가족 계획
가족을 시작하기 전에 가정을 관리하는 방법을 알아야 합니다. 가족과 함께 사는 것에 대해 좋아하는 것과 싫어하는 것에서 좋은 동거인이 되는 방법에 대한 아이디어가 있을 것입니다. 누가 설거지를 할지, 누가 쓰레기를 버릴지 이상의 문제가 있습니다.
누군가와 함께 살기 전에, 심지어 대학의 룸메이트와도, 매달 마주할 공동 재정 책임을 설정함으로써 많은 갈등을 피할 수 있습니다. 함께 살고자 하는 사람에게 물어봐야 할 질문의 몇 가지 예는 다음과 같습니다.
- 청구서는 어떻게 나눌 것인가?
- 예를 들어; 모든 청구서를 합산하고 월말에 동거인 간에 나누는 방법이 있습니다.
- 가정 비용은 누구의 이름으로 청구될 것인가?
- 예를 들어; 난방, 전기 또는 보험.
- 구매하기 전에 얼마나 많은 쇼핑을 할 것인가?
- 참고; 노력을 기울일 의향이 있다면, 대부분의 표준 서비스를 귀하의 필요에 맞게 협상할 수 있습니다.
- 각 사람이 저축에 얼마를 따로 떼어 놓을 것인가?
- 참고; 개인 저축 목표는 가정 예산에 반영되어야 합니다.
- 세후 얼마를 벌고 있는가?
- 참고; 집으로 가져가는 급여에 큰 차이가 있다면, 각자가 가정 예산에 기여할 수 있는 것에 대해 현실적이어야 합니다.
이 모든 것은 가족을 시작할 준비가 되었을 때 훌륭한 연습이 됩니다. 자녀가 생기면 지출이 증가하지만, (아래에서 보시겠지만) 여전히 머리 위의 지붕, 배 속의 음식, 그리고 그 사이의 모든 비용을 지불해야 합니다. 이 수업에서 하나만 기억하신다면, 그것이 바로 이것입니다.
누군가와 함께 살기로 동의하기 전에, 돈에 대한 당신의 가치관과 태도가 서로 명확해야 합니다. 반드시 같을 필요는 없지만, 당신이 동의하는 부분과 타협해야 할 부분을 알아야 합니다. 돈에 대한 대화를 피하는 대신, 이 대화를 통해 자신과 미래의 동거인에 대해 얼마나 많은 것을 배울 수 있는지 받아들이세요.
가족을 키우는 것은 비용이 많이 듭니다. ABC 뉴스에서 강조한 최근 연구에 따르면, 18세까지 자녀를 키우는 데 드는 예상 비용은 거의 390,000달러에 달합니다. 가족을 시작하는 것은 당신의 삶 전체에 가장 큰 변화이지만, 특히 개인 재정에 있어서는 더욱 그렇습니다.
누구도 부모가 될 준비가 되어 있다고 말할 수는 없지만, 약간의 현명한 재정 계획을 통해 이 과정에서 돈에 대해 조금 덜 걱정할 수 있습니다.
기초 다지기
새로운 부모는 각 자녀가 태어나기 전에 300,000달러 이상을 모아야 한다고 기대하지 않습니다. 그러나 가족을 시작할 계획이라면, 재정을 정리하는 것이 경험을 훨씬 덜 스트레스 받게 만들 것입니다. 부부는 종종 돈에 대해 다투기 때문에, 무엇을 기대할 수 있는지 아는 것이 계획하고 논쟁을 예방하는 데 도움이 될 수 있습니다.
예산 수정하기
거의 390,000달러의 비용은 자녀당 연평균 21,000달러가 됩니다. 다른 라이프스타일 변화가 없다면 (물론 많은 변화가 있을 것입니다) 이는 각 자녀에 대해 매달 1,800달러의 새로운 비용을 예산이나 지출 계획에 추가하는 것을 의미합니다. 이는 낮은 편입니다: 대학 저축 기금을 시작하고 싶다면, 자녀당 100에서 200달러를 추가하세요.
아무도 예산에서 1,800달러를 할당하지 않고 남겨두고 있지 않으므로, 먼저 이 돈이 어디서 나올지를 고려하세요.
저축 쿠션
예산을 재조정하는 것은 특히 아기와 함께 발생하는 긴급 비용에 대비할 수 있는 저축 쿠션이 있다면 훨씬 더 쉽습니다. 일반 저축 및 투자 외에도, 별도의 저축 계좌에 최소한 한 번의 급여에 해당하는 현금을 따로 마련해 두는 것이 좋습니다. 이를 비상 자금으로 생각하세요. 이는 단기 예산 부족을 도와줄 것입니다.
나이에 따른 지출
당신의 예산은 시간이 지남에 따라 발전할 것이지만, 자녀가 나이가 들면서 지출의 성격은 많이 변할 것입니다. 놀랍게도, 1,100달러의 추가 비용은 출생부터 고등학교 졸업까지 크게 변하지 않지만, 그 돈이 어디에 쓰이는지는 많이 변할 것입니다.
영아 (신생아 – 6개월)
아기와 아주 어린 아이들은 비용이 많이 듭니다. 어떤 부모든 이를 상기시킬 것입니다. 이러한 비용 중 일부는 기저귀(한 달에 100달러)와 분유(0 – 300달러)와 같은 소비재이지만, 가장 큰 비용은 보육입니다. 영아는 지속적인 관심이 필요하며, 지속적인 관심은 풀타임 근무를 의미합니다.
많은 보육 제공자는 6개월 미만의 아기를 받지 않기 때문에, 이 시기에 일을 쉬어야 할 것입니다. 미국에서는 출산 휴가와 아버지 휴가가 항상 주어지지 않기 때문에, 영아의 가장 큰 비용은 일반적으로 부모가 일을 쉬면서 잃는 임금입니다.
기저귀가 그리 비싸지 않을 수 있지만, 6개월(또는 그 이상) 동안 임금을 잃는 것은 일반적으로 영아기가 자녀에게 가장 비싼 시기가 됩니다.
유아 (6개월 – 3세)
아주 어린 아이들은 기저귀를 벗지만, 옷과 고형식 음식으로 넘어갑니다. 이 시점에서 아이들은 당신의 식료품 예산에 작은 부분으로 들어오게 됩니다. 이 나이의 아이들은 또한 매우 빠르게 성장하므로, 몇 달마다 옷을 교체해야 할 것으로 예상하세요. 다행히도, 아주 어린 아이들을 위한 옷은 여전히 꽤 저렴하므로, 이전의 기저귀 예산보다 많지 않을 것입니다.
주요 비용은 여전히 보육입니다. 아기가 6개월이 지나면, 낮 동안 고용할 수 있는 보육 제공자를 찾을 수 있어야 합니다. 이는 더 이상 잃어버린 임금에 직면하지 않게 되며, 대신 전일제 보육 제공자를 고용하게 됨을 의미합니다.
어린이 (3세 – 12세)
아이들이 학교에 가기 시작하면, 비용 구조가 다시 바뀝니다. 아이들이 하루 종일 학교에 있기 때문에 보육은 더 이상 주요한 비용이 아닙니다. 방과 후 돌봄을 위해 여전히 보육 서비스가 필요하지만, 비용은 전일제 돌봄보다 적습니다.
이 범주의 아이들은 점점 더 증가하는 식료품 및 의류 예산을 가지게 되지만, 가장 큰 타격은 주거에서 올 것입니다. 성장하는 아이들은 더 많은 공간이 필요하므로, 아기들은 자신의 침실에서 침대를 사용할 수 있지만, 유아들은 보통 더 많은 공간이 필요합니다. 일부 가족은 더 일찍 침실을 추가하고 (임대료/모기지 증가를 경험함) 아이가 학교에 가게 되면 그 비용을 피할 수 없습니다.
어린 아이들은 또한 새로운 교통 비용을 발생시킵니다. 이제 친구 집, 사회적 행사 및 학교에 그들을 데려다 주거나 운전해야 합니다. 이는 나이가 들수록 증가하며, 가장 어린 아이들은 집에서 가장 많은 시간을 보냅니다. 장난감 및 기타 잡다한 비용도 특히 휴일에 더해지기 시작할 것입니다.
10대 (13 – 17세)
10대는 일반적으로 가장 낮은 보육 비용을 가지고 있습니다. 이는 과외 활동에 참여하거나, 집에서 혼자 조금 더 많은 시간을 보낼 수 있기 때문입니다.
대신, 모든 부수 비용이 전면에 나옵니다. 가장 큰 증가폭은 식료품에서 발생하며 (10대는 대식가인 경향이 있음) 교통비도 마찬가지입니다. 교통비는 버스 요금에서 자동차 구매를 돕는 것까지 다양하지만, 어쨌든 큰 비용이 됩니다. 임대료/모기지 지불도 증가하는 경향이 있으며, 10대는 독립성을 원합니다. 여러 자녀를 위한 추가 침실이 필요할 수 있습니다. 유아기 동안의 잃어버린 임금을 제외하면, 10대가 가장 비싼 나이가 될 것입니다.
여러 자녀
자녀가 둘 이상인 경우, 일부 비용이 상쇄됩니다.
의류
의류는 한 자녀에서 다른 자녀로 물려줄 수 있지만, 이는 일반적으로 매우 적은 절약이 됩니다. 의류는 가장 어린 아이들에게 가장 저렴하지만, 나이가 많은 아이들과 10대는 보통 자신의 스타일을 갖는 것에 대해 더 까다롭습니다.
임대료
대부분의 가족은 아이들을 침실에 함께 배치하므로, 두 번째 자녀는 일반적으로 처음에는 추가 임대료를 발생시키지 않습니다. 이는 10대에게는 바뀔 수 있으며, 그들은 자신의 침실이 필요할 수 있습니다. 이는 같은 성별 형제(남자/남자 또는 여자/여자)를 짝짓는 것이 이성(남자/여자)보다 더 쉽기 때문에 도박이 될 수 있습니다.
보육
보육 비용은 여러 자녀에 따라 곱해지거나 나눠질 수 있으며, 이는 당신의 접근 방식에 따라 다릅니다. 자녀를 보육 시설(데이케어)에 보내야 하는 경우, 추가 자녀마다 요금이 발생합니다. 반면, 몇 주에 몇 번 보모나 베이비시터를 고용하는 경우(특히 나이가 많은 자녀를 위해), 일반적으로 고정 요금이 있으며, 추가 자녀마다 소액이 추가됩니다.
비용 경감
자녀를 키우는 비용은 빠르게 증가하지만, 비용을 상쇄하는 데 도움이 되는 프로그램이 있습니다.
근로소득세 공제
근로소득세 공제(EITC)는 저소득 성인과 가족의 소득세 환급을 늘리기 위해 설계된 소득세 신고의 일부입니다. 자녀가 있는 경우, 소득 기준이 올라가고 실제 환급 금액이 곱해집니다. 소득세 공제에 대한 우리의 기사에서 더 많은 정보를 얻을 수 있습니다.
보충 영양 지원 프로그램
SNAP 프로그램은 저소득 근로 가족을 위한 식료품 보조금입니다. SNAP 참가자의 75% 이상이 17세 미만이며, 이 프로그램은 자녀가 있는 가족이 건강한 음식을 구매할 수 있도록 돕기 위해 특별히 설계되었습니다. 정부 지원 프로그램에 대한 우리의 기사에서 더 많은 정보를 얻을 수 있습니다.
아동 건강 보험 프로그램
CHIP 프로그램은 Medicaid의 일부로, 모든 아동이 건강 보험을 갖도록 보장하기 위해 설계되었습니다. 만약 당신이 직장에서 제공하는 가족 건강 보험이 없다면, CHIP 프로그램을 통해 자녀를 보험에 가입할 수 있는 자격이 있을 수 있습니다. 이는 가족에게 큰 절약이 될 수 있습니다. 정부 지원 프로그램에 대한 우리의 기사에서 더 많은 정보를 얻을 수 있습니다.
자녀 양육과 예산
이상적으로, 당신의 소득은 직장 생활 동안 꾸준히 증가할 것이며, 각 자녀의 비용은 비교적 일정할 것입니다. 이는 자녀가 17세가 될 때쯤 보육 비용이 신생아보다 총 소득의 훨씬 작은 비율이 되어야 함을 의미합니다.
이것은 항상 잘 작동하지는 않으며, 많은 가족들이 대학 및 기타 교육 비용을 돕기 위해 열심히 저축하기 시작합니다. 이는 초기 몇 년 동안의 예산 편성이 다음 10년(또는 그 이상)의 지출을 정의하게 됨을 의미합니다! 탄탄한 예산과 지출 계획을 유지하는 것이 성공의 열쇠가 될 것입니다.
도전 질문
- 예산 편성이 부모가 자녀를 양육하는 데 필요한 비용을 감당하는 데 어떻게 도움이 될 수 있을까요?
- 자녀를 양육하는 다양한 연령대와 단계에 따라 지출 구조는 어떻게 변화하나요?
- 자녀를 양육하는 실제 비용 외에, 자녀 양육 시 고려해야 할 다른 비재정적 요소는 무엇이 있을까요?
- 재정적 및 정서적 필요가 있는 가족과 아동을 돕기 위해 정부와 민간에서 제공하는 프로그램이 있나요?