세입자 보험
세입자 보험은 임대하는 재산에 대해 손상이나 손실에 대비하여 가입하는 보험입니다. 세입자 보험은 주택 소유자 보험과 유사한 방식으로 작동합니다. 주택 소유자 보험은 주택의 내부 및 외부 손상, 소지품 도난, 타인에게 해를 끼쳤을 경우의 개인 책임을 보장하도록 설계되었습니다. 예를 들어, 누군가가 당신의 현관 계단에서 넘어져서 당신을 고소할 경우입니다.
세입자로서 집주인이 당신을 보호해줄 것 같지만, 이는 부분적으로만 사실입니다. 예를 들어, 이웃 중 한 사람이 원인으로 아파트 건물에서 화재가 발생하면, 집주인의 보험은 건물 수리와 그의 소지품(임대 유닛에 제공된 가전제품이나 가구 등)을 보장하지만, 파손된 개인 물품은 보장하지 않습니다.
대부분의 세입자들은 자신의 물품이 그리 가치가 없다고 생각하여 세입자 보험을 구매하는 것이 우선사항이 아닙니다. 그러나 세입자들이 실제로 모든 물품의 교체 비용을 계산해보면, 총액이 보통 20,000달러를 넘습니다. 당신이 소유한 모든 것을 교체하기 위해 은행에 20,000달러가 있습니까? 아마도 아닐 것입니다. 이것이 세입자 보험이 중요한 이유입니다.
세입자 보험은 무엇을 보장하나요?
세입자 보험은 개인 재산이 손상되거나 도난당하는 대부분의 사건에 적용됩니다. 여기에는 화재, 배관 누수, 번개 피해, 강도 중 도난당한 물품, 파괴자나 폭동자에 의해 손상된 물품, 추운 날씨나 더운 날씨로 인해 부서진 물품이 포함됩니다. 세입자 보험은 손님이 당신의 재산에서 다치고 당신을 고소하고 싶어할 경우에도 당신을 보호할 수 있습니다.
기본 세입자 보험 정책을 통해 받는 보호의 주요 영역은 세 가지입니다:
당신의 개인 재산
가장 일반적으로 필요한 세입자 보험 보장은 도난이나 손상에 대비한 소지품 보장입니다. “모범 사례”로서, 적어도 매년 한 번은 비디오 카메라를 가지고 아파트나 임대 재산을 돌아다니며 촬영해야 합니다. 도난당하거나 손상되었을 경우 교체하고 싶은 모든 가치 있는 물품을 비디오로 촬영하세요. 이 비디오는 보험 정책을 얻기 위해 필요하지 않지만, 나중에 무언가가 도난당하거나 손상되면, 이 비디오는 교체해야 할 물품을 소유하고 있었다는 증거를 보여줄 것입니다.
귀중한 물품의 사진도 찍을 수 있습니다. 화재나 물 피해가 발생할 경우 문서가 손실되지 않도록 사진이나 비디오 테이프를 집에서 멀리 안전한 장소에 보관하세요. 디지털 저장 시대 이전에는 전문가들이 비디오나 사진을 은행 안전 금고에 보관하고 보험 정책 사본과 함께 보관할 것을 권장했습니다. 그러나 이제는 Google Drive나 Dropbox와 같은 클라우드 저장 서비스에 문서를 저장하여 어디서든 접근할 수 있습니다.
당신의 거처
당신의 아파트가 불에 타거나 물 누수로 손상되면, 손상이 수리될 때까지 그곳에서 잘 수 없을 것입니다. 세입자 보험이 있다면, 정책에는 “사용 손실”에 대한 조항이 포함됩니다. 이는 임대 아파트를 사용할 수 없는 경우, 보험 회사가 손상이 수리되는 동안 숙박 비용을 지불한다는 의미입니다. 그렇게 하면 항상 머물 곳이 있습니다. 보통 임시 주거에 대해 지불할 일일 금액이 정해져 있으므로, 고급 호텔에 방을 예약하지 마세요. 차액을 지불해야 할 것입니다.
당신
세입자 보험은 손님에 대한 책임 보험 역할도 합니다. 집에 방문한 손님이 다치고 당신을 고소하고 싶어할 경우, 세입자 보험이 소송 청구(한도 내에서) 및 법적 비용을 보장합니다.
세입자 보험이 보장하지 않는 것
표준 세입자 보험 정책으로 보장되지 않는 몇 가지 경우가 있으므로, 청구를 제출하기 전에 이러한 예외를 이해해야 합니다.
홍수
대부분의 자연 홍수(폭우 및 강 범람으로 인한)는 표준 세입자 보험 정책으로 보장되지 않습니다. 홍수가 걱정된다면, 일반적으로 추가 “홍수 보험” 정책을 구매할 수 있습니다.
지진
홍수와 마찬가지로, 지진 피해는 대부분의 세입자 보험 정책에서 기본적으로 보장되지 않지만, 추가 정책으로 구매할 수 있습니다. 익숙하지 않은 주로 이사할 경우, 세입자를 위한 지진 보험이 권장되는지 반드시 문의하세요. 필요할 경우 추가 비용이 가치가 있을 것입니다.
허리케인
번개나 우박 피해와 같은 대부분의 일반적인 폭풍 피해는 세입자 보험으로 보장되지만, 허리케인 피해는 보장되지 않습니다. 허리케인 피해를 보장하기 위해서는 별도의 정책을 취득해야 합니다.
고의적인 손상
고의로 발생시킨 손상은 보장되지 않습니다. 예를 들어, 화가 나서 벽에 구멍을 내거나 문을 발로 차서 부수면, 세입자 보험이 필요한 수리를 보장하지 않습니다. 물품이 도난당했다고 주장하거나(실제로는 버렸을 때) 주방 화재로 새 노트북이 파손되었다고 주장하는 등 사기 청구를 하면, 보험 사기를 저지르는 것이며 이는 감옥에 갈 수 있습니다.
보상 받기
보험 회사에 청구를 제기해야 하는 경우 선택할 수 있는 두 가지 유형의 보상이 있습니다. 이 선택은 보험 계약을 체결할 때 이루어집니다. 차이점을 이해하는 것이 중요합니다. 두 가지 유형 모두 귀하의 보험 한도에 따라 다릅니다. 보험 한도는 보험 회사가 각 청구에 대해 지불할 최대 금액입니다.
옵션 1: 교체 비용 가치
이것은 더 비싼 옵션이며 귀하의 보험료를 높일 것입니다. 교체 비용 가치는 현재 시장 가격으로 귀하의 소지품을 교체하는 데 필요한 금액을 지불합니다. 즉, 아파트가 불에 타고 내부의 모든 것이 파괴되면 보험은 귀하의 물품을 새 물품으로 교체합니다.
옵션 2: 실제 현금 가치
이 옵션은 더 저렴하며 더 많은 정책에서 제공됩니다. 실제 현금 가치는 귀하의 보험 회사가 귀하의 물품의 현재 가치를 추정한다는 것을 의미하며, 귀하가 구매할 때 지불한 가격이 아닙니다. 예를 들어, 5년 전에 $1,000에 구입한 컴퓨터가 현재는 약 $500의 가치만 있습니다. 따라서 보험 회사는 귀하에게 $500를 지불할 것이며, $1,000는 아닙니다. 이것은 사기가 아닙니다. 귀하의 물품에 대해 “공정한 시장 가격”을 받고 있는 것이며, 마치 차고 세일에서 판매할 때 받는 것과 같습니다.
임대 보험 비용은 얼마인가요?
좋은 소식은 임대인의 보험이 매우 저렴한 보험 유형이라는 것입니다. 자동차, 건강 또는 주택 보험보다 저렴합니다. 일반적인 정책은 월 약 $15 정도이며, 물품이 적은 젊은 사람들에게는 더 저렴할 수 있습니다.
누구에게 임대하는지에 따라, 집주인은 임대 계약을 체결한 후 특정 기간 내에 임대인의 보험을 가입하도록 요구할 수 있습니다. 그 이유는 간단합니다: 임대인의 보험이 있고 재해가 발생하면, 집주인에게 손해 배상을 청구하기보다는 자신의 보험 회사에 청구를 제기할 가능성이 더 높기 때문입니다.
어떤 이유로든 임대인의 보험은 저렴하고 모든 임차인에게 매우 가치가 있습니다.
도전 질문
- 임차인은 왜 보험이 필요합니까?
- 임대인의 보험이 보장하지 않는 4가지 예를 나열하십시오.
- 귀하의 의견으로는 보험에 찬성하십니까, 반대하십니까, 그리고 그 이유는 무엇입니까?