재무 기록이란?
재정 기관과 협력하여 자금을 확보하고 재무 거래를 처리하기 시작할 때, 좋은 재무 기록을 유지하는 방법을 배우는 것이 중요합니다. 이러한 기록은 종이와 전자 형식 모두에서 귀하의 자금과 자산이 어디에 있는지, 특정 시점에 얼마나 있는지를 알 수 있게 해줍니다.
이 문서를 인쇄하여 바인더에 보관하거나 컴퓨터의 폴더에 정리할 수 있습니다. 사용된 방법은 중요하지 않습니다. 중요한 것은 귀하의 재정 상황이 어떻게 진행되고 있는지 이해하고 필요할 때 정보를 찾을 수 있는 곳을 아는 것입니다.
재무 계획
재무 계획을 세우거나 발전시키고 새로운 재무 목표를 설정할 때, 정확한 재무 기록으로 시작해야 합니다. 귀하의 재무 문서는 현재 귀하의 위치를 정확히 알 수 있게 해주며, 목표에 도달했을 때를 확인하는 데 도움이 됩니다.
세금
재무 기록의 종류
대부분의 사람들은 세금 신고를 할 때 좋은 재무 기록을 갖는 것을 중요하게 생각합니다. 연중 지출한 많은 항목들, 예를 들어 자동차 등록 갱신, 작업 유니폼, 특정 대출 이자 등은 모두 세금에서 공제될 수 있지만, 이를 위해서는 모든 지불에 대한 좋은 기록을 유지해야 합니다.
영수증
세금 공제를 청구하기 위해 IRS는 특정 구매 또는 지불이 이루어졌다는 증거를 요구합니다. 증거를 제시하기 위해서는 영수증을 제공해야 합니다.
대규모 구매(예: 자동차 판매 계약서)의 영수증은 항상 보관해야 합니다. 많은 도시에서는 대중교통을 이용할 경우 세금 감면을 제공하므로, 이러한 영수증을 보관하는 것도 좋은 생각입니다.
영수증을 보관하는 습관을 들이면 다른 생활 영역에서도 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 공과금 청구서와 영수증은 은행 계좌를 개설할 때 “주소 증명”으로 자주 요구됩니다. 나중에 청구서 지불에 대한 분쟁이 발생할 경우, 영수증이 있으면 즉시 문제를 해결할 수 있으며, 그렇지 않으면 긴 과정이 될 수 있습니다.
은행 기록
귀하의 은행 계좌는 재무 기록의 가장 중요한 출처 중 하나가 될 것입니다. 일반적으로 귀하의 전체 거래 내역은 몇 년 동안 저장되며(작성한 모든 수표 포함), 현재 계좌 잔액도 포함됩니다. 지불에 대한 영수증이 없는 경우(예: 매달 임대 수표를 작성하는 경우)에도 은행 계좌에서 해당 거래의 기록을 확인할 수 있습니다.
은행 기록에 포함된 정보의 유형은 귀하의 계좌 종류에 따라 다릅니다. 예를 들어, 저축 계좌가 있는 경우, 예치 금액과 날짜에 대한 더 많은 기록이 있을 수 있으며, 복리 이자가 누적됩니다. 당좌(또는 “현재”) 계좌가 있는 경우, 현재 사용 가능한 잔액과 수표, 직불 카드 거래 및 ATM 인출의 거래 내역이 포함됩니다. 귀하의 은행 기록은 지출 계획을 세우고 변경할 때 귀중한 자원이 될 것입니다.
소득 보고서
급여를 받을 때마다 고용주는 귀하가 일한 시간, 시간당 급여, 다양한 세금으로부터 급여에서 공제된 금액을 보여주는 급여 거래를 생성합니다. 연말에 고용주는 귀하의 모든 급여 정보를 W-2(또는 1099, 직업 유형에 따라 다름) 또는 소득 보고서라는 양식으로 요약합니다. 미국 외부에서는 보고서의 이름이 다르지만 기본 정보는 항상 동일합니다.
귀하의 소득 보고서는 특정 연도에 귀하가 벌어들인 금액을 보여주는 명세서로, 일반적으로 귀하가 납부한 소득세 및 사회 보장세와 함께 제공됩니다. 이는 세금 신고에 필요하지만, 귀하의 소득이 시간이 지남에 따라 어떻게 변화하는지를 확인하는 데에도 유용합니다.
투자 명세서
주식, 채권 또는 기타 투자가 있는 경우, 중개인으로부터 정기적인 계좌 명세서를 받을 것입니다. 여기에는 인출 또는 추가 증권 구매를 위해 사용할 수 있는 현금 잔액, 포트폴리오의 총 순 시장 가치, 받은 배당금의 총액, 투자 비용의 총액(특히 뮤추얼 펀드에서 가장 중요함)이 포함됩니다. 투자 명세서는 세금 목적에 필수적입니다. 귀하는 수령한 모든 투자 소득을 보고할 법적 의무가 있으므로, 이러한 문서에 쉽게 접근할 수 있는 것이 중요합니다.
개인 자산 목록
다른 주요 기록들과는 달리, 이것은 당신이 직접 만들고 유지해야 하는 것입니다. 개인 자산 목록은 기본적으로 당신이 소유하고 있는 것, 그것이 어디에 위치해 있는지, 그리고 그 추정 가치를 나열한 것입니다. 학교에 다닐 때는 이것이 꽤 간단해 보이지만, 대량의 현금이 숨겨져 잊혀진 사례가 몇 건 이상 보고된 바 있습니다. 개인 자산 목록은 세금에 사용되지 않습니다.
개인 자산 목록을 유지하고 관리하는 주요 이점은 순전히 조직화입니다. 당신의 물건이 정확히 어디에 있는지와 그 가치가 얼마인지 아는 것은 당신의 생활 환경이 변할 때 더 이상 사용하지 않거나 잊어버린 물건을 판매(또는 기부)하고 싶을 때 매우 유용할 수 있습니다. 셀프 서비스 보관소 산업은 사람들이 정기적으로 사용하지 않는 물건을 저장하기 위해 매달 지불하는 것에 의존하고 있습니다!
소득세 신고서
소득세 신고서를 제출한 후, 나중에 참조할 수 있도록 사본을 보관하세요. 법적으로 모든 세금 신고서와 영수증을 7년 동안 보관해야 하지만, 장기 재정 계획을 가끔 작업하고 싶다면 더 오래 보관하는 것이 유용할 수 있습니다.
개인 지출 기록
상대적으로 짧은 시간 안에 수십 개의 영수증이 쌓일 수 있습니다. 몇 달마다 영수증을 모아 안전한 장소에 보관하세요(예: “2016년 1월 – 3월”의 모든 영수증을 방화 금고의 폴더에 보관). 이 작업을 하는 동안, 지출 금액과 구매 이유를 엑셀 스프레드시트에 복사하세요. 이렇게 하면 얼마나 지출했는지와 어디에 지출했는지 쉽게 알 수 있습니다. 또한, 나중에 원본 영수증이 필요할 경우 스프레드시트를 사용하여 빠르고 쉽게 찾을 수 있습니다. 모든 영수증을 정기적으로 정리하여 보관함으로써 잃어버리거나 실수로 버려질 가능성을 줄일 수 있습니다. 이를 정기적인 습관으로 만들면 영수증을 정리하고 정돈하는 데 하루 종일 소요되는 일을 피할 수 있습니다.
기록을 안전하게 유지하기
이 모든 정보를 갖게 되었으니, 당신의 주요 관심사는 그것을 안전하게 유지하는 것입니다. 신원 도용은 큰 문제이며, 누군가가 당신의 문서 몇 개에 무단으로 접근할 경우, 그 정보를 사용하여 당신에게 해를 끼칠 수 있습니다.
종이 문서 보관하기
세금 신고서, 영수증, 투자 명세서와 같은 것들은 쉽게 찾을 수 있고 안전해야 하는 종이 사본이 있을 수 있습니다. 한 가지 가능한 방법은 바닥에 고정할 수 있는 작은 금고를 구입하여 문서를 안전하게 한 곳에 보관하는 것입니다. 은행에서는 문서와 물품을 안전하게 보관할 수 있는 안전 금고를 제공합니다. 작은 금고는 일반적으로 연간 약 60달러의 비용이 듭니다. 문서에 접근하기 위해 은행을 방문해야 하는 불편함은 문서가 안전한 장소에 있다는 것을 아는 것으로 상쇄될 수 있습니다.
전자 문서 보관하기
해커와 피셔로부터 컴퓨터 파일을 안전하게 유지하는 것은 훨씬 더 도전적인 과제입니다. 기록을 안전하게 유지하는 방법은 여러 가지가 있지만, 다음은 따라야 할 가장 일반적인 규칙입니다:
규칙 #1: 로그인 정보를 공유하지 마세요
영화에서 보여주는 것과는 달리, 대부분의 “해킹”은 복잡한 컴퓨터 알고리즘을 사용하여 메인프레임을 해킹하는 것이 아니라, 보통 누군가가 비밀번호를 공유하기 때문에 발생합니다. 이는 비밀번호뿐만 아니라 다른 정보에도 해당됩니다. 절대 전화나 이메일로 계좌 번호, 신용 카드 번호, 사용자 이름 또는 비밀번호를 제공하지 마세요. 사용자 이름과/또는 비밀번호를 공유해야 하는 경우(예: 그룹과 계정을 공유하는 경우), 다른 웹사이트에서 사용하지 않는 사용자 이름과 비밀번호인지 확인하세요.
규칙 #2: 비밀번호를 재사용하지 마세요
컴퓨터를 사용할 때, 어떤 사이트가 관리자가 당신의 비밀번호를 볼 수 있게 하는지와 어떤 사이트가 적절한 암호화를 사용하는지 알 수 없습니다. 여러 곳에서 동일한 사용자 이름과 비밀번호를 재사용하면, 불만을 품은 동료가 데이터를 훔치고 다른 계정에 침입할 가능성이 높아집니다.
규칙 #3: 비밀번호를 자주 변경하세요
세상에서 가장 안전하고 독특한 비밀번호조차도 키로거에 취약합니다. 키로거는 당신이 누르는 모든 키를 기록하고 그 정보를 바이러스 제작자에게 보고하는 바이러스 소프트웨어의 일종입니다. 집 컴퓨터에 키로거가 없더라도(몇 달 또는 몇 년 동안 숨겨져 있다가 “활성화”될 수 있음), 컴퓨터 실이나 공용 컴퓨터에 설치되어 있을 가능성이 있습니다. 몇 달마다 비밀번호를 변경하는 것은 안전하게 유지하는 좋은 방법입니다.
규칙 #4: 추측하기 어려운 비밀번호를 선택하세요
계정의 비밀번호를 선택할 때, 당신이 기억하기 쉬우면서도 친구나 해커가 무작위 문자 조합으로 추측하기 어려운 문자, 기호 및 숫자 조합을 선택하세요. 비밀번호를 안전하게 유지하기 위해 당신의 역할을 다해야 한다는 것을 기억하세요.
기타 재정 기록 팁과 요령
어떤 금융 기관이 제공할 수 있는 계좌 관리 서비스 확인하기
모든 것을 추적하는 것이 벅차다면, 당신의 은행이나 다른 금융 기관이 “묶어서” 제공할 수 있는 서비스의 종류를 확인하세요. 예를 들어, 한 사람이 저축 및 체크 계좌, 투자 포트폴리오, 주택 담보 대출 및 신용 카드를 모두 같은 은행을 통해 가지고 있는 것은 매우 일반적이며, 따라서 그들은 은행의 온라인 포털을 통해 모든 재정 기록에 접근할 수 있습니다.
이것은 편리함의 장점이 있지만, 심각한 단점도 있습니다. 예를 들어, 이 온라인 뱅킹 서비스의 비밀번호가 도난당하면, 모든 것에 동시에 접근할 수 없게 되어 큰 골칫거리가 되고 수만 달러를 잃을 수 있습니다.
세무 전문가 또는 재정 상담사 방문하기
매년 하지 않더라도, 전문가를 방문하는 데 시간을 할애하는 것은 장기적으로 시간과 비용을 절약할 수 있습니다. 세무 전문가와 재정 상담사는 세금 코드, 투자 전략, 재정적 함정 및 당신이 익숙하지 않을 수 있는 복잡한 절차를 이해하고 있습니다. 그들의 전문 지식에 대한 비용을 지불하면, 당신이 스스로 재정 기록을 이해하는 데 필요한 시간과 연구를 최소화할 수 있습니다.
기본적인 사항은 기억할 수 있을 것입니다 – 비즈니스에 주로 사용되는 비용이 있다면, 아마도 그에 대한 세금 공제를 청구할 수 있을 것입니다. 그러나 근무 중에 자동차를 사용한 시간 청구 과정이나, 집의 새로운 개조에 대한 판매세 면제를 청구할 수 있는지에 대한 정확한 절차는 모를 수 있습니다. 세무 전문가나 재정 상담사와의 상담은 복잡한 절차를 헤쳐 나가고 세금 환급을 최대한 활용하며, 자신의 자유 시간에서 재정 기록에 소요되는 시간과 연구를 최소화하는 가장 쉬운 방법입니다.