Pianificazione Familiare
Prima di iniziare una famiglia, devi sapere come gestire un’abitazione. Probabilmente hai un’idea di come essere un buon coinquilino dalle cose che ti piacciono e non ti piacciono nel vivere con la tua famiglia. C’è di più rispetto a chi laverà i piatti o chi porterà fuori la spazzatura.
Prima di trasferirti con qualcuno, anche un compagno di stanza al college, puoi evitare molti conflitti stabilendo le responsabilità finanziarie condivise che affronterai ogni mese. Ecco alcuni esempi di domande che dovresti porre a chiunque intendi trasferirti con.
- Come verranno suddivisi i conti?
- Ad esempio; un’opzione è sommare tutti i conti e dividerli tra i coinquilini alla fine del mese.
- Su nome di chi verranno fatturate le spese domestiche?
- Ad esempio; riscaldamento, elettricità o assicurazione.
- Quanto tempo dedicherai a cercare prima di effettuare acquisti?
- Nota; se sei disposto a impegnarti, puoi negoziare la maggior parte dei servizi standard per adattarli alle tue esigenze.
- Quanto denaro metterà da parte ciascuna persona nei propri risparmi?
- Nota; i tuoi obiettivi di risparmio personali dovrebbero essere considerati nel budget domestico.
- Quanto guadagni dopo le tasse?
- Nota; se c’è una grande differenza tra i vostri stipendi netti, dovresti essere realistico su ciò che ciascuno di voi può contribuire al budget domestico.
Questa è tutta una grande pratica per quando sarai pronto a iniziare una famiglia. Anche se le tue spese aumentano quando i bambini entrano in gioco, (come vedrai di seguito) devi comunque pagare per il tetto sopra la tua testa, il cibo nel tuo stomaco e tutte le altre spese intermedie. Se c’è una cosa che porti via da questa lezione, lascia che sia questa.
Prima di accettare di trasferirti con qualcuno, i tuoi valori e atteggiamenti riguardo al denaro dovrebbero essere chiari l’uno per l’altro. Non devono essere gli stessi, ma dovresti sapere dove sei d’accordo e dove dovrai fare compromessi. Invece di evitare il discorso sul denaro, abbi il coraggio di quanto imparerai su te stesso e sui tuoi futuri coinquilini, avendo questa conversazione.
Allevare una famiglia è costoso. Secondo recenti ricerche evidenziate da ABC News, il costo stimato per crescere un bambino fino all’età di 18 anni è salito a quasi $390.000. Iniziare una famiglia è il cambiamento più grande che puoi fare nella tua vita nel suo complesso, ma in particolare per le tue finanze personali.
Alcuni dicono che nessuno è mai pronto per essere genitore fino a quando non accade, ma con un po’ di pianificazione finanziaria saggia, puoi almeno preoccuparti un po’ meno del denaro durante il processo.
Gettare le Fondamenta
I nuovi genitori non si aspettano di raccogliere oltre $300.000 prima che nasca ogni bambino. Tuttavia, se stai pianificando di iniziare una famiglia, avere le tue finanze in ordine renderà l’esperienza molto meno stressante. Le coppie spesso litigano per il denaro, quindi sapere cosa aspettarsi può aiutare a pianificare e prevenire litigi.
Modificare il Tuo Budget
Il costo di quasi $390.000 si tradurrà in oltre $21.000 all’anno, per bambino. Senza alcun altro cambiamento nello stile di vita (anche se ne avrai assolutamente molti) questo significa aggiungere un nuovo costo di $1.800 al tuo budget mensile o piano di spesa per ogni bambino. Questo è il limite inferiore: se vuoi iniziare un fondo per il risparmio universitario, aggiungi altri 100 a 200 per bambino.
Molte poche persone hanno $1.800 disponibili non allocati nel loro budget, quindi prima considera da dove verranno questi soldi.
Cuscinetto di Risparmio
Riassegnare il tuo budget è molto più facile se hai un cuscinetto di risparmio su cui fare affidamento, specialmente per le spese di emergenza che si presentano con i bambini. Oltre ai tuoi normali risparmi e investimenti, è una buona idea avere almeno un stipendio in contante messo da parte in un conto di risparmio separato. Considera questo come un fondo per i giorni di pioggia, che aiuterà con le carenze di budget a breve termine.
Spese con l’Età
Il tuo budget si evolverà nel tempo, ma la natura delle tue spese cambierà molto man mano che i bambini crescono. Sorprendentemente, la spesa extra di $1.100 non cambia molto dalla nascita fino alla fine delle scuole superiori, ma dove vanno quei soldi cambierà notevolmente.
Neonati (Neonato – 6 Mesi)
I bambini e i bambini molto piccoli sono costosi, come qualsiasi genitore ti ricorderà. Alcuni di questi costi sono consumabili, come i pannolini ($100 al mese) e il latte artificiale ($0 – $300 al mese), ma il costo maggiore è l’assistenza all’infanzia. I neonati hanno bisogno di attenzione costante, e l’attenzione costante significa lavoro a tempo pieno.
Molti fornitori di assistenza all’infanzia non accettano bambini sotto i 6 mesi, il che significa che dovrai prendere tempo libero dal lavoro per questo periodo della loro vita. Il congedo di maternità e paternità non è sempre concesso negli Stati Uniti, il che significa che il costo maggiore dei neonati è solitamente la perdita di salari dei genitori che prendono tempo libero dal lavoro.
Anche se i pannolini potrebbero non essere troppo costosi, perdere salari per 6 mesi (o più) significa solitamente che l’infanzia è il periodo più costoso per un bambino.
Bambini (6 mesi – 3 anni)
I bambini molto piccoli non usano più i pannolini, ma indossano vestiti e mangiano cibi solidi. È qui che i bambini entrano nel tuo budget per la spesa, almeno come una piccola parte di esso. I bambini di questa età crescono anche molto rapidamente, quindi aspettati di dover sostituire i vestiti ogni paio di mesi. Fortunatamente, i vestiti per i bambini molto piccoli sono ancora abbastanza economici, quindi non sarà molto più del tuo precedente budget per i pannolini.
Il costo principale sarà comunque l’assistenza all’infanzia. Una volta che il neonato ha superato i 6 mesi, dovresti essere in grado di trovare fornitori di assistenza all’infanzia che puoi assumere durante il giorno. Questo significa che non dovresti più affrontare la perdita di salari, ma piuttosto assumere un fornitore di assistenza all’infanzia a tempo pieno.
Bambini (3 anni – 12 anni)
Una volta che i bambini iniziano la scuola, la struttura dei costi cambia di nuovo. L’assistenza all’infanzia passa in secondo piano poiché i bambini sono a scuola tutto il giorno. I servizi di assistenza all’infanzia sono ancora normalmente necessari per la cura dopo la scuola, ma il costo è inferiore rispetto alla cura per l’intera giornata.
I bambini in questa categoria avranno un budget per la spesa e i vestiti in costante aumento, ma il colpo più grande arriverà dall’abitazione. I bambini in crescita hanno bisogno di più spazio, quindi potresti riuscire a farcela con una culla nella tua camera da letto per i neonati, ma i bambini piccoli di solito hanno bisogno di più spazio. Alcune famiglie aggiungono una camera da letto (e vedono un aumento dell’affitto/mutuo) prima, ma una volta che il bambino è a scuola, il costo non può più essere evitato.
I bambini piccoli introducono anche un nuovo costo di trasporto, ora dovrai guidarli o trasportarli a casa di amici, eventi sociali e a scuola. Questo crescerà anche con l’età, con i bambini più piccoli che trascorrono più tempo a casa. I giocattoli e altre spese varie inizieranno anche a sommarsi, specialmente durante le festività.
Adolescenti (13 – 17 anni)
Gli adolescenti di solito hanno i costi di assistenza all’infanzia più bassi, sia a causa della partecipazione ad attività extracurriculari, sia perché possono essere fidati di trascorrere un po’ più di tempo non supervisionato a casa da soli.
Invece, tutti quei costi secondari salgono in primo piano. I maggiori aumenti provengono dalla spesa (gli adolescenti tendono a mangiare molto) e dal trasporto. Il trasporto può essere qualsiasi cosa, dai biglietti dell’autobus all’aiuto per comprare un’auto, ma in ogni caso tende a essere un costo elevato. Anche i pagamenti dell’affitto/mutuo tendono ad aumentare, poiché gli adolescenti hanno bisogno della loro indipendenza. Potrebbe esserci bisogno di camere da letto aggiuntive per più bambini. A parte la perdita di salari durante l’infanzia, gli adolescenti saranno l’età più costosa.
Più Bambini
Se hai più di un bambino, alcuni costi si compensano.
Vestiti
I vestiti possono essere passati da un bambino all’altro, ma di solito questo comporta risparmi molto limitati. I vestiti sono più economici per i bambini più piccoli, ma i bambini più grandi e gli adolescenti di solito sono più esigenti riguardo al loro stile personale.
Affitto
La maggior parte delle famiglie mette i bambini nelle stesse camere, quindi il secondo bambino di solito non comporta un costo aggiuntivo per l’affitto, almeno all’inizio. Questo può cambiare per gli adolescenti, che potrebbero richiedere le proprie camere da letto. Questo può anche essere un rischio, poiché è più facile mettere insieme fratelli dello stesso sesso (ragazzo/ragazzo o ragazza/ragazza) piuttosto che di sesso diverso (ragazzo/ragazza).
Assistenza all’infanzia
I costi dell’assistenza all’infanzia possono moltiplicarsi o dividersi per più bambini, a seconda del tuo approccio. Se hai bisogno di inviare i bambini a una struttura di assistenza all’infanzia (asilo), ci sarà una tariffa per ogni bambino aggiuntivo. D’altra parte, se assumi una tata o una babysitter per alcuni giorni a settimana (particolarmente per i bambini più grandi), di solito ci sarà una tariffa fissa, con piccole aggiunte per ogni bambino aggiuntivo.
Alleviare i Costi
Il costo di crescere un bambino aumenterà rapidamente, ma ci sono alcuni programmi in atto per aiutare a compensare il costo.
Credito d’Imposta per Reddito da Lavoro
Il Credito d’Imposta per Reddito da Lavoro (EITC) è parte della tua dichiarazione dei redditi progettata per aumentare il rimborso fiscale per adulti e famiglie a basso reddito. Se hai bambini, la soglia di reddito aumenta e l’importo effettivo del rimborso viene moltiplicato. Puoi saperne di più dal nostro articolo sui crediti d’imposta sul reddito.
Programma di Assistenza Nutrizionale Supplementare
Il programma SNAP è un sussidio per la spesa per famiglie lavoratrici a basso reddito. Oltre il 75% dei partecipanti al programma SNAP ha meno di 17 anni, poiché il programma è progettato specificamente per aiutare le famiglie con bambini a permettersi cibo sano. Puoi saperne di più dal nostro articolo sui programmi di assistenza governativa.
Programma di Assicurazione Sanitaria per i Bambini
Il programma CHIP è parte di Medicaid, specificamente per garantire che ogni bambino abbia un’assicurazione sanitaria. Se non hai un’assicurazione sanitaria familiare fornita dal tuo lavoro, potresti avere diritto a far assicurare i tuoi bambini attraverso il programma CHIP. Questo può comportare un risparmio enorme per le famiglie. Puoi saperne di più dal nostro articolo sui programmi di assistenza governativa.
Crescere Bambini e il Tuo Budget
Idealmente, il tuo reddito aumenterà costantemente durante la tua vita lavorativa, mentre il costo di ogni bambino rimarrà abbastanza costante. Questo significa che, quando tuo figlio avrà 17 anni, i costi per l’assistenza all’infanzia dovrebbero rappresentare una percentuale molto più piccola del tuo reddito totale rispetto a quando era neonato.
Questo non sempre funziona, poiché molte famiglie iniziano a risparmiare pesantemente per aiutare con le spese universitarie e altre spese educative. Ciò significa che il tuo budget durante i primi anni definirà le tue spese per il prossimo decennio (o più)! Mantenere un budget solido e un piano di spesa sarà la tua chiave per il successo.
Domande di sfida
- In che modo il budgeting può aiutare i genitori a permettersi di crescere un bambino?
- Come cambia la tua struttura delle spese con le diverse età e fasi di crescita di un bambino?
- Oltre al costo effettivo di crescere un bambino, quali altri fattori non finanziari dovrebbero essere considerati nella crescita di un bambino?
- Esistono programmi, sia pubblici che privati, per assistere famiglie e bambini in tempi di bisogno finanziario ed emotivo?