Επένδυση

• Βασίζεται στην αγορά περιουσιακών στοιχείων που εκτιμούνται ή πληρώνουν τόκους με την πάροδο του χρόνου.
• Το περιουσιακό στοιχείο που αγοράζεται χρησιμοποιείται για να παράγει κάτι αξίας (για παράδειγμα, μια μετοχή σε μια εταιρεία που κερδίζει χρήματα).
• Δεν υπάρχει απαραίτητα “νικητής” ή “χαμένος” με την επένδυση – και οι αγοραστές και οι πωλητές κερδίζουν μια καλή συμφωνία.
• Η ανάπτυξη είναι συνήθως αργή, παίρνοντας μήνες ή χρόνια για να χτιστεί.

Τζόγος

• Βασίζεται σε ένα παιχνίδι τύχης που δεν βελτιώνεται με την πάροδο του χρόνου.
• Η επένδυση στο “παιχνίδι” συνήθως δεν παράγει τίποτα – η αξία προέρχεται μόνο από τις πιθανότητες νίκης του παιχνιδιού (για παράδειγμα, ένα λαχείο είχε μια συγκεκριμένη πιθανότητα να έχει “τζακπότ”)
• Υπάρχει πάντα ένας νικητής και ένας χαμένος. Στις περισσότερες περιπτώσεις, έχεις μεγαλύτερη πιθανότητα να είσαι “χαμένος” παρά “νικητής”.
• Η ανάπτυξη είναι συνήθως πολύ γρήγορη, όπου κερδίζεις ή χάνεις μέσα σε μια εβδομάδα, ημέρα ή ακόμα και ένα δευτερόλεπτο.

Η θέσπιση και η τήρηση οικονομικών στόχων είναι το κλειδί για την οικοδόμηση πλούτου. Για παράδειγμα, μπορεί να θέσεις έναν στόχο να αποταμιεύσεις 300 δολάρια για την πρώτη σου αγορά μετοχών. Πρώτα, πρέπει να αναθεωρήσεις το σχέδιο δαπανών σου και να εντοπίσεις περιοχές όπου θα μπορούσες να μειώσεις τις δαπάνες. Αυτά τα επιπλέον δολάρια θα μπορούσαν στη συνέχεια να κατευθυνθούν στον στόχο αποταμίευσής σου. Κάθε μήνα, καθώς ακολουθείς το σχέδιο δαπανών σου, θα μπορείς να δεις πόσο κοντά είσαι στον στόχο σου.

Κατέβασε αυτό το δείγμα σχεδίου δαπανών, και συμπλήρωσέ το με τα δικά σου πρότυπα δαπανών. Στη συνέχεια, προσπάθησε να θέσεις έναν οικονομικό στόχο για τους επόμενους 3 μήνες και βρες τρόπους να προσαρμόσεις το σχέδιο δαπανών σου για να πετύχεις τον στόχο σου!

Η θέσπιση στόχων παρέχει ένα κίνητρο για να διατηρείς τον έλεγχο των δαπανών σου, και η επίτευξη αυτών των στόχων θα σε βοηθήσει να χτίσεις τον πλούτο σου. Αυτά είναι μερικά παραδείγματα οικονομικών στόχων και πώς μπορείς να εργαστείς για να τους επιτύχεις.

Σε αυτή την περίπτωση, έχετε ήδη αποταμιεύσει μερικές εκατοντάδες δολάρια στον Λογαριασμό Αποταμίευσης σας, αλλά θέλετε να έχετε μεγαλύτερη απόδοση από το μικρό επιτόκιο. Οι “Οικονομικοί Στόχοι” σας για αυτόν τον λογαριασμό θα επικεντρώνονται σε:

• Ρευστότητα, ή πόσο γρήγορα μπορείτε να μετατρέψετε την επένδυσή σας σε μετρητά αν χρειαστεί να την ξοδέψετε σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, και
• Κίνδυνο, ή πόσο πιθανό είναι να χάσετε κάποιο (ή όλο) το κεφάλαιό σας. Αν επενδύετε το πρώτο σας ποσό αποταμίευσης, πιθανότατα θέλετε να αποφύγετε τις ριψοκίνδυνες επενδύσεις, και
• Ανταμοιβή, ή πόσο μπορείτε να αυξήσετε την επένδυσή σας. Η νίκη κατά του λογαριασμού αποταμίευσης σας είναι ένας πολύ λογικός στόχος – δεν θα χρειαστεί να επιλέξετε πολύ ριψοκίνδυνες επενδύσεις.

Τώρα αρχίζετε να κοιτάτε μπροστά, και θέλετε να βεβαιωθείτε ότι τα χρήματά σας εργάζονται ώστε να μπορείτε τελικά να παραιτηθείτε από τη δουλειά σας και να ζήσετε τη ζωή που επιθυμείτε όταν είστε έτοιμοι να συνταξιοδοτηθείτε. Σε αυτή την περίπτωση, οι οικονομικοί σας στόχοι θα αρχίσουν να εξετάζουν τις φορολογικές επιπτώσεις. Αυτές περιλαμβάνουν:

• Βραχυπρόθεσμες έναντι Μακροπρόθεσμων Κερδών: Τα “Βραχυπρόθεσμα” κέρδη συμβαίνουν όταν πουλάτε ένα περιουσιακό στοιχείο εντός ενός έτους από την αγορά του. Αυτό φορολογείται με πολύ υψηλότερο ποσοστό από τα “μακροπρόθεσμα” κέρδη, τα οποία μπορούν να μειώσουν τα κέρδη σας.
• Ειδικοί Λογαριασμοί Συνταξιοδότησης, όπως ένας λογαριασμός IRA ή RRSP. Αυτοί είναι ειδικοί λογαριασμοί με φορολογικά πλεονεκτήματα σχεδιασμένοι για τη συνταξιοδότηση, με πολύ χαμηλότερους φορολογικούς βαρύς από τους κανονικούς λογαριασμούς επένδυσης.

Όταν είστε τελικά έτοιμοι να συνταξιοδοτηθείτε, θα αλλάξετε ξανά τους οικονομικούς σας στόχους, αυτή τη φορά εστιάζοντας σε έσοδα και χαμηλό κίνδυνο. Η “Επένδυση Εισοδήματος” σημαίνει ότι το περιουσιακό σας στοιχείο σας πληρώνει ένα σταθερό ποσό χρημάτων κάθε μήνα ή χρόνο που μπορείτε να ζήσετε, χωρίς να πουλήσετε το ίδιο το περιουσιακό στοιχείο (αυτό ονομάζεται επίσης “Διατήρηση Περιουσίας”). Η Επένδυση Εισοδήματος περιλαμβάνει πράγματα όπως:

• Ομόλογα που πληρώνουν συγκεκριμένο επιτόκιο κάθε χρόνο;
• Επένδυση σε Κατοικίες, όπως η κατοχή διαμερισμάτων ή σπιτιών που ενοικιάζετε για σταθερό εισόδημα;
• Ή επένδυση σε μετοχές που πληρώνουν συγκεκριμένο μέρισμα κάθε χρόνο, όπως πολλές τράπεζες και εταιρείες κοινής ωφέλειας. Αν μπορείτε να κερδίσετε αρκετά από τα ίδια τα μερίσματα, δεν χρειάζεται ποτέ να πουλήσετε τη μετοχή, διατηρώντας τον πλούτο σας.