Che cos’è la ricchezza?
Definizione di ricchezza
La “ricchezza” significa avere un’abbondanza di qualcosa di desiderabile. Questo può essere tangibile, come denaro e proprietà, o intangibile, come buona salute o libertà.
Ricchezza intangibile
Solo perché qualcosa non ha un valore monetario non significa che sia privo di valore. Avere forti legami con amici e familiari, libertà di fare scelte personali e essere conosciuti come affidabili sono spesso identificati come parte della ricchezza di una persona. Sono intangibili, non possono essere comprati o venduti, ma aggiungono valore alla vita di un individuo. Anche le aziende possono avere ricchezza intangibile. Se l’opinione pubblica su un’azienda e i suoi prodotti è generalmente positiva, questa reputazione è vista come un valore aggiunto al valore dell’azienda, anche se potrebbe non essere possibile assegnare un valore specifico in dollari a quella buona volontà.
Ricchezza tangibile
Se puoi comprare e vendere qualcosa, allora ha un valore tangibile (significa “può essere ottenuto”). La ricchezza tangibile include cose come contante, depositi bancari, proprietà, azioni e obbligazioni.
Attivi monetari vs non monetari
Quando stai costruendo ricchezza, vuoi iniziare a costruire i tuoi attivi, sia monetari che non monetari.
I tuoi attivi “monetari” sono direttamente correlati al denaro. Faranno parte del tuo piano di spesa – quanto contante hai in banca, quanto reddito riceverai il mese prossimo e quanto denaro hai attualmente nel tuo fondo di emergenza. Poiché possiamo spendere questi fondi con un preavviso molto breve, vengono anche chiamati “Attivi Liquidi”. Le azioni e le obbligazioni, che sono meno liquide, sono anche considerate “attivi monetari” perché saprai quasi sempre il loro valore esatto in dollari.
I tuoi “Attivi Non Monetari” sono meno liquidi – di solito non puoi spenderli direttamente, e ci vuole tempo per convertirli in contante. Questo include cose come proprietà, mobili, macchine e veicoli. Tutti questi articoli sono utili e hanno sicuramente un certo valore, ma fino a quando non hai realmente bisogno di venderli, potresti non sapere esattamente quanto valgono.
Sia gli attivi monetari che quelli non monetari sono utilizzati per determinare la tua ricchezza totale. Per la maggior parte degli individui, la parte più grande della loro ricchezza totale proviene da attivi non monetari come auto, una casa e proprietà.
Costruire ricchezza attraverso gli investimenti
L’idea di “costruire ricchezza” si riferisce all’investimento in attivi tangibili, con l’obiettivo di far crescere i tuoi investimenti nel tempo. Questo include passi finanziari per avere riserve di contante nei conti bancari, investire in azioni, acquistare obbligazioni e comprare proprietà. Costruire la tua ricchezza dovrebbe avvenire nel corso della tua vita mentre impari a spendere saggiamente, risparmiare regolarmente e investire con attenzione. Queste abitudini ti permetteranno di “mettere il tuo denaro a lavorare”.
Investire vs Giocare d’azzardo
Quando le persone pensano a “usare il denaro per fare denaro”, viene in mente sia investire che giocare d’azzardo. Quando vuoi far crescere la tua ricchezza, conoscere la differenza ti permetterà di arricchirti lentamente, o ti costringerà a continuare a lavorare per il tuo prossimo stipendio.
Investire
- Basato sull’acquisto di attivi che apprezzano o pagano interessi nel tempo.
- L’attivo acquistato viene utilizzato per generare qualcosa di valore (ad esempio, un’azione in un’azienda che guadagna denaro).
- Non c’è necessariamente un “vincitore” o “perdente” con l’investimento – sia gli acquirenti che i venditori ottengono un buon affare.
- La crescita è di solito lenta, richiedendo mesi o anni per costruirsi.
Giocare d’azzardo
- Basato su un gioco di fortuna che non migliora nel tempo.
- L’investimento nel “gioco” di solito non produce nulla – il valore deriva solo dalle probabilità di vincere il gioco (ad esempio, un biglietto della lotteria aveva una probabilità specifica di avere un “jackpot”)
- C’è sempre un vincitore e un perdente. Nella maggior parte dei casi, hai una maggiore possibilità di essere un “perdente” piuttosto che un “vincitore”.
- La crescita è di solito molto veloce, dove vinci o perdi nel corso di una settimana, giorno o persino un secondo.
Obiettivi finanziari
Stabilire e mantenere obiettivi finanziari è fondamentale per costruire ricchezza. Ad esempio, potresti fissare un obiettivo di risparmiare $300 per il tuo primo acquisto di azioni. Prima, devi rivedere il tuo piano di spesa e identificare aree in cui potresti ridurre le spese. Quei dollari extra potrebbero quindi essere allocati al tuo obiettivo di risparmio. Ogni mese, mentre segui il tuo piano di spesa, sarai in grado di vedere quanto sei vicino al tuo obiettivo.
Scarica questo esempio di piano di spesa, e compilalo con i tuoi modelli di spesa. Poi prova a fissare un obiettivo finanziario per i prossimi 3 mesi e trova modi per adattare il tuo piano di spesa per raggiungere il tuo obiettivo!
Stabilire obiettivi fornisce un incentivo per mantenere il controllo delle tue spese, e raggiungere quegli obiettivi ti aiuterà a costruire la tua ricchezza. Questi sono alcuni esempi di obiettivi finanziari e come potresti lavorare per raggiungerli.
Batti il tuo conto di risparmio
In questo caso, hai già risparmiato qualche centinaio di dollari nel tuo conto di risparmio, ma vuoi ottenere un rendimento maggiore rispetto al piccolo tasso d’interesse. I tuoi “Obiettivi Finanziari” per questo conto si concentrerebbero su:
- Liquidità, o quanto rapidamente puoi convertire il tuo investimento in contante se hai bisogno di spenderlo in un’emergenza, e
- Rischio, o quanto è probabile perdere parte (o tutto) del tuo investimento. Se stai investendo il tuo primo insieme di risparmi, probabilmente vuoi evitare investimenti rischiosi, e
- Ricompensa, o quanto puoi far crescere il tuo investimento. Battere il tuo conto di risparmio è un obiettivo molto ragionevole – non avrai bisogno di scegliere investimenti molto rischiosi.
Preparati per la pensione
Ora stai iniziando a guardare avanti e vuoi assicurarti che i tuoi soldi siano messi a frutto in modo da poter eventualmente lasciare il tuo lavoro e vivere la vita agiata quando sarai pronto per andare in pensione. In questo caso, i tuoi obiettivi finanziari inizierebbero a considerare le implicazioni fiscali. Queste includono:
- Guadagni a Breve Termine vs a Lungo Termine: i guadagni “a breve termine” si verificano quando vendi un’attività entro un anno dall’acquisto. Questo è tassato a un tasso molto più elevato rispetto ai guadagni “a lungo termine”, che possono erodere i tuoi profitti.
- Conti Pensionistici Dedicati, come un conto IRA o RRSP. Questi sono conti speciali con vantaggi fiscali progettati per la pensione, con oneri fiscali molto inferiori rispetto ai normali conti di investimento.
Queste stesse considerazioni si presentano non solo per la pensione, ma anche per altre strategie di accumulo di ricchezza a lungo termine (come prepararsi per acquistare una casa o risparmiare per l’istruzione di un bambino).
In Pensione
Quando sei finalmente pronto per andare in pensione, cambieresti di nuovo i tuoi obiettivi finanziari, questa volta concentrandoti sul reddito e sul basso rischio. “Investire per il Reddito” significa che il tuo patrimonio ti paga una somma costante di denaro ogni mese o anno su cui puoi vivere, senza dover vendere l’attività stessa (questo è anche chiamato “Preservazione del Patrimonio”). Investire per il Reddito include cose come:
- Obbligazioni che pagano un tasso d’interesse specifico ogni anno;
- Investimenti in Immobili Residenziali, come possedere appartamenti o case che affitti per un reddito costante;
- O investire in azioni che pagano specificamente un dividendo ogni anno, come molte banche e compagnie di servizi pubblici. Se riesci a guadagnare abbastanza dai dividendi stessi, non dovrai mai vendere l’azione sottostante, preservando la tua ricchezza.
Domande di Sfida
Quali beni possiedi attualmente? Come potrebbero quei beni aiutarti ad accumulare ricchezza per il tuo futuro?
Stabilire obiettivi per costruire ricchezza è fondamentale per aiutarti ad avere un futuro di successo e felice. Non devi essere ricchissimo. Devi solo avere abbastanza soldi per sostenere lo stile di vita che desideri vivere. Pensando al tuo futuro, qual è un obiettivo finanziario che ti piacerebbe avere per te stesso nei tuoi 20 anni? Quali scelte ti aiuterebbero a raggiungere quell’obiettivo? (Gli studenti potrebbero scegliere un obiettivo per i loro 20, 30, 40 anni, ecc.)