부를 쌓기
부를 쌓는 것은 재정적 안전을 제공하고 편안한 은퇴를 위한 기반을 마련하는 장기 재정 목표입니다. 부자가 되는 비밀 공식은 없지만, 이 과정은 탄탄한 재정 계획을 세우고 이를 고수하며 시간이 지남에 따라 부를 성장시키는 지속 가능한 전략을 만드는 것을 포함합니다.
이는 일반적으로 헌신, 인내, 그리고 규율을 요구하며, 스마트한 저축 및 투자 전략을 통합하고 현명한 재정 결정을 내림으로써 달성할 수 있습니다. 아마도 예산 책정, 지출 계획, 저축 전략, 신용 카드 및 그 사이의 모든 사항에 대해 이미 들어보셨을 것입니다. 이제 모든 것을 모아 평생 부를 쌓기 위한 계획을 세워보겠습니다.
수입 관리하기
당신의 저축과 지출은 항상 시작할 수 있는 수입의 양에 따라 달라집니다. 당신의 경력 목표와 개인 재정 목표는 동일하므로 항상 경력 경로를 살펴보는 것부터 시작하세요.
경력 계획 세우기
면접관들은 종종 “5년 후에 자신을 어디에서 보고 있나요?”라고 묻습니다. 이 질문에 대한 답변을 항상 준비해야 합니다. 이는 명확한 로드맵을 구축하는 데 도움이 됩니다.
경력 계획을 세우기 위해 이상적인 직업과 급여를 정의하고, 향후 5년 동안 달성 가능한 목표를 설정하세요. 미래의 꿈의 직업이나 이상적인 경력을 위해 원하는 직업 공고를 살펴보는 것부터 시작하세요. 이러한 직업 공고에는 효과적인 경력 계획을 세우는 데 필요한 모든 정보가 포함되어 있습니다:
- 경험 요구 사항: 이를 사용하여 지금과 그 사이의 직업을 위한 발판을 정의하세요.
- 기술/교육 요구 사항: 당신이 얻어야 할 교육이나 훈련, 또는 직장 외에서 쌓아야 할 기술을 확인하세요.
- 급여 제안: 일반적으로 직업 공고에 포함되어 있으며, 당신이 어떤 종류의 생활 방식을 구축하고 있는지에 대한 아이디어를 제공합니다. 이는 오늘날 당신이 지는 부채의 한계를 설정하는 데 도움이 되며, 미래에 이를 상환할 수 있는 능력을 확인하는 좋은 방법을 제공합니다.
꿈의 직업에 대해 이렇게 한 후, 필요한 모든 경험과 교육 요구 사항을 충족하기 위해 필요한 각 발판 직업에 대해 반복하세요. 그러면 곧 구체적인 행동을 취할 수 있는 완전한 경력 계획이 생길 것입니다.
부채 계획 세우기
경력이 어떻게 발전할 수 있는지에 대한 아이디어가 생기면, 당신이 지닐 수 있는 부채의 양을 알게 됩니다. 학생 대출은 개인이 경력 경로의 교육 요구 사항을 충족하기 위해 처음으로 지는 부채 유형입니다. 다양한 대출 유형을 조사하고, 이자율을 비교하며, 어떤 프로그램이나 학교에 지원할지 선택하기 전에 상환 전략을 마련하세요.
원하는 분야의 초급 직책에 대한 직업 제안을 살펴보면 미래의 급여를 추정할 수 있습니다. 이렇게 하면 졸업 후 첫 직장을 얻은 후 학생 대출을 상환하는 데 얼마나 걸릴지 예산을 세울 수 있습니다!
지출 계획 사용하기
매달 20분을 할애하여 지출을 검토하고 지출 계획을 업데이트하기 위해 빠른 계좌 조정을 하세요. 재정적 성공의 핵심은 당신의 돈이 어디에 있는지, 어떻게 거기에 도달했는지, 그리고 다음에는 어디로 가는지를 아는 것입니다. 숫자를 머릿속으로 잘 관리하더라도, 실제 은행 계좌나 스프레드시트에서 지출 습관을 검토하는 것에 대한 대체는 없습니다.
당신의 네 개의 계좌
부를 쉽게 쌓는 비밀이 있습니다. 수입을 자동으로 분할하고, 월별 현금과 저축을 위한 별도의 계좌를 유지하세요. 건강한 재정을 가진 대부분의 성인은 네 개의 계좌를 사용하지만, 개인 상황에 따라 더 많거나 적을 수 있습니다.
계좌 하나: 당좌 예금 계좌
당좌 예금 계좌는 계좌 소유자가 자금을 자주 입금하고 인출할 수 있도록 하며, 수표, 직불 카드, ATM 및 온라인 뱅킹과 같은 다양한 수단을 통해 돈에 쉽게 접근할 수 있도록 하는 은행 계좌의 한 유형입니다.
당신의 급여는 이 계좌에 입금되며, 모든 청구서를 지불하거나 쇼핑할 때 사용하는 계좌입니다. 월별 청구서를 지불하기 위해 당좌 예금 계좌에서 자동 이체를 설정하는 것은 결제를 놓치지 않도록 보장하는 신뢰할 수 있는 방법입니다. 이렇게 설정하면 돈이 자동으로 인출되어, 결제를 놓치거나 수수료, 신용 점수에 대한 손상을 피하는 데 시간을 절약할 수 있습니다.
계좌 두: 저축 계좌
저축 계좌는 즉각적인 접근이 필요 없는 돈을 안전하게 보관할 수 있는 곳입니다. 이 계좌는 당신의 당좌 예금 계좌와 연결되어 있습니다. 당좌 예금 계좌에서 정기 저축 계좌로 자동 이체를 설정하는 것은 돈을 절약하는 효과적인 방법입니다.
이 접근 방식을 사용하면 급여를 받을 때마다 돈이 자동으로 당좌 예금 계좌에서 저축 계좌로 이체됩니다. 자동 이체를 설정하면 생각하지 않고도 저축 목표를 달성할 수 있습니다. 이는 당신의
먼저 자신에게 지불하기 저축 전략을 통해 당신의 재산이 항상 수월하게 성장하도록 하세요.
계좌 3: 투자 계좌
중개 계좌는 개인이 중개 회사를 통해 주식, 채권, ETF 및 뮤추얼 펀드와 같은 증권을 사고팔 수 있도록 허용합니다. 중개 회사에는 두 가지 유형이 있습니다; 종합 서비스와 온라인 할인 중개업체. 종합 서비스 중개인은 포괄적인 투자 관리 서비스를 제공하는 반면, 온라인 할인 중개인은 낮은 수수료율과 제한된 투자 조언을 제공합니다.
당신의 저축의 일정 비율은 시장에 투자되어야 하며, 이는 일반 저축 계좌에서 받는 것보다 더 높은 수익을 가져올 것입니다. 투자 포트폴리오를 구축하는 방법에 관계없이, 저축을 투자하는 것이 가장 효과적인 성장 방법입니다.
저축 계좌에서 중개 계좌로 정기적으로 이체를 설정할 수도 있으며, 이는 또한 성장을 유지하는 데 도움이 됩니다!
계좌 4: 비상 자금
이것은 당신의 저축 계좌의 일부이거나 비상 사태를 위해 따로 마련된 은행 계좌입니다. 당신의 비상 자금은 3~6개월의 수입이 있어야 하며, 금전적 비상 사태가 발생할 경우 인출할 준비가 되어 있어야 합니다. 이 자금의 목적은 저축에서 인출하여 자신을 훔치지 않도록 하는 것입니다.
비상 자금에서 인출할 때마다 다음 급여로 다시 채워야 합니다. 당신의 목표는 나중에 필요할 경우 이 계좌를 항상 채워두는 것입니다. 이는 다시 정상 궤도로 돌아올 때까지 지출을 줄이는 것을 의미합니다.
계좌 5: 지출 계좌 (선택 사항)
지출을 통제하는 데 어려움을 겪는다면, 지출 돈을 위해 특별히 마련된 보조 체크 계좌를 가질 수 있습니다. 작동 방식은 다음과 같습니다:
- 계좌 조정을 사용하여 매달 청구서의 대략적인 금액을 결정합니다.
- 주 체크 계좌를 설정하여 저축 계좌로 자금을 이체하고 모든 정기 청구서를 자동으로 지불합니다.
- 남은 돈의 80%를 이 새로운 지출 계좌(또한 체크 계좌)로 이체합니다.
- 지출 계좌에서 초과 인출 보호를 비활성화하여 초과 인출할 수 없도록 합니다.
- 친구와 외출할 때, 온라인 쇼핑할 때, 식료품을 구입할 때 및 한 달 동안 하는 모든 지출에 이 계좌를 사용합니다.
당신의 지출 계좌는 항상 가지고 다니는 직불 카드입니다. 별도의 계좌를 사용하는 경우, 일반 직불 카드와 신용 카드는 집에 잠가 두어 예산을 초과하여 지출할 유혹을 피하세요.
지출 계좌를 분리하는 것은 모든 청구서를 항상 제때 지불하고, 저축이 계속 성장하도록 보장하는 효과적인 방법입니다. 비록 지출 습관이 좋지 않거나 충동적으로 쇼핑하더라도 말입니다. 지출 계좌에 있는 것보다 더 많이 지출하려고 하면 거래가 거부되어 저축에 피해를 주지 않게 됩니다. 순간적인 당혹감을 초래할 수 있지만, 저축 계좌를 보호하는 이점이 모든 부정적인 감정을 초월합니다.
신용 카드
신용 카드는 금융 기관에서 발급하는 결제 카드로, 카드 소지자가 구매를 하거나 서비스 비용을 지불하기 위해 돈을 빌릴 수 있도록 합니다. 그러나 신용 카드는 체크 계좌나 지출 계좌의 연장선으로 작용하며 추가 자금이 아님을 기억하는 것이 중요합니다. 신용 카드의 주요 기능 중 하나는 신용 점수를 구축하는 것입니다. 즉시 체크 계좌나 지출 계좌로 상환할 수 있는 금액 이상을 지출하지 않도록 주의하는 것이 여전히 중요합니다. 이는 부채와 높은 이자 지불을 피하기 위해서입니다.
예산 가이드라인
어떤 비용에 얼마의 돈을 할당해야 할지 정확히 아는 것은 어렵습니다. 따라서 이것을 가이드라인으로 사용하여 당신의 삶의 각 영역에 얼마를 지출할지 결정하는 데 도움을 받으세요. 이 가이드라인은 당신의 순수입(세후 소득)을 기준으로 합니다.
주거
일반적으로 개인 재무 전문가들은 개인이 주거에 순수입의 30%를 초과하여 지출하지 않도록 권장합니다. 여기에는 임대료 또는 주택 담보 대출 상환이 포함됩니다. 이 비율은 다른 필수 비용을 충당할 수 있는 충분한 소득을 보장합니다.
최근 몇 년 동안 주거 비용의 적정성은 세계 여러 지역에서 중요한 문제가 되었습니다. 저렴한 주택의 심각한 부족으로 인해 많은 사람들이 적합한 옵션을 찾는 데 어려움을 겪고 있습니다. 이로 인해 여러 명의 룸메이트와 함께 살거나 가족과 함께 사는 선택을 하는 사람들이 증가하고 있습니다.
많은 도시들도 공급 제약에 직면해 있으며, 수요가 공급을 초과하여 주거 비용이 더욱 상승하고 있습니다. 대부분의 사람들에게 주거는 가장 높은 월별 비용이므로, 이를 적정 수준으로 유지할 수 있다면 저축 목표를 달성하는 데 좋은 입장에 있을 것입니다.
저축
개인 재무 전문가들은 일반적으로 개인이 매달 소득의 최소 10-20%를 저축할 것을 권장합니다. 여기에는 퇴직 저축 계좌, 비상 자금 및 일반 저축 계좌에 대한 기여가 포함됩니다. 이 권장 사항의 아이디어는 재정적 안정성을 유지하고, 장기 재정 목표를 달성하기 위해 자금을 따로 마련하며, 예상치 못한 재정적 사건에 대비하는 것입니다.
더 많이 저축하는 것이 항상 좋지만, 10% 미만으로 저축하는 것은 장기 재정 목표(예: 주택 구매 또는 퇴직 저축)에 해를 끼칠 것입니다. 이 저축 중 80%를 투자 또는 중개 계좌로 이체하고 나머지는 저축 계좌에 보관하세요.
지금까지 우리는 주거와 저축에만 월 소득의 최대 40%를 할당했습니다.
청구서 및 식료품
잡다한 청구서와 식료품은 당신의 수입의 30%를 차지할 것이며, 여기에는 전기, 가스, 수도, 교통비, 휴대폰 요금 및 인터넷과 같은 항목이 포함됩니다. 식료품의 일부로 간주하는 것에 주의하세요. 외식하거나 구멍가게에서 간식을 사는 것은 같은 것이 아닙니다!
이것은 매달 고정되는 또 다른 지출 항목이며, 계획하기 쉬워야 합니다.
이 유형의 지출에는 모든 보험료와 자동차 할부금도 포함됩니다. 자동차 할부금을 내고 있다면 이 비율은 35% 또는 40%까지 올라갈 수 있지만, 이 시점에서 당신은 매우 힘든 상황에 처하게 됩니다.
기타 지출
모든 다른 지출이 끝난 후에도 당신은 원하는 다른 것들을 위해 최소한 20%의 수입이 남아 있어야 합니다. 친구들과 외출하거나, 휴일 선물 준비를 위해 저축하거나, 자신에게 좋은 것을 사는 것은 모두 이 그룹에 포함되어야 합니다.
대부분의 예산에서 초보자 실수는 이 그룹을 포함하는 것을 잊는 것이지만, 대부분의 사람들은 오락 지출 없이 오랫동안 지낼 수 없습니다. 수입의 20%를 무엇에 쓰기 위해 따로 떼어 놓지 않는 것은 사람들이 신용 카드 부채를 쌓게 되는 주요 이유입니다. 이 20%는 힘든 한 달을 보내고 비상 자금을 보충해야 할 때 줄일 수 있는 지출이어야 합니다.
도전 질문
- 부를 쌓기 위해 경력 계획을 갖는 것이 왜 중요합니까?
- 수입을 체크, 저축, 투자 및 비상 자금과 같은 별도의 계좌로 나누는 것이 장기적인 부를 쌓는 데 어떻게 도움이 됩니까?
- 지출 계획을 정기적으로 검토하고 업데이트하는 것이 시간이 지남에 따라 재정적 성공을 보장하는 데 어떻게 도움이 됩니까?
- 더 많은 돈을 버는 것이 부를 쌓는 것을 보장합니까? 그렇다면 왜 그렇습니까? 아니라면, 왜 그렇지 않습니까?