L’onere finanziario dell’assistenza

Una guida per affrontare i costi

Con l’invecchiamento della nostra popolazione, sempre più figli adulti si trovano improvvisamente a ricoprire il ruolo di caregiver. Secondo un sondaggio dell’AARP, ci sono circa 38 milioni di caregiver negli Stati Uniti nel 2021, con circa il 60% impiegati nel mercato del lavoro in qualche modo. 

Ecco come prendere in mano la situazione e affrontare gli aspetti finanziari dell’assistenza:

Conosci le tue opzioni

Assicurazione per l’assistenza a lungo termine: Considera di acquistare un’assicurazione per l’assistenza a lungo termine per te stesso o per il tuo genitore (se è ancora relativamente giovane e sano) per compensare i costi futuri dell’assistenza.

Massimizza i benefici per la vita assistita: Ricerca le strutture per la vita assistita e chiedi informazioni sulla parte dell’affitto classificata come spesa medica – questa può essere deducibile.

Richiedi il tuo familiare a carico: Se il tuo genitore soddisfa i requisiti di dipendenza, richiedilo nella tua dichiarazione dei redditi e potenzialmente qualificati per una deduzione standard più alta e crediti d’imposta.

Il costo medio annuale dell’assistenza può variare da $7.000 a $10.000 o più, a seconda del livello di assistenza richiesto e delle esigenze specifiche del tuo caro. Il primo passo è riconoscere gli obblighi finanziari che dovrai affrontare. 

Spese mediche vs. spese di custodia: Comprendere la differenza tra spese mediche (deducibili) e assistenza di custodia (non sempre deducibile) è cruciale per i calcoli fiscali. 

Ecco alcuni esempi di ciascuna per darti un’idea:

Spese mediche

• Trattamenti medici, diagnosi e trattamenti di prevenzione per una malattia o condizione di salute.
• Dispositivi di assistenza medica come sedie a rotelle, deambulatori, ausili per la mobilità, ecc.
• Prescrizioni, farmaci da banco, forniture per l’incontinenza, ecc.
• Costi di trasporto per recarsi agli appuntamenti medici.

Spese di custodia

• Servizi di pulizia della casa o manutenzione domestica.
• Assistenza con le attività quotidiane come cucinare, fare il bagno e vestirsi.

Monitora le bollette mediche in modo meticoloso – visite mediche, prescrizioni o terapie – per massimizzare le tue deduzioni fiscali. Per qualificarti, devi fornire più della metà del supporto per il tuo genitore nell’anno, tuttavia non è necessario che viva con te. Se il tuo genitore si qualifica come tuo familiare a carico e le sue spese mediche (escludendo la soglia del 7,5% dell’AGI) superano le tue, deduci il totale nella tua dichiarazione dei redditi.

Massimizzare la tua deduzione

• Tieni registri dettagliati: Mantieni registri meticolosi di tutte le spese mediche, comprese ricevute, fatture e dichiarazioni assicurative.
• Consulta un professionista fiscale: Un professionista fiscale può aiutarti a navigare nelle complessità del codice fiscale e identificare ulteriori deduzioni o crediti per cui potresti qualificarti.
• Considera un conto di risparmio sanitario (HSA): Gli HSA possono essere utilizzati per pagare spese mediche qualificate, comprese quelle per il tuo familiare a carico.
• Esplora i conti di spesa flessibile (FSA): Le FSA funzionano in modo simile agli HSA ma con dollari pre-tassati.

Garantire il tuo futuro finanziario

Pur essendo prendersi cura di un proprio caro una nobile impresa, ricorda di mantenere il tuo benessere finanziario. 

Ecco alcuni suggerimenti per aiutarti a garantire il tuo futuro finanziario:

• Prioritizza il tuo futuro: Imposta trasferimenti automatici ai tuoi conti pensionistici. Ogni piccolo contributo conta, e contributi costanti possono crescere significativamente nel tempo.
• Opzioni di lavoro flessibili: Esplora opzioni di lavoro flessibili come lavoro part-time, freelance o lavoro da remoto per mantenere un flusso di reddito costante.
• Risorse comunitarie: Approfitta delle risorse comunitarie come gruppi di supporto, workshop per caregiver e servizi di sollievo per ridurre lo stress e mantenere la tua salute mentale e finanziaria.

Ricorda, non sei solo in questo viaggio. Prendendo misure proattive e cercando supporto, puoi bilanciare le tue responsabilità di caregiver con i tuoi obiettivi finanziari.