur.

Les actifs monétaires et non monétaires servent à déterminer votre patrimoine total. Pour la plupart des individus, la plus grande partie de leur richesse totale proviendra d’actifs non monétaires tels que des voitures, une maison et des biens immobiliers.

Créer un patrimoine grâce à l’investissement

L’idée de « créer un patrimoine » fait référence à l’investissement dans des actifs tangibles, dans le but de faire fructifier vos placements au fil du temps. Cela comprend des mesures financières telles que la constitution de réserves de liquidités sur des comptes bancaires, l’investissement en actions, l’achat d’obligations et l’achat de biens immobiliers. Construire son patrimoine devrait se faire tout au long de sa vie, en apprenant à dépenser intelligemment, à épargner régulièrement et à investir prudemment. Ces habitudes vous permettront de « faire fructifier votre argent ».

Investir ou jouer ?

Quand on pense à « utiliser l’argent pour gagner de l’argent », on pense soit à l’investissement, soit aux jeux d’argent. Si vous souhaitez accroître votre patrimoine, connaître la différence vous permettra de vous enrichir progressivement, ou de continuer à travailler pour votre prochain salaire.

Investir

Basé sur l’achat d’actifs qui s’apprécient ou rapportent des intérêts au fil du temps.
L’actif acheté est utilisé pour générer de la valeur (par exemple, une action d’une entreprise rentable).
L’investissement ne fait pas nécessairement de « gagnant » ou de « perdant » : les acheteurs comme les vendeurs font une bonne affaire.
La croissance est généralement lente et prend des mois, voire des années.

Gambling

Basé sur un jeu de hasard qui ne s’améliore pas avec le temps.
L’investissement dans le « jeu » ne produit généralement rien ; la valeur provient simplement des probabilités de gagner (par exemple, un billet de loterie avait une probabilité spécifique de remporter le « jackpot »).
Il y a toujours un gagnant et un perdant. Dans la plupart des cas, vous avez plus de chances d’être « perdant » que « gagnant ».
La croissance est généralement très rapide : vous gagnez ou perdez en une semaine, une journée, voire une seconde.

Objectifs financiers

Se fixer des objectifs financiers et les respecter est essentiel pour bâtir un patrimoine. Par exemple, vous pourriez vous fixer comme objectif d’épargner 300 $ pour votre premier achat d’actions. Commencez par revoir votre plan de dépenses et identifier les domaines dans lesquels vous pourriez réduire vos dépenses. Ces dollars supplémentaires pourraient ensuite être affectés à votre objectif d’épargne. Chaque mois, en suivant votre plan de dépenses, vous pourrez constater à quel point vous vous rapprochez de votre objectif.

Se fixer des objectifs vous incite à maîtriser vos dépenses, et les atteindre vous aidera à bâtir votre patrimoine. Voici quelques exemples d’objectifs financiers et des moyens de les atteindre.

Battez votre compte d’épargne

Dans ce cas, vous disposez déjà de quelques centaines de dollars sur votre compte d’épargne, mais vous souhaitez obtenir un rendement supérieur au faible taux d’intérêt. Vos « Objectifs financiers » pour ce compte se concentreraient sur :

La liquidité, ou la rapidité avec laquelle vous pouvez convertir votre investissement en liquidités en cas d’urgence ; et
Le risque, ou la probabilité de perdre une partie (ou la totalité) de votre investissement. Si vous investissez votre première épargne, vous voudrez probablement éviter les placements risqués ; et
La rentabilité, ou la croissance que vous pouvez espérer de votre investissement. Dépasser votre compte d’épargne est un objectif tout à fait raisonnable : vous n’aurez pas besoin de choisir des placements très risqués.

Préparez votre retraite

Vous commencez à vous projeter dans l’avenir et souhaitez faire fructifier votre argent afin de pouvoir quitter votre emploi et vivre la grande vie une fois à la retraite. Dans ce cas, vos objectifs financiers devraient prendre en compte les implications fiscales. Parmi celles-ci :

Gains à court terme vs. gains à long terme : Les gains à court terme se produisent lorsque vous vendez un actif dans l’année suivant son achat. Ils sont imposés à un taux beaucoup plus élevé que les gains à long terme, qui peuvent grever vos bénéfices.
Comptes de retraite dédiés, comme un IRA ou un REER. Il s’agit de comptes spéciaux fiscalement avantageux conçus pour la retraite, dont la charge fiscale est bien inférieure à celle des comptes d’investissement classiques.

Ces mêmes considérations se posent non seulement pour la retraite, mais aussi pour d’autres stratégies de création de richesse à long terme (comme la préparation à l’achat d’une maison ou l’épargne pour les études d’un enfant).

À la retraite

Lorsque vous serez enfin prêt à prendre votre retraite, vous modifierez à nouveau vos objectifs financiers, en privilégiant cette fois les revenus et un faible risque. « L’investissement à revenu fixe » signifie que votre actif vous rapporte un montant stable chaque mois ou chaque année, ce qui vous permet de vivre, sans avoir à le vendre (c’est ce qu’on appelle aussi « la préservation du patrimoine »). L’investissement à revenu fixe comprend notamment :

Obligations versant un taux d’intérêt spécifique chaque année ;
Investissement immobilier résidentiel, comme posséder des appartements ou des maisons que vous louez pour un revenu régulier ;
Ou investir dans des actions qui versent spécifiquement un dividende chaque année, comme de nombreuses banques et sociétés de services publics. Si vous pouvez générer suffisamment de revenus grâce aux dividendes eux-mêmes, vous n’aurez jamais besoin de vendre l’action sous-jacente, préservant ainsi votre patrimoine.

Questions de défi

Quels actifs possédez-vous actuellement ? Comment ces actifs pourraient-ils vous aider à accumuler du patrimoine pour votre avenir ?
Se fixer des objectifs pour bâtir un patrimoine est essentiel pour un avenir prospère et heureux. Nul besoin d’être riche. Il vous suffit d’avoir suffisamment d’argent pour mener le style de vie que vous souhaitez. En pensant à votre avenir, quel est l’objectif financier que vous aimeriez vous fixer pour vos 20 ans ? Quels choix vous permettraient d’atteindre cet objectif ? (Les étudiants pouvaient choisir un objectif pour leurs 20 ans, 30 ans, 40 ans, etc.)

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