Quand faire appel à un fiscaliste ?
La plupart des jeunes sont parfaitement capables de déclarer leurs impôts eux-mêmes à l’aide du formulaire 1040 de l’IRS. Cependant, à mesure que vos finances personnelles se complexifient et que vous devenez admissible à des crédits d’impôt, que vous avez plusieurs sources de revenus ou que vous devez déclarer des impôts supplémentaires courants, déclarer vos impôts devient plus compliqué. Lorsque remplir votre propre déclaration de revenus devient une contrainte, vous pourriez envisager de faire appel à un fiscaliste.
Quels sont les choix disponibles lorsque vous remplissez votre déclaration de revenus ?
Les avis sont généralement partagés quant à l’embauche d’un fiscaliste pour les aider à remplir leurs déclarations de revenus. Certains estiment que c’est un gaspillage d’argent et préfèrent remplir eux-mêmes leurs formulaires. D’autres achètent un logiciel de préparation de déclarations ou utilisent des services en ligne, comme TurboTax ou TaxSlayer, qui simplifient la plupart des formulaires. D’autres encore préfèrent rencontrer un comptable en personne, lui expliquer leur situation fiscale et laisser le professionnel faire tout le travail.
Vous devrez déterminer la méthode la plus adaptée à vos besoins en tenant compte des coûts et des avantages. Suivez les conseils suivants pour choisir la méthode de déclaration de vos impôts pour cette année.
Déclaration de revenus par vous-même
Déclarer vos impôts par vous-même signifie obtenir et imprimer les formulaires requis, rassembler les documents relatifs aux revenus, aux dépenses et aux impôts, et suivre les instructions pour remplir les chiffres spécifiques. Vous calculerez ensuite votre impôt, vos déductions et vos crédits afin de déterminer si vous devez des impôts supplémentaires pour l’année ou si vous recevrez un remboursement. Une fois les calculs effectués et le formulaire signé, vous êtes responsable de l’envoyer par courrier à l’IRS, accompagné des pièces justificatives requises. Auparavant, c’était la méthode utilisée par la quasi-totalité des Américains pour déclarer leurs impôts chaque année.
Coût
Déclarer ses impôts soi-même ne coûte rien, si ce n’est du temps et un timbre-poste.
Quand utiliser cette méthode ?
Si vous n’avez pas de personnes à charge, de crédits d’impôt ou de revenus supplémentaires à déclarer, déclarer vos impôts via le formulaire 1040 peut prendre seulement 5 minutes. Si vous recevez un remboursement d’impôt, vous pouvez vous attendre à un virement automatique sur votre compte bancaire peu de temps après. Plus votre situation fiscale est simple, plus il est judicieux de déclarer vous-même vos impôts.
Quand utiliser une méthode différente
À mesure que vos finances personnelles deviennent plus complexes (généralement après avoir eu des enfants, acheté une maison ou avoir eu des investissements importants), le temps nécessaire pour produire votre déclaration de revenus augmente de façon exponentielle, tout comme la marge d’erreur. Votre « coût » a donc augmenté. De simples erreurs de calcul peuvent déclencher un audit, créer des retards dans le traitement de votre déclaration de revenus ou vous faire manquer complètement des allégements fiscaux auxquels vous pourriez avoir droit mais dont vous n’aviez pas connaissance.
L’IRS retient environ 1 milliard de dollars chaque année en crédits d’impôt remboursables non réclamés, simplement parce que des personnes n’ont pas produit de déclaration de revenus ou n’ont pas réclamé les crédits auxquels elles avaient droit (le plus souvent le crédit d’impôt sur le revenu gagné pour les personnes à faibles revenus).
Même si vous êtes certain de pouvoir déclarer vos impôts vous-même chaque année, il est conseillé de faire appel à un fiscaliste qualifié au moins une fois tous les deux ou trois ans pour vous assurer de n’avoir oublié aucun nouveau crédit d’impôt ou déduction auquel vous aviez droit. Vous pouvez même faire appel à un fiscaliste pour vérifier vos déclarations précédentes afin de vous assurer de l’exactitude de vos informations, puis remplir un formulaire de correction 1040X pour recevoir les remboursements éventuels.
Logiciels de préparation de déclarations de revenus
Les logiciels de préparation de déclarations de revenus ont gagné en popularité ces dernières années. Il existe des dizaines de logiciels et d’applications pour vous aider à déclarer vos impôts dans les délais, et ce pour de bonnes raisons. Grâce à ces logiciels, tous les calculs sont automatisés, vous évitant ainsi toute erreur de calcul. De plus, les instructions étape par étape vous permettent de connaître tous les montants que vous pouvez déclarer.
Quand utiliser cette méthode
Le principal avantage d’un logiciel de préparation de déclarations de revenus est la possibilité d’identifier et d’appliquer rapidement et efficacement les déductions, crédits et majorations d’impôt les plus importants auxquels vous pourriez avoir droit. C’est pourquoi les logiciels de préparation de déclarations de revenus sont très populaires auprès de tous, des travailleurs à temps partiel souhaitant bénéficier de leur crédit d’impôt sur le revenu gagné (EITC) aux familles avec enfants souhaitant bénéficier de divers crédits d’impôt courants.
Quand utiliser une autre méthode ?
Les logiciels de préparation de déclarations de revenus ne sont pas gratuits pour la plupart des particuliers. Ce coût est la principale raison pour laquelle les personnes disposant de déclarations simples préfèrent tout de même les déclarer elles-mêmes. L’utilisation d’un logiciel de préparation de déclarations de revenus n’est pas forcément plus simple. Vous risquez de passer à côté de déductions ou de crédits qui ne sont pas toujours bien expliqués par le logiciel, et il peut être difficile de déclarer certains revenus supplémentaires (par exemple, si vous avez des pourboires ou des revenus en espèces non déclarés par votre employeur sur votre formulaire W-2). Déclarer les revenus de placement et les plus-values issues de la vente d’actions peut également s’avérer assez complexe avec certaines versions de logiciels de préparation de déclarations de revenus. Si votre situation financière vous semble trop complexe pour être comprise, il est probablement préférable de faire appel à un professionnel.
Expert-comptable
Déclarer ses impôts par l’intermédiaire d’un expert-comptable est traditionnellement le moyen le plus fiable d’obtenir le remboursement d’impôt le plus élevé. Les experts-comptables sont formés pour connaître parfaitement le code des impôts. De plus, ils sont généralement informés des nouvelles modifications fiscales qui peuvent entrer en vigueur d’une année à l’autre. Si tant de personnes choisissent de rencontrer un expert-comptable en personne chaque année, c’est notamment pour le côté humain. Il est enrichissant de pouvoir discuter avec quelqu’un et d’analyser ses finances de l’année écoulée. Il pourra ainsi identifier les allégements fiscaux, les crédits d’impôt et toute autre demande que vous pourriez avoir à faire.
Quand utiliser cette méthode
Plus votre situation fiscale est complexe, plus vous aurez intérêt à faire appel à un comptable professionnel. C’est particulièrement vrai si vous avez des revenus non déclarés sur un formulaire W-2 ou 1099, comme des contrats ou des petits boulots. Un comptable peut vous aider à organiser et déclarer correctement votre situation fiscale. Il est également avantageux de collaborer avec un fiscaliste expérimenté qui a déjà aidé des milliers de personnes.
Les cabinets fiscaux professionnels offrent généralement de l’aide en cas d’audit. Cela peut éliminer beaucoup de stress et de tracas en sachant que vous avez un professionnel à vos côtés.
Quand utiliser une autre méthode ?
Cette expertise a un coût. Faire appel à un professionnel est généralement la méthode la plus coûteuse, car elle nécessite un entretien individuel avec un expert hautement qualifié. Si vous estimez bénéficier de très peu de crédits ou de déductions d’impôt et que votre situation financière est relativement simple, il sera plus économique de déclarer vous-même vos impôts.
Pendant la période des impôts, vous verrez peut-être de grands cabinets comptables proposer des tarifs avantageux pour vous aider à déclarer vos revenus. Cependant, ces tarifs avantageux ne s’appliquent généralement qu’aux déclarations de revenus de base, et des frais plus élevés seront facturés si vous avez des déclarations plus complexes, comme des revenus d’intérêts ou des dividendes en actions. Avant de prendre rendez-vous, prenez donc le temps de vous renseigner sur les tarifs. Connaître les coûts à l’avance vous aidera à prendre une décision éclairée quant à la manière de déclarer vos impôts.
Conseillers financiers
Si vous êtes confronté à une nouvelle situation financière, il peut être bénéfique de consulter un professionnel pour comprendre son impact sur vos finances personnelles. Par exemple, pour commencer un nouvel emploi ou changer de carrière, se marier ou avoir un enfant, préparer sa retraite, acheter une maison, créer une entreprise ou recevoir un héritage. Il est particulièrement utile de bénéficier de bons conseils dès son plus jeune âge pour partir du bon pied.
Assurez-vous que votre conseiller a une obligation fiduciaire envers vous. Cela signifie qu’il est tenu de faire passer vos besoins avant les siens et qu’il ne vous recommandera pas un plan ou un instrument financier uniquement pour obtenir une commission plus élevée. Certains conseillers perçoivent un forfait pour leur temps, et vous pouvez les rencontrer pour une consultation ponctuelle. Vous pouvez également choisir de collaborer avec un conseiller financier pour suivre, évaluer et modifier régulièrement votre portefeuille d’investissement à long terme.
Les conseillers financiers agréés accompagnent les clients à faibles revenus et leur fournissent des conseils financiers sur la gestion du budget, la gestion des dettes et l’épargne-retraite. Les conseillers financiers agréés (AFC) sont certifiés par l’Association pour l’éducation en conseil et planification financière (AEC). Ils constituent une option plus abordable et sont là pour vous accompagner si vous avez besoin de conseils.
Vous pouvez également obtenir des conseils directement auprès de votre institution financière ou de votre banque. Cependant, assurez-vous de comparer les offres avant de choisir le premier conseiller financier que vous rencontrerez. Comme pour tout autre service, il est important de bien se renseigner et de s’assurer de sa confiance.
Si vous démarrez un projet commercial ou une relation commerciale importante, faire appel à un tiers, comme un conseiller financier agréé ou un avocat, permet de garantir la compréhension des termes du contrat par tous. Un document écrit et révisé par un avocat peut vous protéger contre des pertes inutiles à l’avenir.
Questions de défi
- Pourquoi les impôts existent-ils ?
- Selon vous, quels sont les avantages et les inconvénients de faire appel à un fiscaliste ?
- Citez trois formulaires fiscaux mentionnés dans cet article.
- L’IRS retient environ 1 milliard de dollars chaque année en crédits d’impôt remboursables non réclamés. Qu’est-ce que cela signifie ?