Reddito e Compenso
Per essere autosufficienti nella nostra economia, tutti hanno bisogno di qualche tipo di reddito; che è denaro per pagare le bollette e altre spese di vita. Questo si presenta in molte forme e modalità.
Quando hai un lavoro, il compenso totale dal tuo datore di lavoro consiste in più del solo stipendio che ricevi. Diversi datori di lavoro offrono molti pacchetti di compenso diversi. Trovare il giusto equilibrio tra di essi è un punto di negoziazione delicato quando si accetta un’offerta di lavoro. Il primo passo è sapere quali sono!
Compenso Diretto
Il compenso diretto è ciò che ricevi dal tuo datore di lavoro per svolgere il tuo lavoro. Come vieni pagato? Questo è specificato nel tuo contratto di lavoro, nell’accordo di contrattazione collettiva o negli altri termini del tuo accordo di lavoro.
Stipendio e Salario
Quando le persone pensano al loro reddito, stipendio o salario è di solito il primo numero che viene in mente. È l’importo in dollari che il tuo datore di lavoro ti paga all’anno. Quando si considerano diverse offerte di lavoro, questo è il numero più facile da confrontare tra le tue opzioni. $45.000 o $47.500? Quale è maggiore?
Il tuo stipendio o salario è anche chiamato compenso lordo. Lordo significa che non è stato adeguato per riflettere tasse, trattenute, contributi pensionistici o altri vantaggi non monetari. È l’importo con cui inizi quando calcoli il numero di ore che hai lavorato e quanto vieni pagato per quelle ore.
Salario Orario
Il salario orario è la forma più basilare di compenso. Vieni pagato un importo specifico per ogni ora che lavori. La maggior parte dei lavori entry-level sarà oraria, ma molti professionisti di alto livello e liberi professionisti addebitano anche per ora. I dipendenti part-time, le cui ore di lavoro programmate variano di settimana in settimana, sono quasi sempre pagati a ore.
Se lavori come appaltatore, significa che sei un lavoratore autonomo, ma contratti il tuo tempo e le tue energie per lavorare per qualcun altro (sia una persona che un’azienda). Aziende come Uber e Deliveroo, che offrono molta flessibilità ai loro lavoratori, impiegano la maggior parte dei loro lavoratori come appaltatori. Gli appaltatori vengono tipicamente pagati un importo specifico per ora di lavoro, più spese (poiché un appaltatore deve tipicamente acquistare i propri materiali di lavoro e farsi rimborsare in seguito). Gli appaltatori non sono tipicamente idonei a ricevere alcun compenso diverso da questa tariffa oraria.
Se lavori come dipendente orario, significa che hai un accordo specifico con il tuo datore di lavoro. I dipendenti hanno orari molto meno flessibili rispetto agli appaltatori. Sono programmati per lavorare per un periodo specifico ogni settimana e sono compensati in base al numero totale di ore che effettivamente lavorano. I dipendenti orari possono avere diritto ad altri vantaggi e forme di compenso, a seconda del loro contratto di lavoro. Questo potrebbe includere cibo gratuito per qualcuno che lavora in un ristorante, vedere film gratuitamente per qualcuno che lavora in un cinema, o un bonus natalizio. I dipendenti orari che finiscono per lavorare più delle loro ore programmate vengono spesso pagati per straordinari come compenso.
Stipendio
Un lavoratore che viene pagato uno stipendio non viene pagato per ora, ma invece riceve un importo fisso su un periodo di pagamento basato su un numero fisso di ore lavorate a settimana, mese o anno. I lavoratori stipendiati sono quasi esclusivamente dipendenti a tempo pieno.
Anche se i lavoratori stipendiati non vengono pagati per ora, i loro contratti di solito stabiliscono che ci si aspetta che lavorino almeno 30-35 ore a settimana. Se devono lavorare più di questo come parte delle loro normali mansioni lavorative, non vengono pagati per straordinari.
I lavoratori stipendiati hanno maggiori probabilità di ricevere altri tipi di compenso oltre al loro stipendio base, inclusi elementi come ferie pagate, rimborso chilometrico e malattia retribuita.
Assicurazione
Oltre a stipendio e salario, la maggior parte dei datori di lavoro offre anche assicurazione di gruppo. L’assicurazione di gruppo è offerta a tutti i dipendenti di un’azienda che ottengono un affare di gruppo per l’assicurazione a un costo fisso ogni anno. Poiché molti dipendenti approfittano di questo programma assicurativo, la compagnia assicurativa può offrire tassi di premio più bassi di quelli che normalmente otterresti se dovessi acquistare l’assicurazione come individuo.
Il costo dell’assicurazione di gruppo è condiviso tra il dipendente e il datore di lavoro. La quota del dipendente viene detratta dal suo compenso lordo, mentre la quota del datore di lavoro viene pagata direttamente dal datore di lavoro.
Assicurazione Sanitaria
Se lavori per una grande azienda, l’assicurazione sanitaria di gruppo sarà probabilmente inclusa come parte del tuo pacchetto di lavoro. Come dipendente, di solito puoi aggiungere familiari e bambini alla tua copertura assicurativa. Poiché acquistare un’assicurazione sanitaria da solo può costare il doppio (o più), l’assicurazione sanitaria è una forma importante di compenso da considerare quando si confrontano le offerte di lavoro.
Assicurazione sulla Vita
Molti datori di lavoro includeranno anche l’assicurazione sulla vita come parte del pacchetto di lavoro. L’assicurazione sulla vita ha due funzioni:
- Se muori prima della data di scadenza della polizza, i tuoi superstiti ricevono un pagamento forfettario in contanti come forma di compenso per il tuo reddito perso.
- Se vivi oltre la data di scadenza, la maggior parte delle polizze di assicurazione sulla vita ha anche un pagamento di scadenza che è un pagamento forfettario in contanti che può essere aggiunto ai tuoi risparmi per la pensione.
Contributi ai Conti Pensionistici
Molti datori di lavoro offriranno anche di aiutare con i risparmi per la pensione attraverso programmi come 401k, 403b o un piano pensionistico.
Contributi Diretti ai Risparmi
Il metodo più comune che i datori di lavoro utilizzano per aiutarti a risparmiare per la pensione è quello di versare direttamente nel tuo conto pensionistico, come un 401(k), di solito abbinando il tuo contributo. Questo significa che per ogni dollaro che risparmi, il tuo datore di lavoro contribuirà anche con un dollaro extra, raddoppiando il tuo tasso di risparmio. Questa forma di contributo del datore di lavoro è molto popolare sia tra i datori di lavoro che tra i dipendenti, poiché offre ai dipendenti un controllo diretto sui propri conti pensionistici. I datori di lavoro beneficiano anche di una riduzione del turnover dei dipendenti, deduzioni fiscali o crediti d’imposta.
Massimizzando i tuoi risparmi pensionistici precocemente, (significa che risparmi l’importo massimo ammissibile per anno) puoi effettivamente raddoppiare l’importo che hai risparmiato perché il tuo datore di lavoro contribuisce con la stessa somma. Poiché i tuoi risparmi pensionistici vengono investiti, guadagnerai anche rendimenti sul tuo investimento attraverso la crescita delle azioni, i pagamenti dei dividendi, gli interessi sui bond, ecc., ricevendo un bonus ancora più grande.
Per ulteriori informazioni sui programmi di risparmio pensionistico sponsorizzati dai datori di lavoro, come il 401(k), dai un’occhiata alla nostra lezione su pensione.
Piani Pensionistici
I datori di lavoro potrebbero anche offrire un programma pensionistico diretto. Dopo esserti ritirato da un’azienda con un programma pensionistico, ricevi un assegno ogni mese per il resto della tua vita. L’importo che ricevi è tipicamente basato su quanto tempo hai lavorato con l’azienda e quanto hai guadagnato nel corso della tua vita.
Anche se lasci un’azienda e inizi a lavorare altrove, potrai comunque ricevere una pensione dalla prima basata su quanto tempo hai lavorato lì. Le pensioni sono meno comuni negli ultimi anni, poiché molti datori di lavoro preferiscono piani di contribuzione diretta.
Compensazione Indiretta
La compensazione indiretta sono altre forme di pagamento che ricevi che non hanno necessariamente un importo in dollari noto. Queste sono spesso considerate vantaggi del tuo lavoro.
Compensazione in Azioni
La compensazione in azioni significa che l’azienda fornisce un modo per i suoi dipendenti di possedere azioni dell’azienda e beneficiare di alcuni dei profitti dell’azienda. Questo può avvenire attraverso compensazione azionaria diretta, (ricevendo azioni dell’azienda) opzioni su azioni, (dando ai dipendenti il diritto di acquistare azioni dell’azienda a una data successiva a un prezzo fisso), o anche attraverso condivisione dei profitti, (dividendo i profitti dell’azienda con i dipendenti).
Le forme di compensazione in azioni sono più popolari tra i dipendenti in ruoli di gestione. Agiscono come una forma di motivazione per incoraggiare i dipendenti ad aiutare l’azienda a crescere, poiché più l’azienda ha successo, più preziosa diventa la compensazione in azioni. Poiché le start-up non hanno ancora sperimentato un successo sostanziale, ai dipendenti viene spesso offerta una compensazione azionaria diretta. Una volta che l’azienda cresce, il valore delle tue azioni aumenta, a volte in modo drammatico.
Tempo di Vacanza
Il tempo di vacanza, quanto ne ricevi e quanto spesso sei idoneo, è un elemento chiave della compensazione indiretta. I giorni di vacanza, i giorni di malattia e i giorni personali variano notevolmente da azienda a azienda, ma avere quei giorni di riposo retribuiti può essere una fonte importante di compensazione.
Tempo Flessibile
Una nuova forma di compensazione per premiare i dipendenti e attrarre nuovi talenti negli ultimi anni è stata l’introduzione di orari e condizioni di lavoro flessibili. In passato, le aziende avevano orari di apertura fissi, quindi ci si aspettava che lavorassi dalle 8:00 alle 17:00 con una pausa pranzo di un’ora. Un esempio di tempo flessibile sarebbe un’azienda che consente ai dipendenti di lavorare dalle 8:00 alle 18:00 quattro giorni a settimana invece di lavorare dalle 9:00 alle 17:00 cinque giorni a settimana. Questo offre ai dipendenti regolari weekend di 3 giorni. In un’altra opzione di tempo flessibile, le aziende possono consentire ai dipendenti di lavorare da casa occasionalmente o di flessibilizzare i loro orari iniziando e terminando la loro giornata lavorativa più tardi.
Quanto più flessibilità il tuo lavoro consente può essere una forma importante di compensazione offerta dal tuo datore di lavoro.
Vantaggi per la Famiglia
Alcune aziende offrono pacchetti di vantaggi specificamente mirati ai dipendenti con famiglie. I vantaggi tipici includono congedo di maternità/paternità, bonus per sostenere le spese di asilo per bambini, tempo extra libero per i giorni di malattia dei bambini e, a volte, asilo fornito dall’azienda in loco nell’edificio. I vantaggi per la famiglia sono una forma importante di compensazione che le aziende offrono per attrarre candidati che potrebbero iniziare una famiglia in futuro o che attualmente hanno bambini piccoli e devono considerare come bilanciare i loro impegni familiari e lavorativi.
Altre Fonti di Reddito
Nel corso della tua vita, la maggior parte del tuo reddito proviene dal tuo impiego, ma ci sono fonti di reddito aggiuntive che dovresti considerare.
Reddito da Investimenti
Ricevi reddito da investimenti da dividendi, interessi, vendita di azioni e altre attività legate agli investimenti. Il reddito da investimenti diventa molto importante dopo il pensionamento. Se hai risparmiato denaro in un conto pensionistico e hai beneficiato dei contributi del datore di lavoro, il tuo reddito da investimenti può essere un importo molto elevato al momento del pensionamento.
Potresti anche ricevere reddito da investimenti attraverso la vendita di una casa, investendo in start-up che ti forniscono condivisione dei profitti o azioni nell’azienda, o utilizzando obbligazioni o certificati di deposito che forniscono reddito da interessi al momento della scadenza.
Sicurezza Sociale
La sicurezza sociale fornisce benefici pensionistici e reddito per disabilità per i dipendenti che hanno versato nel sistema di sicurezza sociale e hanno raggiunto l’età pensionabile. Tutti coloro che versano nella sicurezza sociale sono idonei ai suoi benefici. La sicurezza sociale può spesso essere la forma di reddito più affidabile, ma di solito non è la più grande.
Combinare il reddito della sicurezza sociale con altri redditi pensionistici ti aiuterà a vivere una vita confortevole negli anni della tua pensione.
Domande di Sfida
- Qual è la differenza tra un salario e una retribuzione?
- Qual è il salario minimo nel tuo stato?
- Quali sono i vantaggi e gli svantaggi di essere pagati con un salario o una retribuzione?
- Preferiresti essere pagato con un salario o una retribuzione?
- Oltre alla retribuzione, ci sono altri benefici che i dipendenti potrebbero ottenere lavorando in un’azienda?