10-05 자신에게 맞는 투자 전략 개발하기

이 과정 동안 우리는 목표 설정, 분산 투자 중요성, 그리고 “스윙 트레이딩”과 “매수 후 보유”와 같은 개념에 대해 많이 이야기했습니다. 이제부터는 자신만의 투자 전략을 구축해야 합니다 – 당신에게 고유한 투자 접근 방식입니다.

어디서 시작할까

첫 번째 단계는 3장으로 돌아가는 것입니다 – 목표와 타겟 설정. “내가 정확히 무엇을 하고 싶어하는가?”라고 스스로에게 물어보세요. 이것이 당신의 포트폴리오를 구축하는 방법과 투자에 대한 접근 방식을 결정할 것입니다. 미래 계획을 이해하는 것은 당신의 투자 전략에 정보를 제공하여 목표를 달성할 수 있도록 합니다.

이것은 모든 것이 하나의 목표로 수렴해야 한다는 것을 의미하지 않습니다. 투자자들이 각기 다른 목표를 가진 여러 포트폴리오를 유지하는 것은 매우 일반적입니다. 예를 들어, 순수한 “매수 후 보유” 전략을 사용하는 전용 퇴직 계좌와 중기 목표(예: 집을 사기 위한 저축 또는 저축을 활용하기 위한 별도의 “성장” 포트폴리오)가 있을 수 있습니다. 데이 트레이딩이나 스윙 트레이딩을 계획하고 있다면, 이는 다른 투자와 완전히 분리된 포트폴리오에 있어야 합니다. 세금 신고를 훨씬 간단하게 만들기 때문입니다.

같은 포트폴리오 내에서도 다양한 전략을 가질 수 있으며, 이는 분산 투자에 필수적인 요소입니다. 예를 들어, 대부분의 저축을 “성장” 포트폴리오로 이동시킬 수 있으며, 전체 목표는 S&P 500 지수를 초과하는 것입니다. 그러나 이 포트폴리오 내에서도 $1000 이상을 저위험 배당주에 할당하여 “비상 자금”으로 활용할 수 있습니다.

섹터로 시작하기

먼저 개별 주식을 선택하기 전에 투자하고 싶은 곳에서 시작하세요. 섹터를 전체적으로 비교함으로써 “위험 대 보상”의 균형을 더 잘 느낄 수 있습니다.

아래 차트는 2010년부터 2020년까지 S&P 500의 다양한 섹터의 연간 수익률을 보여줍니다. 막대는 가장 낮은 연간 수익률과 가장 높은 수익률 간의 차이를 나타내며, 선은 평균을 보여줍니다. 축 레이블에는 섹터 이름과 가장 인기 있는 ETF가 모두 포함되어 있습니다.

이 차트를 참조하여 각 섹터와 관련된 위험과 보상을 느낄 수 있습니다. 이는 그들의 역사적 수익률을 기반으로 하므로, 이 추세가 영원히 지속될 것이라는 의미는 아닙니다.

다음은 투자 전략을 시작할 때 고려할 수 있는 몇 가지 방법입니다:

자본 보존

“자본 보존” 포트폴리오는 이익을 원하지만, 손실은 정말로 원하지 않습니다. 이것은 당신의 “비상 자금”이 될 것이며, 은퇴를 앞두고 있다면 주식 자산의 대부분을 두는 곳입니다(투자한 채권이나 기타 저위험 자산 외에도).

“자본 보존” 포트폴리오에서는 먼저 막대 차트의 바닥에 집중해야 합니다. “정보 기술”, “헬스케어”, “소비자 재량”, “유틸리티”, “부동산”이 좋은 시작점이 될 것 같습니다, 또는 S&P 500 전체를 고려할 수 있습니다:

여기서 다음 초점은 가장 높은 평균 수익률이 될 것입니다. “정보 기술”, “소비자 재량”, “헬스케어”, 그리고 S&P 500 전체가 모두 10% 이상 성과를 냈으므로, 여기서 더 깊이 파고들고 싶습니다.

좋은 소식은 자본 보존 포트폴리오가 주로 ETF와 뮤추얼 펀드로 구성되어 있으며(가끔 배당 수익이 있는 저성장 주식인 유틸리티 포함), “매수 후 보유”에 더 중점을 둡니다.

마지막으로, 보수적인 포트폴리오는 큰 이익을 추구하지 않으며, 큰 변동을 정말로 싫어합니다. 정보 기술이 가장 높은 평균과 최대치를 가지고 있지만, 최소와 최대 간의 차이가 너무 크기 때문에 이를 제외할 수 있습니다. 이 포트폴리오에서는 큰 변동을 피하고 싶습니다.

이 “자본 보존” 포트폴리오는 가장 높은 수익률을 추구하지 않기 때문에 최대치에 대해 과도하게 걱정하지 않습니다. 우리의 삶을 쉽게 만들고 싶다면, 이러한 ETF를 구매할 수 있으며, 이는 이러한 섹터 내에서 다양한 주식 바구니를 포함하거나, 각 섹터 내의 산업이나 특정 회사에 대해 더 많은 연구를 계속할 수 있습니다.

고성장

“고성장” 포트폴리오는 수익을 극대화하는 데 중점을 두며, S&P 500을 초과하는 것을 목표로 합니다. S&P를 초과하고 싶다면, 가장 높은 최대치를 가진 섹터를 먼저 살펴봐야 합니다. 이 경우, 정보 기술과 금융이 첫 번째로 살펴봐야 할 곳이며, 두 섹터 모두 40% 이상의 정점을 기록했습니다.

보수적인 포트폴리오와 달리, 고성장은 더 깊이 파고들어야 하며, 섹터 ETF를 구매하고 하루를 마무리할 수는 없습니다. 관심 있는 섹터를 식별한 후, 산업 ETF(“산업”은 섹터의 하위 집합)를 살펴보고, 나머지 연구의 초점을 찾기 위해 반복해야 합니다.

그러나 최고의 성장을 얻으려면 개별 주식과 회사를 깊이 파고들어야 합니다. 이익을 추구하는 것은 더 적극적인 거래를 의미하며, 제한/중지 주문을 정기적으로 업데이트해야 합니다. 스윙 트레이딩이나 데이 트레이딩을 할 필요는 없지만, 최소한 주간 단위로 주식을 모니터링해야 합니다.

“재미 자금”

“재미 자금” 포트폴리오는 전체 투자액의 10-20%를 넘지 않아야 하지만, 가장 많은 것을 배울 수 있는 곳입니다. “재미 자금”은 이익을 추구하고 다양한 전략을 시도할 수 있다는 것을 의미하며, 일반적으로 “당신이 아는 것을 사라”는 투자 전략을 활용하는 데 중점을 둡니다.

“재미있는 돈” 포트폴리오의 경우, 일반적으로 ETF를 피하고, 당신이 참여하고 싶은 회사의 특정 주식에 집중하게 됩니다. 당신은 직감에 따라 폭발적인 성장이 예상된다고 생각되는 회사(상세한 연구보다는)나, 반드시 수익성이 있다고 믿지 않더라도 그들의 사명을 믿고 투자자가 되고 싶어하는 회사들을 선택하게 됩니다.

당신의 “재미있는 돈” 포트폴리오는 매일 확인해야 하며, 정기적으로 사고파는 것에 대해 나쁘게 생각하지 않아야 합니다. 이익을 내는 것이 항상 주요 목표이지만, “재미있는 돈”을 활용하는 것이 투자 뉴스에 참여하고, 새로운 회사를 식별하며, 가격 변동, 거래 및 스스로 투자하는 진정한 경험을 얻는 가장 좋은 방법입니다.

당신만의 방식으로 만들기

위의 예시는 포트폴리오(또는 포트폴리오들)를 구축하는 접근 방식을 시작할 수 있는 몇 가지 사례일 뿐입니다. 두 투자자의 목표가 정확히 같을 수는 없으며, 성공을 보장하는 경로는 없습니다. 그러나 이 과정의 기본 사항을 염두에 두고 계속해서 연습한다면, 당신에게 맞는 투자 전략의 균형을 찾을 수 있을 것입니다!