3-08 Establece Metas y Objetivos
Debes tener un plan de acción para tu vida inversora. Al igual que planificas tu jornada laboral, tus vacaciones, la financiación universitaria, tus partidos de golf y otras áreas de tu vida personal y profesional, necesitas un plan, un objetivo y una meta para tus actividades de inversión.
Dedica tiempo de calidad a ti mismo, pensando en lo que realmente quieres lograr. Decir que simplemente quieres ganar dinero o hacerte rico no sirve de nada. No hay una meta o objetivo específico. Sin un objetivo, eres un claro ejemplo de la gran frase de Yogi Berra: “Estamos totalmente perdidos, pero estamos ganando tiempo”.
Crea un plan de acción y un objetivo que muestre dónde quieres que esté tu cartera en comparación con tu objetivo deseado. Si quieres ingresos, decide cuántos ingresos y en qué plazos te gustaría recibirlos. ¿Buscas apreciación? Decide qué porcentaje de apreciación y crecimiento te gustaría. La meta y el objetivo que selecciones son menos importantes que el requisito de tener un mecanismo de comparación. Esto te proporciona un cuadro de mando funcional de tu rendimiento. Puedes cambiar, aumentar o disminuir tu objetivo de comparación tantas veces como desees. Solo asegúrate de tener algo para medir tu rendimiento.
Eligiendo tus objetivos
Todo esto está muy bien, pero ¿cómo elegir tus objetivos?
Elegir tus objetivos es prácticamente lo mismo que elegir tu tolerancia al riesgo y a la recompensa. Por ejemplo, considera estos escenarios:
Poniendo tu dinero a trabajar
Acabas de ahorrar $1000 para tu primer fondo de emergencia. Pero no te gusta la idea de tener el dinero sin usar en una cuenta de ahorros; quieres que rinda. En este caso, tienes muy poca tolerancia al riesgo y necesitas liquidez para poder acceder a este dinero si algo sale mal. En este caso, podrías considerar invertir en fondos del mercado monetario o en acciones estables de servicios públicos con poca fluctuación de precio, pero que pagan dividendos regulares.
Preparándose para un cambio de vida importante
Ahora tiene un trabajo estable, su fondo de emergencia está cubierto y está ahorrando para la entrada de su primera vivienda. Ahora está dispuesto a asumir riesgos. Al fin y al cabo, perder su inversión solo significa que tendrá que seguir alquilando un poco más. En este caso, debería centrarse en acciones de crecimiento o ETF del sector, y buscar una rentabilidad superior a la del mercado en general para acelerar la compra de una vivienda.
Cuenta de Jubilación
Si aún le queda mucho para jubilarse, querrá asegurarse de tener la mayor cantidad de dinero posible. Si bien quizás no quiera correr tanto riesgo como cuando intenta aumentar su enganche, un objetivo razonable es, al menos, igualar el crecimiento del mercado, equilibrando el riesgo y las recompensas a largo plazo.
Si la jubilación se acerca, estará menos dispuesto a correr riesgos y, en su lugar, intentará generar ingresos adicionales. En este caso, superar al mercado no es una preocupación tan importante, sino que generar un dividendo anual constante del 5% o un crecimiento para garantizar un flujo constante de ingresos para la jubilación es un objetivo más razonable.
Comparando su cartera con los índices de referencia
Así que ha comprado varias acciones que invirtió horas investigando y, un mes después, ha ganado un 2 %. ¿Es un inversor excepcional, verdad? Quizás sí, quizás no.
¿Qué tal se comportó el mercado de valores en general durante ese periodo? Porque si el mercado en general ganó un 5 % ese mismo mes, está perdiendo el tiempo. En cambio, podría haber comprado un ETF que imitara el mercado de valores en general y ganado más dinero con menos esfuerzo.
Por otro lado, si el mercado en general cayó un 5 % durante ese período, entonces es un inversor bastante astuto (al menos en ese corto periodo). Muchos inversores profesionales no son capaces de superar al mercado en un año, y mucho menos en 5 o 15 años.
Veamos algunos índices bursátiles comunes:
El índice S&P 500 toma los precios de las 500 empresas más grandes de Estados Unidos y los promedia en una sola cifra, lo que facilita la visualización de la dirección general del mercado bursátil. Generalmente, es el índice más utilizado para comparar carteras de acciones. Se puede comprar un ETF que imita al S&P 500; su símbolo es SPY.
El Promedio Industrial Dow Jones es un índice más antiguo que se centra únicamente en 30 acciones clave de diferentes sectores de la economía. El ETF más popular que sigue el DJIA es el DIA.
También existen índices de referencia para acciones que cotizan en otros países, como el índice TSX (Canadá), el Nikkei (Japón), el DAXX (Alemania) y prácticamente todos los países del mundo con mercado bursátil.