Paga Te Stesso Prima

Quando inizi a gestire le tue finanze personali, può essere complicato tenere sotto controllo le bollette, assicurarti di avere l’assicurazione giusta e che il tuo punteggio di credito sia sano.

Gestire i diversi aspetti delle tue finanze di solito significa che risparmiare e investire passa in secondo piano rispetto a tutto il resto. Questo è uno dei motivi per cui così poche persone sotto i 35 anni hanno dei veri risparmi. Fortunatamente, c’è una strategia di risparmio semplice che puoi utilizzare per assicurarti che i tuoi risparmi crescano sempre, Paga Te Stesso Prima.

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Risparmia Prima, Bollette Dopo

La maggior parte delle persone inizia il mese pagando tutte le bollette, budgetizzando un po’ di soldi per divertirsi o comprare qualcosa in più, e poi finendo mettendo i soldi rimanenti nei risparmi. Quando utilizzi la strategia di risparmio Paga Te Stesso Prima, l’ordine di questi passaggi viene invertito.

Ecco come funziona. Ogni giorno di pagamento, inizi prelevando soldi per i risparmi e aggiungendoli direttamente nel tuo conto di risparmio o investimento. La maggior parte delle banche ha conti che ti permettono di farlo tramite trasferimenti automatici. Questo è un servizio bancario di cui dovresti assolutamente approfittare!

Una volta che i tuoi risparmi sono sistemati, utilizza il denaro rimanente per pagare le bollette. Qualsiasi denaro rimanente può essere utilizzato per divertimento e svago. Questo metodo è un approccio al risparmio senza scuse. Non importa cosa stia succedendo nella tua vita, ti assicuri di pagare te stesso contribuendo ai tuoi risparmi prima di spendere soldi per qualsiasi altra cosa. Questa tecnica consente ai tuoi risparmi (e investimenti) di avere un tasso di crescita costante.

Paga Te Stesso Prima in Azione

1. Imposta trasferimenti automatici dal tuo conto corrente al tuo conto di risparmio ogni mese, idealmente solo un giorno o due dopo aver ricevuto normalmente il tuo stipendio. Questo è il passo di pagare te stesso.
2. Paga il tuo affitto, le carte di credito e qualsiasi altra bolletta per il mese.
3. Il denaro rimanente è libero per te da utilizzare come desideri. Usalo per uscire con gli amici, comprare qualcosa che desideri, o contribuire ancora di più ai tuoi risparmi.

Perché Questo È Importante

Già conosci l’importanza di avere un budget o un piano di spesa ben sviluppato. Il lato negativo è che questi richiedono vigilanza costante. Regolarmente, dovresti utilizzare le tue ricevute e riconciliazioni contabili per adattare il tuo piano di spesa al tuo effettivo spending. Nella vita reale, pochissime persone portano avanti questo per più di pochi mesi alla volta, anche con le migliori intenzioni.

Impostando sempre da parte i risparmi prima di affrontare qualsiasi altra spesa, i tuoi risparmi continueranno a crescere, indipendentemente da cosa stia succedendo. Questo è il modo più efficace per risparmiare poiché significa che non puoi barare.

Ho Ancora Bisogno di un Budget?

Utilizzare una strategia di risparmio Paga Te Stesso Prima non è un sostituto per mantenere un budget o un piano di risparmio aggiornato, ma renderà il processo molto più semplice.

Senno questa strategia, il tuo budget o piano di risparmio richiede tempo e attenzione. Devi tenere conto del tuo reddito, mantenere un elenco dettagliato delle tue bollette, pianificare in anticipo i tuoi pasti e generi alimentari, e infine vedere quanto rimane per i risparmi.

Paga te stesso prima, non devi più preoccuparti di mettere da parte soldi per i risparmi. Questo viene fatto automaticamente prima di dover pensare al resto del tuo budget. Sapere semplicemente che stai costruendo automaticamente un grande cuscinetto di risparmi per affrontare le emergenze, come riparazioni auto impreviste, solleva un sacco di stress dalle tue spalle.

Il migliore di tutti, poiché sai che i tuoi risparmi sono già contabilizzati ogni mese, le tue spese per il tempo libero saranno senza sensi di colpa, purché tu usi contante e eviti di fare troppi acquisti con la tua carta di credito. Il tuo budget o piano di risparmio viene trasformato da un padrone di compiti, che detta cosa puoi e non puoi fare ogni mese, a un partner. Aggiornare il tuo budget sarà più facile poiché non dovrai più preoccuparti di avere abbastanza soldi da parte per risparmiare. Se desideri aumentare l’importo dei soldi che stai risparmiando, devi semplicemente aumentare l’importo dei tuoi trasferimenti automatici.

Come Paga Te Stesso Prima Quando i Soldi Sono Stretti?

Paga te stesso prima ha senso se hai un budget mensile equilibrato, ma cosa succede se sei in ritardo con le bollette?

Con una strategia di risparmio paga-te-stesso-prima, i tuoi risparmi vengono sempre prima. Questo significa che attingere ai risparmi è quasi completamente vietato. Seguendo questa strategia, preferiresti pagare una bolletta in ritardo di un mese piuttosto che prelevare soldi dai tuoi risparmi per saldarla.

Questo è anche il motivo per cui la strategia funziona. L’importo che risparmi ogni mese è completamente off-limits per qualsiasi altro tipo di spesa. L’unica eccezione è se sei gravemente in ritardo con i pagamenti dei debiti e non hai altre opzioni.

Il tuo fondo di emergenza

Il tuo fondo di emergenza è un risparmio extra che dovresti mettere da parte per coprire tra 3 e 6 mesi di spese in caso di emergenza. Avere un fondo di emergenza sano è essenziale per poter pagare te stesso per primo, ma non è incluso nei tuoi obiettivi di risparmio – è un tipo di risparmio separato messo da parte specificamente per assicurarti di non dover attingere ai risparmi ogni volta che il denaro è scarso.

Questo significa che se stai appena iniziando ad adottare una strategia di risparmio “paga te stesso per primo”, in realtà devi risparmiare il doppio dei tuoi obiettivi di risparmio regolari – sia quanto basta per i tuoi risparmi regolari, sia i contributi al tuo fondo di emergenza (fino a quando il tuo fondo di emergenza non ha risparmiato 3-6 mesi delle tue spese regolari). Questo è importante, perché se per qualche motivo sei estremamente a corto di contante in un mese, puoi prelevare denaro dal tuo fondo di emergenza senza influenzare i tuoi altri obiettivi di risparmio.

Ridurre le spese

Costruire questa mentalità di risparmiare prima è importante. Tutti vogliono risparmiare, ma spesso le persone trattano un conto di risparmio come solo un’altra fonte di denaro. Ad esempio, le persone vogliono evitare debiti con carte di credito, quindi se c’è qualcosa che vogliono comprare, sanno che potrebbe essere irresponsabile acquistare l’oggetto a credito. Invece, attingeranno semplicemente ai loro risparmi poiché quel denaro è già loro.

Questo è un modo di pensare pericoloso perché prelevare dai tuoi risparmi è un prestito. Stai prendendo in prestito denaro dal tuo io futuro. A differenza di una carta di credito con pagamenti mensili obbligatori, è improbabile che tu restituisca questo prestito a te stesso, danneggiando la tua ricchezza a lungo termine. Adottando una strategia di “paga te stesso per primo”, si eliminano le decisioni di spesa. Se vuoi davvero comprare qualcosa oggi, usa la tua carta di credito. Se non vuoi incorrere nelle spese finanziarie e negli interessi del prestito, allora rivaluta se l’acquisto ne vale davvero la pena!

Far funzionare il “paga te stesso per primo”

Un modo per far funzionare il “paga te stesso per primo” è mantenere meno dei tuoi risparmi in contante. Questo aiuta a prevenire il prelievo di contante a meno che non possa essere evitato.

Uno dei migliori modi per farlo è convertire una percentuale elevata dei tuoi risparmi in investimenti come azioni, obbligazioni e fondi comuni invece di avere semplicemente contante nel tuo conto di risparmio. Spostando i tuoi risparmi in investimenti, colpisci due piccioni con una fava.

Risparmi meno liquidi

Un’attività liquida è qualcosa che può essere rapidamente e facilmente convertito in contante e speso. I conti di risparmio sono attività estremamente liquide, motivo per cui alcune persone hanno difficoltà a costruire il proprio fondo di risparmio perché il contante può essere speso. Convertendo una grande percentuale del tuo conto di risparmio direttamente in investimenti come azioni, obbligazioni, ETF e fondi comuni, c’è un passaggio extra che dovresti compiere prima che il contante possa essere speso. Poiché dovresti prima vendere i tuoi beni per poter spendere il contante, è meno probabile che tu lo faccia a meno che la spesa non sia estremamente importante per te.

Far lavorare il denaro

Un altro vantaggio di trasformare i risparmi in investimenti è che il denaro investito crescerà, in media, molto più velocemente rispetto al denaro in un conto di risparmio. Invece di ricevere solo l’1-2% di crescita da un conto di risparmio, potresti vedere rendimenti dell’8-10% investendo in fondi indicizzati o fondi comuni diversificati. Gli investimenti aiuteranno i tuoi risparmi a crescere in modo molto più efficace.

Essere coinvolti

Quando acquisti investimenti, il tuo cervello reagisce proprio come quando paghi una bolletta. La tua mente vede questo come denaro speso, non come denaro che può essere utilizzato per fare acquisti. Man mano che il tuo portafoglio di investimenti cresce, diventa emozionante vedere crescere il tuo denaro, e presterai maggiore attenzione a come il tuo denaro lavora per te. Questo incoraggia un aumento del risparmio e dell’investimento. Nel tempo, questo aiuta a costruire un gruzzolo di ricchezza che altrimenti avresti semplicemente speso.

Quando dovrei usare i miei risparmi?

Una strategia “paga te stesso per primo” include una mentalità di effettuare prelievi dal tuo conto di risparmio il meno frequentemente possibile. Tuttavia, potrebbero esserci momenti in cui effettuare un prelievo è vantaggioso.

Va bene effettuare prelievi quando

1. Investi in un’attività fisica, come acquistare proprietà o un veicolo.
2. Investi in un’attività cartacea, come azioni, obbligazioni o fondi comuni.
3. Avvii un’attività.
4. Paga debiti ingenti, come prestiti studenteschi o un mutuo.

Non dovresti effettuare prelievi quando

1. Vuoi fare un acquisto che meriti ma non hai il contante per farlo.
2. Hai un’emergenza che richiederà meno di 3 mesi per essere ripagata senza attingere ai tuoi risparmi (e anche in tal caso, dovrebbe provenire dal tuo fondo di emergenza, non dai tuoi risparmi regolari).
3. Acquistare regali per le festività e i compleanni. Effettuare questi acquisti dovrebbe far parte del tuo piano di spesa normale o del tuo budget.

Domande di sfida

1. Cosa capisci del concetto “paga te stesso per primo” o a volte conosciuto come “risparmia prima, prima di spendere”?
2. In che modo questo potrebbe aiutarti a fare un budget?
3. Se oggi dovessi iniziare a “pagare te stesso per primo”, come procederesti?
4. Quali sono i vantaggi di “pagare te stesso per primo”?

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