Quando assumere un professionista fiscale
La maggior parte dei giovani è perfettamente in grado di presentare le proprie tasse utilizzando il Modulo 1040 dell’IRS. Tuttavia, man mano che le tue finanze personali diventano più complesse e diventi idoneo per crediti d’imposta, hai più fonti di reddito o devi segnalare aggiunte fiscali comuni, presentare le tue tasse diventa più complicato. Nel momento in cui completare la tua dichiarazione dei redditi diventa un onere, potresti voler considerare di assumere un professionista fiscale per ricevere aiuto.
Quali opzioni sono disponibili quando completi la tua dichiarazione dei redditi?
Le persone generalmente hanno atteggiamenti molto misti nei confronti dell’assunzione di un professionista fiscale per assistere nella presentazione delle loro tasse. Alcune persone credono che sia uno spreco di denaro, scegliendo invece di lavorare attraverso i fogli di lavoro fiscali da sole. Altri acquistano software di preparazione fiscale o utilizzano servizi di preparazione fiscale online, come TurboTax o TaxSlayer, che semplificano la maggior parte dei fogli di lavoro e dei moduli. Altri preferiscono incontrare un commercialista di persona, spiegare la loro situazione fiscale e lasciare che il professionista faccia tutto il lavoro.
Dovrai decidere quale metodo è migliore per te considerando i tuoi costi e benefici. Utilizza le seguenti linee guida quando prendi la tua decisione su come presentare le tue tasse per quest’anno.
Presentazione autonoma
Presentare le tasse da solo significa ottenere e stampare i moduli richiesti, raccogliere i documenti necessari sul reddito, le spese e le tasse, e seguire le istruzioni per inserire i numeri specifici. Calcolerai quindi le tue tasse, le detrazioni e i crediti per determinare se devi ulteriori tasse per l’anno o se riceverai un rimborso. Una volta effettuati i calcoli e firmato il modulo, sei responsabile dell’invio del modulo fiscale e dei documenti di supporto richiesti all’IRS. In passato, questo era il modo in cui quasi tutti gli americani presentavano le proprie tasse ogni anno.
Costo
Presentare le tasse da solo non costa nulla se non tempo e un francobollo.
Quando utilizzare questo metodo
Se non hai dipendenti a carico, crediti d’imposta o reddito aggiuntivo da segnalare, presentare le tue tasse utilizzando il Modulo 1040 può richiedere solo 5 minuti, e se stai ricevendo un rimborso fiscale, puoi aspettarti un deposito diretto sul tuo conto bancario poco dopo. Più semplice è la tua situazione fiscale, più ha senso presentare da solo.
Quando utilizzare un metodo diverso
Man mano che le tue finanze personali diventano più complesse (di solito dopo aver avuto figli, acquistato una casa o avere un’importante quantità di investimenti), il tempo necessario per presentare le tue tasse cresce esponenzialmente, così come il margine di errore. Quindi il tuo “costo” è aumentato. Errori di calcolo semplici possono innescare un audit, creare ritardi nell’elaborazione della tua dichiarazione dei redditi o farti perdere completamente crediti d’imposta a cui potresti avere diritto ma di cui non ti sei reso conto.
L’IRS detiene circa $1 miliardo ogni anno in crediti d’imposta rimborsabili non richiesti, semplicemente perché le persone non hanno presentato una dichiarazione dei redditi o non hanno richiesto crediti a cui erano idonei (più comunemente il Credito d’Imposta per il Reddito da Lavoro per le persone a basso reddito).
Anche se sei sicuro di poter presentare le tue tasse da solo ogni anno, è una buona idea presentare con un professionista fiscale qualificato almeno una volta ogni pochi anni per assicurarti di non aver perso alcun nuovo credito d’imposta o detrazione a cui eri idoneo. Puoi anche utilizzare un professionista fiscale per rivedere dichiarazioni precedentemente presentate per assicurarti che nulla sia stato trascurato, e poi presentare un modulo di correzione 1040X per ricevere eventuali rimborsi che potresti aver perso.
Software di preparazione fiscale
Il software di preparazione fiscale ha guadagnato enorme popolarità negli ultimi anni. Ci sono dozzine di programmi software e app per aiutarti a presentare le tue tasse in tempo, e con buone ragioni. Quando utilizzi il software, tutti i calcoli vengono gestiti automaticamente, quindi non c’è margine di errore per eventuali errori aritmetici che potresti fare. Inoltre, le istruzioni passo-passo ti rendono consapevole di tutto ciò che puoi richiedere.
Quando utilizzare questo metodo
Il principale vantaggio dell’utilizzo del software di preparazione fiscale è la possibilità di identificare e applicare rapidamente ed efficientemente alcuni dei più grandi crediti, detrazioni e aggiunte fiscali a cui potresti avere diritto. Questo rende il software di preparazione fiscale molto popolare tra tutti, dai lavoratori part-time che cercano di richiedere il loro EITC (credito d’imposta per il reddito da lavoro) alle famiglie con figli che cercano di richiedere vari crediti d’imposta comuni.
Quando utilizzare un metodo diverso
Il software di preparazione fiscale non è gratuito per la maggior parte degli individui. Questo costo monetario è il motivo più comune per cui le persone con dichiarazioni semplici preferiscono ancora presentare da sole. Il software di preparazione fiscale non è necessariamente più facile. Puoi comunque perdere detrazioni o crediti che potrebbero non essere molto ben spiegati dal software, e potrebbe essere difficile segnalare certi tipi di reddito extra (ad esempio, se hai mance o guadagni in contante non segnalati dal tuo datore di lavoro sul tuo W-2). Segnalare il reddito da investimenti e le plusvalenze dalla vendita di azioni può anche essere piuttosto complicato quando si utilizzano alcune versioni del software di preparazione fiscale. Quindi, se la tua situazione finanziaria sembra troppo complicata per te da comprendere, probabilmente vorrai scegliere di lavorare con un professionista.
Commercialista professionista
Presentare le tue tasse tramite un commercialista professionista è tradizionalmente il modo più affidabile per ottenere il rimborso fiscale più alto. I commercialisti professionisti sono formati per conoscere a menadito il codice fiscale. Inoltre, sono generalmente a conoscenza delle nuove modifiche fiscali che possono entrare in vigore di anno in anno. Un motivo per cui così tante persone scelgono di incontrare un commercialista di persona ogni anno è per il tocco umano. È educativo sedersi effettivamente con qualcuno e rivedere le tue finanze dell’anno passato che può aiutarti a identificare crediti d’imposta, detrazioni e qualsiasi altra richiesta che potresti dover fare.
Quando utilizzare questo metodo
Più complessa è la tua situazione fiscale, più beneficerai dell’uso di un contabile professionista. Questo è certamente vero se hai redditi non riportati su un modulo W-2 o 1099, come lavori a contratto o lavori secondari. Un contabile può aiutarti a organizzare e presentare correttamente l’intera tua situazione fiscale. C’è anche un vantaggio nel lavorare con un professionista fiscale esperto che ha aiutato migliaia di individui in passato.
Le aziende fiscali professionali offrono solitamente assistenza nel caso tu venga sottoposto a verifica. Questo può rimuovere una grande quantità di stress e fastidi sapendo di avere un professionista dalla tua parte.
Quando utilizzare un metodo diverso
Questa competenza ha un costo. Presentare le tue tasse tramite un professionista è tipicamente il modo più costoso di presentare, poiché richiede tempo dedicato uno a uno con un esperto altamente qualificato. Se credi di avere pochissimi crediti o detrazioni fiscali e la tua situazione finanziaria è piuttosto semplice, sarà più economico presentare da solo.
Durante la stagione fiscale, potresti vedere grandi aziende di contabilità pubblicizzare prezzi bassi per aiutarti a presentare le tue tasse sul reddito. Tuttavia, questi costi bassi si applicano generalmente solo a una dichiarazione di base, e ti verrà addebitato di più se hai complessità come redditi da interessi o dividendi azionari da riportare. Quindi, prima di prenotare il tuo appuntamento, prenditi il tempo per chiedere come verrà addebitato il costo. Conoscere i costi in anticipo ti aiuterà a prendere una decisione informata su come presentare la documentazione fiscale sul reddito.
Consulenti Finanziari
Quando ti trovi di fronte a una nuova situazione finanziaria, ricevere consigli finanziari professionali su come questa influenzerà le tue finanze personali potrebbe esserti utile. Ad esempio, iniziare un nuovo lavoro o cambiare carriera, quando ti sposi o hai un bambino, prepararti per la pensione, comprare una casa, avviare un’attività o ricevere un’eredità. È particolarmente utile ricevere buoni consigli quando sei giovane, così inizi sulla strada giusta.
Assicurati che chiunque tu scelga di lavorare abbia un dovere fiduciario nei tuoi confronti. Questo significa che sono obbligati a mettere le tue esigenze al di sopra delle proprie, quindi non consiglieranno un piano o uno strumento finanziario solo per guadagnare una commissione più alta. Ci sono alcuni consulenti che vengono pagati una tariffa fissa per il loro tempo, e puoi incontrarli per una consulenza una tantum. Oppure potresti decidere di lavorare con un consulente finanziario per monitorare, valutare e apportare modifiche periodiche al tuo portafoglio di investimenti a lungo termine.
I consulenti finanziari accreditati lavorano con clienti a basso reddito per fornire consigli finanziari su budgeting, gestione del debito e risparmio per la pensione. Gli AFC sono certificati dall’organizzazione no-profit Association for Financial Counseling and Planning Education. Sono un’opzione più accessibile che è lì per te se hai bisogno di orientamento.
Puoi anche ricevere consigli direttamente dalla tua istituzione finanziaria o banca. Tuttavia, assicurati di fare un confronto prima di decidere di lavorare con il primo consulente finanziario con cui prenoti un incontro. Proprio come per qualsiasi altro servizio, dovresti fare le tue ricerche e assicurarti di fidarti e avere fiducia in loro.
Se stai avviando un importante progetto o relazione commerciale, coinvolgere una terza parte come un consulente finanziario certificato o un avvocato può garantire che tutti comprendano i termini dell’accordo. Avere qualcosa per iscritto che è stato esaminato da un avvocato può proteggerti da perdite inutili in futuro.
Domande di Sfida
- Perché esistono le tasse?
- Secondo te, quali sono i vantaggi e gli svantaggi di assumere un professionista fiscale?
- Elenca 3 moduli fiscali menzionati in questo articolo.
- L’IRS detiene circa 1 miliardo di dollari ogni anno in crediti d’imposta rimborsabili non richiesti. Cosa significa questo?