3-08 목표 및 목표 설정

투자 생활을 위한 “게임 플랜”이 있어야 합니다. 근무일, 휴가, 대학 자금 조달, 골프 경기 및 개인 및 직업 생활의 다른 영역을 계획하는 것처럼, 투자 활동을 위한 계획, 목표 및 목표가 필요합니다.

자신과 함께 질 좋은 시간을 보내며 정말로 이루고 싶은 것이 무엇인지 생각해 보세요. 단순히 돈을 벌거나 부자가 되고 싶다고 말하는 것은 도움이 되지 않습니다. 구체적인 목표나 목표가 없습니다. 목표가 없으면, 당신은 요기 베라의 유명한 인용구의 살아있는 예가 됩니다: “우리는 완전히 길을 잃었지만, 우리는 좋은 시간을 보내고 있습니다.”

당신이 원하는 포트폴리오의 위치를 보여주는 게임 플랜과 목표를 만드세요. 수입을 원한다면, 얼마나 많은 수입을 원하고 어떤 기간에 받기를 원하는지 결정하세요. 가치 상승을 원하십니까? 원하는 가치 상승 및 성장 비율을 결정하세요. 선택한 목표와 목표는 비교 메커니즘을 갖는 것보다 덜 중요합니다. 이는 당신의 성과에 대한 작업 “점수 카드”를 제공합니다. 원하는 만큼 비교 목표를 변경하거나 조정할 수 있습니다. 성과를 측정할 수 있는 것이 있는지 확인하세요.

목표 선택하기

이 모든 것이 좋지만, 목표를 어떻게 선택합니까?

목표를 선택하는 것은 사실상 위험 및 보상 허용 범위를 선택하는 것과 같습니다. 예를 들어, 다음 시나리오를 고려해 보세요:

돈을 일하게 하기

첫 번째 비상 자금을 위해 $1000를 저축했습니다. 하지만 저축 계좌에 현금이 잠자고 있는 것은 싫습니다 – 당신은 그것을 일하게 하고 싶습니다. 이 경우, 당신은 매우 낮은 위험 허용 범위를 가지고 있으며, 문제가 생길 경우 이 돈에 접근할 수 있도록 유동성이 필요합니다. 이 경우, 가격 변동이 거의 없고 정기적인 배당금을 지급하는 머니 마켓 펀드나 안정적인 유틸리티 주식에 투자하는 것을 고려할 수 있습니다.

중대한 인생 변화 준비하기

이제 안정적인 직업이 있고 비상 자금이 마련되었습니다 – 그리고 첫 집의 계약금을 위해 저축하고 있습니다. 이제 당신은 어느 정도 위험을 감수할 준비가 되어 있습니다. 결국, 투자를 잃는 것은 단지 조금 더 오랫동안 임대해야 한다는 의미일 뿐입니다. 이 경우, 성장 주식이나 산업 ETF에 집중하고, 집을 구매할 수 있는 속도를 높이기 위해 시장 전체보다 더 나은 수익을 목표로 합니다.

퇴직 계좌

퇴직이 아직 멀었다면, 가능한 한 많은 돈을 확보하는 것이 중요합니다. 아마도 계약금 자금을 늘리려 할 때처럼 많은 위험을 감수하고 싶지는 않겠지만, 합리적인 목표는 최소한 시장의 성장을 맞추는 것이며, 장기적으로 위험과 보상을 균형 있게 유지하는 것입니다.

퇴직이 훨씬 가까워 보인다면, 위험을 감수할 의향이 줄어들 것입니다 – 대신 추가 수익을 창출하려고 할 것입니다. 이 경우, “시장을 이기는 것”은 그리 큰 걱정거리가 아니며, 대신 안정적인 퇴직 소득을 보장하기 위해 일관된 5%의 연간 배당금이나 성장을 생성할 수 있는 것이 더 합리적인 목표입니다.

포트폴리오를 벤치마크와 비교하기

그래서, 당신은 몇 개의 주식을 구매했고, 그 주식에 대해 몇 시간을 연구한 후 한 달이 지나고 2%의 수익을 얻었습니다. 당신은 대단한 투자자입니다, 맞죠? 아마도, 아닐 수도 있습니다.

그 기간 동안 전체 주식 시장은 얼마나 잘 수행되었습니까? 만약 전체 시장이 같은 달에 5% 상승했다면, 당신은 정말로 시간을 낭비하고 있는 것입니다. 대신, 전체 주식 시장을 모방하는 ETF를 구매하고 더 적은 노력으로 더 많은 돈을 벌 수 있었을 것입니다.

반면, 만약 전체 시장이 그 기간 동안 5% 하락했다면, 당신은 꽤 능숙한 투자자입니다 (적어도 그 짧은 기간 동안). 많은 전문 트레이더들이 1년 동안 시장을 이기지 못하며, 5년이나 15년 동안은 더더욱 그렇습니다.

일부 일반적인 주식 시장 벤치마크를 살펴보겠습니다:

S&P 500 지수는 미국의 500대 기업의 가격을 취합하여 하나의 숫자로 평균을 내어 주식 시장의 전반적인 방향을 쉽게 파악할 수 있도록 합니다. 일반적으로 주식 포트폴리오의 벤치마킹에 가장 많이 사용되는 지수입니다. S&P 500을 모방하는 ETF를 구매할 수 있으며, 그 티커 기호는 SPY입니다.

다우 존스 산업 평균은 경제의 다양한 분야에서 30개의 주요 주식에만 집중하는 오래된 지수입니다. DJIA를 추적하는 가장 인기 있는 ETF는 DIA입니다.

캐나다의 TSX 지수, 일본의 니케이, 독일의 DAXX와 같이 다른 국가에서 거래되는 주식에 대한 벤치마크도 있으며, 주식 시장이 있는 거의 모든 국가에서 이러한 지수를 찾을 수 있습니다.