Estrategias de Presupuesto y Gastos
Elaborar un presupuesto o un plan de gastos es difícil. Cumplir con el plan lo es aún más. Afortunadamente, existen algunas estrategias diseñadas para ayudarte a desarrollar hábitos positivos. Estas estrategias te ayudarán a aprender a ahorrar, a ajustarte a tu presupuesto, a planificar para emergencias y a controlar tus gastos impulsivos.
Estrategias de Presupuesto
Las estrategias de presupuesto se refieren a diferentes maneras de abordar la tarea de presupuestar para crear algo que te funcione. No existe un presupuesto universal. Cada persona tiene diferentes deseos y necesidades, por lo que tu presupuesto debe reflejar honestamente lo que es importante en tu vida. De lo contrario, está condenado al fracaso.
C¿No lo puedes ver en YouTube? Haz clic aquí.
Comience con un objetivo claro
Los presupuestos y planes de gastos son documentos dinámicos. Esto significa que deben actualizarse cada dos meses. Antes de crear tu primer plan o revisar uno actual, debes tener objetivos muy específicos sobre lo que quieres lograr.
Un buen objetivo sería algo como: “Quiero ahorrar $100 adicionales cada mes” o “Quiero alquilar un apartamento más grande que cueste $50 más que el mío actual, pero no quiero reducir mis ahorros”. Un objetivo poco efectivo sería: “Quiero aumentar mis ahorros” o “¿Cuánto puedo pagar por un apartamento?”. Establecer objetivos claros y específicos te ayudará a alcanzarlos.
Piensa en la diferencia entre “Ahorraré $100 cada mes” y “Ahorraré todo lo que pueda cada mes”. Elaborar un presupuesto o plan de gastos en torno a ahorrar $100 al mes es un objetivo claro y alcanzable. Simplemente aumenta la cantidad que añades a tus ahorros y luego reorganiza tus otros gastos para ver si puedes lograrlo.
Si tu objetivo es ahorrar lo máximo posible, lo más probable es que recortes gastos en áreas aleatorias: $10 en comida, $5 en gasolina y $25 en actividades de ocio. La cantidad que crees que puedes ahorrar podría ser de $100, pero poner este plan en práctica es mucho más difícil porque es demasiado impreciso. No tienes forma de saber si estás alcanzando tus metas de ahorro.
Págate a Ti Mismo Primero
Es más fácil cumplir con un presupuesto cuando se sigue una estrategia de ahorro que prioriza el pago personal. Con esta estrategia, los ahorros se descuentan de tu sueldo como una transferencia automática a tu cuenta de ahorros, antes de que el dinero ingrese a tu presupuesto. Si programa estas transferencias automáticas para el día después de recibir tu sueldo, no es necesario incluir los ahorros en tu presupuesto. El monto ya se ha deducido de tus ingresos disponibles antes de empezar.
Esto facilita la elaboración de un presupuesto, ya que elimina el estrés de tener que reservar dinero para ahorrar. Si decide ahorrar un poco más, su nueva meta reflejaría ahorrar $20 más cada mes, por ejemplo, y podría lograrlo añadiendo unos dólares extra a cada transferencia automática.
Divida los ahorros y el efectivo de emergencia
¡No todos los ahorros son iguales! Lo ideal es no retirar dinero de tus ahorros, a menos que los uses para invertir. Pero en la vida real, surgirá una emergencia y necesitarás más dinero del que tienes presupuestado. No quieres que esas emergencias desequilibren tu presupuesto mensual. En cambio, también necesitas ahorrar para esos eventos.
Para mantener tus ahorros seguros, es una buena idea tener una cuenta de ahorros separada, o una caja de seguridad con efectivo para emergencias, que solo uses cuando tengas un gasto de emergencia. Mientras estableces este fondo, intenta ahorrar lo suficiente para que sea igual a un mes de salario. Luego, trabaja para aumentarlo hasta 3 meses de tu salario. De esa manera, cuando tengas una emergencia financiera, simplemente usarás tu fondo de efectivo para emergencias en lugar de retirar dinero de tus ahorros. Necesitarás reponer tu efectivo para emergencias en los próximos meses, lo cual es más fácil de recordar que cuando pides prestado de ahorros a largo plazo. Esta estrategia te permite planificar para emergencias mientras permite que tus ahorros sigan creciendo.
Estrategias de Gasto
Usar una estrategia de presupuesto es una excelente manera de aumentar tus ahorros, pero la mayoría de las personas necesitan ayuda para encontrar maneras de controlar sus gastos. Si tienes dificultades para controlar tus gastos, considera estas maneras comprobadas de tener efectivo en tu bolsillo.
Guarda tus Tarjetas de Crédito en Casa
Si tienes problemas con las deudas de tarjetas de crédito, lo mejor podría ser sacarlas de tu billetera y guardarlas en un lugar seguro en casa. Esto limita tus compras a efectivo o débito, y si no tienes el dinero, no podrás comprar nada. Esta estrategia también te ayudará a evitar el susto cuando llegue el extracto de tu tarjeta de crédito.
Excluir el Sobregiro
El sobregiro es cuando tu banco te permite gastar más dinero del que tienes actualmente en tu cuenta corriente. Los bancos ofrecen este servicio para asegurar que tus cheques se procesen si te faltan algunos dólares. Este servicio no es gratuito. Cada vez que se sobregira, la mayoría de los bancos cobran una cantidad en dólares (generalmente unos $25) y un porcentaje del costo de la transacción.
Aunque esta función parezca un buen gesto de su banco, podría fácilmente meterse en problemas financieros. Si tiene un saldo bajo en su cuenta corriente y necesita hacer algunas compras pequeñas, cada una de ellas podría generar una multa de $25. Y no recibirá ninguna advertencia al respecto. Si su cuenta corriente tiene un saldo bajo regularmente al final de cada mes, esta multa puede ser devastadora. Puede optar por no tener sobregiro en cualquier banco, lo que significa que su tarjeta de débito será rechazada si intenta realizar una compra sin fondos suficientes en su cuenta. Esto podría causar una vergüenza temporal al comprar, pero sus finanzas se lo agradecerán más adelante.
Nunca pidas nada el mismo día
Con el auge de sitios de comercio electrónico como eBay y Amazon, comprar cosas que no necesitas es más fácil que nunca. Si recibes paquetes que apenas recuerdas haber pedido, quizá sea hora de dejar de hacer compras impulsivas. Las opciones de pedido con un solo clic facilitan la compra de algo que realmente no necesitas.
En lugar de comprar algo de inmediato, añádelo a tu lista de deseos y espera una semana para realizar el pedido. Esto tiene dos ventajas:
- Al revisar tu lista de deseos, puedes eliminar los artículos que realmente no necesitas.
- Los minoristas suelen enviarte ofertas especiales y precios más bajos por correo electrónico en los productos de tu lista de deseos.
Esta estrategia le ayudará a reducir gastos de los que luego se arrepentirá y podrá conseguir mejores ofertas en los artículos que termine comprando.
Si todo lo demás falla, usa solo tarjetas de débito prepagadas
Si ya has probado estas estrategias y sigues teniendo dificultades para limitar tus gastos mensuales, hay una solución infalible. Guarda todas tus tarjetas de crédito y débito en un lugar seguro de casa. Configura pagos automáticos de facturas y transferencias de ahorros para tus objetivos mensuales de ahorro. Una vez que hayas pagado todo esto, usa el dinero restante en una tarjeta de débito prepagada.
Ahora, usa tu tarjeta prepagada para todas tus compras, tanto online como presenciales, y ten esta tarjeta como única tarjeta en tu billetera. Incluso puedes obtener tarjetas para compras específicas, como comestibles o gasolina, y otra para actividades de ocio. Esto te ayuda a establecer límites de gasto muy estrictos, asegurándote de ceñirte por completo a tu presupuesto. Y al hacerlo, desarrollas hábitos financieros positivos al aprender a controlar tus gastos.
Preguntas de desafío
- ¿Por qué es importante tener una idea de cuánto recibes y gastas cada mes?
- ¿Cómo podría el pagarte primero (ahorrar antes de gastar) ayudarte con tu flujo de caja y presupuesto?
- ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de tener un descubierto?
- Se dice que para tener más dinero, necesitas salir y ganar más o recortar gastos. ¿Qué preferirías hacer y por qué?
- ¿Cuál es la oportunidad de trabajar más horas?
- ¿Es posible relacionar el valor del dinero con el tiempo dedicado al trabajo?