투자

• 시간이 지남에 따라 가치가 상승하거나 이자를 지급하는 자산을 구매하는 것에 기반합니다.
• 구매한 자산은 가치 있는 무언가를 생성하는 데 사용됩니다(예: 돈을 벌고 있는 회사의 주식).
• 투자에는 반드시 “승자”나 “패자”가 있는 것은 아닙니다 – 구매자와 판매자 모두 좋은 거래를 합니다.
• 성장은 일반적으로 느리며, 몇 개월 또는 몇 년이 걸립니다.

도박

• 시간이 지남에 따라 개선되지 않는 우연의 게임에 기반합니다.
• “게임”에 대한 투자는 일반적으로 아무것도 생산하지 않습니다 – 가치는 게임에서 이길 확률에서만 나옵니다(예: 복권 티켓은 “잭팟”이 나올 특정 확률이 있었습니다).
• 항상 승자와 패자가 있습니다. 대부분의 경우, 당신은 “승자”보다 “패자”가 될 가능성이 더 큽니다.
• 성장은 일반적으로 매우 빠르며, 일주일, 하루 또는 심지어 1초의 시간 안에 승패가 결정됩니다.

재정 목표를 설정하고 유지하는 것은 부를 쌓는 데 핵심입니다. 예를 들어, 첫 주식 구매를 위해 $300를 저축하는 목표를 설정할 수 있습니다. 먼저, 지출 계획을 검토하고 지출을 줄일 수 있는 영역을 식별해야 합니다. 그 추가 달러는 저축 목표에 할당될 수 있습니다. 매달 지출 계획을 따르면서 목표에 얼마나 가까워졌는지 확인할 수 있습니다.

이 샘플 지출 계획을 다운로드하고 자신의 지출 패턴으로 채워보세요. 그런 다음 다음 3개월 동안 재정 목표를 설정하고 목표를 달성하기 위해 지출 계획을 조정할 방법을 찾아보세요!

목표를 설정하는 것은 지출을 통제할 수 있는 동기를 제공하며, 그 목표를 달성하는 것은 당신의 부를 쌓는 데 도움이 됩니다. 다음은 재정 목표의 몇 가지 예와 그것을 달성하기 위해 노력할 수 있는 방법입니다.

이 경우, 당신은 이미 저축 계좌에 몇 백 달러를 저축해 두었지만, 작은 이자율보다 더 많은 수익을 원합니다. 이 계좌에 대한 당신의 “재정 목표”는 다음에 집중할 것입니다:

• 유동성, 즉 긴급 상황에서 자금을 사용해야 할 경우 얼마나 빨리 투자를 현금으로 전환할 수 있는지, 그리고
• 위험, 즉 투자금의 일부(또는 전부)를 잃을 가능성. 첫 번째 저축을 투자하고 있다면, 위험한 투자는 피하고 싶을 것입니다, 그리고
• 보상, 즉 투자를 얼마나 성장시킬 수 있는지. 저축 계좌를 이기는 것은 매우 합리적인 목표입니다 – 매우 위험한 투자를 선택할 필요는 없습니다.

이제 당신은 미래를 바라보기 시작하고, 당신의 돈이 일하도록 하여 결국 직장을 그만두고 은퇴할 준비가 되었을 때 좋은 삶을 살 수 있도록 하고 싶습니다. 이 경우, 당신의 재정 목표는 세금 영향을 고려하기 시작할 것입니다. 여기에는 다음이 포함됩니다:

• 단기 vs 장기 이익: “단기” 이익은 자산을 구매한 후 1년 이내에 판매할 때 발생합니다. 이는 “장기” 이익보다 훨씬 높은 세율로 과세되며, 이는 당신의 수익을 잠식할 수 있습니다.
• IRA 또는 RRSP 계좌와 같은 전용 은퇴 계좌. 이는 은퇴를 위해 설계된 특별한 세금 혜택 계좌로, 일반 투자 계좌보다 세금 부담이 훨씬 낮습니다.

마침내 은퇴할 준비가 되었을 때, 당신은 재정 목표를 다시 전환하여 이번에는 수입과 낮은 위험에 집중할 것입니다. “수입 투자”는 자산이 매달 또는 매년 당신이 살 수 있는 일정 금액의 돈을 지급하는 것을 의미하며, 자산 자체를 판매하지 않고도 가능합니다(이를 “자산 보존”이라고도 합니다). 수입 투자에는 다음과 같은 것들이 포함됩니다:

• 매년 특정 이자율을 지급하는 채권;
• 안정적인 수입을 위해 임대하는 아파트나 주택을 소유하는 주거용 부동산 투자;
• 매년 배당금을 지급하는 주식에 투자하는 것, 많은 은행 및 유틸리티 회사와 같은. 배당금으로 충분히 벌 수 있다면, 기본 주식을 판매할 필요가 없어 자산을 보존할 수 있습니다.