Budgétisation

Budgétisation

Lorsque vous apprenez à gérer vos finances, de nombreux experts vous recommanderont de commencer par un budget. Un budget est un outil qui suit vos revenus et vos dépenses, et il vous permet de fixer des objectifs et de faire des plans pour l’avenir. L’élaboration d’un budget pour un projet spécifique, un événement spécial ou pour vous aider avec vos dépenses mensuelles sont tous des exemples d’utilisation d’un budget pour vous aider à gérer vos finances personnelles.

Vous ne pouvez pas le voir sur YouTube ? Cliquez ici

Votre budget personnel

Lorsque vous évoquez le mot « budget », vous recevez probablement une réponse négative. En effet, les gens associent souvent la budgétisation à des restrictions. Ils ont l’impression que suivre un budget équivaut à suivre un régime. Ils ne pourront pas dépenser leur argent comme ils le souhaiteraient. Or, un budget est avant tout un outil de planification financière.

Chaque personne ou foyer devrait avoir un budget personnel, non seulement pour maîtriser ses dépenses, mais aussi pour atteindre ses objectifs financiers importants. Qu’il s’agisse d’épargner pour ses études supérieures, d’acheter une deuxième voiture ou de partir en vacances à Hawaï. Un budget efficace vous donnera une vision claire de vos revenus prévus, un aperçu détaillé de vos dépenses et vous aidera à fixer et à atteindre des objectifs d’épargne réalistes.

Ce n’est pas pour rien que le terme « personnel » est utilisé dans le contexte de la budgétisation. Bien que des lignes directrices soient souvent fournies pour vous aider à déterminer le montant à dépenser dans différents domaines de votre vie, le choix vous appartient. Votre budget est conçu pour vous, en fonction de vos objectifs. Alors, si vos revenus vous permettent de dépenser davantage pour vos transports, n’hésitez plus et achetez une Tesla.

Un budget vous permet de planifier vos dépenses. Cela vous permet d’éviter les dettes et d’atteindre vos objectifs financiers.

Pour établir votre budget personnel, vous devrez rassembler vos dossiers financiers, prendre le temps de catégoriser et d’analyser vos dépenses actuelles, équilibrer vos revenus et vos dépenses, planifier consciemment les dépenses futures et tout mettre en place en tenant compte de vos objectifs financiers à long terme.

Rassembler vos dossiers financiers

Vos relevés financiers comprennent des éléments tels que les reçus de vos dépenses des derniers mois, vos relevés de carte de crédit et de banque, vos derniers bulletins de paie, ainsi que vos loyers et vos contrats de téléphonie mobile. Lorsque vous établissez votre budget pour la première fois, rassemblez un maximum d’informations sur vos dépenses passées, si possible pour les derniers mois.

Lorsque vous rassemblez vos relevés financiers, votre objectif est d’avoir une vue d’ensemble de vos dépenses actuelles. Le plus grand défi pour établir un bon budget est s’assurer que c’est réaliste. Avoir des enregistrements précis de la façon dont vous dépensez votre argent est la meilleure façon de planifier l’avenir.

Catégoriser et analyser vos dépenses

Une fois que vous avez vos dossiers devant vous, il est temps de catégoriser vos dépenses. Votre objectif est de séparer toutes vos dépenses en besoins et en désirs, puis en dépenses fixes et variables.

Besoins et désirs

Les besoins sont les choses que vous devez acheter pour survivre. Ils comprennent les nécessités telles que le loyer, les factures de services publics, l’épicerie et les frais médicaux. Ils incluent également les responsabilités légales telles que le paiement des impôts.

Les envies sont des choses sur lesquelles vous choisissez de dépenser de l’argent, mais ce sont des articles dont vous n’avez pas vraiment besoin. Manger au restaurant, des cadeaux de vacances pour les amis et la famille, des abonnements TV/streaming et de nouveaux vêtements peuvent entrer dans cette catégorie.

Une fois que vous avez trié vos dossiers en fonction des besoins et des désirs, vous devez les examiner de plus près et les diviser en dépenses fixes et variables.

Fixe et variable

Les dépenses fixes sont des éléments dont le coût reste le même d’un mois à l’autre. Cela signifie que vous pouvez planifier ces dépenses de manière fiable. Elles comprennent des dépenses telles que le loyer, votre facture de téléphone portable ou un abonnement à un service de streaming vidéo.

Variable Les dépenses varient d’un mois à l’autre, il est donc difficile de les planifier avec précision. Il peut s’agir de vos dépenses en vêtements, de vos sorties au restaurant ou de votre consommation d’essence.

Certaines de vos dépenses devront peut-être être divisées en catégories plus petites. Par exemple, la nourriture est un besoin, vous pouvez donc essayer de regrouper tout l’argent que vous dépensez pour manger dans une seule catégorie. Mais il est plus réaliste de séparer vos aliments en catégories telles que l’épicerie, le café et les repas au restaurant.

Mettre tout cela ensemble

Une fois vos documents triés, répertoriez les catégories de vos dépenses en les classant dans quatre cases : besoins fixes, désirs fixes, besoins variables et désirs variables. Chaque centime dépensé au cours des mois analysés doit être inclus dans ces cases.

Essayez de compléter cette analyse des dépenses pour les six derniers mois si vous le pouvez. Ce que vous recherchez, ce sont suffisamment de données pour que vous puissiez déterminer vos dépenses moyennes dans chaque catégorie. Plus vous pouvez examiner de mois, meilleur sera votre futur plan budgétaire !

Solde par rapport à ce que vous gagnez

Une fois que vous avez analysé honnêtement vos dépenses, vous pouvez comparer ces chiffres à vos revenus.

Si vous gagnez tout votre argent grâce à un seul emploi à temps plein, c’est facile : il suffit de consulter vos derniers bulletins de paie. En revanche, si vous avez un emploi à temps partiel ou des activités annexes, estimer vos revenus mensuels devient un peu plus difficile. N’oubliez pas : plus vous examinez de mois, plus les chiffres seront précis pour votre futur budget.

Lorsque vous analysez vos revenus, prenez la moyenne de vos revenus. Ne présumez pas que vous gagnerez toujours autant que le mois dernier ou votre meilleur mois. Soyez honnête avec vous-même. Il est préférable d’avoir un revenu supplémentaire à la fin du mois que de toujours espérer un revenu supérieur à celui que vous avez réellement perçu.

Une fois ce revenu moyen déterminé, comparez-le à vos dépenses habituelles. Si le résultat indique que vous gagnez plus que vous ne dépensez, tant mieux ! Si vos revenus sont inférieurs à vos dépenses, vous devrez réduire vos dépenses. Quoi qu’il en soit, il reste encore beaucoup à planifier.

Regard vers l’avenir

Établir un budget vous aide à établir un plan précis pour économiser de l’argent pour les choses dont vous avez envie et besoin à l’avenir. Il existe plusieurs stratégies pour vous aider à planifier les dépenses imprévues et irrégulières, mais la plupart se résument à quelques minutes de planification.

Une façon simple de se préparer aux dépenses imprévues est de créer un tableau des dépenses irrégulières, en déterminant leur date de paiement et leur montant probable. Vous pouvez utiliser les chiffres de l’année dernière pour estimer les coûts de cette année. Pensez aux fêtes à venir et au montant que vous souhaitez dépenser en cadeaux. Si vous allez chez le dentiste deux fois par an, incluez-le dans votre tableau afin d’avoir de l’argent supplémentaire de côté avant la visite.

Voici un exemple de tableau de planification budgétaire.

N’oubliez pas qu’en étant honnête avec vous-même et en incluant autant d’informations que possible, votre budget deviendra un document précieux pour vous aider à prendre des décisions financières. Prétendre que les dépenses sont plus petites qu’elles ne le sont en réalité, ou oublier de les inclure dans votre plan, est le moyen le plus rapide de dépasser votre budget. Planifier efficacement vos dépenses variables est l’une des pierres angulaires du succès !

Définir votre objectif d’épargne

Maintenant que vous avez une compréhension honnête de la quantité d’argent qui entre et qui sort, vous pouvez définir un objectif d’épargne réaliste pour chaque mois.

Votre objectif d’épargne proviendra de deux concepts, Payez-vous d’abord et créer votre Fonds d’urgence.

Payez-vous d’abord

Payez-vous d’abord Cela signifie que vous faites de vos objectifs d’épargne votre priorité absolue. Cette stratégie s’est avérée être le moyen le plus efficace d’atteindre vos objectifs financiers à long terme. Une stratégie « se payer en premier » signifie qu’avant de payer vos factures ou de régler vos dépenses, vous mettez de l’argent de côté pour votre épargne. Vous n’attendez plus de voir combien d’argent il vous reste à la fin du mois pour alimenter votre compte d’épargne. L’épargne est prise en charge avant tout le reste.

Adopter la stratégie « se payer en premier » signifie que vous préférez atteindre vos objectifs d’épargne et parfois être en retard sur d’autres dépenses, plutôt que d’attendre la fin du mois et d’épargner uniquement le reste. Votre objectif d’épargne se situe tout en haut de vos besoins fixes chaque mois. Vous alimentez ainsi régulièrement votre compte d’épargne.

Combien devriez-vous économiser ?

Un bon objectif d’épargne devrait correspondre à au moins 10 % de vos revenus mensuels prévus. Si vous n’avez jamais épargné régulièrement, vous devrez peut-être trouver des moyens d’ajuster vos autres dépenses afin de toujours atteindre votre objectif d’épargne.

Ce que vous faites de votre épargne vous appartient. Investir peut faire fructifier votre épargne, mais cela comporte des risques. Conserver son argent sur un compte d’épargne est sûr, mais ce n’est pas le moyen le plus rapide de se constituer un patrimoine.

Votre fonds d’urgence

Un fonds d’urgence est une épargne que vous mettez de côté en cas de véritables urgences, c’est-à-dire de dépenses importantes et imprévues susceptibles de ruiner votre budget. Au début, votre premier objectif devrait être d’épargner suffisamment d’argent pour couvrir un mois de dépenses. Essayez d’atteindre cet objectif avant la fin de votre première année. Votre objectif à long terme est d’épargner suffisamment d’argent pour couvrir six mois de dépenses. Faites-le le plus rapidement possible, mais visez à atteindre cet objectif dans les cinq prochaines années.

Votre fonds d’urgence ne fait pas partie de votre épargne habituelle. Il s’agit d’argent alloué aux dépenses imprévues, comme une grosse réparation automobile, un voyage pour les funérailles de grand-mère ou des séances de kinésithérapie après une fracture de la cheville. Si vous n’avez actuellement aucun fonds d’urgence, ou si votre fonds d’urgence est inférieur à ce qui est nécessaire pour couvrir un mois de dépenses, réduisez vos dépenses dans la catégorie des besoins variables.

Ce sacrifice maintenant vous permettra de vous détendre plus tard, lorsque vous aurez besoin de cet argent et qu’il sera disponible. Si vous avez dû puiser dans votre fonds d’urgence pour faire face à des dépenses imprévues, vous devrez réduire vos dépenses dans les mois à venir afin de le reconstituer.

Contrairement à votre épargne habituelle, l’argent de votre fonds d’urgence ne doit pas être investi. Il doit être placé sur un compte d’épargne, disponible pour un retrait immédiat en cas d’urgence.

Stratégies budgétaires de base

Nous avons une toute autre leçon axée uniquement sur les stratégies budgétaires, mais lorsque vous établissez votre premier budget, gardez ces conseils à l’esprit :

• Soyez honnête avec vous-même. Si vous n’êtes pas honnête quant à vos revenus ou à la façon dont vous dépensez votre argent, vous ne pourrez jamais contrôler efficacement vos dépenses futures.
• Concentrez-vous sur la réduction des dépenses fixes. Si vous devez réduire votre budget, concentrez-vous d’abord sur vos dépenses fixes. Réduire votre loyer ou réduire vos abonnements mensuels aura un impact bien plus important à long terme sur vos objectifs d’épargne que de renoncer à aller au restaurant une ou deux fois par mois.
• Abondements mensuels automatiques. Configurez des virements automatiques pour transférer de l’argent de votre compte courant vers votre compte d’épargne, soit à chaque dépôt, soit à une date fixe chaque mois. Si vous n’avez pas besoin de penser à virer de l’argent, il est beaucoup plus facile d’atteindre vos objectifs d’épargne.
• Vérification mensuelle de l’état de votre budget. Prenez quelques minutes chaque mois pour vérifier le solde de votre compte bancaire, de votre carte de crédit et les factures restant à payer. Cela vous donnera une idée précise du montant que vous pouvez dépenser sans dépasser votre budget.
• Argent supplémentaire. En dépensant moins que prévu, vous libérez de l’argent que vous pouvez épargner ou investir. C’est une situation gagnant-gagnant.

Si vous dépassez votre budget en dépensant plus que prévu, cela signifie que vous aurez potentiellement moins d’argent le mois suivant. Vous devrez peut-être faire des sacrifices et vous contenter de moins. Il sera plus important de réfléchir au coût d’opportunité et de comparer les prix, car vous avez maintenant moins d’argent que prévu.

Questions de défi

1. Définissez le mot « budget » avec vos propres mots.
2. Comment un budget peut-il vous aider à atteindre vos objectifs financiers ?
3. Comment pouvez-vous relier le coût d’opportunité aux budgets ?
4. Comment comparer les offres vous aiderait-il à gérer votre budget ?
5. Si vous vous payez en premier, êtes-vous plus susceptible de prendre de meilleures décisions financières avec l’argent qui reste et pourquoi ?

Quiz surprise