Strategie di Budgeting e Spesa
Creare un budget o un piano di spesa è difficile. Rimanere fedele al piano è ancora più difficile. Fortunatamente, ci sono alcune strategie progettate per aiutarti a sviluppare abitudini positive. Queste strategie ti aiuteranno a imparare a risparmiare, a rispettare il tuo budget, a pianificare per le emergenze e a controllare le tue spese impulsive.
Strategie di Budgeting
Le strategie di budgeting si riferiscono a diversi modi di affrontare il compito di budgeting per costruire qualcosa che funzioni per te. Non esiste un budget universale. Ogni persona ha desideri e bisogni diversi, quindi il tuo budget deve riflettere onestamente ciò che è importante nella tua vita. Altrimenti, è destinato a fallire.
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Inizia con un Obiettivo Chiaro
I budget e i piani di spesa sono documenti viventi. Questo significa che dovrebbero essere aggiornati ogni paio di mesi. Prima di sederti a creare il tuo primo piano o a rivedere uno attuale, devi avere in mente obiettivi molto specifici su ciò che vuoi raggiungere.
Un buon obiettivo sarebbe qualcosa come “Voglio risparmiare $100 extra ogni mese”, o “Voglio affittare un appartamento più grande che costa $50 in più rispetto a quello attuale, ma non voglio ridurre i miei risparmi”. Un obiettivo inefficace sarebbe “Voglio aumentare i miei risparmi”, o “Quanto costa un appartamento che posso permettermi?”. Stabilire obiettivi chiari e specifici ti aiuterà a raggiungerli effettivamente.
Pensa alla differenza tra “Risparmierò $100 ogni mese” e “Risparmierò quanto più posso ogni mese”. Costruire un budget o un piano di spesa attorno al risparmio di $100 ogni mese è un obiettivo chiaro e raggiungibile. Basta aumentare l’importo che aggiungi ai tuoi risparmi, poi riorganizza le tue altre spese per vedere se riesci a farlo funzionare.
Se il tuo obiettivo è risparmiare quanto più puoi, molto probabilmente ridurrai le spese in aree casuali, $10 per il cibo, $5 per la benzina e $25 per attività ricreative. L’importo che pensi di poter risparmiare potrebbe essere $100, ma mettere in pratica questo piano è molto più difficile poiché è troppo vago. Non hai modo di valutare se stai raggiungendo i tuoi obiettivi di risparmio.
Paga Te Stesso Prima
I budget sono più facili da rispettare quando segui una strategia di risparmio che prevede di pagare te stesso per primo. Con questa strategia, i risparmi vengono prelevati dalla tua busta paga come un trasferimento automatico al tuo conto di risparmio, prima che il denaro entri nel tuo budget. Se programmi questi trasferimenti automatici per avvenire il giorno dopo che sei stato pagato, i risparmi non devono essere gestiti nel tuo budget. L’importo è già stato dedotto dal tuo reddito disponibile prima di iniziare.
Questo rende più facile costruire un budget perché hai rimosso lo stress di ricordarti di mettere da parte denaro per i risparmi. Se decidi di risparmiare un po’ di più, il tuo nuovo obiettivo rifletterebbe il risparmio di $20 in più ogni mese, ad esempio, e potrebbe essere raggiunto aggiungendo qualche dollaro extra a ciascun trasferimento automatico.
Dividi Risparmi e Denaro per Emergenze
Tutti i risparmi non sono creati uguali! Idealmente, non dovresti prelevare dai tuoi risparmi, a meno che non li utilizzi per investire. Ma nel mondo reale, si presenterà un’emergenza e avrai bisogno di più denaro di quanto hai previsto nel tuo budget. Non vuoi che queste emergenze rompano il tuo budget per il mese. Invece, devi risparmiare denaro anche per quegli eventi.
Per mantenere i tuoi risparmi al sicuro, è una buona idea avere un conto di risparmio separato, o una cassetta di sicurezza con denaro per emergenze, che tocchi solo quando hai una spesa d’emergenza. Mentre stai prima stabilendo questo fondo, cerca di risparmiare abbastanza per eguagliare uno stipendio mensile. Poi, lavora per accumularlo fino a 3 mesi del tuo stipendio. In questo modo, ogni volta che hai un’emergenza finanziaria, attingi semplicemente al tuo fondo di denaro per emergenze invece di prelevare denaro dai tuoi risparmi. Dovrai ripristinare il tuo denaro per emergenze nei mesi successivi, il che è più facile da ricordare rispetto a quando prendi in prestito dai risparmi a lungo termine. Questa strategia ti consente di pianificare per le emergenze mentre permetti ai tuoi risparmi di continuare a crescere.
Strategie di Spesa
Utilizzare una strategia di budgeting è un ottimo modo per aiutare ad aumentare i tuoi risparmi, ma la maggior parte delle persone ha bisogno di assistenza per trovare modi per controllare le proprie spese. Se hai difficoltà a mantenere sotto controllo le tue spese, considera questi modi provati per tenere denaro in tasca.
Tieni le Carte di Credito a Casa
Se hai problemi con il debito da carta di credito, la tua mossa migliore potrebbe essere quella di rimuovere le carte di credito dal tuo portafoglio e tenerle in un luogo sicuro a casa. Questo limita i tuoi acquisti a contante o debito, e se non hai i soldi, non potrai comprare nulla. Questa strategia ti aiuterà anche a evitare parte dello shock quando arriva l’estratto conto della tua carta di credito.
Disiscriviti dall’Overdraft
L’overdraft è quando la tua banca ti consente di spendere più denaro di quanto attualmente ci sia nel tuo conto corrente. Le banche offrono questo servizio per assicurarsi che i tuoi assegni vengano incassati se sei a corto di qualche dollaro. Questo servizio non è gratuito. Ogni volta che superi il limite, la maggior parte delle banche addebita sia un importo in dollari (di solito circa $25) sia una percentuale del costo della tua transazione.
Anche se questa funzione sembra un bel gesto da parte della tua banca, potresti facilmente trovarti in difficoltà finanziarie. Se hai un saldo basso nel tuo conto corrente e hai bisogno di fare alcuni piccoli acquisti, ognuno di essi potrebbe comportare una penale di $25. E non riceverai un avviso che ciò stia accadendo. Se il tuo conto corrente è regolarmente basso alla fine di ogni mese, questa penale può essere devastante. Puoi rinunciare all’overdraft in qualsiasi banca, il che significa che la tua carta di debito verrà rifiutata se provi a fare un acquisto senza fondi sufficienti nel tuo conto. Questo potrebbe causare un imbarazzo temporaneo mentre fai shopping, ma le tue finanze ti ringrazieranno in seguito.
Non Ordinare Mai Niente Lo Stesso Giorno
Con l’aumento dei siti di e-commerce come eBay e Amazon, è diventato più facile che mai comprare cose di cui non hai bisogno. Se ti trovi a ricevere pacchi che a malapena ricordi di aver ordinato, potrebbe essere il momento di smettere di fare acquisti impulsivi. Le opzioni di ordinazione con un clic rendono molto facile acquistare qualcosa di cui non hai davvero bisogno.
Invece di comprare qualcosa subito, aggiungilo alla tua lista dei desideri e aspetta una settimana prima di effettuare l’ordine. Questo ha due vantaggi:
- Durante la revisione della tua lista dei desideri, puoi rimuovere gli articoli di cui non hai davvero bisogno.
- I rivenditori tendono a inviare offerte speciali e prezzi più bassi sui prodotti nella tua lista dei desideri.
Questa strategia aiuta a ridurre le spese di cui ti pentirai in seguito, e potresti ottenere offerte migliori sugli articoli che finisci per acquistare.
Se Tutto Altri Fallisce, Usa Solo Carte Prepagate
Se hai provato queste strategie e continui a lottare per mettere un limite alle tue spese ogni mese, c’è un modo infallibile da seguire. Lascia tutte le tue carte di credito e carte di debito bloccate in un posto sicuro a casa. Imposta pagamenti automatici delle bollette e trasferimenti di risparmio per i tuoi obiettivi di risparmio mensili. Una volta che tutti questi elementi sono stati sistemati, prendi i tuoi soldi rimanenti e aggiungili a una carta di debito prepagata.
Ora, utilizzi la tua carta prepagata per tutti gli acquisti, sia online che offline, e mantieni questa carta come l’unica nel tuo portafoglio. Puoi anche ottenere carte per acquisti specifici, come generi alimentari o carburante, e un’altra per attività ricreative. Questo ti aiuta a mettere limiti di spesa estremamente rigorosi su te stesso, assicurandoti di rispettare assolutamente il tuo budget. E mentre fai questo, costruisci abitudini finanziarie positive imparando a controllare le tue spese.
Domande di Sfida
- Perché è importante avere un’idea di quanto ricevi e spendi ogni mese?
- In che modo pagare prima te stesso (risparmiare prima di spendere) può aiutare il tuo flusso di cassa e il tuo budget?
- Quali sono i vantaggi e gli svantaggi di avere un scoperto?
- È stato detto che per avere più soldi, devi uscire e guadagnare di più, o ridurre i costi. Cosa preferiresti fare e perché?
- Qual è l’opportunità di lavorare più ore?
- È possibile collegare il valore del denaro al tempo trascorso a lavorare?