comprando un auto

Comprar un coche

Comprar un coche suele ser la primera gran compra que una persona hace. Abundan las historias de terror de personas que se arrepienten de inmediato de la decisión, ya sea por comprar un coche nuevo y luego tener dificultades para pagar los pagos, o por comprar un coche usado con problemas mecánicos ocultos que requieren reparaciones costosas.

Cuando necesite comprar su primer (o próximo) coche, asegúrese de que estos factores influyan en su decisión.

Establecer un presupuesto para comprar un coche

Antes de empezar, el primer paso es establecer un presupuesto de cuánto quieres gastar en un vehículo. Una trampa común es elegir primero el auto que quieres y luego intentar encontrar la manera de pagarlo.

Comprar un auto no es lo mismo que comprar un televisor o cualquier otra compra importante. Tu presupuesto debe considerar la duración del préstamo del auto, la tasa de interés que pagas y el costo del seguro. La mayoría de estos factores son negociables, así que es buena idea establecer tus límites antes de ir a un concesionario.

Duración y tasa de interés del préstamo de automóvil

Al obtener un préstamo para un auto, el precio que pagas es una combinación del precio de venta, la tasa de interés y la duración del préstamo. Los concesionarios buscan que los autos parezcan lo más asequibles posible. Por eso, durante la negociación, se centran en la cuota mensual, ya que esta es la cifra que se incluye en tu presupuesto. Un comprador inteligente sabrá que esto es solo una distracción.

Los concesionarios buscan reducir tu cuota mensual para que el auto parezca asequible, por lo que podrían extender la duración de tu préstamo. Si te preocupa el precio de venta inicial, podrían estar dispuestos a reducirlo unos cientos de dólares, pero aumentarán tu tasa de interés.

Esto significa que, al buscar comprar un auto, debes tener dos presupuestos preparados. Uno para el costo total del auto (incluyendo todos los pagos de intereses durante la vigencia del préstamo) y el otro para determinar cuánto puedes pagar en cuotas mensuales. El concesionario siempre intentará vender basándose únicamente en las cuotas mensuales, pero asegúrate de tener en cuenta el límite total durante las negociaciones. Incluso puedes mantener una aplicación de calculadora de préstamos para automóviles en tu teléfono como parte de la discusión para tener ambos números a mano.

Costos del Seguro

El costo del seguro de auto depende del vehículo que compre. Al evaluar sus opciones, recuerde que los pagos del seguro son por la vida útil del vehículo. Afortunadamente, puede obtener varias cotizaciones para cualquier vehículo en segundos en sitios web de comparación de seguros. Solicite dos o tres cotizaciones para cualquier vehículo que esté considerando y asegúrese de que se ajuste a su presupuesto mensual.

Nuevo vs. Usado

Probablemente, su primera decisión sea si comprar un auto nuevo o usado. Cada uno tiene importantes ventajas y desventajas, por lo que tenerlas en cuenta puede ahorrarle mucho dinero a largo plazo.

Depreciación y reventa

Los autos pierden valor con el tiempo, pero no a un ritmo constante. En cuanto sales del concesionario con un auto nuevo, suele perder alrededor del 15% de su valor (solo porque ya no es nuevo). Los autos también tienden a perder valor con el paso del tiempo, por lo que al final del primer año, tu auto podría haber bajado un 30% de su precio de venta.

Por otro lado, los autos usados ​​no tienen este problema. Si compras un auto usado e intentas venderlo al día siguiente, probablemente recuperarás aproximadamente lo mismo que pagaste por él. Los autos usados ​​también pierden valor con el tiempo, pero la cantidad en dólares perdida es menor.

Ejemplo

Comparemos a dos compradores de autos. Uno compra un auto nuevo de $30,000, mientras que el otro compra el mismo auto tres años después a su valor justo de mercado. Este sería el valor de reventa del auto si cada propietario lo conservara durante cuatro años antes de entregarlo a cambio.

También podemos observar la pérdida directa de valor a lo largo del tiempo para cada comprador:

El comprador de un automóvil usado ahorra $14,339.81 del precio de compra inicial y pierde $9,203.37 menos en depreciación durante la vida útil del automóvil.

Cargos de Financiamiento

En la mayoría de los casos, los autos nuevos ofrecen opciones de financiamiento más flexibles que los usados, generalmente con tasas de interés mucho más bajas (¡casi la mitad!). Esto es importante porque los autos usados ​​son mucho más económicos. Es raro que un comprador potencial vea exactamente el mismo auto y decida si comprar uno nuevo o uno usado. En cambio, suelen comparar un auto nuevo económico con uno usado de mayor calidad.

Utilice el Calculadora de préstamos para automóviles para comprobar cuánto podría costar comprar un coche nuevo frente a uno usado.

Confiabilidad y garantías

La mayor diferencia entre un auto nuevo y uno usado es su fiabilidad básica. Un auto nuevo siempre tendrá garantía del fabricante, que cubre casi todas las reparaciones, reemplazos y cualquier problema mecánico durante los primeros tres años. Los autos usados ​​suelen tener muy poca o ninguna garantía, lo que traslada todo el riesgo de avería al comprador. Existen muchas bases de datos disponibles para ayudar a evaluar el riesgo de comprar un auto usado, como Luz del tablero.

Antes de comprar un auto usado, también es buena idea llevarlo a un mecánico para una revisión. ¡Gastar dinero en una inspección es mucho más económico que reemplazar uno de transición unos meses después!

Tecnologías y kilometraje

Una de las principales razones por las que la gente elige coches nuevos es la tecnología mejorada que no estaba disponible antes. El mismo modelo de coche contará con características nuevas y mejoradas, como mayor resistencia a impactos, mejor consumo de gasolina o asistencia a la conducción. También se introducen nuevas tecnologías, como motores eléctricos y opciones de conducción autónoma.

Estas características incentivan a la mayoría de los compradores a gastar más dinero en autos nuevos. La nueva tecnología debería influir en su decisión de compra de dos maneras:

Compensación directa del costo

Esto aplica especialmente a autos con mejor consumo de gasolina o motores eléctricos. Un pequeño aumento en el consumo de gasolina significa que llenar el tanque cuesta menos cada semana, lo cual se acumula rápidamente.

Por cada 48,000 kilómetros recorridos, un auto con 13,6 km/l ahorra 4,500 litros de gasolina en comparación con uno con 10,2 km/l.

Compensación directa del costo

Esto se aplica especialmente a autos con mejor consumo de gasolina o motores eléctricos. Un pequeño aumento en el consumo de gasolina significa que llenar el tanque cuesta menos cada semana, lo cual se acumula rápidamente.

Por cada 48.000 kilómetros recorridos, un auto con 13,6 km/l ahorra 4.500 litros de gasolina en comparación con uno con 10,2 km/l.

Conseguir un buen precio

Cuando estás en el concesionario, tu principal preocupación siempre es conseguir un buen precio. Uno de los trucos más antiguos para los concesionarios de autos es la presentación de los 4 cuadrados.

La presentación de 4 Square

Una presentación de 4 cuadrados divide su atención entre los cuatro factores que impactan la venta:

• Precio de venta
• Valor de intercambio de su vehículo actual
• Enganche
• Cuota mensual

Uno de los objetivos principales de esta técnica es mantener su atención dividida entre estas cuatro áreas en lugar de centrarse en una a la vez. Dado que la mayoría de los compradores se centran en asegurarse de que los pagos del auto se ajusten a su presupuesto mensual, los concesionarios se centrarán en las demás áreas para reducir el pago mensual a su capacidad de pago.

Desafortunadamente, la Presentación de las Cuatro Áreas no se centra en los aspectos que deberían preocuparle. Ni la tasa de interés ni la duración del préstamo se incluyen en la conversación; que es lo que realmente determina cuánto pagará durante la vigencia del préstamo. Hay algunas maneras de volver a hablar de los números que realmente importan.

Intercambio vs. venta

La mayoría de las personas entregan su vehículo a cambio al comprar uno nuevo, y casi todos los concesionarios están encantados de aceptarlo. Sin embargo, siempre tiene la opción de vender su auto usted mismo, lo que cambia el tono de la conversación con el concesionario.

Valor de reventa

Cuando entregas tu vehículo a cambio, el concesionario lo recibirá y tratará de revenderlo ellos mismos, subastarlo o desguazarlo por completo y vender las piezas que funcionen.

La cantidad que puedas obtener revendiendo tu coche tú mismo en comparación con entregárselo al concesionario dependerá en gran medida de su estado. Si tu coche está en buen estado y es un modelo popular, probablemente no tendrás problemas para venderlo por tu cuenta. Probablemente ganarás más dinero que si lo entregas a cambio. Esto se debe a que el concesionario debe tener en cuenta el coste de la venta de tu coche al hacer una oferta de entrega a cambio. Si necesitan guardarlo, limpiarlo y venderlo, esto consume parte de sus recursos, que se deducen de tu oferta.

Por otro lado, si tu coche es antiguo y tiene problemas mecánicos, entregarlo a cambio podría ser una mejor oferta. Te ahorra el tiempo de intentar venderlo, y como el concesionario ya cuenta con redes establecidas de desguace y reventa, probablemente obtendrán un mejor precio por las piezas que si lo hicieras solo. Incluso si tienes un auto viejo y destartalado, es probable que el vendedor intente ofrecerte una mejor oferta solo para convencerte de que lo compres en su concesionario.

Precio total

Una de las principales ventajas de vender tu auto tú mismo es que eliminas uno de los elementos clave de la negociación. Esto te ayuda a centrar la conversación en las condiciones del préstamo, las tasas de interés y el costo real de la compra. Por eso es importante tener en mente el presupuesto total que planeas gastar en el vehículo, no solo en las cuotas mensuales. Primero, debes enfocarte en reducir el precio de venta y obtener una cotización por escrito. Una vez que esto esté claramente establecido, pasa a la financiación.onversation to financing.

Opciones de Financiamiento

No está obligado a financiar su vehículo a través del concesionario. La única ventaja es que, por lo general, el concesionario le exigirá que financie a través de ellos si desea entregar su vehículo actual. ¡Otra ventaja de vender su auto usted mismo! El financiamiento es también el aspecto en el que debe ser más cauteloso con el vendedor.

Intereses precalculados

Con la mayoría de los préstamos, puede aumentar sus pagos mensuales para liquidar el préstamo antes. Esto no suele estar permitido con los préstamos para autos que obtiene del concesionario, que utilizan un sistema llamado interés precalculado.

El interés precalculado significa que, independientemente de cuánto pague o con qué rapidez, el interés total cobrado se mantiene igual. Esto significa que no hay ninguna ventaja en liquidar su préstamo anticipadamente, ya que nunca podrá reducir los pagos de intereses.

Debe evitar los préstamos con interés precalculado siempre que sea posible. Pregunte a su concesionario con anticipación si sus préstamos utilizan interés precalculado. Si solo ofrecen opciones de financiamiento con interés precalculado, solicite el préstamo en otra entidad (como su banco). Como ya negoció el precio de venta, puede obtener su financiamiento en cualquier lugar con mejores condiciones.

Preguntas de desafío

1. ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de comprar un auto nuevo?
2. En tu opinión, ¿es mejor tener un auto nuevo o usado y por qué?
3. Usando ejemplos, ¿qué entiendes por depreciación?
4. Si vas a arrendar o pedir un préstamo para comprar un auto, ¿cómo afecta el enganche a tus pagos?
5. ¿Preferirías un enganche mayor y una cuota mensual menor, o un enganche menor y una cuota mensual mayor?

Examen sorpresa