Προετοιμασία για Σοκ Δαπανών
Τα σοκ δαπανών είναι μεγάλες, ακανόνιστες δαπάνες. Σύμφωνα με την Ετήσια Έκθεση Έκτακτης Ανάγκης της Bankrate για το 2025, ένας σημαντικός αριθμός Αμερικανών δεν είναι προετοιμασμένος γι’ αυτές. Η έκθεση διαπίστωσε ότι μόνο το 41% των ανθρώπων θα κάλυπτε μια έκτακτη δαπάνη 1.000 δολαρίων από τις αποταμιεύσεις τους, πράγμα που σημαίνει ότι η πλειοψηφία θα έπρεπε να καταφύγει σε άλλους τρόπους, όπως η ανάληψη χρέους από πιστωτική κάρτα. Αυτά τα σοκ είναι ο #1 λόγος που οι προϋπολογισμοί καταλήγουν να εγκαταλείπονται. Έτσι, η προετοιμασία για μεγάλα σοκ δαπανών είναι το καλύτερο που μπορείτε να κάνετε για να διατηρήσετε τα προσωπικά σας οικονομικά υγιή.
Τύποι Σοκ Δαπανών
Υπάρχουν δύο τύποι σοκ δαπανών: προϋπολογισμένες και μη προϋπολογισμένες.
Προϋπολογισμένα Σοκ Δαπανών
Ένα προϋπολογισμένο σοκ δαπανών είναι μια μεγάλη δαπάνη που μπορεί να δείτε μόνο μία ή δύο φορές το χρόνο, αλλά ξέρετε ότι έρχεται πολύ νωρίτερα. Αυτό περιλαμβάνει πράγματα όπως η αγορά δώρων για γενέθλια ή γιορτές, τακτικές επισκέψεις στον οδοντίατρο και αγορές σχολικών προμηθειών.
Τα προϋπολογισμένα σοκ δαπανών, θεωρητικά, είναι εύκολα στη διαχείριση, καθώς μπορείτε να τα συμπεριλάβετε στο μηνιαίο σχέδιο δαπανών ή προϋπολογισμού σας. Δυστυχώς, οι περισσότεροι άνθρωποι δεν αναθεωρούν τον προϋπολογισμό ή το σχέδιο δαπανών τους κάθε μήνα, οπότε ακόμη και δαπάνες που μπορείτε να περιμένετε πολύ νωρίτερα μπορεί πραγματικά να βλάψουν.
Μη Προϋπολογισμένα Σοκ Δαπανών
Αυτές είναι μη προγραμματισμένες δαπάνες που δεν περιμένετε. Αυτό περιλαμβάνει πράγματα όπως επισκευές αυτοκινήτου, επισκευή ενός χαλασμένου υπολογιστή ή αντικατάσταση χαμένων/κλεμμένων αντικειμένων. Τα μη προϋπολογισμένα σοκ δαπανών μπορεί να είναι καταστροφικά αν δεν είστε προετοιμασμένοι, καθώς τείνουν επίσης να είναι πολύ ακριβά.
Προετοιμασία για Σοκ Δαπανών
Σε έναν τέλειο κόσμο, δεν θα υπήρχαν προϋπολογισμένα σοκ δαπανών, καθώς αυτά θα ήταν ήδη στον μηνιαίο προϋπολογισμό σας. Ωστόσο, δεν ζούμε σε έναν τέλειο κόσμο, οπότε πρέπει να είμαστε προετοιμασμένοι για αυτά τα σοκ ώστε να μην καταστρέψουν τους στόχους αποταμίευσής μας.
Μέθοδος Πρώτη: Το Ταμείο Έκτακτης Ανάγκης
Η πρώτη προσέγγιση είναι να δημιουργήσετε τη δική σας πολιτική ασφάλισης με τη μορφή ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης. Αυτό είναι επίσης γνωστό ως ταμείο έκτακτης ανάγκης. Αυτά είναι χρήματα που βάζετε σε έναν ξεχωριστό λογαριασμό αποταμίευσης με 500 έως 2.000 δολάρια, ανάλογα με το εισόδημά σας.
Αυτός ο λογαριασμός δεν μετράει προς τους στόχους αποταμίευσής σας, ούτε θα πρέπει να είναι χρήματα που χρησιμοποιούνται ως μέρος της κανονικής σας ρευστότητας για καθημερινές δαπάνες. Ο στόχος αυτού του ταμείου είναι να διατηρείτε την ισορροπία σταθερή. Θα λειτουργήσει ως μαξιλάρι για τα σοκ δαπανών που θα μπορούσαν να σπάσουν τον προϋπολογισμό σας, ώστε να μην βλάψετε τις αποταμιεύσεις σας.
Η ιδέα του ταμείου έκτακτης ανάγκης είναι ότι ήδη γνωρίζετε ότι αυτά τα σοκ δαπανών θα συμβούν, οπότε έχετε μια αποθεματική ρευστότητα που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε όταν χρειαστεί.
Ας πούμε ότι σας έρχεται ένας απρόσμενος λογαριασμός αυτοκινήτου για 250 δολάρια που δεν μπορείτε να απορροφήσετε με τον κανονικό σας προϋπολογισμό, μπορείτε να αποσύρετε αυτό το ποσό από το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας. Τώρα, εκτός από τον κανονικό σας μηνιαίο στόχο αποταμίευσης, πρέπει να προσθέσετε αυτά τα χρήματα πίσω για να το κάνετε ολόκληρο. Μόλις ανανεώσετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας πίσω στο σταθερό του επίπεδο, ο προϋπολογισμός σας επιστρέφει στο φυσιολογικό.
Μέθοδος Δεύτερη: Πιστωτική Κάρτα Έκτακτης Ανάγκης
Αν έχετε πρόβλημα να αποταμιεύσετε χρήματα, η επόμενη επιλογή είναι να έχετε μια δεύτερη πιστωτική κάρτα ειδικά για έκτακτες ανάγκες. Αυτή η πιστωτική κάρτα μπορεί να είναι ή να μην είναι καν στην τσάντα σας. Μπορείτε να την κρατήσετε κλειδωμένη σε μια ασφαλή τοποθεσία στο σπίτι. Αυτό θα βοηθήσει να αποτρέψετε τη χρήση της για παρορμητικές αγορές.
Αν σας χτυπήσει ένα σοκ δαπανών που σπάει τον προϋπολογισμό σας, μπορείτε να εκμεταλλευτείτε αυτό το πιστωτικό όριο για να καλύψετε τη δαπάνη. Αυτό είναι το αντίθετο ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης, ο στόχος σας είναι να διατηρείτε το υπόλοιπο αυτής της πιστωτικής κάρτας στο μηδέν.
Αν χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική κάρτα έκτακτης ανάγκης, δεν πρέπει ποτέ να κάνετε τις ελάχιστες πληρωμές!
Μόλις αποθέσετε τις κανονικές σας μηνιαίες αποταμιεύσεις και πληρώσετε τους κανονικούς σας λογαριασμούς, θα πρέπει να χρησιμοποιήσετε όσο το δυνατόν περισσότερα από τα υπόλοιπα χρήματά σας για να αποπληρώσετε αυτήν την κάρτα. Αυτό θα βοηθήσει να αποφευχθούν οι τόκοι και να αποκατασταθεί το πιστωτικό σας όριο σε περίπτωση άλλης έκτακτης ανάγκης.
Μέθοδος Τρίτη: Δανεισμός από τις Αποταμιεύσεις
Η τελευταία και χειρότερη μέθοδος είναι να δανειστείτε απευθείας από τις αποταμιεύσεις σας για να πληρώσετε για οποιαδήποτε σοκ δαπανών. Σε αυτή την περίπτωση, αν σας χτυπήσει ένα μεγάλο σοκ δαπανών, θα κάνετε μια μεταφορά από τον λογαριασμό αποταμίευσής σας στον λογαριασμό τρεχούμενών σας για να το αποπληρώσετε. Στους επόμενους μήνες, θα αποπληρώσετε αυτό το δάνειο, εκτός από τις κανονικές σας μηνιαίες αποταμιεύσεις.
Αυτό λειτουργεί όπως το ταμείο έκτακτης ανάγκης, αλλά χωρίς να διαχωρίζετε την έκτακτη ρευστότητα από τις κανονικές σας αποταμιεύσεις. Αυτή είναι μια πιο επικίνδυνη μέθοδος γιατί σας επιτρέπει να αποφύγετε να επιστρέψετε τα χρήματα στον εαυτό σας. Οι αναλήψεις από τον κανονικό σας λογαριασμό αποταμίευσης θα πρέπει να αποφεύγονται όποτε είναι δυνατόν, γιατί είναι τόσο εύκολο να ξεχάσετε πόσα πρέπει να επιστρέψετε και σε ποιο χρονοδιάγραμμα.
Με το ταμείο έκτακτης ανάγκης ή την πιστωτική κάρτα έκτακτης ανάγκης, μπορείτε εύκολα να δείτε το ακριβές ποσό που πρέπει να επιστρέψετε, το οποίο βοηθά να τηρήσετε το σχέδιο. Η ανάληψη από τις αποταμιεύσεις σας μειώνει το κεφάλαιό σας, και μπορεί να μην συνειδητοποιήσετε την πλήρη επίδραση μέχρι πολλά χρόνια αργότερα.
Αποφυγή Σοκ Δαπανών
Μπορείτε να αποφύγετε τα περισσότερα σοκ δαπανών με λίγη προγραμματισμένη σκέψη. Αφιερώνοντας 20 λεπτά κάθε μήνα για να κάνετε μια βασική συμφωνία λογαριασμών και να ρίξετε μια ματιά στις αποδείξεις σας, μπορείτε να ενημερώσετε τον προϋπολογισμό ή το σχέδιο αποταμίευσής σας και να γνωρίζετε ακριβώς ποια σοκ έρχονται σύντομα. Η προσθήκη οποιωνδήποτε προγραμματισμένων σοκ δαπανών στον κανονικό σας προϋπολογισμό είναι ένας εξαιρετικός τρόπος για να παραμείνετε ενημερωμένοι για τα οικονομικά σας.
Δεν μπορείτε ποτέ να είστε πραγματικά προετοιμασμένοι για τα σοκ δαπανών που δεν έχουν προϋπολογιστεί, αλλά αφιερώνοντας μερικά λεπτά κάθε λίγους μήνες για να ελέγξετε την κατάσταση των λογαριασμών σας θα βοηθήσει. Αν το αυτοκίνητό σας κάνει περίεργο ήχο, θα είναι πολύ φθηνότερο να πάρετε έναν μηχανικό για να κάνει έναν απλό έλεγχο παρά να περιμένετε και να πληρώσετε για μια επείγουσα επισκευή σε κάποια απροσδόκητη στιγμή. Αν έχετε το σπίτι σας, αφιερώνοντας μερικά λεπτά δύο φορές το χρόνο για να ελέγξετε τη στέγη για διαρροές θα είναι πολύ φθηνότερο από το να βρείτε μούχλα και να χρειαστεί να γκρεμίσετε το μισό σπίτι.
Σκεφτείτε μερικά από τα πιο καταστροφικά σοκ δαπανών που θα μπορούσαν να συμβούν, στη συνέχεια προγραμματίστε ραντεβού στο ημερολόγιό σας για να κάνετε έναν έλεγχο. Η πρόληψη των εκτάκτων αναγκών είναι πάντα φθηνότερη από την επισκευή τους αργότερα!
Ερωτήσεις Πρόκλησης
- Εξηγήστε τι είναι ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης με δικά σας λόγια;
- Πώς θα ήταν ωφέλιμο για εσάς και την οικογένειά σας να έχετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης;
- Πώς θα σας βοηθούσαν οι τακτικοί έλεγχοι με τη ροή μετρητών και τις αποταμιεύσεις σας;