10-01 기억해야 할 10가지 키

다음 단계로 나아가면서 기억해야 할 10가지 중요한 사항이 있습니다. 이는 여러분이 일관되게 스마트하거나 수익성 있는 투자자가 되는 데 도움이 될 실제 세계의 키입니다.

1. 투자 활동의 수수료와 비용을 이해하고 통제하세요.

브로커에게 주식 및 옵션 거래에 대한 수수료가 어떻게 되는지 물어보세요. 여러 브로커리지를 비교하고 다른 곳도 시도해 보세요. 부끄러워하지 마세요. 여러분이 편안하게 느낄 수 있는 브로커리지와 플랫폼을 찾아야 합니다. 브로커리지 수수료 외에도 투자 자문사를 이용할 경우 자문료, 뮤추얼 펀드의 매매 수수료, ETF의 비용, 투자에 따른 세금 결과(항상 세무 고문과 소통하세요), 그리고 여러분의 명백한 수익을 잠식하거나 파괴할 수 있는 전반적인 인플레이션율을 주의 깊게 모니터링하세요. 제로 수수료 할인 브로커리지 시대에도 투자자들은 ETF와 뮤추얼 펀드와 관련된 수수료 및 거래의 세금 영향을 명확히 인식해야 합니다.

2. 다양화, 다양화, 그리고 다시 다양화하세요.

이 말을 들어본 적이 있나요? 일반적으로 이 목표를 달성하는 가장 좋은 방법은 좋은 자산 혼합을 만드는 것입니다. 어떤 사람들은 포트폴리오에 다양한 주식이 있다면 다양화했다고 생각하지만, 그 외에는 아무것도 없습니다. 이는 진정한 다양화가 아닙니다. 자산이 모두 같기 때문입니다. 실제 포트폴리오에는 채권(기업 및 미국 국채), 금과 은과 같은 원자재, 그리고 국제 주식/채권의 혼합이 포함되어야 합니다. 또한 중요한 시간 요소를 고려하세요. 명백한 것(채권의 만기일을 정확히 맞추는 것) 외에도, 서로 다른 시점에 가치가 상승할 것으로 예상되는 자산을 고려하고 그에 따라 계획해야 합니다.

3. 위험을 이해하세요.

아니요, 정말로 여러분의 총 위험을 이해하세요. 각 투자에 대한 상대적 위험을 명확히 알고 있을 수 있습니다. 그러나 투자 간의 관련 위험을 고려해 본 적이 있나요? 예를 들어, 여러분의 수입원은 무엇인가요? 직원인가요, 자영업자인가요? 현금 흐름이 중단된다면 어떤 일이 발생할지 고려해 본 적이 있나요? 원하지 않는 시점에 투자를 매도해야 할 수도 있나요? 이전에 이를 고려하지 않았다면 포트폴리오의 위험이 크게 증가했습니다. 이 위험은 언젠가 잘못된 시점에 매도하여 손실을 초래할 수 있습니다. 많은 투자자들이 다른 선택이 없어서 시장 저점에서 투자를 매도해야 했습니다 – 그들은 현금이 필요했기 때문입니다! 또한 현금 흐름 부족으로 인해 시장 저점에서 다른 시기적절한 구매를 할 수 없을 수도 있습니다. 이는 투자 전략을 수립할 때 쉽게 간과할 수 있는 추가 위험의 한 예입니다.

4. 퍼센트를 이해하세요.

투자의 가격이 달러 또는 “포인트”로 얼마나 올랐거나 내렸는지 보지 마세요. 대신, 그 비율이 얼마나 증가했거나 감소했는지를 봐야 합니다. 카지노가 여러분의 돈을 더 쉽게 빼앗기 위해 쓸모없는 플라스틱 칩을 발행하는 것처럼, 여러분이 보유하고 있는 각 자산의 가치를 이해하고 각 가격 변화가 전체 포트폴리오 가치에 얼마나 영향을 미치는지 이해해야 합니다. 투자 가치가 매일, 매주, 매월 또는 매년 어떻게 변하는지를 이해하는 가장 쉬운 방법은 퍼센트를 통해서입니다. 구글(GOOG)이 오늘 5달러 올랐고, 여러분의 제너럴 일렉트릭(GE) 주식이 50센트 올랐다면 – 어떤 것이 더 나은 성과를 보였나요? GOOG는 1%의 수익률을 보였지만 GE는 3%의 수익률을 보였습니다! 더 나아가, 다우 존스 산업 평균이 오늘 500포인트 상승하여 5%의 이익을 보였다면, 왜 여러분의 GOOG와 GE는 시장을 하회했나요? 모든 자산의 퍼센트 변화를 주의 깊게 살펴보고 이를 일반 시장 벤치마크와 비교하세요!

5. “핫” 주식을 사지 말고, 아는 것에 투자하세요.

놀라셨나요? 주식이 “핫”하다고 여겨질 때쯤이면, 아마도 너무 비싸게 지불하게 될 것입니다. 그들이 차지하는 언론과 TV 시간의 양은 종종 많은 투자자들을 매수 측으로 끌어들여 가격을 위험한 “버블” 수준으로 끌어올립니다. 핫한 주식이나 투자가 마음에 든다면, 몇 주 또는 한 달 정도 기다렸다가 그 증권을 다시 살펴보세요. 그때쯤이면 아마도 새로운 “핫” 주식으로 대체되었고, 이제는 더 매력적인 가격으로 책정되었을 것입니다. 더 나은 투자 방법은 아는 것에 투자하는 것입니다. 눈을 뜨고 여러분과 친구들이 어디에 돈을 쓰고 있는지, 그리고 어디에 쓰지 않는지를 살펴보세요! 회사와 그들의 제품에 대한 여러분의 개인적이고 전문적인 지식은 보통 그들의 주식에 대한 기본적인 연구를 시작하기에 충분한 증거입니다. 자신이 아는 것에 집중하고 모르는 것을 무시하는 투자자들은 많은 재산을 축적했습니다.

6. 구매할 것을 식별하기 위해 기본 분석을 사용하세요.

기본 분석은 가능한 투자를 조사하는 첫 번째 단계입니다. 주식의 경우, 회사의 PE 비율, 제품 라인업 및 경영진은 무엇인가요? CD와 채권의 경우, 전체 경제가 비즈니스 사이클에서 어디에 있는지; 은행 CD와 채권의 수익률은 얼마인가요? 원자재의 경우, 현재 수요가 있는 것과 미래에 높은 수요가 예상되는 자산(예: 석유, 금, 밀)은 무엇인가요? 이는 현재 저평가된 것, 고평가된 것, 그리고 이러한 투자에 대해 미래에 무엇이 예상되는지를 알려줍니다.

7. 구매 시점을 결정하는 데 기술 분석을 사용하세요.

기본 분석이 무엇을 사야 하는지를 알려준다면, 기술 분석은 언제 사야 하는지를 알려줍니다. 결국, 투자를 하고 20년을 기다려야 돈을 벌 수 있고 기본 분석이 맞다는 것이 입증되는 것이 무슨 의미가 있겠습니까? 그래서 가격 행동과 거래량과 같은 기술 분석 지표는 투자자로서의 당신의 삶에서 중요한 역할을 합니다. 일반적인 차트 패턴과 추세선은 당신이 기본 연구를 통해 투자할 만한 확실한 장소라고 알려준 투자 자산을 언제 사고 언제 팔아야 할지를 쉽게 안내해 줄 것입니다. 기술 분석은 비밀이기 때문에 작동하는 것이 아니라, 모든 좋은 투자자가 그것에 대해 알고 사용하며 따르기 때문에 작동합니다.

8. 합리적인 목표를 설정하고 시장을 5% 초과 달성하면 잘하고 있다는 것을 알아두세요!

기준 지표인 S&P 500으로 측정했을 때 시장을 이기는 것이 정말 어렵다는 것을 이해하세요. 완벽을 추구하는 무의미한 시도처럼, “1년 안에 돈을 두 배로 늘리기” 위해 끊임없이 노력하는 것은 실망을 가져올 것입니다. 대신, 투자할 수 있는 금액에 맞는 전략과 포트폴리오를 만들고, 하락 위험으로부터 보호하며, 인플레이션보다 높은 수익을 예상하고, “편안함을 제공하는” 포트폴리오를 만드세요. 달성 가능한 현실적인 투자 목표를 설정하세요. 90% 이상의 전문 뮤추얼 펀드 매니저가 S&P 500 주식 시장 지수를 이기지 못한다는 것을 기억하세요. 당신도 처음부터 그것을 이기기를 기대해서는 안 됩니다.

9. 감정이 아닌 객관적이 되세요.

두려움과 탐욕은 당신의 적입니다. 이 두 감정은 매일 모든 시장에서 나타납니다. 이들은 시장을 위아래로 움직이게 하고, 이치에 맞지 않게 요동치게 만듭니다. 이것이 바로 두려움과 탐욕이 작용하는 방식입니다. 투자에 대해 감정적으로 변하기 시작하면, 이전에 성공적이었던 포트폴리오가 엉망이 될 수 있습니다. 객관적인 투자가 항상 가장 스마트한 전략 구성 요소라는 것을 이해하세요. 모든 투자 결정을 내릴 때 확고한 이유와 목표를 가지고, 스스로에게 “탐욕이나 두려움이 작용하고 있는가?”라고 물어보세요. 그리고 당신의 계획을 고수하세요!

10. 독립적인 사고를 하세요.

이것은 말처럼 쉽지 않으며, 이를 달성하기 위해서는 때때로 평생의 경험이 필요할 수 있습니다. 그러나 지구상의 상위 10명의 투자자에게 인터뷰를 한다면, 모두가 당신이 독립적으로 투자해야 한다고 강조할 것입니다. 이는 브로커, 다른 전문가, 친구 또는 가족의 모든 제안을 완전히 무시하라는 의미는 아닙니다. 오히려 모든 추천을 신중하고 비판적인 시각으로 바라보라는 것을 제안합니다. 스스로 조사하고, 조사하고, 평가하세요 – 기억하세요, 당신의 돈입니다. 추천은 강하게 보이더라도 단순한 정보 출처로 취급하세요 – 행동을 촉구하는 강력한 호출이 아닙니다. 독립적인 사고를 하는 한 가지 방법은 다양한 의견을 읽고, 그 후 당신이 볼 수 있는 사실에 기반하여 자신의 의견을 만드는 것입니다.