Planification familiale

Avant de fonder une famille, il est essentiel de savoir gérer un foyer. Vous avez probablement une idée de ce que vous aimez et n’aimez pas dans la vie en famille pour être un bon colocataire. Ça ne se résume pas à savoir qui fera la vaisselle ou qui sortira les poubelles.

Avant d’emménager avec quelqu’un, même un colocataire à l’université, vous pouvez éviter bien des conflits en définissant clairement les responsabilités financières partagées chaque mois. Voici quelques exemples de questions à poser à toute personne avec qui vous envisagez d’emménager.

Comment les factures seront-elles réparties ?
- Par exemple; une option consiste à additionner toutes les factures et à les répartir entre les colocataires à la fin du mois.
Au nom de qui seront facturées les dépenses du ménage ?
- Par exemple; chauffage, électricité ou assurance.
Combien de temps allez-vous comparer les prix avant de faire des achats ?
- Note; si vous êtes prêt à faire l’effort, vous pouvez négocier la plupart des services standards adaptés à vos besoins.
Combien d’argent chaque personne mettra-t-elle de côté dans son épargne ?
- Note; vos objectifs d’épargne personnels doivent être pris en compte dans le budget du ménage.
Combien d’argent gagnez-vous après impôts ?
- Note; S’il y a une grande différence entre vos salaires nets, vous devez être réaliste quant à ce que chacun de vous peut contribuer au budget du ménage.

C’est un excellent exercice pour fonder une famille. Même si vos dépenses augmentent avec l’arrivée des enfants (comme vous le verrez ci-dessous), vous devez quand même payer votre toit, votre nourriture et toutes les autres dépenses qui vont avec. S’il y a une chose que vous devez retenir de cette leçon, que ce soit celle-ci :

Avant d’accepter d’emménager avec quelqu’un, vos valeurs et vos attitudes en matière d’argent doivent être claires. Elles ne doivent pas nécessairement être identiques, mais vous devez savoir sur quoi vous êtes d’accord et sur quels points vous devrez faire des compromis. Au lieu d’éviter les discussions sur l’argent, sachez que cette conversation vous permettra d’en apprendre davantage sur vous-même et sur vos futurs colocataires.

Élever une famille coûte cher. Selon CNN,cela coûte plus de 230 000 $ Élever un enfant de la naissance à dix-sept ans aux États-Unis ! Fonder une famille est le changement le plus important que vous puissiez apporter à votre vie, et plus particulièrement à vos finances personnelles.

On dit que personne n’est jamais prêt à devenir parent avant d’y être arrivé, mais avec un peu de planification financière judicieuse, vous pourrez au moins vous soucier un peu moins de l’argent tout au long du processus.

Poser les fondations

On ne s’attend pas à ce que les jeunes parents réunissent plus de 200 000 $ avant la naissance de chaque enfant. Cependant, si vous envisagez de fonder une famille, une bonne gestion financière rendra l’expérience beaucoup moins stressante. Les couples se disputent souvent à propos de l’argent ; savoir à quoi s’attendre peut donc aider à planifier et à prévenir les conflits.

Modifier votre budget

Le coût de 230 000 $ se réduira en moyenne à environ 13 000 $ par an et par enfant. Sans aucun autre changement de style de vie (même si vous en aurez certainement beaucoup), cela représente un coût supplémentaire de 1 100 $ à votre budget mensuel ou à votre plan de dépenses pour chaque enfant. C’est la limite inférieure : si vous souhaitez constituer un fonds d’épargne pour les études supérieures, ajoutez 100 à 200 $ supplémentaires par enfant.

Très peu de gens disposent de 1 100 $ non affectés à leur budget ; il faut donc d’abord réfléchir à la provenance de cet argent.

Coussin d’épargne

Réorganiser son budget est beaucoup plus facile si l’on dispose d’une réserve d’épargne, notamment pour les dépenses imprévues liées à la naissance d’un bébé. En plus de vos économies et placements habituels, il est judicieux de mettre de côté au moins l’équivalent d’un salaire sur un compte d’épargne séparé. Considérez cela comme un fonds de réserve, qui vous aidera à faire face aux difficultés budgétaires à court terme.

Dépenses liées à l’âge

Votre budget évoluera au fil du temps, mais la nature de vos dépenses changera considérablement à mesure que vos enfants grandiront. Étonnamment, les 1 100 $ supplémentaires ne changent pas beaucoup de la naissance à la fin du lycée, mais la destination de cet argent variera sensiblement.

Nourrissons (nouveau-né – 6 mois)

Les bébés et les tout-petits coûtent cher, comme tout parent vous le rappellera. Certains de ces coûts sont liés aux consommables, comme les couches (100 $ par mois) et le lait maternisé (0 $ à 300 $ par mois), mais le coût le plus important est celui de la garde d’enfants. Les nourrissons ont besoin d’une attention constante, et cette attention constante implique un travail à temps plein.

De nombreuses garderies refusent les enfants de moins de 6 mois, ce qui signifie que vous devrez vous absenter du travail pendant cette période de leur vie. Les congés de maternité et de paternité ne sont pas toujours accordés aux États-Unis, ce qui signifie que le coût le plus important pour les nourrissons est généralement la perte de salaire due à l’absence des parents.

Même si les couches ne sont pas forcément très chères, une perte de salaire pendant 6 mois (ou plus) signifie généralement que la petite enfance est la période la plus coûteuse pour un enfant.

Tout-petits (6 mois – 3 ans)

Les très jeunes enfants ne portent plus de couches, mais s’intéressent aux vêtements et aux aliments solides. C’est là que les enfants entrent dans votre budget courses, au moins pour une petite part. À cet âge, les enfants grandissent très vite ; prévoyez donc de changer de vêtements tous les deux mois. Heureusement, les vêtements pour les tout-petits sont encore assez bon marché, donc cela ne dépassera pas beaucoup votre budget couches précédent.

Le principal coût restera la garde d’enfants. Dès que votre bébé aura plus de 6 mois, vous devriez pouvoir trouver des assistantes maternelles que vous pourrez embaucher en journée. Ainsi, vous ne subirez plus de perte de salaire, mais embaucherez plutôt une assistante maternelle à temps plein.

Enfants (3 ans – 12 ans)

Une fois que les enfants entrent à l’école, la structure des dépenses change à nouveau. La garde d’enfants passe au second plan, car les enfants sont à l’école toute la journée. Les services de garde d’enfants sont généralement nécessaires pour la garde après l’école, mais le coût est inférieur à celui d’une garderie à temps plein.

Les enfants de cette catégorie auront un budget alimentaire et vestimentaire en constante augmentation, mais le logement sera le plus impacté. Les enfants qui grandissent ont besoin de plus d’espace ; vous pouvez donc vous permettre d’installer un berceau dans votre propre chambre pour les nourrissons, mais les tout-petits ont généralement besoin de plus d’espace. Certaines familles ajoutent une chambre (et voient leur loyer/hypothèque augmenter) plus tôt, mais une fois l’enfant scolarisé, ce coût est inévitable.

Les jeunes enfants entraînent également de nouveaux frais de transport : vous devrez désormais les conduire ou les emmener chez des amis, à des événements sociaux et à l’école. Ce coût augmentera également avec l’âge, les plus jeunes enfants passant le plus de temps à la maison. Les jouets et autres dépenses diverses commenceront également à s’accumuler, surtout pendant les fêtes.

Adolescents (13 – 17 ans)

Les adolescents ont généralement les frais de garde les plus bas, soit grâce à leur participation à des activités extrascolaires, soit parce qu’on peut leur faire confiance pour passer un peu plus de temps seuls à la maison sans surveillance.

Au contraire, tous ces coûts secondaires prennent le dessus. Les plus fortes augmentations concernent les courses (les adolescents ont tendance à être de gros mangeurs) et les transports. Ces derniers peuvent aller des tickets de bus à l’achat d’une voiture, mais dans les deux cas, ils représentent généralement un coût important. Les loyers et les mensualités hypothécaires ont également tendance à augmenter, car les adolescents ont besoin d’indépendance. Il peut être nécessaire de prévoir des chambres supplémentaires pour plusieurs enfants. Outre la perte de salaire pendant la petite enfance, l’adolescence est l’âge où les dépenses sont les plus élevées.

Plusieurs enfants

Si vous avez plus d’un enfant, certains frais sont compensés.

Vêtements

Les vêtements peuvent être transmis d’un enfant à l’autre, mais cela représente généralement une économie très faible. Les vêtements sont moins chers pour les plus jeunes, mais les enfants plus âgés et les adolescents sont généralement plus exigeants quant à leur style.

Louer

La plupart des familles partagent les chambres avec leurs enfants, donc le deuxième enfant n’entraînera généralement pas de loyer supplémentaire, du moins au début. Cela peut changer pour les adolescents, qui peuvent avoir besoin de leur propre chambre. Cela peut aussi être risqué, car il est plus facile de jumeler des frères et sœurs de même sexe (garçon/garçon ou fille/fille) que de sexe différent (garçon/fille).Most families pair children in bedrooms, so the second child will usually not add an extra rent cost, at least at first. This can change for teenagers, who may require their own bedrooms. This can also be a gamble since it’s easier to pair same-sex siblings (boy/boy or girl/girl) than different-sex (boy/girl).

Garde d’enfants

Les frais de garde d’enfants peuvent être multipliés ou divisés selon votre approche. Si vous devez confier vos enfants à une crèche, des frais seront facturés pour chaque enfant supplémentaire. En revanche, si vous engagez une nounou ou une baby-sitter quelques jours par semaine (surtout pour les enfants plus âgés), le tarif sera généralement fixe, avec de légers suppléments pour chaque enfant supplémentaire.

Allègement des coûts

Le coût de l’éducation d’un enfant augmente rapidement, mais certains programmes existent pour aider à compenser ce coût.

Crédit d’impôt sur le revenu gagné

Le crédit d’impôt sur le revenu gagné (EITC) est un élément de votre déclaration de revenus destiné à accroître le rendement fiscal des adultes et des familles à faibles revenus. Si vous avez des enfants, le seuil de revenu augmente et le montant réel du remboursement est multiplié. Pour en savoir plus, consultez notre article sur déductions d’impôt sur le revenu.

Programme d’aide nutritionnelle supplémentaire

Le programme SNAP est une aide alimentaire destinée aux familles à faibles revenus. Plus de 75 % des bénéficiaires ont moins de 17 ans, car ce programme est spécialement conçu pour aider les familles avec enfants à se procurer une alimentation saine. Pour en savoir plus, consultez notre article sur le sujet. programmes d’aide gouvernementale.

Programme d’assurance maladie pour enfants

Le programme CHIP fait partie de Medicaid et vise spécifiquement à garantir que chaque enfant bénéficie d’une assurance maladie. Si vous ne bénéficiez pas d’une assurance maladie familiale liée à votre travail, vous pourriez être admissible à une couverture CHIP pour vos enfants. Cela peut représenter des économies considérables pour les familles. Pour en savoir plus, consultez notre article sur programmes d’aide gouvernementale.

Élever des enfants et votre budget

Idéalement, vos revenus augmenteront régulièrement tout au long de votre vie active, tandis que le coût de chaque enfant restera relativement constant. Ainsi, lorsque votre enfant aura 17 ans, les frais de garde devraient représenter un pourcentage bien inférieur de vos revenus totaux à ceux du nouveau-né.

Ce n’est pas toujours le cas, car de nombreuses familles commencent à épargner massivement pour financer leurs études supérieures et autres frais d’éducation. Ainsi, la gestion de votre budget pendant les premières années déterminera vos dépenses pour la décennie suivante (ou plus) ! Un budget et un plan de dépenses solides seront la clé du succès.

Questions de défi

Comment la gestion d’un budget peut-elle aider les parents à élever un enfant ?
Comment la structure de vos dépenses évolue-t-elle selon l’âge et le stade d’éducation d’un enfant ?
Outre le coût réel de l’éducation d’un enfant, quels autres facteurs non financiers devraient également être pris en compte ?
Existe-t-il des programmes, publics et privés, pour aider les familles et les enfants en cas de difficultés financières et émotionnelles ?

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