예산 및 지출 전략
예산이나 지출 계획을 세우는 것은 어렵습니다. 계획을 지키는 것은 더 어렵습니다. 다행히도 긍정적인 습관을 기르는 데 도움이 되는 몇 가지 전략이 있습니다. 이 전략들은 저축하는 법, 예산을 지키는 법, 비상 사태에 대비하는 법, 충동적인 지출을 통제하는 법을 배우는 데 도움이 될 것입니다.
예산 전략
예산 전략은 당신에게 맞는 예산을 세우기 위해 접근하는 다양한 방법을 의미합니다. 모든 사람에게 맞는 예산은 없습니다. 각 사람은 서로 다른 욕구와 필요를 가지고 있으므로, 당신의 예산은 당신의 삶에서 중요한 것을 솔직하게 반영해야 합니다. 그렇지 않으면 실패할 운명입니다.
명확한 목표로 시작하기
예산과 지출 계획은 살아있는 문서입니다. 즉, 몇 달마다 업데이트해야 합니다. 첫 번째 계획을 세우거나 현재 계획을 수정하기 전에, 당신이 달성하고자 하는 것에 대해 매우 구체적인 목표를 가져야 합니다.
좋은 목표는 “매달 추가로 $100를 저축하고 싶다” 또는 “현재 아파트보다 $50 더 비싼 더 큰 아파트를 임대하고 싶지만, 저축을 줄이고 싶지 않다”와 같은 것입니다. 비효율적인 목표는 “저축을 늘리고 싶다” 또는 “얼마나 비싼 아파트를 살 수 있을까?”입니다. 명확하고 구체적인 목표를 설정하면 실제로 목표를 달성하는 데 도움이 됩니다.
“매달 $100를 저축하겠다”와 “매달 가능한 한 많이 저축하겠다”의 차이를 생각해 보세요. 매달 $100를 저축하는 것을 중심으로 예산이나 지출 계획을 세우는 것은 명확하고 달성 가능한 목표입니다. 저축에 추가하는 금액을 늘리고, 다른 지출을 조정하여 이 목표를 달성할 수 있는지 확인하세요.
당신의 목표가 가능한 한 많이 저축하는 것이라면, 무작위로 $10의 식비, $5의 가스비, $25의 여가 활동에서 지출을 줄일 가능성이 높습니다. 당신이 저축할 수 있다고 생각하는 금액은 $100일 수 있지만, 이 계획을 실행에 옮기는 것은 훨씬 더 어렵습니다. 너무 모호하기 때문입니다. 당신은 저축 목표를 달성하고 있는지 평가할 방법이 없습니다.
먼저 자신에게 지불하기
예산은 먼저 자신에게 지불하는 저축 전략을 따를 때 더 쉽게 지킬 수 있습니다. 이 전략에서는 저축이 급여에서 자동 이체로 저축 계좌로 빠져나가며, 돈이 예산에 들어오기 전에 이루어집니다. 이러한 자동 이체를 급여를 받은 다음 날에 설정하면, 예산에서 저축을 다룰 필요가 없습니다. 이 금액은 시작하기 전에 이미 사용 가능한 수입에서 차감되었습니다.
이렇게 하면 저축을 위해 돈을 따로 떼어 놓는 것을 기억해야 하는 스트레스를 없애기 때문에 예산을 세우는 것이 더 쉬워집니다. 만약 조금 더 저축하기로 결정했다면, 새로운 목표는 매달 $20를 더 저축하는 것으로 반영될 수 있으며, 이는 각 자동 이체에 몇 달러를 추가하여 달성할 수 있습니다.
저축과 비상 자금을 나누기
모든 저축이 동일하게 만들어지는 것은 아닙니다! 이상적으로는 저축에서 인출하지 않는 것이 좋지만, 실제로는 비상 사태가 발생할 것이고, 예산에 맞춰 계획한 것보다 더 많은 돈이 필요할 것입니다. 이러한 비상 사태가 당신의 월 예산을 깨뜨리게 하고 싶지 않습니다. 대신 이러한 사건을 위해서도 돈을 저축해야 합니다.
저축을 안전하게 유지하기 위해서는 비상 자금을 위한 별도의 저축 계좌나 안전 금고를 두는 것이 좋습니다. 이 자금은 비상 비용이 발생했을 때만 사용합니다. 이 기금을 처음 설정할 때는 한 달 급여에 해당하는 금액을 저축하도록 노력하세요. 그런 다음, 이를 3개월 급여에 해당하는 금액으로 늘리도록 노력하세요. 그렇게 하면 재정적 비상 사태가 발생할 때 저축에서 돈을 인출하는 대신 비상 자금에 손을 대면 됩니다. 다음 몇 달 동안 비상 자금을 보충해야 하며, 이는 장기 저축에서 빌리는 것보다 기억하기가 더 쉽습니다. 이 전략은 비상 사태에 대비할 수 있도록 하면서 저축이 계속 성장할 수 있도록 합니다.
지출 전략
예산 전략을 사용하는 것은 저축을 늘리는 데 큰 도움이 되지만, 대부분의 사람들은 지출을 통제할 방법을 찾는 데 도움이 필요합니다. 지출을 통제하는 데 어려움을 겪고 있다면, 주머니에 현금을 더 많이 남길 수 있는 몇 가지 검증된 방법을 고려해 보세요.
신용 카드를 집에 두기
신용 카드 부채로 어려움을 겪고 있다면, 가장 좋은 방법은 지갑에서 신용 카드를 제거하고 집의 안전한 장소에 보관하는 것입니다. 이렇게 하면 현금이나 직불 카드로만 구매할 수 있으며, 돈이 없으면 아무것도 구매할 수 없습니다. 이 전략은 신용 카드 명세서가 도착할 때의 충격을 피하는 데도 도움이 됩니다.
오버드래프트 선택 해제하기
오버드래프트란 은행이 당신의 당좌 예금 계좌에 있는 것보다 더 많은 돈을 지출할 수 있도록 허용하는 것입니다. 은행은 당신이 몇 달러 부족할 경우 수표가 통과되도록 이 서비스를 제공합니다. 이 서비스는 무료가 아닙니다. 오버드래프트가 발생할 때마다 대부분의 은행은 일정 금액(보통 약 $25)과 거래 비용의 비율을 청구합니다.
비록 이 기능이 은행에서의 좋은 제스처처럼 보일 수 있지만, 당신은 쉽게 재정적인 문제에 빠질 수 있습니다. 당신의 체크 계좌에 잔액이 적고 몇 가지 소액 구매를 해야 한다면, 각각의 구매마다 $25의 벌금이 부과될 수 있습니다. 그리고 이러한 일이 발생하고 있다는 경고를 받지 못할 것입니다. 매달 말에 체크 계좌의 잔액이 자주 낮다면, 이 벌금은 치명적일 수 있습니다. 모든 은행에서 오버드래프트를 선택 해제할 수 있으며, 이는 계좌에 충분한 자금이 없을 경우 구매를 시도할 때 당신의 직불 카드가 거부된다는 것을 의미합니다. 쇼핑 중에 일시적인 당황스러움을 초래할 수 있지만, 나중에 당신의 재정은 감사할 것입니다.
같은 날에 어떤 것도 주문하지 마세요
eBay와 Amazon과 같은 전자상거래 사이트의 증가로 인해 필요하지 않은 물건을 사는 것이 그 어느 때보다 쉬워졌습니다. 주문한 기억이 거의 없는 패키지를 받는 자신을 발견한다면, 충동 구매를 중단할 때일 수 있습니다. 원클릭 주문 옵션은 정말 필요하지 않은 것을 사는 것을 매우 쉽게 만듭니다.
무언가를 즉시 구매하는 대신, 그것을 위시리스트에 추가하고 주문을 하기까지 일주일을 기다리세요. 이것은 두 가지 장점이 있습니다:
- 위시리스트를 검토하는 동안, 정말 필요하지 않은 항목을 제거할 수 있습니다.
- 소매업체는 위시리스트에 있는 제품에 대해 특별 제안과 가격 인하를 이메일로 보내는 경향이 있습니다.
이 전략은 나중에 후회할 지출을 줄이는 데 도움이 되며, 결국 구매하게 되는 항목에 대해 더 나은 거래를 얻을 수 있습니다.
모든 방법이 실패하면, 선불 직불 카드만 사용하세요
이러한 전략을 시도했지만 매달 지출을 제한하는 데 계속 어려움을 겪고 있다면, 확실한 방법이 하나 있습니다. 모든 신용 카드와 직불 카드를 집의 안전한 장소에 잠가 두세요. 자동 청구서 지불 및 월별 저축 목표를 위한 저축 이체를 설정하세요. 이 모든 항목이 처리된 후, 남은 돈을 선불 직불 카드에 추가하세요.
이제 모든 구매, 온라인 및 오프라인에서 선불 카드를 사용하고, 이 카드를 지갑에 있는 유일한 카드로 유지하세요. 식료품이나 가스와 같은 특정 구매를 위한 카드를 얻거나 여가 활동을 위한 카드를 추가로 가질 수도 있습니다. 이렇게 하면 자신에게 매우 엄격한 지출 한도를 설정할 수 있어, 예산을 반드시 지킬 수 있습니다. 그리고 이렇게 하면서 지출을 통제하는 법을 배우며 긍정적인 재정 습관을 기를 수 있습니다.
도전 질문
- 매달 얼마나 받는지, 얼마나 지출하는지 아는 것이 왜 중요합니까?
- 먼저 자신에게 지불하는 것(지출하기 전에 저축하는 것)이 현금 흐름과 예산에 어떻게 도움이 될 수 있습니까?
- 오버드래프트의 장점과 단점은 무엇입니까?
- 더 많은 돈을 가지려면 더 많이 벌거나 비용을 줄여야 한다고 합니다. 당신은 무엇을 선호하며 그 이유는 무엇입니까?
- 더 많은 시간을 일하는 것의 기회는 무엇입니까?
- 돈의 가치를 일하는 데 소요된 시간과 연관짓는 것이 가능합니까?