Protección contra el fraude
Antes, la información sobre transacciones bancarias, transacciones con tarjetas de crédito, estados de cuenta de inversiones y demás documentación financiera se almacenaba en papel. Se recomendaba a las personas guardar estos documentos de forma segura o destruirlos cuando ya no los necesitaran. Hoy en día, se puede acceder a la mayoría de nuestros registros financieros en línea. Salvo algunos registros en papel, se puede acceder a toda la información que necesita desde casi cualquier lugar del mundo, al instante.
Si bien el acceso en línea simplifica la gestión de registros y elimina el papeleo, ahora debemos asegurarnos de ser los únicos que puedan acceder a nuestros registros financieros en línea. El fraude y el robo de identidad son problemas crecientes que afectan a millones de personas cada año.
Tipos de fraude
No todos los fraudes son iguales: estas son las estafas más comunes a las que debe prestar atención, seguidas de las medidas que puede tomar para protegerse.
Robo: Esto ocurre cuando un estafador usa tu información personal para acceder a tu cuenta bancaria (u otra cuenta) y se transfiere dinero, compra y envía artículos a sí mismo, etc. Este es el tipo de fraude más directo y se basa en mantener todas tus cuentas seguras.
Robo de identidad: El robo de identidad ocurre cuando alguien obtiene acceso a suficiente información personal para hacerse pasar por ti, generalmente usando tu número de seguro social, nombre, dirección y posiblemente otra información. Con el robo de identidad, el estafador usaría tu información para abrir tarjetas de crédito, solicitar préstamos u obtener beneficios gubernamentales, dejándote a ti con la factura.
Prácticas comerciales engañosas: Esto ocurre cuando una empresa proporciona información falsa o incorrecta, generalmente para que compres algo que no querías o necesitabas, o para inflar artificialmente tu factura. Estas prácticas comerciales suelen ser ilegales y puedes presentar una queja ante las agencias de protección al consumidor para obtener ayuda.
Manteniendo su información segura
En cuanto a su identificación única (su fecha de nacimiento, su número de seguro social, sus números de cuenta bancaria, sus contraseñas, etc.), tenga en cuenta que los estafadores quieren obtener esa información para aprovecharse de usted y de otras personas. Puede que se diga a sí mismo que nunca la compartirá, pero cuando alguien del IRS le llama pidiéndole que confirme su número de seguro social, puede que lo haga sin pensarlo. Después de todo, ¿no es el IRS una organización confiable? La respuesta es sí, pero los estafadores fingen trabajar para el IRS y otras organizaciones confiables solo para obtener información personal de personas como usted. Dar su información personal a alguien sin darse cuenta es una de las principales formas en que las personas ceden su información a ladrones de identidad y otros estafadores. Hay algunas prácticas recomendadas que puede seguir para garantizar que su información se mantenga segura.
Nunca, jamás, comparta su contraseña
Nunca compartas tu contraseña. Puede parecer obvio, pero es la forma más común de acceder a tu cuenta. Un agente de una institución financiera nunca te pedirá tu contraseña. Los empleados que se dedican a ayudar a los clientes pueden acceder a tus cuentas usando sus propias herramientas de administración. Algunas empresas te pedirán que configures preguntas de seguridad para restablecer tu contraseña si la olvidas. Otras te pedirán que elijas un PIN para que, si necesitas ayuda con tus cuentas, este actúe como una capa adicional de seguridad.
Crea contraseñas diferentes para tus cuentas. Nunca uses la contraseña de tu información bancaria en un sitio web donde compres. Algunos sitios web permiten que su personal vea tu contraseña o la almacenan de forma que se pueda decodificar fácilmente. En los últimos cinco años, las noticias han informado sobre minoristas o sitios web que fueron “hackeados”. Esto significa que alguien obtuvo acceso no autorizado a la información del sitio web, que a menudo incluye la información de las cuentas de los clientes. Los hackers pueden entonces usar la información personal de los clientes de forma ilegal. Dado que las personas suelen usar la misma dirección de correo electrónico o nombre de usuario para diferentes cuentas en línea, los hackers que han robado sus datos personales intentarán usar la misma combinación de nombre de usuario y contraseña que robaron de un sitio para acceder a otros.
La mejor estrategia incluye crear contraseñas únicas para cada una de sus cuentas y actualizarlas cada pocos meses.
¡Mantenga su número de tarjeta de crédito seguro!
“Hola, le llamo Jameson de Visa. ¿Le importaría verificar el número de su tarjeta de crédito?”. Los ladrones de identidad suelen llamar y dicen ser del IRS, la compañía eléctrica o un negocio local que afirma que acaba de ganar un premio. ¿Por qué? Porque son organizaciones en las que confía y esperan que baje la guardia y les dé su número de tarjeta de crédito.
Este tipo de fraude también ocurre en línea a través de correos electrónicos donde se le solicita hacer clic en un enlace y verificar la información de su cuenta bancaria, de PayPal, de Apple, etc. Estos correos electrónicos suelen solicitar información personal para robar sus credenciales de inicio de sesión o la información de su tarjeta. Los enlaces pueden incluso parecer muy reales.
Recuerde: si no fue usted quien inició la llamada o el correo electrónico, no proporcione el número de su tarjeta de crédito. En cualquier caso, llame a su institución financiera para verificar que necesitaban contactarlo o, en el caso de un correo electrónico, repórtelo como spam.
Otras medidas de seguridad
La mayoría de las instituciones financieras y otros comercios ahora cuentan con múltiples capas de seguridad para protegerte a ti y a tus cuentas. Si intentas acceder a tu cuenta bancaria en línea y utilizas un dispositivo que el servidor del banco no reconoce, como una computadora nueva o la del hotel que estás visitando, el banco querrá verificar que eres tú, el titular de la cuenta, quien realmente intenta acceder a ella. El banco te enviará un número PIN temporal por mensaje de texto, llamada telefónica o correo electrónico, y deberás ingresar esa información en línea para completar el proceso de inicio de sesión.
La mayoría de las tarjetas de crédito ahora incluyen un chip y un código CVV. El chip significa que cuando usas tu tarjeta en un comercio, la información de tu cuenta se codifica, lo que dificulta su robo. El código CVV (valor de verificación de la tarjeta) protege tu número de tarjeta para que no se use en transacciones en línea a menos que también proporciones ese código.
Una medida de seguridad que debes tener en cuenta es la forma en que compartes información personal en las redes sociales. Si publica demasiada información sobre usted, un ladrón de identidad puede “descubrir” información clave sobre su vida y usarla para responder las “preguntas de seguridad” en sus cuentas.
¿Con quién puede compartir su información?
En el curso normal de sus negocios, una empresa puede solicitarle información personal. Después de todo, su información personal es lo que lo hace único, por lo que es una manera fácil para una empresa de crear una base de datos única de clientes. Sin embargo, solo hay algunas situaciones en las que necesita proporcionar estos datos. Su empleador necesitará su información personal para fines salariales e impositivos. Una empresa puede solicitar su número de seguro social para verificar su crédito antes de otorgarle un préstamo, alquilarle un apartamento o hacerle una oferta de trabajo. Sin embargo, la mayoría de las instituciones no necesitan su número de seguro social en absoluto. Si lo solicitan, pregunte si pueden proporcionarle un número de cliente único.
La decisión de compartir su información personal clave es suya. Haga preguntas antes de decidir compartirla. Pregúntales por qué necesitan esa información, cómo la usarán, cómo la protegerán y qué sucede si decides no compartirla. Al fin y al cabo, es tu identidad la que está en juego.
Qué hacer al desechar tus dispositivos
Las computadoras, los teléfonos inteligentes y las cámaras permiten tener una gran cantidad de información a mano, pero al desechar, donar o reciclar un dispositivo, se puede revelar inadvertidamente información confidencial, que podría ser explotada por ciberdelincuentes. La Oficina de Ciberseguridad e Infraestructura del Departamento de Seguridad Nacional ofrece las siguientes recomendaciones:
Para tu smartphone o tableta, realiza un restablecimiento completo. Esto restaura el dispositivo a su configuración original de fábrica.
Para tu cámara digital, consola de videojuegos o reproductores multimedia, realiza un restablecimiento de fábrica y retira las tarjetas de memoria de los sistemas.
Para tu ordenador, tienes varias opciones. Realiza un borrado seguro o borra el disco duro con programas integrados o de pago. Esto eliminará o borrará información confidencial. La destrucción física de tu ordenador es la mejor manera de evitar que otros accedan a tu información personal. Puedes contratar un servicio especializado para que derrita o destruya tu disco duro, o puedes destruirlo tú mismo clavándole clavos o taladrándolo.
Sea cual sea el método que elijas, recuerda que tu objetivo es mantener tu información personal segura para que tus cuentas no se vean comprometidas, lo que podría dar lugar a un posible robo o fraude.
Comportamientos de riesgo
La mayoría de los ataques informáticos se basan en ingeniería social, es decir, en convencerte de cometer un error que permita a un estafador robar tus datos. Estos son tipos comunes de comportamiento de riesgo y cómo te exponen a posibles fraudes:
Compartir contraseñas. Ninguna empresa de buena reputación te pedirá jamás tu contraseña por teléfono o correo electrónico; solo tú debes conocerlas, y nadie más.
Reutilizar contraseñas. Esta es otra señal de alerta: debes hacer todo lo posible por usar contraseñas diferentes para cada institución con la que trabajes. Puede que tu cuenta bancaria tenga la mejor seguridad de contraseñas del mundo y sea completamente invulnerable. Pero si usas la misma contraseña en un sitio web falso para compartir fotos, ese sitio podría ser pirateado y los hackers podrían intentar acceder a las direcciones de correo electrónico o contraseñas que robaron en sitios web bancarios y financieros. Esta es la fuente de la mayoría de los datos “hackeados”.
Entrar en pánico por teléfono. Las estafas telefónicas están en auge y, por lo general, funcionan convenciéndote de que tienes problemas o de que algún servicio que utilizas está a punto de caducar. En ambos casos, el objetivo del estafador es provocarle pánico y que revele información financiera o personal sensible que pueda utilizarse para robar información valiosa, o simplemente sus datos de acceso para robarle dinero directamente.
Revelar información en línea. Muchos estafadores se hacen pasar por sus amigos o familiares en línea para intentar que baje la guardia. Evite siempre revelar demasiada información personal en línea, especialmente si no está 100% seguro de la identidad de las personas con las que habla.
Qué hacer si le roban la identidad
Incluso si hace todo lo posible para protegerse, es posible ser víctima de un fraude. Si esto le sucede, los pasos a seguir son:
Notificar a su institución financiera y a la policía local.
Denunciar el robo a una agencia de informes crediticios como Equifax o TransUnion.
Denunciar el incidente al Centro Canadiense Antifraude (1-888-495-8501) si se trata de una estafa o fraude.
Conservar un registro de compras, pagos y transacciones financieras recientes.
Llame al 1-800-O-Canada (1-800-622-6232) para obtener información sobre dónde y cómo reemplazar documentos de identidad como su tarjeta sanitaria, licencia de conducir o SIN, si es necesario.
Comuníquese con la Agencia de Ingresos de Canadá (CRA) al 1-800-959-8281.
Preguntas de seguridad
¿Por qué sus datos personales son valiosos para los hackers?
¿Cómo puede verse afectado si su información privada cae en malas manos?
¿Ha sido usted o alguien que conoce víctima de fraude? De ser así, explique cómo se pudo haber evitado.
Dé tres consejos que le daría a alguien más joven sobre cómo protegerse del fraude y los estafadores.
Examen sorpresa