1-12 Performances récentes des investissements

Maintenant que nous avons examiné différents types d’investissements, nous pouvons comparer leurs performances au fil du temps.

Dans ce cas, nous allons envisager d’investir 10 000 $ en actions, en or, en immobilier commercial, en immobilier résidentiel et sur un compte d’épargne en janvier 2010, et de retirer notre argent fin mai 2021. Voici comment nos investissements auraient évolué au fil du temps :

C’est une différence considérable ! Regardons maintenant chaque investissement de plus près :

Compte d’épargne

Notre compte d’épargne a progressé, mais pas beaucoup. Ce calcul est basé sur le rendement moyen d’un compte d’épargne au fil du temps. Pendant la majeure partie de cette période, les taux d’intérêt étaient très bas et nous ne gagnions qu’environ 0,06 % par an. Notre investissement de 10 000 $ n’a progressé que d’environ 10 100 $ sur l’ensemble de la période.

Cependant, notre investissement n’a jamais enregistré de perte ; il ne présentait donc aucun risque.

Actions

En ce qui concerne les actions uniquement, nous avons investi uniquement dans le S&P 500, les 500 actions les plus populaires aux États-Unis. Nos 10 000 $ ont atteint un peu moins de 37 000 $, soit une multiplication par 3,7. Les actions ont enregistré la plus forte croissance de tous les investissements sur cette période, mais elles présentaient également un certain risque. Il y a eu quelques mois de fortes baisses, et nous aurions perdu beaucoup d’argent.

Immobilier

Pour cette comparaison, nous avons deux types différents d’investissements immobiliers.

FPI commerciale

Le premier secteur est l’immobilier commercial : il s’agit de la valeur d’un investissement dans la FPI « O », spécialisée dans la location d’espaces commerciaux. Il existe de nombreux types de FPI avec des spécialisations différentes, mais cette comparaison est pertinente car elle existe depuis longtemps.

Notre FPI a connu encore plus de fluctuations que les actions, avec des pics et des chutes importants. Globalement, notre FPI a enregistré le deuxième meilleur rendement parmi les investissements que nous avons étudiés, avec un rendement final de 26 314 $.

Immobilier résidentiel

Pour l’immobilier résidentiel, la croissance est basée sur le prix de vente moyen des maisons neuves aux États-Unis au fil du temps. La croissance globale est bien inférieure à celle des actions ou des FPI, mais elle est aussi beaucoup plus stable : pas de pics importants ni de pertes importantes. Le marché immobilier résidentiel a clôturé à 17 158 $.

Or

Enfin, examinons l’investissement dans l’or. Son prix augmente généralement lorsque le marché boursier est très incertain. Ainsi, il a augmenté en 2011-2012, lorsque le marché boursier était instable, puis a baissé ou est resté stable pendant plusieurs années en raison de sa croissance régulière, avant de remonter en 2021 pendant la pandémie de coronavirus. Cette hausse s’explique à la fois par la recherche d’une assurance « fin du monde » par les investisseurs et par les fluctuations brutales du marché boursier. Notre investissement de 10 000 $ dans l’or vaudrait 15 283 $, soit une croissance légèrement inférieure à celle de l’immobilier résidentiel.

Alors, quel est le meilleur investissement ?

Chaque investissement que nous avons examiné présente un équilibre entre risque et rendement. La majeure partie de ce cours se concentre désormais sur l’investissement en bourse, mais un portefeuille d’investissement sain doit combiner différents types d’investissements.

En général, voici le type d’équilibre risque-rendement entre les types d’investissements que nous avons abordés jusqu’à présent :

Mark's Tip

L’élément le plus important à considérer en matière d’investissement est d’avoir des objectifs clairs et raisonnables, notamment de savoir combien de temps vous prévoyez d’investir. « Gagner le plus d’argent possible le plus vite possible » n’est pas un objectif clair et raisonnable. « Investir 500 $ par mois et obtenir un rendement annuel de 5 % pendant les 10 prochaines années pour financer les études supérieures de mes enfants » est un objectif clair et raisonnable. Si vous êtes jeune, vous devriez prendre des risques, car le temps joue en votre faveur. Si vous approchez de la retraite et que vous avez besoin d’un revenu mensuel pour protéger votre capital, vous devriez en tenir compte dans votre choix de placements.