Planning Long Term Purchases – ko

장기 구매 계획

돈을 어떻게 쓸지 평가할 때, 대부분의 사람들은 비교를 간단하게 합니다. 구매로 인해 얻을 수 있는 이익이 비용보다 크다고 믿는다면, 대부분의 사람들은 구매를 진행합니다.

개인 재정을 마스터하려면 장기적으로 생각하기 시작해야 합니다. 당신이 돈의 가치가 있다고 믿는 많은 잠재적 구매가 있으므로, 미래를 위해 저축하는 대신 지금 돈을 씁니다. 사고 방식을 바꾸기 위해서는 장기적으로 생각하기 시작해야 합니다. 구매가 미래에 당신에게 어떤 영향을 미칠지를 고려하는 도구 키트를 구축함으로써, 더 스마트한 재정 결정을 내리기 시작할 것입니다.

기회비용과 감가상각

구매를 하기 전에 미리 계획을 세우기 시작하면, 더 이상 단순히 돈의 가치에만 집중하지 않게 됩니다. 이 구매가 앞으로 당신에게 어떤 영향을 미칠지를 생각하기 시작할 것입니다. 이 과정을 쉽게 만들기 위해, 구매에 경제적 및 재정적 개념을 적용하는 것부터 시작하세요.

기회비용과 감가상각은 개인 재정 접근 방식에 상당한 영향을 미칠 수 있는 두 가지 중요한 재정 개념입니다. 구매가 미래에 당신에게 어떤 영향을 미칠지를 이해하면, 더 정보에 기반한 재정 결정을 내리는 데 도움이 됩니다.

기회비용

구매의 기회 비용은 당신이 무언가를 구매할 때 포기해야 하는 것을 보여줍니다. 예를 들어, $1,000에 새로운 스마트폰을 구매하면, 고려해야 할 비용은 단순히 전화기에 쓴 돈뿐만 아니라 그 돈으로 대신 할 수 있었던 다른 것들도 포함됩니다. 여기에는 다른 제품 구매, 돈을 저축하거나 투자하여 시간이 지남에 따라 이자를 얻는 것이 포함됩니다. 

비싼 구매를 할 때, 이 돈이 다른 욕구와 필요에 사용할 수 없다는 점을 염두에 두세요. 스마트폰을 사기 위해 투자에서 $1,000를 꺼낼 의향이 있습니까?

최신 버전을 구매하는 대신 2년 된 모델을 구매한다면 어떻게 될까요?

누군가가 $600에 중고 버전을 판매하겠다고 제안한다면, 당신은 $400를 절약하게 됩니다. 그 $400을 저축하거나 다른 투자에 사용할 수 있습니다. 이렇게 하면 구매의 가치를 극대화하고 더 재정적으로 책임 있는 결정을 내리게 됩니다.

상각과 감가상각

상각은 구매 비용을 항목의 유용한 수명에 걸쳐 분산시키는 것을 의미하는 재정 용어입니다. 즉, 한 번에 모두 지불하는 대신 시간이 지남에 따라 항목의 이점을 누릴 수 있습니다. 예를 들어, $1,000짜리 전화를 구입하고 3년 동안 사용할 계획이라면, 비용을 연간 $266.67로 볼 수 있습니다.

감가상각은 대부분의 항목이 시간이 지남에 따라 가치를 잃는 사실을 설명합니다. 당신이 구매한 새로운 스마트폰은 결국 느려지고 신뢰성이 떨어질 것입니다. 처음 구매했을 때의 새로움은 더 새로운 모델이 출시되는 순간 사라질 것입니다. 하지만 그 항목은 여전히 가치가 있습니다. 당신의 스마트폰은 2년 후에 $600의 가치가 있을 수 있지만, 여전히 가치가 있습니다.

고품질 항목은 일반적으로 저품질 항목보다 느린 속도로 감가상각되는 것으로 알려져 있습니다. 이는 더 비싼 항목에 투자하는 것이 시간이 지남에 따라 더 비용 효율적일 수 있음을 의미합니다. 왜냐하면 더 오랜 기간 동안 더 많은 가치를 얻을 수 있기 때문입니다.

개념 결합하기

구매를 계획할 때, 항목의 가치, 금전적 비용, 기회비용 및 구매의 감가상각률을 조합하여 고려해야 합니다. 항목이 비쌀수록, 그리고 더 오래 지속될 것이라고 생각할수록 이 균형은 더욱 중요해집니다. 

당신은 이제 단순히 그것을 감당할 수 있는지 여부를 넘어서는 것을 배웠습니다. 이제 당신은 구매가 미래의 삶의 질에 장기적인 결과를 미친다는 것을 알 수 있습니다.

스마트폰 예제를 계속해서, 당신이 여전히 $1,000의 최신 모델과 $600의 2년 된 모델 사이에서 결정하고 있다고 가정해 보겠습니다. 결정을 내리기 위해 다음 정보를 알아야 합니다:

• 평균적으로 사람들은 스마트폰을 2~3년 동안 사용합니다. 당신이 그것을 3년 동안 사용할 것이라고 가정해 보겠습니다.
• 구매를 비교할 무언가도 필요합니다. S&P 500 주식 지수는 평균적으로 장기 수익률이 11%입니다. 너무 낙관적이지 않게, 당신이 S&P 500 인덱스 펀드(SPY ETF)에 투자하여 연간 8%의 수익을 얻을 수 있다고 가정해 보겠습니다.

1단계: 실현된 구매 비용 계산하기

당신의 실현된 구매 비용은 스티커 가격과 기회비용을 더한 것입니다. 이 경우, 새로운 전화를 구매하면 $1,000의 비용이 들고(모든 수수료와 세금이 포함된다고 가정), 오래된 전화를 구매하면 $600의 비용이 들며, 절약한 돈을 8%의 비율로 3년 동안 투자할 수 있습니다.

복리 계산기를 사용하면, 당신이 투자한 $400이 $504로 성장할 것임을 알 수 있습니다. 추가로 $104! 이 돈은 당신이 그렇지 않았다면 얻지 못했을 것이므로, 중고 전화의 구매 가격에서 이를 뺄 수 있습니다.

이제 당신은 $1,000의 새로운 전화와 $496의 오래된 전화를 비교하고 있습니다.

2단계: 비용 분산하기

다음으로, 전화기의 유용한 수명에 걸쳐 비용을 분산할 수 있습니다.

• 새로운 $1,000 전화는 3년 동안 연간 $333.33의 비용이 듭니다.
• 오래된 $496 전화는 3년 동안 연간 $165.33의 비용이 듭니다.

오래된 전화가 여전히 연간 훨씬 더 저렴하다는 것을 알 수 있습니다. 그러나 이는 놀라운 일이 아닙니다. 왜냐하면 오래된 전화는 새로운 전화보다 가치가 낮기 때문입니다. 이 연습은 구매 시점에서의 거래를 분석하는 것만이 아닙니다. 비용을 분산하는 목적은 감가상각할 수 있는 숫자를 가지는 것이며, 이를 통해 이 전화가 당신이 소유하거나 사용하려는 연간 비용이 얼마인지 알 수 있습니다.

3단계: 가치 감가상각하기

다음으로, 전화기의 가치가 얼마나 빨리 사라질지를 파악해야 합니다. 시장 데이터를 사용하여 스마트폰의 감가상각률을 평가하면, $1,000 전화는 3년 이내에 $600로 감소하고( $400 감소), 2년 이내에 60%, 또는 연간 30% 감소할 것입니다.

이 시점에서, 고려 중인 각 전화기에 대해 개인적으로 얼마나 가치를 두는지 명시해야 합니다.

새로운 전화가 당신이 $3,000을 지불할 의향이 있는 놀라운 새로운 기능을 가지고 있을 수도 있고, $1,000의 가격이 매우 저렴할 수도 있습니다. 또는 전화기의 가치를 가격보다 조금 더 높게 평가할 수도 있습니다. 전화기의 가치를 감가상각할 때, 당신이 그것을 구매하는 데 드는 돈을 감가상각하는 것이 아닙니다. 당신이 소유하는 것에 두는 가치를 감가상각하는 것입니다.

이 시점에서, 여전히 이 전화기들에 대해 얼마나 가치를 두는지(각각 또는 서로 상대적으로) 알지 못합니다. 그러므로, 전화기의 가치를 최소한 그 가격만큼은 두고 있다고 가정해 보겠습니다. 그러면, 분산된 가치를 감가상각하여 이 전화기를 구매하는 것을 고려하기 위해 최소한으로 가치를 두어야 할 금액을 얻어야 합니다.

이 총계는 가격보다 낮으므로, 이제 각 전화기의 손익 분기점을 찾을 수 있습니다.

손익 분기점은 전화기의 비용이 당신이 가치를 두는 것과 같을 때입니다. 시간이 지남에 따라 잃는 가치를 포함하여 말이죠. 대안과 관계없이, 당신은 가치를 두는 것보다 더 높은 비용으로 전화기를 구매하지 않을 것입니다.

새로운 전화: $1,000.00 – $699.98 = $300.02

이는 전화기의 수명 동안 $300.02의 잃는 가치를 구매 가격에 다시 추가해야 함을 의미합니다.

$1,000 + $300.02 = $1,300.02 손익 분기점

새로운 스마트폰을 구매하기 위해서는 최소 $1,300.02 이상의 가치를 두어야 합니다. (새로운 전화와 오래된 전화를 비교하고 있지 않다는 점에 유의하세요.)  이 전화기를 선택할 수 있는 최소한의 가치입니다. 만약 당신이 새로운 전화에서 $1,300.02의 가치를 얻을 수 있다고 말할 수 없다면, 우리의 결정은 끝입니다.  구매하지 마세요.

오래된 전화: $496.00 – $346.39 = $149.61

 이는 전화기의 수명 동안 $149.61의 잃는 가치를 구매 가격에 다시 추가해야 함을 의미합니다.

$496 + $149.61 = $645.61 손익 분기점.

오래된 스마트폰을 구매하기 위해서는 최소 $645.61 이상의 가치를 두어야 합니다. (다시 말하지만, 새로운 전화와 비교하고 있지 않습니다.) 이 전화기에 대해 선택할 수 있는 최소한의 가치입니다. 만약 당신이 오래된 전화에서 최소 $645.61의 가치를 얻을 수 있다고 말할 수 없다면, 당신의 결정은 끝입니다.  구매하지 마세요. 

4단계: 결정하기

3단계에서 계산한 것은 각 전화기에 대해 당신이 가치를 두는 최소값이었습니다. 이제 이 값의 차이를 계산할 수 있습니다:

$1300.02 – $645.61 = $654.41

어떤 전화기를 구매할지 결정하는 데 필요한 모든 정보를 갖추었습니다. 새로운 전화에서 오래된 전화보다 $654.41의 더 많은 가치를 얻을 수 있을 것이라고 생각하십니까?

이것은 전적으로 당신에게 달려 있습니다. 아무도 당신이 각 전화기에 대해 얼마나 가치를 두는지 말해줄 수 없습니다. 이 4단계 과정의 목적은 어떤 선택이 최선인지 알려주는 것이 아닙니다. 당신의 결정이 시간에 걸쳐 미치는 전체 영향을 볼 수 있도록 하는 것입니다.

기회 비용, 분산, 감가상각을 고려하면 전화기 선택이 훨씬 다르게 보입니다. $400의 가격 차이는 구매가 시간이 지남에 따라 당신에게 미치는 영향을 살펴보면 $654.41의 가치 차이로 변모합니다. 이는 스마트한 소비자가 새로운 전화가 $654.41 더 가치가 있다고 스스로 정당화하지 않는 한 오래된 전화를 선택할 것임을 의미합니다.

잠깐만요, 이건 너무 복잡해요!

이제 네 가지 단계를 모두 살펴보았으니, 구매를 더 긴 기간 동안 바라보는 것의 가치를 이해할 수 있습니다. 그러나 매장에서 두 가지 대안을 고려하면서 이러한 복잡한 계산을 모두 할 가능성은 낮습니다.

당신이 완전히 맞습니다!

이 전체 과정을 사용하여 두 가지 이상의 옵션을 비교하는 것은 매우 드물 것입니다. 많아야 연간 한두 번 전체 계산을 위해 앉을 수 있습니다. 중요한 것은 정확한 실현 구매 비용, 상각 비용 및 감가상각 가치를 계산하는 것이 아니라, 이 세 가지 요소가 모두 구매 결정에 영향을 미쳐야 한다는 점입니다. 단순히 스티커 가격만 고려해서는 안 됩니다.

결제 시 계산하기

장기 사용 아이템을 구매할 때는 얼마나 오래 사용할 것으로 예상하는지 잠시 생각해 보세요. 이 구매에 지출하는 돈은 다른 투자와 같은 다른 용도로 사용할 수 없는 돈이라는 점을 명심하세요. 따라서 다른 투자에 돈을 사용하지 않는 기회 비용을 고려하여 약간의 추가 비용을 더할 수 있습니다.

이제 그 전체 비용을 유용한 수명으로 나누세요. 그것이 6개월이든 5년이든 상관없이요.

당신이 하는 모든 구매는 유용한 수명을 가지고 있습니다. 구매가 영원히 지속될 것이라고 가정하지 않는 것이 중요합니다. 마모와 손상, 새로운 개선된 옵션의 출현, 또는 자신의 필요 변화로 인해 결국에는 해당 아이템을 교체해야 할 가능성이 높습니다. 구매하기 전에 아이템의 최대 유용한 수명을 고려하면, 그 아이템이 생애 주기 동안 주, 월 또는 연 단위로 얼마나 비용이 드는지에 대한 아이디어를 얻을 수 있으며, 그것이 투자할 가치가 있는지에 대한 더 나은 결정을 내리는 데 도움이 됩니다.

마지막으로, 구매가 얼마나 빨리 가치를 잃을지를 고려하세요. 많은 기술 제품은 빠르게 가치를 잃습니다. 우리의 휴대폰 예시는 연간 약 30%의 비율로 가치가 감소하고 있었습니다. 더 나은 대안이 항상 나오고 있으며, 새로운 하드웨어를 요구하는 새로운 앱이 출시되고 있습니다. 당신의 옷도 유행이 지나가거나 일반적인 사용으로 손상되기 때문에 빠른 감가상각 속도를 가질 것입니다. 주방용품이나 가구와 같은 다른 구매는 더 천천히 가치를 잃습니다.

각 단계에 대해 정확한 숫자를 얻기 위해 계산기를 꺼낼 필요는 없지만, 이러한 모든 요소가 존재한다는 것을 기억해야 합니다! 그것을 마음속에 간직하는 것만으로도 당신은 훨씬 더 똑똑한 소비자가 될 것이며, 장기 구매의 진정한 가치와 비용을 이해하는 데 도움이 될 것입니다.

도전 질문

1. 자신의 삶에서의 예를 사용하여 기회 비용이 무엇인지 설명하세요.
2. 제품을 구매할 때 감가상각을 고려해야 하는 이유는 무엇인가요?
3. 위 텍스트에서 실제 비용이란 무엇을 의미하나요?
4. 상각이라는 용어에 대해 이해하는 바를 설명하고, 예를 들어 다른 사람에게 어떻게 설명할 것인지 설명하세요.

퀴즈