먼저 자신에게 지불하기

개인 재정을 관리하기 시작할 때, 청구서를 관리하고, 적절한 보험이 있는지, 신용 점수가 건강한지 확인하는 것이 복잡할 수 있습니다.

재정의 다양한 측면을 조율하는 것은 보통 저축과 투자가 다른 모든 것에 비해 뒷전으로 밀리게 만듭니다. 이것이 35세 이하의 사람들이 실제로 저축을 하는 경우가 매우 적은 이유 중 하나입니다. 다행히도, 저축이 항상 성장하도록 보장할 수 있는 간단한 저축 전략이 있습니다, 먼저 자신에게 지불하기.

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저축 먼저, 청구서 나중

대부분의 사람들은 한 달을 시작할 때 모든 청구서를 지불하고, 재미를 위해 또는 추가로 무언가를 사기 위해 약간의 현금을 예산에 포함시키고, 마지막으로 남은 현금을 저축에 넣습니다. ‘먼저 자신에게 지불하기’ 저축 전략을 사용하면 이러한 단계의 순서가 뒤바뀝니다.

작동 방식은 다음과 같습니다. 매달 급여일에 저축을 위해 돈을 빼내고 이를 직접 저축 또는 투자 계좌에 추가하는 것으로 시작합니다. 대부분의 은행은 자동 이체를 통해 이를 가능하게 하는 계좌를 제공합니다. 이것은 반드시 활용해야 할 은행 서비스입니다!

저축이 해결되면 남은 현금으로 청구서를 지불합니다. 남은 돈은 재미와 여가를 위해 사용할 수 있습니다. 이 방법은 변명 없는 저축 접근 방식입니다. 당신의 삶에서 다른 일이 무엇이든 간에, 당신은 다른 것에 돈을 쓰기 전에 저축에 기여하여 자신에게 지불하는 것을 확실히 합니다. 이 기술은 당신의 저축(및 투자)이 꾸준한 성장률을 경험하도록 합니다.

행동으로 보여주는 먼저 자신에게 지불하기

1. 매달 체크 계좌에서 저축 계좌로 자동 이체를 설정하세요. 이상적으로는 급여를 받는 날이나 이틀 후에 설정하는 것이 좋습니다. 이것이 자신에게 지불하는 단계입니다.
2. 이번 달의 임대료, 신용 카드 및 기타 청구서를 지불하세요.
3. 남은 현금은 원하는 대로 사용할 수 있습니다. 친구들과 외출하거나, 원하는 것을 사거나, 저축에 더 기여하는 데 사용하세요.

이것이 중요한 이유

잘 개발된 예산이나 지출 계획의 중요성을 이미 알고 있습니다. 단점은 이러한 것들이 지속적인 주의가 필요하다는 것입니다. 정기적으로 영수증과 계좌 조정을 사용하여 실제 지출에 맞게 지출 계획을 조정해야 합니다. 실제로는, 좋은 의도를 가지고도 몇 달 이상 이를 지속하는 사람은 매우 드뭅니다.

다른 비용을 처리하기 전에 항상 저축을 따로 떼어 놓음으로써, 당신의 저축은 계속해서 성장할 것입니다. 이것이 가장 효과적인 저축 방법입니다. 왜냐하면 당신이 속일 수 없기 때문입니다.

아직도 예산이 필요할까요?

먼저 자신에게 지불하기 저축 전략은 최신 예산이나 저축 계획을 유지하는 것을 대체하는 것이 아니지만, 그 과정을 훨씬 쉽게 만들어 줍니다.

이 전략이 없으면, 당신의 예산이나 저축 계획은 시간과 주의가 필요합니다. 당신은 수입을 고려하고, 청구서의 항목별 목록을 유지하며, 식사와 장보기 계획을 세우고, 마지막으로 저축을 위해 얼마나 남았는지 확인해야 합니다.

먼저 자신에게 지불함으로써, 저축을 위해 돈을 따로 떼어 놓는 것에 대해 더 이상 걱정할 필요가 없습니다. 이는 나머지 예산을 생각하기 전에 자동으로 이루어집니다. 비상 상황, 예를 들어 계획되지 않은 자동차 수리와 같은 상황에 대처하기 위해 큰 저축 쿠션을 자동으로 쌓고 있다는 것을 아는 것만으로도 많은 스트레스를 덜어줍니다.

무엇보다도, 매달 저축이 이미 고려되고 있다는 것을 알기 때문에, 여가 지출은 현금을 사용하고 신용 카드로 너무 많은 구매를 피하는 한 죄책감 없이 이루어질 수 있습니다. 당신의 예산이나 저축 계획은 매달 무엇을 할 수 있고 할 수 없는지를 지시하는 작업 관리자에서 파트너로 변모합니다. 예산을 업데이트하는 것이 더 쉬워질 것입니다. 왜냐하면 저축을 위해 남은 돈이 충분한지 걱정할 필요가 없기 때문입니다. 저축 금액을 늘리고 싶다면, 자동 이체 금액을 늘리기만 하면 됩니다.

현금이 부족할 때 어떻게 먼저 자신에게 지불하나요?

먼저 자신에게 지불하는 것은 균형 잡힌 월 예산이 있을 때 의미가 있지만, 청구서가 밀려 있을 경우에는 어떻게 될까요?

먼저 자신에게 지불하기 저축 전략을 사용하면, 저축이 항상 우선입니다. 이는 저축을 사용하는 것이 거의 전적으로 금지된다는 것을 의미합니다. 이 전략을 따르면, 청구서를 한 달 늦게 지불하는 것이 저축에서 돈을 빼내는 것보다 낫습니다.

이것이 이 전략이 효과적인 이유이기도 합니다. 매달 저축하는 금액은 다른 어떤 지출에도 사용할 수 없습니다. 유일한 예외는 부채 상환이 심각하게 밀려 있고 다른 선택지가 없을 때입니다.

비상금

비상금은 비상 상황에 대비하여 3개월에서 6개월의 경비를 충당하기 위해 따로 마련해 두어야 할 추가 저축입니다. 건강한 비상금을 갖는 것은 먼저 자신에게 지불할 수 있는 능력을 갖추는 데 필수적이지만, 저축 목표에는 포함되지 않습니다. 이는 매번 현금이 부족할 때 저축을 사용하지 않도록 보장하기 위해 특별히 따로 마련된 저축의 한 종류입니다.

이것은 당신이 먼저 자신에게 지불하는 저축 전략을 막 시작하고 있다면, 실제로는 정기 저축 목표의 두 배를 저축해야 한다는 것을 의미합니다. 정기 저축을 위한 충분한 금액과 비상금에 대한 기여금(비상금이 정기 경비의 3-6개월 분이 저축될 때까지)을 포함해야 합니다. 이는 중요합니다. 왜냐하면 어떤 이유로 한 달 동안 현금이 극도로 부족한 경우, 다른 저축 목표에 영향을 주지 않고 비상금에서 돈을 인출할 수 있기 때문입니다.

지출 줄이기

먼저 저축하는 사고방식을 기르는 것은 중요합니다. 모든 사람은 저축하고 싶어하지만, 종종 사람들은 저축 계좌를 단순한 돈의 출처로 취급합니다. 예를 들어, 사람들은 신용 카드 부채를 피하고 싶어 하므로, 구매하고 싶은 것이 있을 때 신용으로 구매하는 것이 무책임할 수 있다는 것을 알고 있습니다. 대신, 그들은 이미 자신의 돈인 저축에서 인출할 것입니다.

이것은 위험한 사고방식입니다. 왜냐하면 저축에서 인출하는 것은 대출이기 때문입니다. 당신은 미래의 자신에게서 돈을 빌리고 있는 것입니다. 월별 지불이 필요한 신용 카드와 달리, 당신은 이 대출을 자신에게 갚을 가능성이 낮아 장기적인 부를 해칠 수 있습니다. 먼저 자신에게 지불하는 전략을 채택함으로써, 지출 결정을 제거할 수 있습니다. 오늘 정말로 무언가를 사고 싶다면, 신용 카드를 사용하세요. 대출로 인한 금융 및 이자 비용을 피하고 싶다면, 그 구매가 정말 가치 있는지 재평가해 보세요!

먼저 자신에게 지불하기를 작동시키기

먼저 자신에게 지불하기를 작동시키는 한 가지 방법은 저축의 현금을 줄이는 것입니다. 이렇게 하면 피할 수 없는 경우가 아니면 현금을 인출하는 것을 방지할 수 있습니다.

이를 수행하는 가장 좋은 방법 중 하나는 저축의 높은 비율을 단순히 저축 계좌에 현금을 두는 대신 주식, 채권 및 뮤추얼 펀드와 같은 투자로 전환하는 것입니다. 저축을 투자로 이동함으로써, 두 가지를 한 번에 해결할 수 있습니다.

유동성이 낮은 저축

유동 자산은 빠르고 쉽게 현금으로 전환되어 지출될 수 있는 것입니다. 저축 계좌는 매우 유동적인 자산이기 때문에, 현금을 지출할 수 있기 때문에 저축 기금을 쌓는 데 어려움을 겪는 사람들이 있습니다. 저축 계좌의 큰 비율을 주식, 채권, ETF 및 뮤추얼 펀드와 같은 투자로 직접 전환함으로써, 현금을 지출하기 전에 추가 단계를 거쳐야 합니다. 현금을 지출하기 위해 자산을 먼저 판매해야 하므로, 지출이 당신에게 매우 중요하지 않는 한 그렇게 할 가능성이 낮습니다.

돈을 일하게 만들기

저축을 투자로 전환하는 또 다른 장점은 투자된 돈이 평균적으로 저축 계좌의 돈보다 훨씬 더 빠르게 성장한다는 것입니다. 저축 계좌에서 1-2%의 성장만 받는 대신, 인덱스 펀드나 다각화된 뮤추얼 펀드에 투자함으로써 8-10%의 수익을 볼 수 있습니다. 투자는 저축이 훨씬 더 효과적으로 성장하는 데 도움을 줄 것입니다.

게임에 참여하기

투자를 구매할 때, 당신의 뇌는 청구서를 지불할 때와 마찬가지로 반응합니다. 당신의 마음은 이것을 지출된 돈으로 보고, 구매에 사용할 수 있는 돈으로 보지 않습니다. 당신의 투자 포트폴리오가 성장함에 따라, 당신의 돈이 성장하는 것을 보는 것이 흥미로워지고, 당신은 돈이 당신을 위해 어떻게 작동하는지 더 주의 깊게 살펴보게 됩니다. 이는 저축과 투자를 증가시키는 데 도움이 됩니다. 시간이 지나면서, 이는 당신이 단순히 지출했을 수도 있는 부의 둥지를 쌓는 데 도움이 됩니다.

저축을 언제 사용해야 할까요?

먼저 자신에게 지불하기 전략은 저축 계좌에서 가능한 한 드물게 인출하는 사고방식을 포함합니다. 그러나 인출이 유익한 경우가 있을 수 있습니다.

다음과 같은 경우 인출하는 것이 괜찮습니다

1. 부동산이나 차량과 같은 물리적 자산에 투자할 때.
2. 주식, 채권 또는 뮤추얼 펀드와 같은 유가 증권에 투자할 때.
3. 사업을 시작할 때.
4. 학생 대출이나 주택 담보 대출과 같은 큰 부채를 갚을 때.

다음과 같은 경우 인출해서는 안 됩니다

1. 당신이 받을 자격이 있는 구매를 하고 싶지만 현금이 부족할 때.
2. 저축을 사용하지 않고 3개월 이내에 갚을 수 있는 비상 상황이 발생했을 때(그 경우에도 비상금에서 나와야 하며, 정기 저축에서 나와서는 안 됩니다).
3. 휴일 및 생일 선물을 구매할 때. 이러한 구매는 당신의 정상적인 지출 계획이나 예산의 일부가 되어야 합니다.

도전 질문

1. 먼저 자신에게 지불하기 또는 저축을 먼저 하고 지출하기라는 개념에 대해 무엇을 이해하고 있습니까?
2. 이것이 당신의 예산에 어떻게 도움이 될 수 있습니까?
3. 오늘부터 먼저 자신에게 지불하기를 시작한다면, 어떻게 할 것입니까?
4. 먼저 자신에게 지불하기의 장점은 무엇입니까?

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