1-12 Prestazioni Recenti degli Investimenti

Ora che abbiamo esaminato diversi tipi di investimenti, possiamo confrontare come si sono comportati nel tempo.

In questo caso, faremo finta di aver investito $10.000 in Azioni, Oro, Immobili Commerciali, Immobili Residenziali e un Conto di Risparmio nel gennaio del 2010, e di aver ritirato i nostri soldi alla fine di maggio 2021. Ecco come i nostri investimenti sarebbero cresciuti nel tempo:

È davvero una grande differenza! Ora possiamo dare un’occhiata più da vicino a ciascun investimento:

Conto di Risparmio

Il nostro conto di risparmio è cresciuto, ma non di molto. Questo calcolo si basa sul rendimento medio del conto di risparmio nel tempo. Per la maggior parte di questo periodo, i tassi di interesse erano molto bassi, e guadagnavamo solo circa lo 0,06% all’anno. Il nostro investimento di $10.000 è cresciuto solo a circa $10.100 durante tutto il periodo.

Tuttavia, non c’è mai stato un momento in cui il nostro investimento ha perso denaro – quindi non c’era alcun rischio in questo investimento.

Azioni

Guardando solo le azioni, abbiamo investito solo nell’S&P 500, le 500 azioni più popolari negli Stati Uniti. I nostri $10.000 sono cresciuti a poco meno di $37.000 – un aumento di 3,7 volte. Le azioni hanno avuto la maggiore crescita di qualsiasi degli investimenti in questo periodo, ma c’era anche un certo rischio. Ci sono stati alcuni mesi in cui ci sono state grandi flessioni, e avremmo perso molti soldi.

Immobili

Per questo confronto, abbiamo due diversi tipi di investimenti immobiliari.

REIT Commerciali

Il primo è l’Immobiliare Commerciale – questo è il valore se avessimo investito nel REIT “O”, che si specializza nell’affitto di spazi commerciali al dettaglio. Ci sono molti diversi tipi di REIT con diverse specializzazioni, ma questo è un buon confronto perché esiste da molto tempo.

Il nostro REIT ha avuto ancora più alti e bassi delle azioni, con alcuni grandi picchi e grandi crolli. Complessivamente, il nostro REIT ha avuto il secondo rendimento più alto degli investimenti che abbiamo esaminato, chiudendo a $26.314.

Proprietà Residenziale

Per gli immobili residenziali, la crescita si basa sul prezzo medio di vendita delle nuove case negli Stati Uniti nel tempo. La crescita complessiva è molto più piccola rispetto alle azioni o ai REIT, ma è anche molto più stabile – nessun grande picco, nessuna grande perdita. Gli immobili residenziali hanno chiuso a $17.158.

Oro

Infine, possiamo guardare un investimento in oro. Il prezzo dell’oro di solito aumenta quando il mercato azionario è molto incerto – quindi il prezzo è aumentato nel 2011/2012 quando il mercato azionario era instabile, è diminuito o è rimasto stabile per diversi anni mentre il mercato azionario cresceva costantemente, poi è aumentato di nuovo nel 2021 durante la pandemia di coronavirus. Questo è stato causato sia dagli investitori in cerca di assicurazione per l’“Fine del Mondo”, sia perché il mercato azionario ha avuto alcune fluttuazioni molto selvagge. Il nostro investimento di $10.000 in oro varrebbe $15.283 – solo un po’ meno crescita rispetto agli immobili residenziali.

Quindi Qual è il Migliore?

Ogni investimento che abbiamo esaminato ha un equilibrio tra Rischio e Ricompensa. La maggior parte di questo corso in futuro si concentra sugli investimenti nel mercato azionario, ma un portafoglio di investimenti sano avrà un mix di diversi tipi di investimenti.

In generale, questo è il tipo di equilibrio tra rischio e ricompensa tra i tipi di investimenti di cui abbiamo parlato finora:

Mark's Tip

Il punto più importante da considerare quando si investe è avere obiettivi chiari e ragionevoli, che includono sapere per quanto tempo si prevede di investire. “Guadagnare il più possibile il più velocemente possibile” non è un obiettivo chiaro e ragionevole. “Investire $500 al mese e guadagnare un rendimento annuale del 5% per i prossimi 10 anni in modo da poter mandare i miei figli all’università” è un obiettivo chiaro e ragionevole. Se sei giovane, dovresti assumerti alcuni rischi perché hai il tempo dalla tua parte. Se ti avvicini all’età della pensione e hai bisogno di un reddito mensile e di proteggere il tuo capitale, allora dovresti considerare questo nella tua selezione di investimenti.