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Benefici del posto di lavoro

Quando inizi a cercare un lavoro, una delle prime domande che avrai sfogliando gli annunci di lavoro è “quanto paga questo lavoro”? Lo stipendio iniziale o la paga oraria è, ovviamente, un fattore importante quando si considera una posizione, ma è molto lontano dalla storia completa.

Questa lezione tratterà alcuni dei comuni benefici del posto di lavoro da cercare quando esplori la tua carriera – e come bilanciare “benefici” rispetto a “stipendio” quando consideri un nuovo lavoro.

Cosa sono i Benefici del posto di lavoro?

I Benefici del posto di lavoro sono tutti i “vantaggi” che il tuo lavoro offre oltre allo stipendio. I dipendenti risparmiano denaro e sono più produttivi quando possono accedere a determinati benefici o assicurazioni tramite un datore di lavoro. I datori di lavoro che offrono pacchetti di benefici forti e diversificati per soddisfare le esigenze di tutti i loro dipendenti sono in grado di attrarre e trattenere i migliori talenti, il che a sua volta aiuta le loro aziende a crescere. Possono essere ampiamente categorizzati in 4 tipi principali: Benefici assicurativi, Benefici pensionistici, Benefici di risparmio e Benefici per la qualità della vita.

Benefici assicurativi

I Benefici assicurativi sono quando un’azienda offre copertura assicurativa ai propri dipendenti.

Assicurazione sanitaria

La maggior parte delle aziende di medie e grandi dimensioni offre assicurazione sanitaria di gruppo ai propri dipendenti e alle loro famiglie. Ciò significa che ci sono uno o più piani sanitari per i quali hanno utilizzato il potere contrattuale del gruppo per negoziare con una compagnia di assicurazione sanitaria per (di solito) ottenere condizioni migliori rispetto a quelle che una persona può trovare da sola. A seconda della tua situazione sanitaria, i benefici dell’assicurazione sanitaria possono essere un fattore decisivo importante quando si confrontano due potenziali lavori. Trattiamo i dettagli dell’assicurazione sanitaria in modo più dettagliato nella nostra lezione sull’Assicurazione sanitaria.

Oltre a offrire il piano, la maggior parte delle aziende offre anche di coprire parte del costo dell’assicurazione sanitaria. Come potenziale dipendente, puoi chiedere informazioni sulle politiche di assicurazione sanitaria dell’azienda prima di essere assunto e confrontare le offerte direttamente tra i lavori (o ciò che puoi acquistare individualmente), permettendoti di mettere un prezzo specifico su quanto valgono i benefici dell’assicurazione sanitaria.

Assicurazione sulla vita

Molte aziende offrono anche assicurazione sulla vita ai propri dipendenti a basso costo o senza costi. L’assicurazione sulla vita potrebbe non essere in cima alla tua lista nei tuoi 20 o 30 anni, ma potresti voler considerare di aggiungerla alla tua strategia finanziaria complessiva, soprattutto a seconda delle tue circostanze individuali. Ad esempio, può aiutare a proteggere coloro che dipendono finanziariamente da te e garantire che tu non trasferisca debiti ai tuoi cari. Molti mutuatari di prestiti studenteschi possono avere i loro genitori o parenti come co-firmatari del loro prestito; l’assicurazione sulla vita può essere un modo molto conveniente per avere la tranquillità che, nel caso improbabile che accada qualcosa di terribile, questo debito non venga trasferito ai genitori o ai parenti.

L’assicurazione sulla vita offerta da un datore di lavoro fornisce una rete di sicurezza importante e di solito è notevolmente meno costosa rispetto a ottenere una copertura da soli.

Trattiamo i dettagli dell’assicurazione sulla vita in modo più dettagliato nella nostra lezione sull’Assicurazione sulla vita.

Assicurazione per invalidità

L’assicurazione per invalidità ti aiuta a proteggere uno dei tuoi beni più preziosi: la tua capacità di guadagnare un reddito – se sei troppo malato o infortunato per lavorare. Pensala come un’assicurazione per il tuo stipendio.

Trattiamo i dettagli dell’assicurazione per invalidità in modo più dettagliato nella nostra lezione sull’Assicurazione per invalidità.

Benefici pensionistici

I “Benefici pensionistici” sono benefici del posto di lavoro offerti ai dipendenti per aiutarli a sostenersi in pensione. La maggior parte dei benefici pensionistici rientra in due categorie: Beneficio definito o Contributo definito.

Beneficio definito

Un piano di beneficio definito è un piano pensionistico in cui i dipendenti ricevono un beneficio fisso, preimpostato che inizia alla pensione e continua per tutta la vita. Il pagamento del beneficio pensionistico fornito dall’azienda è determinato dalla tua anzianità e dalla tua storia di guadagni. Non dipende dai rendimenti degli investimenti o dalla crescita del mercato. I piani di beneficio definito stanno diventando sempre più rari, ma sono ancora presenti in alcune aziende.

Contributo definito

Molte aziende ora offrono piani di contributo definito invece di piani di beneficio definito. Questi potrebbero essere chiamati piano 401(k) (negli Stati Uniti) o RRSP (in Canada). Con questi piani pensionistici, i dipendenti hanno la possibilità di effettuare il proprio contributo al proprio conto pensionistico (tipicamente trattenuto da ogni stipendio), e il loro datore di lavoro “corrisponde” il loro contributo fino a una certa percentuale del loro stipendio totale.

Ad esempio, se guadagni $50.000 e il tuo datore di lavoro ha un contributo del 10%, se contribuisci con $5.000 al tuo conto pensionistico, il tuo datore di lavoro lo “equa” con altri $5.000 (per un contributo totale di $10.000). Ma se contribuisci meno, il tuo datore di lavoro contribuisce meno anche lui – quindi ottieni i maggiori benefici facendo i maggiori contributi.

Puoi ridurre il tuo reddito imponibile facendo contributi con reddito prima che venga tassato e godere di una crescita tassata differita sui tuoi guadagni fino a quando non effettui prelievi in pensione.

Trattiamo i piani a Beneficio Definito e a Contributo Definito in modo più dettagliato nella nostra lezione sulla Pianificazione per la Pensione.

Benefici di Risparmio

I Benefici di Risparmio sono benefici offerti sul posto di lavoro per risparmiare denaro contante ai dipendenti o per sfruttare tipi speciali di conti di risparmio con vantaggi fiscali.

Conti di Risparmio per la Salute e Conti di Spesa Flessibili

I Conti di Risparmio per la Salute richiedono che tu sia iscritto a un piano sanitario con alta franchigia. Sono conti di proprietà dei membri, quindi di solito puoi portare il tuo HSA “con te” quando lasci il tuo datore di lavoro. Il tuo HSA non scade – i contributi possono “accumularsi” nel tempo e possono essere investiti per crescere (non solo tenuti come “contante” come un conto di risparmio). Anche se normalmente puoi usare il tuo HSA solo per spese mediche qualificate, una volta compiuti 65 anni questa restrizione viene rimossa e funziona più come un normale conto pensionistico e sarà tassato come reddito alla tua attuale aliquota fiscale.

I Conti di Spesa Flessibili sono offerti direttamente dal tuo datore di lavoro come beneficio di per sé. Il tuo datore di lavoro contribuisce anche direttamente all’FSA stesso, e il loro contributo è esente da tasse (quindi è come ricevere denaro extra gratuito). Gli FSA possono anche essere utilizzati per una gamma più ampia di spese rispetto a un HSA, comprese le medicine da banco, le cure dentistiche e le cure visive.

Gli FSA hanno due importanti svantaggi rispetto agli HSA: a seconda del tuo piano, i fondi possono scadere alla fine di ogni anno (nessun trasferimento all’anno successivo), e l’FSA è di proprietà del tuo datore di lavoro – se ti dimetti o cambi lavoro, perdi il tuo FSA (e eventuali fondi non spesi in esso).

Assistenza all’Infanzia

Molti datori di lavoro offrono anche determinati benefici per l’assistenza all’infanzia. Le aziende molto grandi possono offrire asili nido in loco per i dipendenti, ma le aziende più piccole possono offrire indennità o vantaggi di condivisione dei costi per altri asili nido o scuole per bambini.  

Offrire benefici per l’assistenza all’infanzia è spesso visto come un beneficio molto allettante sul posto di lavoro per i genitori con bambini piccoli, poiché l’assistenza all’infanzia o l’assistenza dopo scuola possono essere molto costose, rendendo questo un importante beneficio di risparmio.

Rimborso delle Spese Universitarie

Molti datori di lavoro investono anche nel miglioramento continuo delle competenze lavorative dei loro dipendenti. Anche se questo può assumere la forma di workshop o conferenze, molti datori di lavoro offrono un rimborso diretto delle spese universitarie se un dipendente sta seguendo corsi presso un college o università accreditata.

Ci sono due “tipi” tipici di benefici di rimborso delle spese universitarie, a seconda del tipo di datore di lavoro. Per molti settori professionali, il rimborso delle spese universitarie è offerto per incoraggiare i dipendenti a ottenere lauree professionali per prepararli potenzialmente a posizioni più elevate nell’azienda in seguito nella loro carriera (particolarmente posizioni di gestione). Tuttavia, alcune aziende offrono il rimborso delle spese universitarie come un beneficio di per sé, sapendo che il dipendente è probabile che si dimetta dopo aver terminato la scuola. Questo è comune con molti lavori nel settore della ristorazione veloce o dell’ospitalità che reclutano specificamente lavoratori più giovani con poca esperienza lavorativa e alta rotazione del personale (come Subway o McDonald’s) – il rimborso delle spese universitarie è offerto per attrarre lavoratori più motivati con la speranza che continuino a lavorare fino alla fine della scuola.

Benefici per la Qualità della Vita

Ultimi, ma non meno importanti, sono i benefici per la Qualità della Vita offerti dai datori di lavoro. Questi benefici potrebbero essere i più difficili da quantificare in “importo in dollari”, ma possono fare la differenza nella tua esperienza lavorativa per un’azienda – e quindi non dovrebbero essere ignorati.

Congedo Retribuito

Il Congedo Retribuito, o PTO, è il beneficio “Qualità della Vita” più comune offerto. Questo è tipicamente sotto forma di vacanze retribuite e Giorni Personali (o Giorni di Malattia). Ogni dipendente ha un numero prestabilito di giorni retribuiti di congedo ogni anno che può prendere senza perdere reddito.

Per le Vacanze Retribuite, la maggior parte delle aziende di solito richiede che le vacanze siano approvate con un certo anticipo (in modo che possano essere organizzati gli accordi in assenza del lavoratore). Per i Giorni Personali/Malattia, questi possono di solito essere presi uno o due giorni alla volta con poco o nessun preavviso. Alcune aziende richiedono ai dipendenti di fornire un Certificato Medico che verifichi una malattia se un dipendente si assenta per più di alcuni giorni di malattia consecutivi.

Molti datori di lavoro offrono anche congedo di Maternità/Paternità, un certo periodo di congedo (retribuito sia a pieno che parziale) dopo la nascita di un bambino.

Programmi di Benessere

Molte aziende, specialmente le organizzazioni più grandi, hanno specifici “Programmi di Benessere” per i dipendenti. Questo include l’accesso a consulenze per la salute mentale (gratuito), palestre in loco (o abbonamenti a palestre pagati/scontati) e accesso a risorse nutrizionali per aiutare con la pianificazione dei pasti. L’impatto potenziale del “benessere” generale nella prevenzione delle malattie e del burnout dei dipendenti sta diventando sempre più riconosciuto nel tempo, con molti programmi di “Benessere” ora inclusi nella maggior parte delle offerte di assicurazione sanitaria fornite dai datori di lavoro.

Lavoro Flessibile

Le condizioni di lavoro flessibili sono passate da offerte piuttosto di nicchia a norma negli ultimi 10 anni. “Flessibile” può significare molte cose, ma l’arrangiamento flessibile più comune è il lavoro remoto (o parziale), dove i dipendenti possono lavorare da casa (e saltare il tragitto) per almeno parte della settimana lavorativa, con il lavoro completamente remoto che diventa più comune dopo l’epidemia di COVID-19.

Il lavoro flessibile può anche riferirsi a orari flessibili, dove alcuni dipendenti possono iniziare e terminare la loro giornata lavorativa prima o dopo le “normali ore lavorative” dell’azienda nel suo complesso. Gli orari flessibili sono offerti più comunemente in ruoli creativi, o in ruoli ampiamente indipendenti (dove la collaborazione in tempo reale con i colleghi non è così essenziale per le responsabilità quotidiane).

Perché le Aziende Offrono Benefici sul Luogo di Lavoro

Ci sono molti benefici sul luogo di lavoro – e quando li sommi tutti, possono essere molto costosi per i datori di lavoro da mantenere (i benefici in alcune aziende possono arrivare a più del 50% della retribuzione totale che pagano ai loro dipendenti).

Ma i datori di lavoro offrono benefici sul luogo di lavoro principalmente per attrarre e trattenere talenti – specialmente per posizioni di medio e alto livello che richiedono molto tempo e sono costose da reclutare e formare. Offrire pacchetti di benefici completi ai dipendenti li rende meno propensi a “cambiare barca” e cercare un altro lavoro se c’è più di un semplice stipendio che devono sostituire, contribuendo a migliorare la stabilità e il morale sul luogo di lavoro con un team più a lungo termine, felice e sano.

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