Prepararsi agli Shock di Spesa
Gli shock di spesa sono spese grandi e irregolari. Secondo il Rapporto Annuale sui Risparmi di Emergenza 2025 di Bankrate, un numero significativo di americani non è preparato per essi. Il rapporto ha rilevato che solo il 41% delle persone coprirebbe una spesa di emergenza di $1.000 dai propri risparmi, il che significa che la maggior parte dovrebbe ricorrere ad altri mezzi come l’assunzione di debito con carta di credito. Questi shock sono la ragione numero 1 per cui i budget vengono abbandonati. Quindi, essere preparati per grandi shock di spesa è la cosa migliore che puoi fare per mantenere sane le tue finanze personali.
Tipi di Shock di Spesa
Ci sono due tipi di shock di spesa: budgetati e non budgetati.
Shock di Spesa Budgetati
Uno shock di spesa budgetato è una grande spesa che potresti vedere solo una o due volte all’anno, ma sai che sta arrivando con largo anticipo. Questo include cose come l’acquisto di regali per compleanni o festività, visite regolari dal dentista e acquisti di materiale scolastico.
In teoria, gli shock di spesa budgetati sono facili da gestire, poiché puoi includerli nel tuo piano di spesa mensile o budget. Sfortunatamente, la maggior parte delle persone non rivede il proprio budget o piano di spesa ogni mese, quindi anche le spese che puoi aspettarti con largo anticipo possono davvero far male.
Shock di Spesa Non Budgetati
Queste sono spese non pianificate che non vedi arrivare. Questo include cose come riparazioni auto, riparare un computer rotto o sostituire oggetti persi/rubati. Gli shock di spesa non budgetati possono essere devastanti se non sei preparato, poiché tendono anche ad essere molto costosi.
Prepararsi agli Shock di Spesa
In un mondo perfetto, non ci sarebbero shock di spesa budgetati, poiché questi sarebbero già nel tuo budget mensile. Tuttavia, non viviamo in un mondo perfetto, quindi dobbiamo essere preparati per questi shock per evitare che rovinino i nostri obiettivi di risparmio.
Metodo Uno: Il Fondo di Emergenza
Il primo approccio è costruire la tua polizza assicurativa sotto forma di un fondo di risparmio per emergenze. Questo è anche conosciuto come fondo di risparmio per emergenze. Questi sono soldi che metti in un conto di risparmio separato con $500 a $2.000, a seconda del tuo reddito.
Questo conto non conta per i tuoi obiettivi di risparmio, né dovrebbe essere denaro utilizzato come parte del tuo normale contante per le spese quotidiane. L’obiettivo di questo fondo è mantenere il saldo costante. Funzionerà come un cuscinetto per gli shock di spesa che potrebbero rompere il tuo budget, in modo da non danneggiare i tuoi risparmi.
L’idea del fondo di risparmio per emergenze è che sai già che questi shock di spesa accadranno, quindi hai una riserva di contante che puoi utilizzare quando necessario.
Supponiamo che tu riceva una bolletta auto imprevista di $250 che non puoi assorbire con il tuo budget normale, puoi prelevare questa somma dal tuo fondo di risparmio per emergenze. Ora, oltre al tuo normale obiettivo di risparmio mensile, devi aggiungere di nuovo quel denaro per renderlo intero. Una volta che hai ripristinato il tuo fondo di risparmio per emergenze al suo livello costante, il tuo budget torna alla normalità.
Metodo Due: Carta di Credito per Emergenza
Se hai difficoltà a mettere da parte contante, la tua prossima opzione è avere una seconda carta di credito specificamente per le emergenze. Questa carta di credito potrebbe o meno essere nel tuo portafoglio. Potresti tenerla bloccata in un luogo sicuro a casa. Questo aiuterà a prevenire l’uso per acquisti impulsivi.
Se ti trovi di fronte a uno shock di spesa che rompe il tuo budget, puoi approfittare di questo limite di credito per coprire la spesa. Questo è l’opposto di un fondo di risparmio per emergenze, il tuo obiettivo è mantenere il saldo di questa carta di credito a zero.
Se hai bisogno di utilizzare la tua carta di credito per emergenze, non dovresti mai fare i pagamenti minimi!
Una volta che hai messo da parte i tuoi normali risparmi mensili e pagato le tue bollette regolari, dovresti usare il maggior numero possibile dei tuoi contanti rimanenti per estinguere questa carta. Questo aiuterà a prevenire addebiti di interessi e ripristinare il tuo limite di credito in caso di un’altra emergenza.
Metodo Tre: Prendere in Prestito dai Risparmi
L’ultimo, e peggiore, metodo è prendere in prestito direttamente dai tuoi risparmi per pagare eventuali shock di spesa. In questo caso, se subisci un grande shock di spesa, effettueresti un trasferimento dal tuo conto di risparmio al tuo conto corrente per pagarlo. Nei mesi successivi, ripaghi questo prestito, oltre ai tuoi normali risparmi mensili.
Questo funziona come il fondo di risparmio per emergenze, ma senza separare il contante di emergenza dai tuoi normali risparmi. Questo è un metodo più pericoloso perché ti consente di evitare di ripagare te stesso. Effettuare prelievi dal tuo conto di risparmio regolare dovrebbe essere evitato ogni volta che è possibile perché è così facile dimenticare quanto devi restituire e con quale tempistica.
Con il fondo di risparmio per emergenze o la carta di credito per emergenze, puoi facilmente vedere l’importo esatto che devi restituire, il che aiuta a mantenere il piano. Prelevare direttamente dai tuoi risparmi riduce il tuo capitale, e potresti non renderti conto dell’impatto completo fino a molti anni dopo.
Evitare gli shock di spesa
Puoi evitare la maggior parte degli shock di spesa con un po’ di pianificazione. Dedicando 20 minuti ogni mese a fare una riconciliazione di base dei conti e dando un’occhiata alle tue ricevute, puoi aggiornare il tuo budget o piano di risparmio e sapere esattamente quali shock stanno per arrivare. Aggiungere eventuali shock di spesa previsti nel tuo budget normale è un ottimo modo per rimanere al passo con le tue finanze.
Non puoi mai essere veramente preparato per gli shock di spesa non previsti, ma dedicare qualche minuto ogni pochi mesi per controllare lo stato dei tuoi conti aiuterà. Se la tua auto fa un rumore strano, sarà molto più economico far controllare da un meccanico piuttosto che aspettare e pagare per una riparazione d’emergenza in un momento imprevisto. Se possiedi una casa, dedicare qualche minuto due volte all’anno per controllare il tetto per perdite sarà molto più economico che trovare muffa e dover ristrutturare metà della casa.
Pensa ad alcuni degli shock di spesa più devastanti che potrebbero accadere, poi programma degli appuntamenti nel tuo calendario per darti un controllo. Prevenire le emergenze è sempre più economico che ripararle in seguito!
Domande di sfida
- Spiega cos’è un fondo di emergenza con parole tue?
- In che modo avere un fondo di emergenza sarebbe vantaggioso per te e la tua famiglia?
- In che modo avere controlli regolari ti aiuterebbe con il tuo flusso di cassa e risparmi?