Cuándo contratar a un profesional de impuestos
La mayoría de los jóvenes son perfectamente capaces de presentar sus impuestos utilizando el Formulario 1040 del IRS. Sin embargo, a medida que sus finanzas personales se vuelven más complejas y usted cumple los requisitos para créditos fiscales, tiene múltiples fuentes de ingresos o necesita declarar impuestos adicionales comunes, presentar sus impuestos se vuelve más complicado. Cuando completar su propia declaración de impuestos se convierte en una carga, puede considerar contratar a un profesional de impuestos para que le ayude.
¿Qué opciones tiene para completar su declaración de impuestos?
Las personas generalmente tienen opiniones encontradas sobre contratar a un profesional de impuestos para que les ayude a presentar sus impuestos. Algunos creen que es un desperdicio de dinero y, en cambio, prefieren completar las hojas de cálculo por sí mismos. Otros compran software de preparación de impuestos o utilizan servicios de preparación de impuestos en línea, como TurboTax o TaxSlayer, que simplifican la mayoría de las hojas de cálculo y formularios. Otros prefieren reunirse con un contador en persona, explicarle su situación fiscal y dejar que el profesional se encargue de todo el trabajo.
Deberá decidir qué método es el mejor para usted considerando sus costos y beneficios. Siga las siguientes pautas al decidir cómo presentar sus impuestos de este año.
Declaración personal
Declarar sus impuestos usted mismo significa obtener e imprimir los formularios necesarios, reunir los documentos de ingresos, gastos e impuestos necesarios, y seguir las instrucciones para completar las cifras específicas. Luego, calculará sus impuestos, deducciones y créditos para determinar si debe impuestos adicionales para el año o si recibirá un reembolso. Una vez realizados los cálculos y firmado el formulario, usted es responsable de enviar por correo el formulario de impuestos y los documentos de respaldo requeridos al IRS. Anteriormente, esta era la forma en que casi todos los estadounidenses presentaban sus impuestos anualmente.
Costo
Declarar sus impuestos usted mismo no cuesta nada más que tiempo y una estampilla postal.
Cuándo usar este método
Si no tiene dependientes, créditos fiscales ni ingresos adicionales que declarar, presentar sus impuestos mediante el Formulario 1040 puede tomar tan solo 5 minutos, y si recibe un reembolso de impuestos, puede esperar un depósito directo en su cuenta bancaria poco después. Cuanto más simple sea su situación fiscal, más conveniente será presentar su declaración usted mismo.
Cuándo usar un método diferente
A medida que sus finanzas personales se vuelven más complejas (generalmente después de tener hijos, comprar una casa o realizar inversiones significativas), el tiempo necesario para presentar sus impuestos crece exponencialmente, al igual que el margen de error. Por lo tanto, su “costo” ha aumentado. Errores de cálculo simples pueden provocar una auditoría, generar retrasos en el procesamiento de su declaración de impuestos o hacer que pierda por completo exenciones fiscales para las que podría calificar pero que desconocía.
El IRS retiene alrededor de $1 mil millones cada año en créditos fiscales reembolsables no reclamados, simplemente porque las personas no presentaron una declaración de impuestos o no reclamaron los créditos para los que eran elegibles (más comúnmente, el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo para personas de bajos ingresos).
Incluso si confía en que puede presentar sus impuestos usted mismo todos los años, es recomendable presentarlos con un profesional de impuestos calificado al menos una vez cada pocos años para asegurarse de no haber omitido ningún nuevo crédito fiscal o deducción para los que fuera elegible. Incluso puede contratar a un asesor fiscal para que revise sus declaraciones presentadas anteriormente y se asegure de que no se haya omitido nada. Posteriormente, presente un formulario de corrección 1040X para recibir cualquier reembolso que haya omitido.
Software de preparación de impuestos
El software de preparación de impuestos ha ganado una enorme popularidad en los últimos años. Existen docenas de programas y aplicaciones que le ayudan a presentar sus impuestos a tiempo, y con razón. Al usar el software, todos los cálculos se procesan automáticamente, por lo que no hay margen de error con errores aritméticos que pueda cometer. Además, las instrucciones paso a paso le informan sobre todo lo que puede reclamar.
Cuándo usar este método
La mayor ventaja de usar un software de preparación de impuestos es la capacidad de identificar y aplicar de forma rápida y eficiente algunas de las mayores deducciones, créditos y adiciones fiscales a las que podría tener derecho. Esto hace que el software de preparación de impuestos sea muy popular entre todos, desde trabajadores a tiempo parcial que buscan reclamar su EITC (crédito tributario por ingresos del trabajo) hasta familias con hijos que buscan reclamar diversos créditos tributarios comunes.
Cuándo usar un método diferente
El software de preparación de impuestos no es gratuito para la mayoría de las personas. Este costo monetario es la razón más común por la que quienes presentan declaraciones simples aún prefieren presentarlas por su cuenta. El software de preparación de impuestos no es necesariamente más fácil. Aun así, puede pasar por alto deducciones o créditos que el software no explica muy bien, y puede ser difícil declarar ciertos tipos de ingresos adicionales (por ejemplo, si tiene propinas o ingresos en efectivo que su empleador no declara en su W-2). Declarar los ingresos por inversiones y las ganancias de capital por la venta de acciones también puede ser bastante complicado al usar algunas versiones de software de preparación de impuestos. Si su situación financiera le parece demasiado compleja para comprenderla, probablemente le convenga trabajar con un profesional.
Contador profesional
Presentar sus impuestos a través de un contador profesional es tradicionalmente la forma más confiable de obtener el mayor reembolso de impuestos. Los contadores profesionales están capacitados para conocer los pormenores del código tributario. Además, generalmente están al tanto de los nuevos cambios tributarios que pueden entrar en vigor año tras año. Una de las razones por las que muchas personas eligen reunirse con un contador en persona cada año es el trato humano. Es educativo sentarse con alguien y revisar sus finanzas del año anterior, quien puede ayudarle a identificar exenciones fiscales, créditos y cualquier otra reclamación que deba realizar.
Cuándo usar este método
Cuanto más compleja sea su situación fiscal, más se beneficiará de contratar a un contador profesional. Esto aplica especialmente si tiene ingresos no declarados en un formulario W-2 o 1099, como trabajos por contrato o trabajos extra. Un contador puede ayudarle a organizar y presentar correctamente toda su situación fiscal. También es beneficioso trabajar con un profesional de impuestos con experiencia que ha ayudado a miles de personas.
Las firmas de impuestos profesionales suelen ofrecer asistencia en caso de auditoría. Esto puede eliminar mucho estrés y molestias al saber que cuenta con un profesional de su lado.
Cuándo usar un método diferente
Esta experiencia tiene un costo. Presentar sus impuestos a través de un profesional suele ser la forma más costosa, ya que requiere tiempo individual dedicado con un experto altamente capacitado. Si cree que tiene muy pocos créditos o deducciones fiscales y su situación financiera es bastante simple, le resultará más económico presentar su declaración usted mismo.
Durante la temporada de impuestos, es posible que vea grandes firmas de contabilidad que anuncian precios bajos para ayudarle a presentar su declaración de impuestos. Sin embargo, estos bajos costos generalmente se aplican solo a una declaración básica, y se le cobrará más si tiene alguna complejidad que declarar, como ingresos por intereses o dividendos de acciones. Por lo tanto, antes de programar su cita, tómese el tiempo para preguntar cómo se le cobrará. Conocer los costos de antemano le ayudará a tomar una decisión informada sobre cómo presentar su documentación de impuestos.
Asesores Financieros
Cuando se enfrenta a una nueva situación financiera, obtener asesoramiento financiero profesional sobre cómo esto afectará sus finanzas personales podría ser beneficioso. Por ejemplo, al comenzar un nuevo trabajo o cambiar de carrera, al casarse o tener un bebé, al prepararse para la jubilación, al comprar una casa, al iniciar un negocio o al recibir una herencia. Es especialmente útil recibir buenos consejos cuando se es joven para comenzar con buen pie.
Asegúrese de que quienquiera que trabaje con usted tenga un deber fiduciario. Esto significa que están obligados a priorizar sus necesidades por encima de las suyas, por lo que no le recomendarán un plan o instrumento financiero solo para obtener una comisión más alta. Algunos asesores cobran una tarifa fija por su tiempo, y puede reunirse con ellos para una consulta única. O puede optar por trabajar con un asesor financiero para supervisar, evaluar y realizar cambios periódicos en su cartera de inversiones a largo plazo.
Los asesores financieros acreditados trabajan con clientes de bajos ingresos para brindarles asesoramiento financiero sobre presupuestos, gestión de deudas y ahorro para la jubilación. Los asesores financieros acreditados (AFC) están certificados por la Asociación para la Educación en Asesoría Financiera y Planificación, una organización sin fines de lucro. Son una opción más asequible y están a su disposición si alguna vez necesita orientación.
También puede obtener asesoramiento directamente de su institución financiera o banco. Sin embargo, asegúrese de comparar precios antes de elegir al primer asesor financiero con el que programe una reunión. Al igual que con cualquier otro servicio, debe investigar y asegurarse de confiar plenamente en ellos.
Si está iniciando un proyecto o una relación empresarial importante, contratar a un tercero, como un asesor financiero certificado o un abogado, puede garantizar que todos comprendan los términos del acuerdo. Tener un acuerdo por escrito revisado por un abogado puede protegerle de pérdidas innecesarias en el futuro.
Preguntas de desafío
¿Por qué existen los impuestos?
En su opinión, ¿cuáles son las ventajas y desventajas de contratar a un profesional de impuestos?
Enumere 3 formularios de impuestos mencionados en este artículo.
El IRS retiene aproximadamente mil millones de dólares cada año en créditos fiscales reembolsables no reclamados. ¿Qué significa esto?