3-08 Imposta Obiettivi e Traguardi

Dovresti avere un “piano di gioco” per la tua vita da investitore. Proprio come pianifichi la tua giornata lavorativa, le vacanze, il finanziamento universitario, le partite di golf e altre aree della tua vita personale e professionale, hai bisogno di un piano, di un obiettivo e di un traguardo per le tue attività di investimento.

Dedica del tempo di qualità a te stesso, pensando a cosa vuoi realmente realizzare. Dichiarare che vuoi semplicemente guadagnare soldi o diventare ricco non è utile. Non c’è un obiettivo o un traguardo specifico. Senza un obiettivo, sei un esempio vivente della grande citazione di Yogi Berra: “Siamo completamente persi, ma stiamo facendo buon tempo.”

Crea un piano di gioco e un obiettivo che mostrino dove vuoi che si trovi il tuo portafoglio rispetto al tuo obiettivo desiderato. Se desideri un reddito, decidi quanto reddito e in quali periodi di tempo vorresti riceverlo. Cerchi un apprezzamento? Decidi quale percentuale di apprezzamento e crescita desideri. L’obiettivo e il traguardo che selezioni sono meno importanti della necessità di avere un meccanismo di confronto. Questo ti fornisce un “scorecard” funzionante delle tue prestazioni. Puoi cambiare, aumentare o diminuire il tuo obiettivo di confronto tutte le volte che vuoi. Assicurati solo di avere qualcosa per misurare le tue prestazioni.

Scegliere i Tuoi Obiettivi

Tutto questo va bene, ma come scegli i tuoi obiettivi?

Scegliere i tuoi obiettivi è effettivamente lo stesso che scegliere la tua tolleranza al rischio e al rendimento. Ad esempio, considera questi scenari:

Mettere a Lavoro i Tuoi Soldi

Hai appena risparmiato $1000 per il tuo primo fondo di emergenza. Ma non ti piace l’idea di avere contante inattivo in un conto di risparmio – vuoi metterlo a lavoro. In questo caso, hai una tolleranza al rischio molto bassa e hai bisogno di liquidità per poter accedere a questi soldi se qualcosa va storto. In questo caso, potresti considerare di investire in fondi del mercato monetario o in azioni di utility stabili che hanno pochissimi movimenti di prezzo, ma pagano un dividendo regolare.

Prepararsi a un Grande Cambiamento nella Vita

Ora hai un lavoro stabile e il tuo fondo di emergenza è a posto – e stai risparmiando per un acconto sulla tua prima casa. Ora sei disposto a prendere un po’ di rischio. Dopotutto, perdere il tuo investimento significa solo che devi continuare a prendere in affitto un po’ più a lungo. In questo caso, ti concentreresti su azioni di crescita o ETF di settore, e puntare a ottenere un rendimento migliore rispetto al mercato nel suo complesso per accelerare quanto velocemente puoi comprare una casa.

Conto Pensionistico

Se la tua pensione è ancora lontana, vuoi assicurarti di avere il maggior denaro possibile. Anche se forse non vuoi correre tanto rischio quanto quando stai cercando di far crescere i tuoi soldi per l’acconto, un obiettivo ragionevole è almeno eguagliare la crescita del mercato, bilanciando il tuo rischio e i tuoi rendimenti a lungo termine.

Se la pensione si avvicina, allora sarai meno disposto a correre rischi – cercando invece di generare un po’ di denaro extra. In questo caso, “battere il mercato” non è così preoccupante, ma invece essere in grado di generare un dividendo o una crescita annuale costante del 5% per garantire un flusso costante di reddito pensionistico è un obiettivo più ragionevole.

Confrontare il Tuo Portafoglio con i Benchmark

Quindi, hai comprato diverse azioni su cui hai passato ore a fare ricerche e un mese dopo, hai guadagnato il 2 percento. Sei un investitore di successo, giusto? Forse, forse no.

Quanto bene ha performato il mercato azionario nel suo complesso durante quel periodo? Perché se il mercato complessivo ha guadagnato il 5% nello stesso mese, allora stai davvero sprecando il tuo tempo. Invece, avresti potuto comprare un ETF che imita il mercato azionario nel suo complesso e guadagnare di più con meno sforzo.

D’altra parte, se il mercato complessivo è sceso del cinque percento durante quel periodo, allora sei un investitore piuttosto astuto (almeno in quel breve periodo di tempo). Molti trader professionisti non riescono a battere il mercato in un anno, figuriamoci in 5 o 15 anni.

Esaminiamo alcuni benchmark comuni del mercato azionario:

L’indice S&P 500 prende i prezzi delle 500 maggiori aziende americane e li media in un unico numero in modo che sia facile vedere la direzione generale del mercato azionario. È generalmente l’indice più utilizzato per il benchmarking dei portafogli azionari. Puoi acquistare un ETF che imita l’S&P 500 – il suo simbolo ticker è SPY.

La media industriale del Dow Jones è un indice più vecchio che si concentra solo su 30 azioni chiave provenienti da diverse aree dell’economia. L’ETF più popolare che segue il DJIA è DIA.

Ci sono anche benchmark per le azioni scambiate in altri paesi come l’indice TSX (Canada), il Nikkei (Giappone), il DAXX (Germania) e praticamente ogni paese del mondo che ha un mercato azionario.

Personal Capital offre alcuni ottimi strumenti (gratuiti!) per aiutarti a impostare e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, incluso uno strumento che ti consente di confrontare il tuo portafoglio con un benchmark. Personal Capital crea un “You Index” che include tutte le azioni nel tuo portafoglio e ti mostra come il tuo portafoglio ha performato rispetto al mercato nel suo complesso, o rispetto ad altri benchmark che selezioni.

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