¿Qué es la Riqueza?
Definición de Riqueza
“Riqueza” significa poseer en abundancia algo deseable. Puede ser tangible, como dinero y propiedades, o intangible, como buena salud o libertad.
Riqueza Intangible
Que algo no tenga valor monetario no significa que carezca de valor. Tener fuertes vínculos con amigos y familiares, libertad para tomar decisiones personales y ser considerado confiable suelen ser parte de la riqueza de una persona. Son intangibles, no se pueden comprar ni vender, pero añaden valor a la vida de una persona. Las empresas también pueden tener riqueza intangible. Si la opinión pública sobre una empresa y sus productos es generalmente positiva, esta reputación se considera que añade valor a la empresa, aunque no sea posible asignar un valor monetario específico a esa buena reputación.
Riqueza Tangible
Si algo se puede comprar y vender, entonces tiene un valor tangible (es decir, “se puede obtener”). El patrimonio tangible incluye activos como efectivo, depósitos bancarios, propiedades, acciones y bonos.
Activos monetarios vs. no monetarios
Al generar riqueza, conviene empezar a acumular activos, tanto monetarios como no monetarios.
Tus activos “monetarios” están directamente relacionados con el dinero. Formarán parte de tu plan de gastos: cuánto efectivo tienes en el banco, cuántos ingresos recibirás el próximo mes y cuánto dinero tienes actualmente en tu fondo de emergencia. Dado que podemos gastar estos fondos con muy poca antelación, también se denominan “activos líquidos”. Las acciones y los bonos, que son menos líquidos, también se consideran “activos monetarios” porque casi siempre conocerás su valor exacto en dólares.
Tus “activos no monetarios” son menos líquidos; por lo general, no puedes gastarlos directamente y su conversión en efectivo lleva tiempo. Esto incluye bienes como propiedades, muebles, maquinaria y vehículos. Todos estos artículos son útiles y sin duda tienen cierto valor, pero hasta que realmente necesites venderlos, es posible que no sepas exactamente cuánto valen.
Tanto los activos monetarios como los no monetarios se utilizan para determinar tu patrimonio total. Para la mayoría de las personas, la mayor parte de su patrimonio total proviene de activos no monetarios como automóviles, una casa y propiedades.
Generar riqueza mediante la inversión
El concepto de “generar riqueza” se refiere a invertir en activos tangibles con el objetivo de que sus inversiones crezcan con el tiempo. Esto incluye medidas financieras para tener reservas de efectivo en cuentas bancarias, invertir en acciones, comprar bonos y adquirir propiedades. Construir su patrimonio debe ocurrir a lo largo de su vida, aprendiendo a gastar sabiamente, ahorrar regularmente e invertir con cuidado. Estos hábitos le permitirán “hacer que su dinero rinda”.
Invertir vs. Apostar
Cuando pensamos en “usar el dinero para ganar dinero”, pensamos en invertir o apostar. Si desea aumentar su patrimonio, conocer la diferencia le permitirá enriquecerse poco a poco o le obligará a seguir trabajando para obtener su próximo sueldo.
Invertir
- Se basa en la compra de activos que se revalorizan o generan intereses con el tiempo.
- El activo adquirido se utiliza para generar valor (por ejemplo, una acción de una empresa que genera ganancias).
- La inversión no implica necesariamente un ganador o un perdedor; tanto los compradores como los vendedores obtienen un buen precio.
- El crecimiento suele ser lento y tarda meses o años en consolidarse.
Juego
- Basado en un juego de azar que no mejora con el tiempo.
- Invertir en el “juego” no suele producir nada; el valor solo proviene de las probabilidades de ganar (por ejemplo, un billete de lotería tenía una probabilidad específica de ganar el “premio gordo”).
- Siempre hay un ganador y un perdedor. En la mayoría de los casos, hay más probabilidades de ser un “perdedor” que un “ganador”.
- El crecimiento suele ser muy rápido, y se gana o se pierde en el transcurso de una semana, un día o incluso un segundo.
Metas financieras
Establecer y mantener metas financieras es clave para generar riqueza. Por ejemplo, podrías fijarte la meta de ahorrar $300 para tu primera compra de acciones. Primero, debes revisar tu plan de gastos e identificar áreas donde podrías recortar gastos. Ese dinero extra podría asignarse a tu meta de ahorro. Cada mes, a medida que sigas tu plan de gastos, podrás ver qué tan cerca estás de tu meta.
Fijar metas te incentiva a mantener el control de tus gastos, y alcanzarlas te ayudará a generar riqueza. Estos son algunos ejemplos de metas financieras y cómo puedes trabajar para alcanzarlas.
Supere su Cuenta de Ahorros
En este caso, ya tiene ahorrados unos cientos de dólares en su Cuenta de Ahorros, pero desea obtener una rentabilidad superior a la baja tasa de interés. Sus “Objetivos Financieros” para esta cuenta se centrarían en:
Liquidez, o la rapidez con la que puede convertir su inversión en efectivo si necesita gastarla en una emergencia; y
Riesgo, o la probabilidad de perder parte (o la totalidad) de su inversión. Si está invirtiendo sus primeros ahorros, probablemente desee evitar inversiones arriesgadas; y
Recompensa, o cuánto puede aumentar su inversión. Superar su cuenta de ahorros es un objetivo muy razonable; no necesitará elegir inversiones muy arriesgadas.
Prepárese para la Jubilación
Ahora está empezando a pensar en el futuro y quiere asegurarse de que su dinero rinda para poder dejar su trabajo y disfrutar de la vida al máximo cuando esté listo para jubilarse. En este caso, sus objetivos financieros deberían considerar las implicaciones fiscales. Estas incluyen:
Ganancias a Corto Plazo vs. a Largo Plazo: Las ganancias a corto plazo se producen cuando vende un activo dentro del año posterior a su compra. Estas se gravan a una tasa mucho más alta que las ganancias a largo plazo, lo que puede reducir sus ganancias.
Cuentas de Jubilación Dedicadas, como una cuenta IRA o una cuenta RRSP. Estas son cuentas con ventajas fiscales especiales diseñadas para la jubilación, con cargas fiscales mucho menores que las cuentas de inversión normales.
Estas mismas consideraciones se aplican no solo a la jubilación, sino también a otras estrategias de creación de patrimonio a largo plazo (como prepararse para comprar una vivienda o ahorrar para la educación de un hijo).
En la Jubilación
Cuando finalmente esté listo para jubilarse, deberá cambiar sus objetivos financieros, esta vez enfocándose en ingresos y un bajo riesgo. La “Inversión de Rentas” significa que su activo le paga una cantidad fija de dinero cada mes o año, con la que puede vivir, sin tener que vender el activo en sí (esto también se conoce como “Preservación de Activos”). La inversión de rentas incluye:
Bonos que pagan una tasa de interés específica cada año;
Inversión en Bienes Raíces Residenciales, como ser propietario de apartamentos o casas que alquila para obtener ingresos fijos;
O invertir en acciones que pagan dividendos anuales, como muchos bancos y compañías de servicios públicos. Si puede obtener suficientes ingresos de los dividendos, nunca necesitará vender las acciones subyacentes, preservando así su patrimonio.
Preguntas de Desafío
¿Qué activos posees actualmente? ¿Cómo podrían esos activos ayudarte a acumular riqueza para tu futuro?
Fijarse metas para generar riqueza es clave para ayudarte a tener un futuro exitoso y feliz. No tienes que ser inmensamente rico. Solo necesitas suficiente dinero para mantener el estilo de vida que deseas. Pensando en tu futuro, ¿cuál es una meta financiera que te gustaría tener para tus 20 años? ¿Qué opciones te ayudarían a alcanzarla? (Los estudiantes pueden elegir una meta para sus 20, 30, 40, etc.).